Skocz do zawartości

Kredyt 225000 na mieszkanie z rynku wtórnego


Samson

Rekomendowane odpowiedzi

Wysokość kredytu: 225000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 250000 zł / 25000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 41 m2

Lokalizacja nieruchomości: Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: Zakończona w 2012r.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat/20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2/3*

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4000 zł/6000zł*

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony x2, umowa o pracę na czas określony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 lata/xxx, 20 lat/xxx

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 24/27/50

Aktualne obciążenia kredytowe: 7000 zł kredyt na samochód - rata 300 zł

Historia w BIK: spłacone terminowo raty za sprzęt RTV i zamknięty, spłacony limit kredytowy.

 

Informacje podane na liście są trochę zagmatwane więc już śpieszę z wyjaśnieniem. Chcemy się z ukochaną starać o kredyt hipoteczny pod zakup mieszkania z rynku wtórnego. Ona pracuje już od 3 lat posiadając umowę na czas nieokreślony. Ja miesiąc temu zmieniłem pracę na odpowiadającą mojemu wykształceniu. Zostały mi dwa miesiące okresu próbnego, po którym dostanę pracę na czas określony.

Aby się dodatkowo zabezpieczyć postanowiliśmy "podpiąć pod kredyt nasze mamy. W praktyce uda nam się chyba tylko podpiąć mamę mojej ukochanej. Z szybkiego rozeznania wychodzi mi, że większość banków nie toleruje dochodów z zagranicy a moja mama pracuje na stałe w Niemczech.

W jednym banku pracownik polecił mi żeby starać się o kredyt jako jedno gospodarstwo czyli ja+ukochana+jej mamy dzięki czemu będziemy mieli większą zdolność.

Moja dziewczyna zarabia średnio 2500 zł netto, jej mama 1500 na umowę o pracę i ok. 500 zł z umowy zlecenia. Moje średnie dochody za ostatnie miesiące wynoszą 1800 zł ale na okresie próbnym zarabiam obecnie 2300 zł, a po okresie próbnym będzie to 2600 zł.

Gdzie w takiej sytuacji najlepiej starać się o kredyt? Czy warto poczekać do końca okresu próbnego aby moje dochody też były brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności? Czy dochody mogą mieć wpływ na prowizję/marżę itp.?

Z góry dziękuję za propozycje i ew. odpowiedzi na pytania.

Odnośnik do komentarza

W tym problem, że wcześniej pracowałem w dużej firmie jako asystent sprzedaży. Teraz pracuje także w dość dużej i prężnie rozwijającej się firmie(jeśli to ma jakiekolwiek znaczenie dla banków) ale już jako programista czyli zgodnie z moim wykształceniem (informatycznym).

 

 

Zapomniałem jeszcze wspomnieć, że moja luba posiada książeczkę mieszkaniową. Po zakupie mieszkania chcielibyśmy ją zlikwidować. Jak to wygląda w praktyce? Czy PKO automatycznie przelewa tę premię na poczet kredytu? A jeśli tak to czy trzeba to jakoś zgłaszać przy podpisywaniu umowy kredytowej?

Odnośnik do komentarza

Musielibyście zakupić mieszkanie jako małżeństwo by środki z książeczki uruchomić. Nabycie w udziałach niestety nie daje możliwości uzyskania środków z książeczki.

 

W żadnym banku nie uwzględnia Was jako 1 gospodarstwo z mamą. W PKO BP będziecie liczeni nawet jako 3 oddzielne gospodarstwa.

 

Twój dochód jest do akceptacji po okresie próbnym, ale również w niewielu bankach np. w Millennium. Umowy na czas określony generalnie są akceptowane po 6/12 miesiącach i najlepiej jak by trwała 12 miesięcy do przodu.

 

Koniecznie z mamą musi być ten kredyt. Nie chcecie zaczekać?.

Odnośnik do komentarza

Rozważaliśmy odłożenie tematu kredytu do czasu aż minie mi okres próbny ale na pewno nie dłużej bo mieszkanie może nam przepaść. Mamę chcieliśmy podłączyć głównie po to żeby podbić zdolność skoro moje środki w wielu bankach nie mogą być liczone.

 

Co do tego gospodarstwa to w tym banku, w którym byłem zrobiono mi symulację dla wspólnego gospodarstwa i powiedziano, że jest zdolność tylko słabo to wyglądało: rata równa 1510 przy 230 miesięcach kredytowania. Wiem ,że to tylko symulacja ale zakładałem trochę lepsze warunki. No i z tym wspólnym gospodarstwem nie powinno być problemu przynajmniej w tym banku.

