angela_n Opublikowano 10 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 10 Maja 2013 Witam Razem z mężem chcielibyśmy wziąć kredyt na mieszkanie. Ponieważ jestem na wychowawczym to mąż ma być kredytobiorcą ale jest ALE. Mąż jest kierowcą co za tym idzie jego dochód to podstawa+premie+ diety. Sposób naliczania diet ma zawarte w umowie, na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie. Doradca poinformował nas że nie każdy bank uznaje diety i otrzymaliśmy info. że możemy próbować w Alior banku oraz getin i pko. Czy faktycznie tylko tu możemy próbować?? i czy mamy jakąkolwiek szanse na kredyt? (rata jaką maksymalnie chcemy/możemy płacić 1250 zł) Wysokość kredytu - 235000 Wartość nieruchomości / wkład własny - 235000/0 Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny Rodzaj nieruchomości - mieszkanie Metraż nieruchomości - 52,20 m2 Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Szczecin Stan zaawansowania inwestycji - Waluta kredytu - złoty Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - średnia 4907,42 netto / średnia 4695,46netto Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreślony (zatrudnienie od 1.10.2012 Wiek kredytobiorcy - 28 Aktualne obciążenia kredytowe - brak Historia w BIK - brak Pozdrawiam i dziekuje. Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 12 Maja 2013 Udostępnij Opublikowano 12 Maja 2013 Mąż jest kierowcą co za tym idzie jego dochód to podstawa+premie+ diety. Sposób naliczania diet ma zawarte w umowie, na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie. Doradca poinformował nas że nie każdy bank uznaje diety i otrzymaliśmy info. że możemy próbować w Alior banku oraz getin i pko. Czy faktycznie tylko tu możemy próbować?? i czy mamy jakąkolwiek szanse na kredyt? (rata jaką maksymalnie chcemy/możemy płacić 1250 zł) Szansa na kredyt - TAK Nie każdy bank uznaje diety - zgadza się Pytanie - skoro to jest rynek pierwotny - czy jest przewidziana jakaś kwota z własnych środków na wykończenie, czy też kredyt zawiera w sobie zarówno zakup jak i wykończenie ? ALIOR BANK, GETIN NOBLE BANK i PKO - tak, tylko wydaje mi się, że doradca miał na myśli to drugie pko, czyli PEAKOA SA Punktem wyjścia jest natomiast brak wkładu własnego, czyli kredyt na 100% LTV . czyli mamy do wyboru : ALIOR, BOŚ, BRE, DB, EUROBANK, GNB, MILLENNIUM, PEKAO SA, PKO BP, POCZTOWY z tego biorąc pod uwagę fakt honorowania diet faktycznie w grę wchodziłby Alior, GNB i PEKAO SA, jeszcze można zweryfikować dewelopera, SM, stan zaawansowania - nie każdą transakcje z rynku pierwotnego można zrobić we wszystkich bankach na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie i powyższe to podstawowe kryterium doboru banków z jednej strony to dobrze - z drugiej źle, musi być bowiem spójność między tym co na zaświadczeniu a wpływem na konto ( nazewnictwo) źle - z punktu widzenia ALIOR BANKU - prawdopodobnie będzie problem jeśli wszystko wpływa jedną kwotą, a na zaświadczeniu banku składniki będą podane oddzielnie - jest prawdopodobne, że bank tego dochodu nie uzna GNB - akceptuje diety w 70% , nic mi nie wiadomo o trudnościach przy wpływach na konto jedną kwotą - pytanie ile z tego wynagrodzenia przypada na podstawę, ile na diety, a ile na premie i jakie premie ( miesięczne, kwartalne, roczne, regularne itp. ) dobrze - z punktu widzenia PEKAO SA , gdyż ten bank właśnie nie zaakceptowałby diet, gdyby wpływy na konto były oddzielnie wynagrodzenia i oddzielnie diet fakt, że wynagrodzenie wpływa jedną kwotą daje możliwość wzięcia pod uwagę tych wszystkich banków, które teoretycznie diet nie akceptują, ale które na zaświadczeniu o zarobkach nie rozbijaja