Kredyt - działka + budowa domu

[Mirosław W.]

Witam.

Chcę kupić działkę (szacowana wartość: 150000 zł), a następnie postawić na niej dom ( 140 m2 użytkowej, szacuję koszt budowy na 320000, ale chcę wziąć 380000 zł, ot, na wszelki wypadek).
W związku z tym, że w połowie przyszłego roku biorę ślub i chcemy być jak najszybciej na swoim, kredyt na działkę biorę sam, przez pół roku załatwiam niezbędne formalności związane z budową a kredyt budowę domu po ślubie, wspólnie z przyszłą żoną.
Garść informacji:

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1 (przed ślubem), 2 (po ślubie)
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę: 7000 zł netto
Źródło uzyskiwania dochodów: ja - własna firma (spółka cywilna), narzeczona - własna działalność gospodarcza
Aktualne obciążenia kredytowe - brak


Biorę kredyt na działkę, 20% wkładu własnego, kredyt na 120000 zł a następnie z żoną kredyt w wys. 380000 zł na budowę, bez wkładu własnego. Pytanie - czy to najlepsze wyjście i czy aby mamy zdolność, podobno banki podchodzą ostrożnie do osób z własnymi działalnościami..
Na tę chwilę dostałem następującą propozycje:

1) - Kredyt w PLN, rodzina na swoim
- Marża banku 2,5%
- Wibor 3M - 4,2%
- 30 lat spłaty
Rata: rata kredytu (500000 zł, tzn. działka + dom) przez 8 lat to 2500 zł, po 8 latach: 3100 zł

2) Kredyt w EUR (30 lat): 2320 zł

Czy to dobre oferty?

Pytanie dodatkowe -jak wygląda rozliczanie transz? Czy bank może wymagać przedstawienia faktur czy po prostu przedstawiciel banku przyjeżdża (odpłatnie...) na plac budowy, potwierdza, że został wykonany kolejny etap budowy i zatwierdza płatność?

Bardzo proszę o pomoc. Próbowałem znaleźć informację na forum, niestety wyszukiwarka ignoruje niektóre słowa jak "budowa domu" i tym podobne...

[michal_sz]

Jeśli jesteś dopiero na etapie szukania kredytu na zakup działki, to do faktycznej budowy domu daleka droga. Dlatego nie przywiązywałbym się do konkretnych ofert, bo pewnie z czasem się zmienią.

[Mirosław W.]

Jeśli jesteś dopiero na etapie szukania kredytu na zakup działki, to do faktycznej budowy domu daleka droga. Dlatego nie przywiązywałbym się do konkretnych ofert, bo pewnie z czasem się zmienią.

Rozsądna rada.
Tym niemniej chciałbym się wstępnie rozeznać czy w ogóle mam szansę na kredyt na budowę domu, nie chcę się wpakować w kupno działki a potem zostać z niczym...

Czy ktoś może polecić jakiś wątek lub stronę internetową gdzie jest opisane jak w praktyce wygląda rozliczanie transz?

[doradca lubelski]

Żaden bank nie da ci kredytu na zakup działki na program rodzina na swoim. Musiał byś robić najpierw kredyt na zakup działki(bez dopłat) a później kredyt z dopłatami na budowę domu. Obydwa kredyty trzeba było by robić w tym samym banku(np. PKO BP) żeby ten sam bank zgodził się później wpisać drugą hipotekę.
Polecam zrobić najpierw kredyt na działkę w dobrym banku a po uzyskaniu pozwolenia szukać najkorzystniejszej oferty na budowę. Oferty zbyt szybko się zmieniają, żeby już w tym momencie zdecydować się w jakim banku będziecie brali kredyt na budowę domu.
Polecam spotkanie z doradcą, wszystko dokładnie opowie, wytłumaczy i pomoże uzyskać dobry kredyt na działkę

[Mirosław W.]

Żaden bank nie da ci kredytu na zakup działki na program rodzina na swoim. Musiał byś robić najpierw kredyt na zakup działki(bez dopłat) a później kredyt z dopłatami na budowę domu.

Rzeczywiście z mojej wypowiedzi może wynikać, że staram się o kredyt na zakup działki na program rodzina na swoim. Koryguję - podane przeze mnie wielkości rat dotyczą spłaty działki (kredyt na mnie) i nieruchomości (kredyt z żoną na rodzinę na swoim), już po wybudowaniu domu. Rozkłada to się mnie więcej tak:
Rata za działkę: 750 zł
Rata za nieruchomość: 1750 zł, po 8 latach: 2350 zł

Obydwa kredyty trzeba było by robić w tym samym banku(np. PKO BP) żeby ten sam bank zgodził się później wpisać drugą hipotekę.
Polecam zrobić najpierw kredyt na działkę w dobrym banku a po uzyskaniu pozwolenia szukać najkorzystniejszej oferty na budowę. Oferty zbyt szybko się zmieniają, żeby już w tym momencie zdecydować się w jakim banku będziecie brali kredyt na budowę domu.
Polecam spotkanie z doradcą, wszystko dokładnie opowie, wytłumaczy i pomoże uzyskać dobry kredyt na działkę

Dziękuję za informacje. W takim razie szukam dobrego kredytu na działkę nie patrząc na warunki danego banku w przypadku brania kredytu na budowę domu.

Pozdrawiam

[PlanFinance.pl]

Proszę pamiętać że jednym z ważniejszych czynników w tej sytuacji powinna być darmowa wcześniejsza spłata.

[Mirosław W.]

Proszę pamiętać że jednym z ważniejszych czynników w tej sytuacji powinna być darmowa wcześniejsza spłata.

Mogę prosić o rozszerzenie wypowiedzi? Wiem, żeby zwracać uwagę na to, by koszt spłaty kredytu był możliwie najniższy, ale nie rozumiem dlaczego to tak ważne, by był darmowy w mojej sytuacji.

[PlanFinance.pl]

W sytuacji jak stanie się Pan właścicielem działki,diametralnie zmienia się Pańska sytuacja.Spokojnie może Pan zabrać się za papierki odnośnie budowy domu(proszę pamiętać o minimach na mkw).Jak już Pan to załatwi to może się okazać że kredyt w banku gdzie Pan zrobił działkę + kredyt na dom nie jest atrakcyjny.W tej sytuacji brak prowizji za wcześniejszą spłatę w tym przypadku refinansowanie to kilka tysięcy to przodu.

[Mirosław W.]

Dziękuję za dobrą radę.

Pozdrawiam

[jowitajb]

Witam!
Jestem w podobnej sytuacji. Złożyłam wnioski o kredyt na działkę do ING i BZ WBK. Właśnie dostałam pozytywna decyzje z ING, na BZ WBK czekam. Jednak ING obniżyło mi wartość działki i nie dadzą mi wnioskowanych 80%. Czy często zdarza się, że bank przyjmuje niższą wartość działki niż faktycznie za nią płacimy?
Niestety w tych bankach, w których warunki są stosunkowo dobre, opłata za wcześniejszą spłatę wynosi 1,5% i więcej. Także raczej nie da się jej pominąć, tylko trzeba szukać banku z jak najniższą.

Pozdrawiam
Jowita