Jaka waluta lepsza EUR czy CHF?

[Piwosia]

Witam serdecznie,
chciałam rozpocząć dyskusję na temat na jaką walutę przewalutować lub w jakiej walucie brać nowy kredyt hipoteczny?

Obecnie mam kredyt w zł 300.000 zaciągnięty rok temu, rata 1750zł.

Złożyliśmy wniosek o przewalutowanie: Nordea na CHF i Dnb Nord w EUR.
Od obu banków otrzymaliśmy pozytywną decyzję na następujących warunkach:
1. Nordea: CHF na dzień dobry marża 3,0 i właśnie ją negocujemy, jak na razie od tygodnia bank milczy, bo ponoć dyrektorzy regionalni, którzy za negocjacje marży są odpowiedzialni przebywają na szkoleniu - bez komentarza.
W przypadku CHF będziemy zmuszeni do oszczędzania pięniędzy - wszystko by obniżyć marże.
Tu moje pytanie jaka marża w CHF byłaby uważana za wporządku, marża 3,0 uważam za ździerstwo. Proszę o opinie...Czy marża 2,5% to dobre warunki?

2. DnB Nord: EUR marża 2,2. Jak weźmiemy konto personale + karta kredytowa, marża spadnie nam do 1,8%. Jeszcze nie wiadomo, czy otrzymam kartę kredytową, ponieważ by ja otrzymać należy mieć dochody 5tys netto na osobe. Nie ma przymusu odkładania pieniędzy.

Moje pytania co lepsze? Jak ocenić ryzyko walutowe na przestrzeni następnych lat?
Będe wdzięczna za każde opinie - licze tutaj przede wszystkim na osoby, które na codzień siedzą w tym temacie.
Dzieki i pozdrawiam
A.

[Pytanie5]

Jeśli chodzi o ryzyko walutowe, (ale nie jestem specjalistą), to kwestia wydaje się tyczyć obecnieprzede wszystkim EUR. Ze względu na niski kurs do PLN. Frank stoi wysoko, tj. ca. na poziomie 3, 0 PLN za CHF. Ryzyko kursowe jest mniejsze.

Druga sprawa to możliwy wzrost EURIBOR i LIBOR. Z drugiej jednak strony już mówi się o podwyżkach WIBOR-u. Z tej przyczyny ryzyko wzrostu wszystkich rat PLN, EUR i CHF jest chyba podobne.

Prawdziwy problem tyczy chyba obecnie EUR i sytuacji, w której po wzroście kursu np. na 4, 9 PLN (był taki w 2009 r.) postanowimy obciążony lokal sprzedać. Przykład: np. przewalutowaliśmy kredyt 380 000 PLN na 100 000 EUR, a po roku, aby pilnie spłacić te 100 000 EUR potrzebujemy 490 000 PLN. Mieszkanie jest nadal warte (zakładamy niezmienność cen 425 000 PLN).
Dodatkowo w związku ze zmianą LTV z np. 90 % na ca. 114 % bank może domagać się dodatkowego zabezpieczenia.

Warto zbadać jak postępowały w tym zakresie konkretne banki w 2009 r. wobec kredytobiorców zaciągających kredyt w CHF. Daje to pewien obraz praktyki danego banku i tego, czego możemy oczekiwać.