Odnośnik do komentarza
W żadnym banku nie uwzględnia Was jako 1 gospodarstwo z mamą. W PKO BP będziecie liczeni nawet jako 3 oddzielne gospodarstwa.

Kiedyś taka możliwość z tego co pamiętam była w Millennium. Osobiście jednak nie procesowałem wniosku w taki sposób. Konieczne było oświadczenie o prowadzeniu wspólnego gospodarstwa domowego po zakupie nieruchomości.

Odnośnik do komentarza

WBK

 

Osobą, z którą rozmawiałem poleciła żeby starać się jako jedno gospodarstwo ponieważ nie jest to weryfikowane a ułatwia możliwość uzyskania kredytu i na takiej zasadzie wyliczała mi w banku zdolność.

 

To była tylko wstępna symulacja i na kwotę 225000 ale wyszło z niej:

 

 

Rata - 1510.36

Liczba rat - 230

Oprocentowanie roczne - 4.90%

Prowizja - 2%

Raty równe

 

Czy w praktyce jeśli bym się nawet starał o kredyt w tym banku to jest szansa, że ostateczne warunki były by lepsze? Szczerze powiedziawszy liczyłem na coś lepszego a tu raty o jakieś 150 -200zł wyższe niż się spodziewałem.

Odnośnik do komentarza

Czy w praktyce jeśli bym się nawet starał o kredyt w tym banku to jest szansa, że ostateczne warunki były by lepsze? Szczerze powiedziawszy liczyłem na coś lepszego a tu raty o jakieś 150 -200zł wyższe niż się spodziewałem.

 

Narzeczona jest klientem BZ WBK? Wtedy są jakieś szanse na niższe oprocentowanie. Generalnie przy takim okresie spłaty i wkładzie własnym na poziomie 10% uzyskanie raty niższej o 150-200 zł jest praktycznie niemożliwe.

Odnośnik do komentarza

Odkopuje temat i aktualizuję dane:

 

Wysokość kredytu: 230000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 260000 zł / 30000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 41 m2

Lokalizacja nieruchomości: Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: Zakończona w 2012r.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5000/5000

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony, umowa o pracę na czas określony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 lata/xxx, 3 mies./2 lata

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27/24

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: spłacone terminowo raty za sprzęt RTV i zamknięty, spłacony limit kredytowy.

 

Na początku listopada kończy mi się okres próbny i chcemy sami starać się o kredyt. Nie bierzemy pod uwagę książeczki mieszkaniowej. Czy na ten moment jest ktoś w stanie zaproponować coś godnego uwagi?

 

I pytanie poboczne. Czy proporcje kapitału do odsetek w racie kredytowej są stałe dla danego banku, czy indywidualnie wyliczane dla każdego klienta?

Odnośnik do komentarza

BZ WBK:

- marża od 1,69%

- prowizja 2,5%

- rata 1233zł

Wymagane konto.

 

Millennium:

- marża 2,19%

- prowizja 2%

- rata 1451zł

- ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Odnośnik do komentarza

Mała aktualizacja.

Złożyliśmy wniosek w WBK i mamy już pozytywną decyzję. Warunki jednak nie powalają:

 

Marża 2.09% (chyba najgorsza jaką mogli dać z tego co słyszałem)

Prowizja obniżona do 1%

Rata 1420 zł

 

Złożyliśmy też wniosek do Pekao S.A. przez doradcę, który się odezwał po 2 miesiącach z informacją, że wspomniany bank organizuje seryjne akcję i można dostać lepsze warunki. Jeśli decyzja będzie pozytywna to mamy dostać następujące warunki:

 

Marża 1.64%

Prowizja 3772

Ubezpieczenie niskiego wkładu 436 płatne jednorazowo

Rata 1351

 

Czy jest sens składać gdzieś jeszcze wniosek czy lepszej oferty niż ta w Pekao S.A. nie dostaniemy? I czy przy tej ofercie Pekao można negocjować marżę?

Odnośnik do komentarza

Możesz złożyć wniosek w PEKAO S.A.Decyzja powinna być na poziomie oddziału więc decyzja finansowa w 2/3 dni maksymalnie, jak pośrednik poprosi to w 1 dzień. Nic nie ryzykujecie. Jeśli dostaniecie decyzję pozytywną to super, jeśli nie to podpisujecie umowę w BZ WBK. Oferta BZ WBK dla LTV 90% nie jest zła.

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...