Kredyt euro w Polbanku a kredyt w PKOBP w PLN. Pomocy.

[grzesiek]

Witam,
Za namową doradcy złożyłem wniosek do PKOBP o kredyt mieszkaniowy w PLN ale zacząłem też na własną rękę chodzić po bankach i dowiadywać się o oferty.
A to dlatego że dla mojego doradcy PKOBP to bóstwo przynajmniej tak zrozumiałem z jego zachwytów nad ofertą PKOBP. Po wizycie w oddziale Polbanku zainteresowała mnie oferta tego banku w Euro. Brak marży, kredytowanie przy zaawansowaniu 30% budowy nieruchomości, możliwość zwiększania rat bez żadnych konsekwencji nadpłaty i konto które obniża marżę jeśli wpływy comiesięczne są na nie przelewane. Wszystko Fajnie i super. Skontaktowałem się z moim doradcą (tym od PKO) i mówię że interesuje mnie Polbank Euro. On na to że tam największe spready, że marża którą polbank oferuje to żadna marża, że wyjdzie mi to drożej niż w PKO w złotówkach. Krowa to ja nie jestem i liczyć umiem. Szybciutko sobie policzyłem. Rata 2 polbanku 1160 (ok 300euro) + 100PLN za spread = 1260, rata w PKOBP 1414, ok. 2 stówy do tyłu w PKOBP, ponadto ja mam euro więc np chciałbym wpłacać w Polbanku euro. A więc przynajmniej teoretycznie obciążenie spreadem mi odchodzi (300PLN/mc do przodu), Proszę Panów/Panie ekspertów o opinię czy warto się starać o kredyt walutowy w Polbanku lub jakimkolwiek innym banku, czy odżałować i spłacać po te 1400 w PKO. I jak wygląda sprawa spłacania kredytu walutowego w walucie? A teraz troche o parametrach kredytu który mam w PKO a co chciałbym mieć.
Nieruchomość z rynku pierwotnego ze stanem zaawansowania ok. 20%, za miesiąc będzie ponad 30% wymagane przez polbank, umowa przedwstępna spisana na 220000, wstępna analiza w BGŻ wartości nieruchomości 280000:

PKO - wniosek złożony:
kwota kredytu: 220000
prowizja 3% - 6600
marża 6,38 na tą chwilę
Rata mi wychodzi 1414PLN,

W polbanku zaproponowali:
kwota kredytu - 220000 (kwota z umowy przedwstepnej)
prowizja 0%
marża 3,40 ale będzie obniżona jak założę tam konto i będę wpłacał wypłatę,
Rata wychodzi 1160PLN (+ spread ale ja chciałbym spłacać w walucie)

Czego oczekuje?
Dochody rodziny 4 osobowej 4380PLN, 2 osoby pracują,
karty kredytowe limit 6500,
Historia BIK - ok,
brak innych kredytów,
Rata nie powinna przekroczyć 1250-1300PLN to już max miesięcznie tak sobie założyliśmy z żoną, wtedy będę okazywał szeroki uśmiech. 1160 Polbankowe to ideał.

Proszę Szanownych Państwa o opinię. Może nawet doradztwo.
Dziękuje i pozdrawiam
30 lat kredytowania

[PlanFinance.pl]

1.Standardowo

Wysokość kredytu.
Wartość nieruchomości / wkład własny.
Rynek pierwotny/rynek wtórny.
Stan zaawansowania inwestycji.
Waluta kredytu.
Pożądana długość okresu kredytowania.
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.
Źródło uzyskiwania dochodów.
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.
Aktualne obciążenia kredytowe.
Historia w BIK.

2.3% prowizji w PKO BP?.

3.W Polbanku obecnie nie ma prowizji a nie marży

4.Nie znam sensownego doradcy,który by się zachwycał PKO BP.

[grzesiek]

Wysokość kredytu: 220000PLN
Wartość nieruchomości / wkład własny - 220000PLN/220000PLN (wg wstępnej wycenyz jednego z banków wartość ok 280000)
Rynek pierwotny
Stan zaawansowania inwestycji. ok.15% na teraz.
Waluta kredytu. - (nie wiem, myślałem o euro gdyż rata wychodzi tanio, ale potrzebuję porady czy warto na dłuższy okres, bo jak sprawdzałem euribor 2 lata temu był ponad 3%, człowiek nie ma wiedzy więc lepiej posłucham mądrzejszych)
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4(2/2)
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 4380/mc netto, łącznie z żoną,
Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa o pracę w obydwu przypadkach
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: do tyłu 3 lata żona ja 5 lat, do przodu ja nieokreslony żona do maja 2012,
Aktualne obciążenia kredytowe- brak, limity na kartach 6500
Historia w BIK - miałem kiedyś 8 dni opóźnienia w spłacie raty, jednorazowa wpadka

2.3% prowizji w PKO BP?.
Przepraszam, 2,3% to marża, prowizja 3%

3.W Polbanku obecnie nie ma prowizji a nie marży
Coś pokręciłem, jak już mówiłem nie znam się i mi się pojęcia mylą, widzę tylko ratę która mi się podoba albo nie.
4.Nie znam sensownego doradcy,który by się zachwycał PKO BP.
Ja już znam

Krótko mówiąc Oczekiwałbym raty na poziomie maz 1200-1250PLN, może być wyższa ale z żoną założyliśmy że rata nie powinna się zbliżać za bardzo do 1/3 dochodów. Tak byłoby idealnie.
z góry dziękuję za wszelką pomoc

[PlanFinance.pl]

Jeśli stan zaawansowania inwestycji to 15% to Polbank nie udzieli kredytu.Absolutne minimum to 30% i też z warunkami.

