lukaszb

Jak szybko stanąć na nogi mając problemy ze spłatą zobowiązań?

Ocena: 2 głosów, 5.00 średnio.
przez
lukaszb
w dniu 08-06-2014 o 15:08 (12697 Odsłon)

Problem:
Mam kilka przeterminowanych kredytów. Obawiam się, że banki niebawem wypowiedzą mi umowy i pojawi się komornik. Żaden bank nie chce udzielić mi już kolejnego kredytu, jestem w BIK, a przecież stać mnie na regulowanie zobowiązań, tylko żeby raty były niższe. Czy można mi pomóc? Co zrobić?

Podpowiedź: Najłatwiejszym i najszybszym pomysłem na wyjście z tego typu problemów finansowych jest dokładna analiza umów kredytowych. Jej celem jest sprawdzenie, czy a jeśli tak to na jakich zasadach, można odebrać pobrane z góry składki ubezpieczeniowe. Dlaczego o tym piszę? W ten sposób bez dalszego zadłużania się, właściewie z dnia na dzień można stanąc na nogi przeznaczając zwrot składki w zależności od możliwości:

-> na pomniejszenie kapitału przez co spadnie kwota do spłaty, a i być może obniży się miesięczna rata, co przy kilku kredytach będzie stanowiło realny oddech dla zadłużonego kredytobiorcy,

-> na opłacenie zaległości na umowie kredytowej, co pozwoli wyzerować zaległości,

-> na opłacenie kolejnych rat, przy czym ten wariant mimo, że od razu daje największą ulgę ponieważ przez "x" miesięcy dłużnik nie reguluje rat, jest zazwyczaj najmniej korzystny, bo po okresie niepłacenia kredytobiorca wraca do punktu wyjścia.

Przykład: Pani z forum. Problem polegał na niezapłaconych 4 ratach w kredycie Alior Bank. Łacznie z odsetkami ponad 5 000 zł do spłaty na już i groźba wypowiedzenia umowy kredytowej - już biegł termin wypowiedzenia 30 dni. Bank dokonał zwrotu 32.000 zł składki ubezpieczeniowej w ostatnim dniu, przez co umowa nie została rozwiązana. Z blisko 100 000 zł zrobiło się do spłaty ok 70 500 zł. I teraz uwaga - bank zgodnie z dyspozycją zwrotem ubezpieczenia wyrównał wszystkie zaległe raty, a resztą obniżył kapitał do spłaty. Ile spadła rata? O blisko 400 zł, czyli z ponad 1500 zł do 1100 zł. O ile mniej do spłaty względem pierwotnego kredytu? Łącznie ok 35.000 zł. I nawet nie chodzi, że mniej do spłaty, ale o to że rata jest dużo mniejsza i można ją już bezpieczenia regulować.

Rozksięgowanie zwrotu w przytaczanym wyżej przykładzie:

blogi/lukaszb/attachments/5088-jak-szybko-stanac-na-nogi-majac-problemy-ze-splata-zobowiazan-1.jpg

A tu przykład sprzed kilku dni na trzech umowach w Credit Agricole:

blogi/lukaszb/attachments/5089-jak-szybko-stanac-na-nogi-majac-problemy-ze-splata-zobowiazan-2.jpg blogi/lukaszb/attachments/5090-jak-szybko-stanac-na-nogi-majac-problemy-ze-splata-zobowiazan-3.jpg blogi/lukaszb/attachments/5647-jak-szybko-stanac-na-nogi-majac-problemy-ze-splata-zobowiazan-5.jpg

Tu przypadek z Banku Pocztowego:
blogi/lukaszb/attachments/5432-jak-szybko-stanac-na-nogi-majac-problemy-ze-splata-zobowiazan-4.jpg

Dlaczego należy dokładnie przeanalizować umowy przed wezwaniem banku do zwrotu składki? Dlatego, że w wielu przypadkach banki zastrzegają, że z chwilą odstąpienia od umowy ubezpieczenia np podniosą oprocentowanie kredytu i wtedy trzeba dokładnie przeliczyć i odpowiedzieć na pytanie, czy taki zwrot jest opłacalny. Zazwyczaj jest opłacalny. Bywają jednak przypadki, że banki nie dopuszczają takich zwrotów i wzywają do przedstawienia innego zabezpieczenia, a w najgorszych przypadkach - potrafią wypowiedzieć umowę kredytową. Wszystko to powinno być dokładnie opisane w umowie kredytowej, stąd analiza jest bardzo ważna.

Podsumowując, wszystkich zachęcam do analizowania swoich umów kredytowych pod kątem zwrotu ew składek ubezpieczeniowych i w ten sposób sięgając po należne pieniądze wychodzić z zadłużenia. Bardzo często bez konieczności zaciągania kolejnych zobowiązań można w ten sposób szybko stanać na nogi.

W przypadku pytań pozostaję do dyspozycji. Pozdrawiam.

Łukasz Białkowski
lukasz.bialkowski@gmail.com

Autor tego postu otrzymał podziękowania od: Maria 210 i Makadaj.

