EUR w Deutsche Bank czy CHF w Nordea ?

[Mrkowalskim]

Witam,

Moja sytuacja jest nastepujaca:

Wysokość kredytu. 370 000
Wartość nieruchomości / wkład własny. 503 000 / 133 000
Rynek pierwotny/rynek wtórny. Wtórny (Warszawa)
Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie
Waluta kredytu. CHF/EUR
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2
Średni łączny miesięczny dochód netto na rodzinę za ostatnie m-ce: ponad 8000 PLN (zarobki w PLN)
Źródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreślony (ja) / umowa do XI / 2011 (zona)
Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt hipoteczny w NORDEA w CHF: ok 1750 zl / mc

Mam pozytywne rozpatrzone wnioski kredytowe w Nordea oraz Deutsche Bank.
Teraz mam zdecydować czy brać kredyt w CHF (Nordea) czy EUR (DB).

NORDEA (CHF):
marza 2,5 % (ew. moze sie uda 2,4%) + prowizja 2%+ negocjowany kurs wyplaty

Mam zdolnosc na wnioskowana kwote 370.000 PLN ale z uwagi na to, ze splacam juz w NORDEI kredyt za inne mieszkanie (tez w CHF, obecne zadluzenie ok 129.000 CHF) to zeby dostac kredyt musze zwiekszyc swoj wklad wlasny o 20.000 (z 133.000 na 153.000).
Chodzi o to ,ze przyjrzeli sie mojemu obecnemu kredytowi i wyszlo im, ze LTV wynosi 170% (wiec sporo) i dlatego zeby dostac u nich drugi musze zwiekszyc wklad wlasny.

DB (EUR)

bez programu oszczedzania:marza 2,00 % + prowizja 0%
z programem oszczedzania (444 zl/mies): marza 1,4 % + prowizja 0%
Mozliwosc bezplatnego splacania w EUR (np. kantor internetowy).
brak mozliwosci negocjacji kursu
Bank wpisuje w przygotowanej umowie kwote w EUR, ktora jest przeliczana w dniu wyplaty na PLN (jak sie ma pecha i kurs spadnie to trzeba doplacac pare tysiecy)


Ktory kredyt wybrac ?
Nastawiam sie raczej na DB w opcji z max obnizona marza (1.4%) i regularnym oszczedzaniem 444/miec glownie z uwagi na to ,ze splacam juz inny kredyt CHF w NORDEA. Lepiej chyba sie pchac w dwa kredyty w jednym banku (zwlaszcza w jednej walucie). Boje sie,ze w pewnym momencie Nordea moglaby zazadac dodatkowego zabezpieczenia tych 2 kredytow (np. jezeli kurs CHF jeszcze wzrosnie albo ceny mieszkan znacznie spadna).

Poza tym na wstepie musialbym doplacic do wnioskowanego wkladu wlasnego 133.000 jeszcze 20.000 + dodatkowo prowizja 2% (czyli ok. 7.000).

Ale byc moze warto pojsc mimo to w Nordee ?
Obecnie jest dobry kurs na CHF (teoretycznie wiecej miejsca ma w przyszlosci zeby spasc niz wzrosnac) no i raty troche nizsze...i raczej dobre doswiadczenia z obecnym kredytem Nordei.

Czekam na komentarze.
Dzieki

[Mrkowalskim]

Bede wdzieczny za pomoc w wyborze, musze szybko zdecydowac.
Z gory dziekuje

[Maciek86]

Lepiej mieć 2 kredyty w innych walutach.. Zmniejszasz w ten sposób ryzyko kursowe.. Poza tym jeśli musisz zwiększyć wkład 20tys, to lepiej je zainwestować. Nie napisałeś na ile w DB masz podpisać lojalkę na oszczędzanie oraz jak się zmniejszy rata kredytu, gdy obniżą Ci marże.. Gdybyś te 20 tys zainwestował, i co miesiąc tylko przelewał te 444zł z zainwestowanego kapitału, to miałbyś na jakieś 5 lat oszczędzania.. a przy waszych zarobkach to nawet mógłbyś zapomnieć o tych 20tys i trzymać gdzieś na funduszu inwestycyjnym na czarną godzinę..

Pozdrawiam

[Kassia]

A próbował Pan w DnB Nord na EUR ? ?
standardowa marża : 1,6 % (konto z wpływami 5000 + karta)
z planem systematycznego oszczędzania marża może być obniżona o 0,15 %, (z ubezpieczeniem inwestycyjnym można obniżyć do 1,4 %)
bez prowizji i opłaty za wcześniejszą spłatę.
z chyba najniższym ubezpieczeniem niskiego wkładu.

[PlanFinance.pl]

Lepiej mieć 2 kredyty w innych walutach..

Jakieś argumenty czy działa zasada odmienności?

.CHF i EUR przez baaaaaaaaaaaaaardzo długi czas były ze sobą skorelowane i podążały w podobnych kierunkach.Delikatnie zachwiało się to w ostatnim czasie,ale na korzyść CHF.

Kredytobiorca popełnił już jeden błąd,uważam że EUR daje możliwości na drugi.

Kredyt w CHF w jego sytuacji to jakby uśrednianie strat,które poniósł przy zeszłym zakupie.

