Skocz do zawartości

kredyt mieszkaniowy, kierowca tira


angela_n

Rekomendowane odpowiedzi

Witam

 

Razem z mężem chcielibyśmy wziąć kredyt na mieszkanie. Ponieważ jestem na wychowawczym to mąż ma być kredytobiorcą ale jest ALE. Mąż jest kierowcą co za tym idzie jego dochód to podstawa+premie+ diety. Sposób naliczania diet ma zawarte w umowie, na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie.

 

Doradca poinformował nas że nie każdy bank uznaje diety i otrzymaliśmy info. że możemy próbować w Alior banku oraz getin i pko. Czy faktycznie tylko tu możemy próbować?? i czy mamy jakąkolwiek szanse na kredyt?

(rata jaką maksymalnie chcemy/możemy płacić 1250 zł)

 

Wysokość kredytu - 235000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 235000/0

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 52,20 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Szczecin

Stan zaawansowania inwestycji -

Waluta kredytu - złoty

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - średnia 4907,42 netto / średnia 4695,46netto

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o prace na czas nieokreślony (zatrudnienie od 1.10.2012

Wiek kredytobiorcy - 28

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - brak

 

Pozdrawiam i dziekuje.

Odnośnik do komentarza
Mąż jest kierowcą co za tym idzie jego dochód to podstawa+premie+ diety. Sposób naliczania diet ma zawarte w umowie, na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie.

 

Doradca poinformował nas że nie każdy bank uznaje diety i otrzymaliśmy info. że możemy próbować w Alior banku oraz getin i pko. Czy faktycznie tylko tu możemy próbować?? i czy mamy jakąkolwiek szanse na kredyt?

(rata jaką maksymalnie chcemy/możemy płacić 1250 zł)

 

Szansa na kredyt - TAK

Nie każdy bank uznaje diety - zgadza się

 

Pytanie - skoro to jest rynek pierwotny - czy jest przewidziana jakaś kwota z własnych środków na wykończenie, czy też kredyt zawiera w sobie zarówno zakup jak i wykończenie ?

 

ALIOR BANK, GETIN NOBLE BANK i PKO - tak, tylko wydaje mi się, że doradca miał na myśli to drugie pko, czyli PEAKOA SA

 

Punktem wyjścia jest natomiast brak wkładu własnego, czyli kredyt na 100% LTV .

czyli mamy do wyboru : ALIOR, BOŚ, BRE, DB, EUROBANK, GNB, MILLENNIUM, PEKAO SA, PKO BP, POCZTOWY

 

z tego biorąc pod uwagę fakt honorowania diet faktycznie w grę wchodziłby Alior, GNB i PEKAO SA,

 

jeszcze można zweryfikować dewelopera, SM, stan zaawansowania - nie każdą transakcje z rynku pierwotnego można zrobić we wszystkich bankach

 

 

na konto dostaje całość zatytułowane jako wynagrodzenie

i powyższe to podstawowe kryterium doboru banków

 

z jednej strony to dobrze - z drugiej źle, musi być bowiem spójność między tym co na zaświadczeniu a wpływem na konto ( nazewnictwo)

 

źle - z punktu widzenia ALIOR BANKU - prawdopodobnie będzie problem jeśli wszystko wpływa jedną kwotą, a na zaświadczeniu banku składniki będą podane oddzielnie - jest prawdopodobne, że bank tego dochodu nie uzna

 

GNB - akceptuje diety w 70% , nic mi nie wiadomo o trudnościach przy wpływach na konto jedną kwotą - pytanie ile z tego wynagrodzenia przypada na podstawę, ile na diety, a ile na premie i jakie premie ( miesięczne, kwartalne, roczne, regularne itp. )

 

dobrze - z punktu widzenia PEKAO SA , gdyż ten bank właśnie nie zaakceptowałby diet, gdyby wpływy na konto były oddzielnie wynagrodzenia i oddzielnie diet

 

fakt, że wynagrodzenie wpływa jedną kwotą daje możliwość wzięcia pod uwagę tych wszystkich banków, które teoretycznie diet nie akceptują, ale które na zaświadczeniu o zarobkach nie rozbijaja wynagrodzenia na poszczególne składniki

na zaświadczeniu będzie łączna kwota wynagrodzenia ( bez podawania co się na nie składa) i jednocześnie na konto wpływa kwota potwierdzająca dane z zaświadczenia

 

w związku z tym - dużo zależy od tego jak kadrowa wystawi zaświadczenie - czy bez problemu wpisze łączną kwotę

