Kredyt Bank Euro i Deutsche Bank pln - Prosze o opinie, czy to są dobre oferty?

[jefi]

Witam!

Otrzymałem już decyzje kredytowe i prosiłbym o opinię czy są to dobre oferty. Będę też wdzięczny za odpowiedź, którą ofertę wybrali byście osobiście.

Wysokość kredytu: 200 000
Wartość nieruchomości / wkład własny: 245 000 / 45 000
Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny
Rodzaj nieruchomości: mieszkanie
Stan zaawansowania inwestycji: gotowe
Waluta kredytu: EUR lub PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę:
2009 rok: 5250 zł
2010 rok: 9350 zł (tutaj mieliśmy dodatkowy roczny kontrakt)
2011 rok: 4950 zł
Źródło uzyskiwania dochodów: własna działalność
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 lata i 9 miesięcy
Aktualne obciążenia kredytowe: brak
Historia w BIK: czysto

KB Euro
Marża: 2,1%
Oprocentowanie: stawka odniesienia: EURIBOR 3-miesięczny + marża standardowa: 2,4%
Obniżenie marży z uwagi na cross sell o 0,30% (konto, wpływy, karta kredyt.)
Prowizja za udzielenie kredytu: 0%
Ubezp. niskiego wkładu 3,50 %: kwota prowizji 140,00 zł.

Zastanawiam się o ile podskoczy marża w przypadku niespełnienia warunku obrotów na karcie. Jaka wyszłaby orientacyjna rata na dzień dzisiejszy? Zdaje się, że koło 950zł.

DB Pln
Wersja z prowizją - marża 0,8%
Wersja bez prowizji - marża 1%
Tutaj też jest cross sell: konto, wpływy, karta i jakiś plan inwestycyjno-oszczędn.
Oprocentowanie: 5,77%
Rata: 1169,69 zł

Ile wynosi czas oczekiwania na umowę kredytową w tych bankach?

Bardzo dziękuję za odpowiedzi.

[PlanFinance.pl]

To są dobre oferty, choć w PLN wybrałbym opcję bez prowizji.

Rata w KB to 211 EUR,982 PLN jeśli sama/sam będziesz spłacał(a) to ok.956 PLN

Czas oczekiwania na umowę w KB t0 3 dni jeśli chcesz otrzymać do wglądu w wersji elektronicznej w KB 3-4 dni.

[jefi]

Największe wątpliwości mam z wyborem: euro czy złotówki. Z jednej strony kusi mnie wysoki kurs euro, z drugiej strony marża 0,8% wydaje mi się b. korzystna i szkoda mi tracić takiej oferty. Jestem ciekaw co wybralibyście dla siebie. Może moglibyście coś doradzić.

I jeszcze jedno pytanie: jak zmieni się marża w przypadku KB, jeśli nie będę miał na niej transakcji na kwotę 500zł/mies.?

[lzalewski]

Musisz sam podjąć decyzję co do wyboru waluty. To Ty podejmiesz ewentualne ryzyko związane z wyborem waluty. Obie oferty są dobre.
W przypadku braku karty kredytowej marża jest wyższa o 0,1p.p.

[PlanFinance.pl]

W jakim czasie realnie chcesz spłacić kredyt?.

W DB rata dla marży 1% a 0,8% różni się o 25 PLN. Prowizja to 4000 PLN. Prowizja zostanie zniwelowana więc dopiero po ok.160mc. Dodatkowo te środki w tym okresie mógłbyś włożyć na jakąś lokatę dzięki czemu uzyskałbyś jeszcze dłuższy okres.

[jefi]

Myślę, że realnie mógłbym dodatkowo spłacać około 10 000 zł rocznie.

[jefi]

Okazało się, że w DB wygląda to nieco inaczej. Prowizję tak czy inaczej trzeba zapłacić. Pozostaje kwestia marży.

Wersja z produktem inwestycyjnym - marża 0,8%
Wersja bez niego - marża 1%

Zdaje się, jest to pakiet db Inwestuj w Przyszłość w Deutsche Banku PBC.

Produkt jest oparty o jakiś indeks NOMURA Growth Poland 2. Niby piszą o historycznym rocznym zysku w granicach 11%, ale czytając opinie trafiłem na raczej kiepskie opinie o strukturach. Przeglądając historię większość traci lub wychodzi na 0. Krótki wycinek:

"Natomiast znając i rozumiejąc zasadę działania produktu strukturyzowanego oczywistym jest, że wyniki lepsze niż lokata uzyska jedynie niewiele z nich (może 10% może 15%, raczej nie więcej)."

Czy Waszym zdaniem warto w to wchodzić?

[PlanFinance.pl]

Okazało się, że w DB wygląda to nieco inaczej. Prowizję tak czy inaczej trzeba zapłacić. Pozostaje kwestia marży.

Kto tak powiedział?. W DB dostajesz decyzje kredytową i dopiero później decydujesz jaką opcję wybierasz.

prezesik24 na Forum-Kredytowe.pl

To jest specjalista od DB na forum.

[jefi]

Dzisiaj rozmawiałem z pracownikiem DB. Dziwne, bo z maila inaczej wynikało.
Otrzymałem informację, że nie ma możliwości rezygnacji z prowizji dla kredytów w złotówkach. Gdyby dochód był powyżej 4000tys. zł/mies., to wtedy być może, ale oni to jakoś tak dziwnie policzyli (nie wiem dokładnie, ale jakoś nie uznali dochodu za 2010, bo był wyższy, policzyli średnią z 3 lat), że zbrakło stu parudziesięciu złotych do okrągłych 4000zł. Nie przyznali mi kredytu w euro, proponując w zamian złotówki.

Dodatkowo OF cały czas proponuje mi ten program inwestycyjny, ale ja nie jestem do tego przekonany. O ile ten program obniża marżę banku, o 0,2%?

[PlanFinance.pl]

Jeśli DB obliczyło Twój dochód<4000 PN to nie możesz skorzystać z prowizji 0%.