wynagrodzenia na poszczególne składniki na zaświadczeniu będzie łączna kwota wynagrodzenia ( bez podawania co się na nie składa) i jednocześnie na konto wpływa kwota potwierdzająca dane z zaświadczenia w związku z tym - dużo zależy od tego jak kadrowa wystawi zaświadczenie - czy bez problemu wpisze łączną kwotę przy takim podejściu możemy wziąć pod uwagę wspomniane PEKAO SA ( można złożyć wniosek przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej do decyzji finansowej) PKO BP POCZTOWY EUROBANK + oczywiście GNB w zależności od tego jak wyglądają składniki, bo bank nie weźmie 100% z podanej kwoty dochodu Przykładowo : PEKAO SA - do wyboru cztery warianty, podaję jeden z nich prowizja za udzielenie 1,49% marża 1,45 % łączne oprocentowanie 4,74 % ( wibor na maj 3,29 + 1,45) RATA 1224,46 zł ubezpieczenie niskiego wkładu 3.581,40 zł ( pobrane z góry za 127 miesięcy, czyli za cały okres spłaty brakujących 20% ) wymagany ROR, wpływ wynagrodzenia, karta debetowa, karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości obowiązkowa karencja do aktu notarialnego ewentualna transza na wykończenie dopiero po akcie notarialnym POCZTOWY prowizja za udzielenie jest zamieniana na pakiet ubezpieczeń AVIVA koszt 2,7% za 3 lata marża 1,70 % łączne oprocentowanie 4,63 % ( aktualny wibor 2,93 + 1,70 ) RATA 1.208,93 zł wymagany ROR z wpływem 2500 zł, karta debetowa lub kredytowa z obrotem 500 zł/mc ubezpieczenie niskiego wkładu w dwóch wersjach 3,9%/5lat = 1833 zł lub 3,2%/3 lata = 1504 zł wcześniejsza spłata 0zł zarówno Aviva jak i niski wkład mogą być sfinansowane z kredytu wspierającego (na 7,5%) , czyli ne trzeba wykładać własnych środków - do raty dojdzie ok. 63 zł na 20 lat EUROBANK teoretycznie bank kredytuje do 100% LTV, ale przy tych parametrach transakcji jest ryzyko, że bank da kredyt do 90% LTV lub musiałaby być za 6 miesięcy wyższa średnia dochodów ( może trochę zabraknąć) niski wkład - marża rożnie o 0,15% do czasu spłaty ( ok. 10 lat ) wymagany ROR z wpływem wynagrodzenia , ubezpieczenie na życie koszt przy płatności miesięcznej 0,036% = 84,60 zł do wyboru dwa warianty PROMOCYJNA MARŻA prowizja za udzielenie 2%, marża 1,77% , łączne oprocentowanie 5,16 % ( wibor 3,39 obowiązujący do końca czerwca + marża 1,77) RATA 1309,40 zł pierwsze 10 lat ( w przypadku rezygnacji z ub.na życie rata 1324,04 zł) pozostały okres 1292,65 zł ( lub 1307,14 zł po rezygnacji z ub.na życie) PROMOCYJNA PROWIZJA prowizja za udzielenie 0% marża 2,07% , łączne oprocentowanie 5,46 % ( wibor 3,39 obowiązujący do końca czerwca + marża 2,07) RATA 353,53 zł pierwsze 10 lat ( w przypadku rezygnacji z ub.na życie rata 1368,38 zł) pozostały okres 1336,36 zł ( lub 1351,08 zł po rezygnacji z ub.na życie) PKO BP - dwa warianty wariant standardowy prowizja za udzielenie 1,8% marża 1,85 % łączne oprocentowanie 4,78 % ( aktualny wibor 2,93 + marża 1,85 ) RATA 1230,12 ZŁ wymagany ROR niski wkład 1551 zł składka za 3 lata wariant promocyjny z ubezpieczeniem od utraty pracy i upadłości prowizja za udzielenie 0% ubezpieczenie od utarty pracy i upadłości 4-letnie 3,25% = 7.637,50 zł ( mozna kredytować w ramach celu dowolnego, ale tylko jak wartość nieruchomości wychodzi wyższa niż kwota kredytu i na to pozwala ) dodatkowo ROR , karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie ( koszt 0,06% miesięcznie, rezygnacja marża + 0,1% ) niski wkład jw marża pierwsze 12 miesięcy 1,1 % marża kolejny okres 1,59 % RATA 12 miesięcy = 1125,99 zł RATA pozostały okres = 1191,75 zł Odnośnik do komentarza
Rekomendowane odpowiedzi
Zarchiwizowany
Ten temat przebywa obecnie w archiwum. Dodawanie nowych odpowiedzi zostało zablokowane.