 

przy takim podejściu możemy wziąć pod uwagę

wspomniane PEKAO SA ( można złożyć wniosek przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej do decyzji finansowej)

PKO BP

POCZTOWY

EUROBANK

+ oczywiście GNB w zależności od tego jak wyglądają składniki, bo bank nie weźmie 100% z podanej kwoty dochodu

 

 

Przykładowo :

 

PEKAO SA - do wyboru cztery warianty, podaję jeden z nich

prowizja za udzielenie 1,49%

marża 1,45 %

łączne oprocentowanie 4,74 % ( wibor na maj 3,29 + 1,45)

RATA 1224,46 zł

ubezpieczenie niskiego wkładu 3.581,40 zł ( pobrane z góry za 127 miesięcy, czyli za cały okres spłaty brakujących 20% )

wymagany ROR, wpływ wynagrodzenia, karta debetowa, karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości

obowiązkowa karencja do aktu notarialnego

ewentualna transza na wykończenie dopiero po akcie notarialnym

 

POCZTOWY

prowizja za udzielenie jest zamieniana na pakiet ubezpieczeń AVIVA koszt 2,7% za 3 lata

marża 1,70 %

łączne oprocentowanie 4,63 % ( aktualny wibor 2,93 + 1,70 )

RATA 1.208,93 zł

wymagany ROR z wpływem 2500 zł, karta debetowa lub kredytowa z obrotem 500 zł/mc

ubezpieczenie niskiego wkładu w dwóch wersjach 3,9%/5lat = 1833 zł lub 3,2%/3 lata = 1504 zł

wcześniejsza spłata 0zł

zarówno Aviva jak i niski wkład mogą być sfinansowane z kredytu wspierającego (na 7,5%) , czyli ne trzeba wykładać własnych środków - do raty dojdzie ok. 63 zł na 20 lat

 

EUROBANK

teoretycznie bank kredytuje do 100% LTV, ale przy tych parametrach transakcji jest ryzyko, że bank da kredyt do 90% LTV lub musiałaby być za 6 miesięcy wyższa średnia dochodów ( może trochę zabraknąć)

 

niski wkład - marża rożnie o 0,15% do czasu spłaty ( ok. 10 lat )

wymagany ROR z wpływem wynagrodzenia , ubezpieczenie na życie koszt przy płatności miesięcznej 0,036% = 84,60 zł

 

do wyboru dwa warianty

PROMOCYJNA MARŻA

prowizja za udzielenie 2%,

marża 1,77% , łączne oprocentowanie 5,16 % ( wibor 3,39 obowiązujący do końca czerwca + marża 1,77)

RATA 1309,40 zł pierwsze 10 lat ( w przypadku rezygnacji z ub.na życie rata 1324,04 zł)

pozostały okres 1292,65 zł ( lub 1307,14 zł po rezygnacji z ub.na życie)

 

PROMOCYJNA PROWIZJA

prowizja za udzielenie 0%

marża 2,07% , łączne oprocentowanie 5,46 % ( wibor 3,39 obowiązujący do końca czerwca + marża 2,07)

RATA 353,53 zł pierwsze 10 lat ( w przypadku rezygnacji z ub.na życie rata 1368,38 zł)

pozostały okres 1336,36 zł ( lub 1351,08 zł po rezygnacji z ub.na życie)

 

PKO BP - dwa warianty

wariant standardowy

prowizja za udzielenie 1,8%

marża 1,85 %

łączne oprocentowanie 4,78 % ( aktualny wibor 2,93 + marża 1,85 )

RATA 1230,12 ZŁ

wymagany ROR

niski wkład 1551 zł składka za 3 lata

 

wariant promocyjny z ubezpieczeniem od utraty pracy i upadłości

prowizja za udzielenie 0%

ubezpieczenie od utarty pracy i upadłości 4-letnie 3,25% = 7.637,50 zł ( mozna kredytować w ramach celu dowolnego, ale tylko jak wartość nieruchomości wychodzi wyższa niż kwota kredytu i na to pozwala )

dodatkowo ROR , karta kredytowa lub ubezpieczenie na życie ( koszt 0,06% miesięcznie, rezygnacja marża + 0,1% )

niski wkład jw

marża pierwsze 12 miesięcy 1,1 %

marża kolejny okres 1,59 %

RATA 12 miesięcy = 1125,99 zł

RATA pozostały okres = 1191,75 zł

Odnośnik do komentarza

Zarchiwizowany

Ten temat przebywa obecnie w archiwum. Dodawanie nowych odpowiedzi zostało zablokowane.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...