[Mrkowalskim]

Dzieki za komentarze.
W DB wybralbym program oszczedzania Generali - chyba najkorzystniejszy (sa jeszcze inne np. skandia ale tam dluzej trzeba wplacac). Trzeba wplacac skladki przez min 5 lat. Po 5 latach mozna bezplatnie zawiesic wplacanie skladek jednak z nagromadzonego kapitalu mozna skorzystac najwczesniej po 10 latach. Na poczatku trzeba wplacic z gory za caly rok skladek (czyli skladka x 12mies)

Przy wyborze max skladki miesiecznej 444zl rata kredytu obnizy sie o ok. 30 EUR.
Wg symulacji doradcy rata przy marzy 2% (bez oszczedzania) wynosi 410 EUR (ok 1709 zl) a przy marzy 1.4 % (444zl skladka) - 380 EUR (ok 1582 zl).

W Nordei przy marzy 2.5 % (moze udaloby sie zejsc do 2.4%) rata ok. 1477 zl (ale trzeba doliczyc zwiekszenie wkladu o 20tys + prowizja 2% wiec ok 7000zl ).

A wiec rata w Nordei troche nizsza niz w DB z oszczedzaniem...

Kredytobiorca popełnił już jeden błąd,uważam że EUR daje możliwości na drugi.

zgadza sie bo kredyt byl brany w 2007 (najzyzsze ceny mieszkan) przy kursie chyba 2,3 i na 115% stad obecnie im wyszlo LTV 170% na tamtej nieruchomosci i dlatego chca zwiekszenia wkladu wlasnego przy drugim kredycie.

Obawiam sie ze jak bede mial dwa kredyty w CHF w Nordei to przy niekorzystnych okolicznosciach moga w przyszlosci zazadac dodatkowego zabezpieczenia kredytu w postaci zwiekszenia wkladu wlasnego o kilkadziesiat tys i tutaj widze ryzyko przemawiajace przeciwko Nordei

Dzieki za uwagi i komentarze i prosze o wiecej

[Mrkowalskim]

..DNB bralem pod uwage..ale za duzo wymagan okolokredytowych i dlatego nie aplikowalem u nich...ale moze to blad

[Maciek86]

PlanFinance..A jaką masz pewność, że to tylko chwilowe wahnięcie, a nie dłuższy trend? Żadną.. To że kiedyś była korelacja między walutami to historia. Cały 2010r. i początek tego korelacja na poziomie 0,35.. (wyliczenia na podstawie danych NBP). Moim zdaniem Euro i CHF w najbliższych kwartałach nie będą miały ze sobą za wiele wspólnego. Jak chcesz komuś doradzić na podstawie obserwacji z przed ponad półtora roku to już inna historia. Nie będę Cie krytykował, bo masz duże zasługi tutaj na forum, ale każde może mieć inne zdanie.. Od tego jest forum..

[Maciek86]

W DB wybralbym program oszczedzania Generali - chyba najkorzystniejszy (sa jeszcze inne np. skandia ale tam dluzej trzeba wplacac). Trzeba wplacac skladki przez min 5 lat. Po 5 latach mozna bezplatnie zawiesic wplacanie skladek jednak z nagromadzonego kapitalu mozna skorzystac najwczesniej po 10 latach. Na poczatku trzeba wplacic z gory za caly rok skladek (czyli skladka x 12mies)

Nie wiem, czy to taki dobry program oszczędnościowy.. Nie sztuka mieć pieniądze, z których nie można skorzystać w razie sytuacji podbramkowej.. a 10 lat to szmat czasu.. Jeśli w DB nie mają oferty z możliwością częściowych wypłat to duży minus.. W takim przypadku nie sugerowałbym takiego kredytu.. ale to tylko moje skromne zdanie

[PlanFinance.pl]

PlanFinance..A jaką masz pewność, że to tylko chwilowe wahnięcie, a nie dłuższy trend? Żadną.. To że kiedyś była korelacja między walutami to historia. Cały 2010r. i początek tego korelacja na poziomie 0,35.. (wyliczenia na podstawie danych NBP). Moim zdaniem Euro i CHF w najbliższych kwartałach nie będą miały ze sobą za wiele wspólnego. Jak chcesz komuś doradzić na podstawie obserwacji z przed ponad półtora roku to już inna historia. Nie będę Cie krytykował, bo masz duże zasługi tutaj na forum, ale każde może mieć inne zdanie.. Od tego jest forum..

Nie mam żadnej pewności.Gdybym miał to nie zajmowałbym się kredytami hipotecznymi tylko zlewarowałbym się na Forexie zarabiając na mieszkanie każdego dnia .

Staram się obserwować rynek i wyczuwać daną sytuację.Moje obserwacje nie biorą się z danych sprzed półtora roku tylko chociażby z dzisiaj.

http://stooq.pl/c/?s=eurpln&d=20110405& ... b&r=chfpln

Kredyt walutowy to kupowanie przyszłości,dokładnie tak jak na giełdzie.

Krytyki się nie boję bo nie myli się ten co nic nie robi.Zresztą bardzo chętnie poczytam,może czegoś się nauczę .