[grzesiek]

Na początku grudnia ma być 30% Może warto złożyć?

[PlanFinance.pl]

Jaką formę prawną ma developer?.

[grzesiek]

Spółka Cywilna

[PlanFinance.pl]

Kredyt hipoteczny na zakup lokalu lub domu mieszkalnego na rynku pierwotnym może zostać udzielony pod warunkiem, że:

1. Wykonawca nie znajduje się w stanie likwidacji/ upadłości.

2. Stan zaawansowania inwestycji wynosi:

a) minimum 30%,

b) minimum 50% -w przypadku Wykonawców nie posiadających osobowości prawnej.

3. Planowany termin zakończenia inwestycji wynosi nie dłużej niż 12 miesięcy na moment analizy wniosku o kredyt hipoteczny.

4. Umowa przedwstępna zakupu nieruchomości jest zawarta w formie cywilno-prawnej, z zastrzeżeniem pkt. a):

a) umowa przedwstępna wymagana jest w formie Aktu Notarialnego w przypadku Wykonawcy nie posiadającego osobowości prawnej, jeśli stan zaawansowania inwestycji wynosi mniej niż 80%

http://pl.wikipedia.org/wiki/Sp%C3%B3%C5%82ka_cywilna

[doradca lubelski]

Nie wszystkie banki chętnie kredytują rynek pierwotny. Jeśli podoba ci się Polbank i ich oferta w Euro, to możesz próbować tam składać wniosek ale tylko jeśli spełnione będą warunki opisane przez kolegę wyżej.
Spłata w Euro w przypadku Polbanku to fikcja. Realnie wygląda to tak, że za przyjęcie przelewu w walucie bank kasuje cię za każdym razem 30zł. Aby móc spłacać musisz podpisać aneks do umowy(kosztu nie pamiętam), więc nie wychodzi to dobrze.
Jeśli developer od którego kupujesz nier. jest znany i to już kolejna inwestycja to można było by próbować coś negocjować ale szanse są marne.

[lakers]

Witam!

Mam podobny dylemat jak osoba która rozpoczęła ten wątek - kupuję mieszkanie na kredyt i ze względu na taką a nie inną zdolność kredytową w grę wchodzi PLN w PKO BP lub EUR w Polbanku.
Szczegóły poniżej:

Wysokość kredytu: 243.000
Wartość nieruchomości / wkład własny: 269.000
Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek pierwotny
Stan zaawansowania inwestycji: koniec budowy sierpień 2010r. (budynek juz stoi, kończą robić dach)
Waluta kredytu: EUR/PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:3
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5800 (3mc)/6200 (6mc)
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreslony (1 osoba)
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa przedwstepna podpisana z deweloperem 18.12.2009r.
Aktualne obciążenia kredytowe: posiadamy już kredyt hipoteczny na inne mieszkanie -rata 1950zł/mc (w PLN) - kredyt zaciągnięty w PKO BP
Historia w BIK.: dotychczasowy kredyt spłacany regularnie

Po wstępnym rozeznaniu okazuje się że ze względu na naszą zdolność kredytową w grę wchodzi EUR w Polbanku oraz złotówki w PKO BP. Warunki:

POLBANK:
marża: 4,25%, gdy zgodzimy się na przelew wynagrodzenia wtedy 3,25% (po uwzględnieniu stopy EURIBOR docelowe oprocentowanie wyjdzie ok. 3.95%)
prowizja: 1,5%
wstępna decyzja pozytywna - pojawił się warunek ubezpieczenia na życie, więc obecnie czekamy na wycenę nieruchomości czy uda się tego ubezpieczenia uniknąć; negocjujemy tez obecnie warunek dodatkowej prowizji 1,5% w przypadku gdybysmy chcieli dokonywac nadplaty kredytu

PKO BP:
marża: ok. 2,2% (po uwzględnieniu stopy WIBOR docelowe oprocentowanie wyjdzie ok. 6.4-6.5%)
prowizja: 2%
na razie nie pojawiły się żadne dodatkowe warunki odnośnie ubezpieczenia itp.

Na pierwszy rzut oka korzystniejsze wydają się warunki Polbanku (zwłaszcza gdyby udało się uniknąć tego ubezpieczenia na życie), ale szczerze mówiąc nie wiem czy przy tak dużej marży opłaca się narażać na ryzyko wzrostu stop procentowych (EURIBOR) jaki pewnie nastąpi po zażegnaniu kryzysu, ryzyko walutowe, spread czy choćby tą kwestię ewentualnego podwyższenia marży o 1 p.p. gdyby z jakichś powodów nastąpiła przerwa w przelewie wynagrodzenia lub jego znaczne obniżenie ( a tak może się stać, bo szukam trochę spokojniejszej pracy, lecz niestety też będzie ona pewnie trochę gorzej płatna).

Oferta PKO BP jest droższa, ale od 2 lat mamy tam już jeden kredyt hipoteczny (w PLN) i jak dotąd nie było z nim żadnych problemów, wszystko zawsze zgodnie z umową, profesjonalnie i na czas, nie wspominając juz o fachowej obsludze (która sądzac po wpisach na forum pozostawia w Polbanku wiele do życzenia).

Doradźcie, co będzie lepsze w takiej sytuacji?

Z góry dziękuję i pozdrawiam