Komentarze

Strona 1 z 2 12 OstatniOstatni
  1. Awatar BIG
    NARESZCIE ZNALAZLEM JAKIES SENSOWNE ROZWIAZANIE Z TYM UBEZPIECZENIEM SPROBUJE W SWOIM BANKU ZOBACZE CO ZYSKAM
  2. Awatar dolores1234
    mam pytanie jak sprawdzic czy kredyt jest ubezpieczony bo nic z umowy nie mogę sie dowiedziec
  3. Awatar dolores1234
    pisze tylko ze tylko ubezpieczenie od utraty pracy i nic wiecej
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  4. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez dolores1234
    pisze tylko ze tylko ubezpieczenie od utraty pracy i nic wiecej
    Trzeba ją dokładnie przeczytać. Jeśli masz z tym problem podeślij na mój email lukasz.bialkowski@gmail.com - rzucę na nią okiem i powiem czy jest na to szansa.

    Pozdrowienia.
  5. Awatar Homar
    Mam tylko pytanie czy o zwrot składki można wzywać przy trwającym cały czas kredycie? tego jakoś nie mogę zrozumieć...Pozdrawiam
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  6. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez Homar
    Mam tylko pytanie czy o zwrot składki można wzywać przy trwającym cały czas kredycie? tego jakoś nie mogę zrozumieć...Pozdrawiam
    Trzeba przeanalizować umowę kredytu. W zdecydowanej większości przypadków tak.
  7. Awatar Homar
    Dziękuję bardzo za odpowiedź. A czy ma to sens przy końcówce kredytu?
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  8. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez Homar
    Dziękuję bardzo za odpowiedź. A czy ma to sens przy końcówce kredytu?
    Moim zdaniem (jeśli tylko raty nie wzrosną, a pewnie nie) ma to sens. Nawet jeśli do zwrotu będzie kilkaset złotych to są to pieniądze które musiałabyś zapłacić z własnej kieszeni. Ja tam zawsze mówię, te kilkaset złotych można wydać na dobrą kolację, czy na kino dla całej rodziny. A gdy kwoty zwrotów są wyższe to i na dobre wakacje.
  9. Awatar lesiuk1981
    Witam ja mam 3 krEdyty w m banku. Na swoim konc. ie os niedługo wypowiedzią mi te kredyty na 7lat czy teź mam szansę na zwrot ubezpieczenia
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  10. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez lesiuk1981
    Witam ja mam 3 krEdyty w m banku. Na swoim konc. ie os niedługo wypowiedzią mi te kredyty na 7lat czy teź mam szansę na zwrot ubezpieczenia
    Witaj. Należałoby zobaczyć co masz w umowach kredytowych.
  11. Awatar lesiuk1981
    Właśnie czytam jedną umowę ale narazie nic nie znalazłem
  12. Awatar lesiuk1981
    A jak napisać taką rezygnację z ubezpieczenia
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  13. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez lesiuk1981
    A jak napisać taką rezygnację z ubezpieczenia
    Powołujesz się na zapisy umowy i wzywasz Bank do zwrotu składki na wskazany przez Ciebie rachunek ROR, albo na konto kredytu...
    Autor tego postu otrzymał podziękowania od: danka75645.
  14. Awatar Wypowiedziana
    Dzień dobry , czy przy wypowiedzianym kredycie też można starać się o zwrot składki ubezpieczeniowej ?
  15. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez Wypowiedziana
    Dzień dobry , czy przy wypowiedzianym kredycie też można starać się o zwrot składki ubezpieczeniowej ?
    Tak, oczywiście pod warunkiem że wygasła ochrona ubezpieczeniowa.
  16. Awatar danka75645
    Witam a jak ktoś dawno nie spłaca starych zobowiązań i ma komornika to też morze po takim długim okresie pisać o zwrot ubezpieczenia
  17. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez danka75645
    Witam a jak ktoś dawno nie spłaca starych zobowiązań i ma komornika to też morze po takim długim okresie pisać o zwrot ubezpieczenia
    Na odebranie składek masz 3 lata od momentu wypowiedzenia umowy.
  18. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez pringels4
    Witam, jest może jakiś wzór pisma o zwrot takiej składki ? Dostałam teraz wezwanie do spłaty zaległosci 10 tys., miałam przejściowe kłopoty, nie płaciłam, teraz płace na bieżąco i nie mam skąd wziąć na uregulowanie zaległości.
    O jakim Banku rozmawiamy?
  19. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez darikpl
    Witam, mam wypowiedziany kredyt w Getin Bank. Czy mógłbym napisać pismo o zwrot ubezpieczenia jeżeli jest w umowie zapis że ubezpieczenie jest udzielane na okres pierwszych 12 miesięcy. Umowa była zawarta w listopadzie 2013 roku. Nie spłacam tego kredytu od siedmiu miesięcy. Pozdrawiam
    Kiedy umowa została wypowiedziana?
  20. Awatar lukaszb
    Cytat Zamieszczone przez darikpl
    Rozmawiałem z gościem z firmy windykacyjnej tydzień temu w poniedziałek i powiedział że jeżeli nie wpłacę 10 % całości zobowiązania (czyli 2700zł, bo cały kredyt pozostały do spłaty to 27000zł) do wtorku czyli 22.03.2016 to bank rozważa oddanie sprawy do sądu. Ale żadnego oficjalnego pisma jeszcze nie mam.
    To nie jest odpowiedź na moje pytanie
Strona 1 z 2 12 OstatniOstatni