informacje dotyczące wyboru kredytu na dokończenie budowy domu jednorodzinnego

[amilio]

Witam,
proszę o informacje dotyczące wyboru kredytu na dokończenie budowy domu jednorodzinnego (we własnym zakresie - systemem chałupniczym).

Dane:
Wysokość kredytu - 100000,00 zł
Wartość nieruchomości - 300000,00 zł
wkład własny - 150000,00 zł
Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny
Rodzaj nieruchomości - dom jednorodzinny
Metraż nieruchomości - 136 m kw (śląskie)
Stan zaawansowania inwestycji - stan surowy zamknięty z mediami (brak CO)
Waluta kredytu - PLN
Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 2500,00 zł
Źródło uzyskiwania dochodów - umowa zlecenie żony / mianowanie męża
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - żona od 2011 na czas nieokreślony / mąż do 2006 na czas nieokreślony
Aktualne obciążenia kredytowe - brak
Rodzaj spłaty kredytu - rata stała
Historia w BIK - brak


Wiem, że dochód jest malutki. Gdzieś słyszałem że można do osób w gospodarstwie dopisać przyjaciela rodziny i jego dochód też będzie się liczyć (dodatkowe 2500,00 zł netto). Jeżeli niemożna zrobić takiego myku, to jaka jest minimalna wysokość kredytu do otrzymania zdolności kredytowej.
Czytałem, że od nowego roku można odpisywać odsetki od podatku - czy to prawda i jak to faktycznie wygląda?
Dodatkowo posiadamy konto w ING Bank Śląski, a walutę kredytu można zmienić jeżeli są korzystniejsze oferty i niekoniecznie musi być Kredyt w Programie "Rodzina na swoim."

Liczę na pomoc i odpowiedzi.
Paweł

[expert]

może inaczej: czy spełniają Państwo warunki otrzymania kredytu z dopłatami? jeśli tak to wybór powinien być prosty i nie ma się nad czym zastanawiać tylko brać kredyt z dopłatami.
Z kolei jeśli chodzi o okres kredytowania: dlaczego tylko na 15 lat? zawsze można wziąć na 30 lat i po prostu nadpłacać kredyt. Musiałbym przeliczyć, ale na 30 lat w Pocztowym wydaje mi się, że będzie zdolność.

[amilio]

Dziękuję za odpowiedź.
Jednak dopłaty są tylko jeszcze przez rok. Czy te kredyty nie są więcej oprocentowane?
Zależy nam nie zadłużać się na pół życia i w miarę możliwości najszybciej spłacić kredyt i oddłużyć hipotekę - dla potomnych. Dalego 15 lat. W niedługiej przyszłości będę miał lesze stanowisko i więcej będę zarabiać więc będzie mnie stać na spłatę szybciej kredytu.
Czekam na dalsze podpowiedzi,
Paweł

[lzalewski]

Aby załapać się do Rodzina na Swoim wniosek trzeba złożyć do końca przyszłego roku. Dopłaty są natomiast przez 8 lat od momentu zaciągnięcia kredytu. Są one w zdecydowanej większości banków tak samo oprocentowane jak kredyty w ofercie standardowej.
To, że weźmiecie Państwo kredyt na 30 lat nie oznacza, że przez tak długi czas będziecie musieli go spłacać. Zawsze możecie robić Państwo nadpłaty lub odkładać środki i po jakimś czasie wpłacić większą kwotę. Dzięki temu, że wydłużycie Państwo okres kredytowania do potrzeb złożenia wniosku, będziecie mieć lepszą zdolność kredytową, a co za tym idzie możecie liczyć na lepsze oferty.
Z czego wynika różnica pomiędzy wartością nieruchomości a wkładem własnym i wysokością kredytu?

[PlanFinance.pl]

Dopłaty będziecie mieli przez 8 lat.

Kredyty z dopłatą obecnie w dobrych bankach jeśli się różnią oprocentowaniem od standardowych to raczej na korzyść.

Z banków jakie możecie brać pod uwagę to: Millennium,Pocztowy,PEKAO S.A.

Okres 15 letni hmmmmm proponuję dłużej. Jak będziesz nadpłacać kredyt to na odsetkach wyjdziesz podobnie. Jednocześnie w razie kłopotów będzie Cię obowiązywała niższa rata.

[amilio]

Dziękuję Wszystkim za pomoc!
Paweł

[amilio]

Z czego wynika różnica pomiędzy wartością nieruchomości a wkładem własnym i wysokością kredytu?

Przepraszam pomyliłem się i nie doliczyłem wkładu własnego pracy. Winno być: wkład własny - 200000,00 zł

[lzalewski]

Banku nie będzie interesowało, że będziecie robić własnymi siłami. Musicie mieć albo środki w tej kwocie, albo wnioskować o większy kredyt. Wyjściem może być wnioskowanie o wyższy kredyt i możecie nie uruchamiać ostatniej transzy.

[amilio]

Byłem dzisiaj w Millennium i otrzymałem zapewnienie że dla zwiększenia dochodów (otrzymania lepszej zdolności kredytowej - razem mamy prawie 5000 brutto) może jako drugi kredytobiorca wystąpić przyjaciel rodziny i przystąpić razem do Programu Rodzina na swoim. Czy przedstawiciel banku dobrze mnie poinformował (kosultował się z kimś innym)?

[PlanFinance.pl]

Nie może przystąpić żaden przyjaciel rodziny. Jest ściśle określona grupa ludzi, która może spełniać rolę kredytobiorcy-nie właściciela. "Przyjaciel rodziny" się w niej nie zawiera.