nadpłata kredytu - prośba o pomoc

[minimi]

witam,

bardzo proszę o pomoc/sugestie dotyczące kwestii nadpłaty kredytu. podpisaliśmy z żoną umowę z bankiem nordea. możemy nadpłacać ten kredyt bez prowizji (z tym, że do 3 lat nie możemy nadpłacić więcej niż 30%), ale tu jest pewien problem - nadpłata obniża nam wysokość raty kredytu, a nie powoduje skrócenia okresu kredytowania.

policzyliśmy sobie na piechotę, iż ta druga opcja (skrócenie czasu kredytowania) jest dla nas zdecydowania korzystniejsza, ale nasz doradca mówi, iż możemy skorzystać tylko z tej pierwszej...

pytanie brzmi:

a) czy nadpłata kredytu z jednoczesnym skróceniem okresu kredytowania jest rzeczywiście korzystniejsza, czy nie ma różnicy?

b) czy w nordei rzeczywiście nie mamy wyboru w tej kwestii, czy też doradca się myli, bo na infolinii mówią co innego?

z góry dziękuję za odpowiedź.

pozdrawiam
minimi

[michal_sz]

Najlepiej sięgnąć do umowy. Może być tylko jedna prawda
Oczywiście skrócenie okresu kredytowania zmniejszy ogólny koszt kredytu, ale spowoduje to zwiększenie raty miesięcznej. Sami powinniście ustalić do jakiego pułapu możecie sobie pozwolić przy spłacaniu raty.
Swoją drogą, upewnijcie się co do zapisu dotyczącego nadpłaty kredytu. Jakiś czas temu można jeszcze było nadpłacać jednorazowo max. 30% by nie zapłacić prowizji, więc można było planowaną nadpłatę podzielić na np. 2 części. Potem jednak bank zmienił ten zapis na ten o brzmieniu, o którym piszesz - sprawdź czy masz to zapisane w umowie.
Pozdrawiam

[minimi]

w umowie niestety jest, że nadpłata nie skraca okresu kredytowania. ale w nordei każdy mówi co innego - jeden mówi, że można to od ręki aneksem skrócić, inny, że nie... moze ktoś ma doświadczenia w temacie?

a co do zwiększenia raty - to chyba czegoś nie rozumiem. wg. mnie po nadpłacie, która skraca okres kredytowania nie zwiększy mi się rata, bo odsetki (główny koszt) naliczane są od mniejszej kwoty. czyli zostanie rata tej samej wysokości, a skraca się okres kredytowania, bo nadpłata w całości idzie na kapitał. tak więc jestem do przodu gruba kasę i rata mi się nie zwiększa... tak mi wynika z kalkulatora excelowskiego, ale może coś przeoczyłem...(?)

co do prowizji: w mojej umowie nadpłata do 30% kredytu w ciągu 3 lat od podpisania umowy nie podlega opłacie. po 3 latach mogę spłacić bez prowizji całość kredytu.

minimi

[michal_sz]

Pardon, namieszałem z tą wyższą ratą. Z pomocą Excela wyjdzie Ci prawidłowa.
Jeśli w umowie jest jak piszesz, to możesz napisać pismo z prośbą o skrócenie okresu kredytowania. Nie wiem jak chętnie to rozpatrzą. Więcej może napisać ktoś, kto przerabiał to w praktyce.
Pozdrawiam