Kredyt hipoteczny a współwłasność

[lokimac]

Witam,

jesteśmy z siostrą współwłaścicielami zabudowanej działki (dom nie nadaje się do mieszkania i będzie wyburzony). Współwłasność jest ułamkowa 1/2 - 1/2. Chcemy wybudować tam bliźniaka. Pytanie moje brzmi czy możemy dostać osobne kredyty (każdy na swoją część nieruchomości)?

Dodam tylko, że podzielenie działki nie wchodzi w grę, ponieważ wg miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego działki muszą mieć co najmniej 800m2 a nasza ma 1500m2. Próbowanie rozdzielenia tej nieruchomości poprzez zniesienie współwłasności jest ryzykowne, bo technicznie istnieje możliwość podziału (bez podawania szczegółów - na pół przez budynek), ale może okazać się, że dla działki mniejszej niż 800m2 starosta nie wyda pozwolenia na budowę.

Proszę o pomoc!!

[ziut19]

Jesli nie bedzie dwoch ksiag wieczystych, nie bedzie mozliwosci wziecia dwoch oddzielnych kredytow.

[lokimac]

Dzięki wielkie,

to czy w takim razie można wziąć wspólnie kredyt na dwa małżeństwa na budowę bliźniaka (dwóch segmentów) na jednej wspólnej działce??

[gredam1]

To już bardziej.
Minus taki, że wszyscy będziecie współwłaścicielami całości nieruchomości. No i oczywiście jeden kredyt, którego będziecie współkredytobiorcami. Myślę, że sprawa w takim kształcie jak najbardziej do sfinalizowania.

[ziut19]

Moment. Dwie ksiegi wieczyste wcale nie oznaczaja podzialu dzialki.
Mozna przeciez wybudowac dom dwurodzinny w ktorym bedziecie mieli "dwa mieszkania" kazde z osobna ksiega wieczysta, a poza tym kazda rodzina bedzie miala 50% udzialu w gruncie.
Nie wiem jak rozwiazac to technicznie i prawnie ale taka opcja jest do zrobienia.

[gredam1]

Ale jeśli to ma być kredyt na budowę, to zabezpieczenie jest na działce, na której budowa będzie prowadzona (oczywiście są i opcje innej nieruchomości jako zabezpieczenia). Nie wiem, czy jakikolwiek bank zgodzi się na zabezpieczenie na udziałach w nieruchomości (działce). Poza tym, jeśli w grę wchodzi pozwolenie na budowę, to będzie wydane dla jednej działki i na tym ma być postawiony dom JEDNORODZINNY w zabudowie bliźniaczej.
Całość polega na tym, żeby ustalić z bankiem, że docelowym zabezpieczeniem będzie ta wydzielona część "bliźniaka" z udziałem w gruncie. Jednak myślę (jeśli jest inaczej, to mnie poprawcie) że przejściowe zabezpieczenie powinno być inne niż ta działka, na której będzie budowa. Dlatego tak, bo budynek posadowiony na działce automatycznie wejdzie w zabezpieczenie i potem podział domu na dwie odrębne nieruchomości może być, choć nie musi, problemowe ze strony banku (kwestia ustalenia kwot hipoteki do zabezpieczenia, wyrażenia zgody na podział budynku, podzielenia kredytu na dwa odrębne).
Praktycznie czegoś takiego nie robiłem jeszcze, więc może ktoś z doświadczeniem "w terenie" się wypowie?

[ziut19]

To troche jak kredyt na zakup mieszkania w budowie od dewelopera.
Czy przejdzie w praktyce nie wiem.

[gredam1]

Tylko, że przy deweloperce stosuje się cesję wierzytelności z wypłaconych środków, a przy budowie indywidualnej tego nie można zastosować. Stąd pomysł, żeby przejściowo zabezpieczyć kredyt na innej nieruchomości.

[lokimac]

Technicznie sprawa podziału jest, jak pisałem wcześniej, dosyć skomplikowana... Do tego jest jeszcze sprawa służebności, którą mamy na działce (dojazd do innej posesji), która wymusza na nas ewentualną linię podziału działki równolegle do granicy działki z drogą (urzędnicy widząc taki podział kręcą nosami, czasami przyznają rację gdy dopowiem, że jest tam służebność i dzięki takiemu podziałowi wykorzystujemy my ją też, ale nie chcą się wypowiadać, czy taki podział zostanie zaakceptowany). Także staram się na razie znaleźć rozwiązanie nie wymagające podziału.

A czy może wiecie jak przebiega procedura przyznania kredytu dwóm małżeństwom? Konkretnie jak obliczana jest zdolność kredytowa 4 osób. Czy tak samo jak dla jednego małżeństwa czy "łagodniej"? Nie będziemy potrzebować wielkiego kredytu, bo mamy trochę odłożone. W sumie potrzebowalibyśmy max. 500000 zł. To niezbyt dużo jak na dwa segmenty bliźniaka. Cała budowa powinna się zamknąć w 900000-1000000zł.

[Chris004]

Witam:-)
Mam bardzo podobny problem a mianowicie:

Działka ma 8 arów i też nie można jej podzielić z na dwie części z uwagi na brak uzyskania po tym podziale pozwolenia na budowę
Działka ma jedną księge wieczystą - własciciele to rodzeństwo - ja i moja siostra. Siostra ma już męża ja bede sie żenił w najbliższym czasie.
Chcemy wybudować małego bliżniaka - tak 2 x 100m2 i oczywicie zbudować go dzięki kredytowi. Po poszukiwaniach w internecie jedynie co mi sie udało ustalić to że chyba jedynym wyjsciem jest zabranie kredytu w 4 osoby i wybudowanie całego bliżniaka.
Moje pytanie brzmi czy po wybudowaniu i podziale nieruchomości co w automacie skutkuje podziałem tez gruntu i następnie wyodrębnieniem dwóch ksiąg wieczystych bedzie można podzielić wczesniej zasiągnięty kredyt na 4 osoby na pół ( czyli na dwa małżeństwa ) czy bank zgodzi sie na takie coś. Nie uśmiecha mi sie płacić 30 lat kredytu w 4 osoby ( 2 małżeństwa ).

Tak samo jak użytkownic "lokimac" zastanawiam sie tez nad liczeniem zdolności kredytowej na 4 osoby. My chcemy razem wziąśc 400 tys. czy bedzie łatwie go dostać niż kazde z małżeństw z osobna po 200 tys. Dodam że wszystkie 4 osoby pracują. Łączny dochód netto mielibyśmy około 6500 tys.

Pozdrawiam i z góry dziękuje za każda odpowiedz.