kredyt na 450 tys

[wojas]

Witam! Chciałbym się dowiedzieć w jakim banku kredyt / w jakiej walucie.

Kredyt 350 000 złotych - do momentu
sprzedażny obecnego mieszkania (wartość rynkowa 200 tys);
wartość nieruchomości 450 tyś złotych
waluta kredytu PLN, EUR czy CHF
mieszkanie - rynek pierwotny, oddane do użytku lato 2012
okres spłaty 120 miesięcy
wykończenie z własnych środków
liczba osób w gospodarstwie - 4
miesięczny dochód netto 7- 8 tys (już po odliczeniu kosztów utrzymania samochodu, mieszkania , szkoły dla dzieci, spłaty kart kredytowej )
wykształcenie wyższe
wiek 37 lat
zatrudnienie - umowa o pracę i umowa cywilno - prawna
aktualne obciążenia:

debet na koncie bankowym - 1000zl
historia BIK - brak

Decyzję muszę podjąć w ciągu miesiąca
Wszelkie propozycje mile widziane

[WMichal]

Witam,

Pytanie odnośnie kwoty kredytu. Proszę mnie poprawić jeżeli źle zrozumiałem.
Kwota kredytu 350 tys. zł
Wkład własny 100 tys. zł
Posiadane dodatkowo środki na wykończenie lokalu
Nadpłata 200 tys. zł po sprzedaży mieszkania.

Proszę uściślić dochód i podać go w pełnym wymiarze:
Umowa o pracę -
Umowa o dzieło -
Koszty uzyskania przychodu -

Zobowiązania:
Raty kredytów -

Banki nie sumują wszystkich wydatków, tylko mają określone stawki w zależności od wielkośc gospodarstaw domowego.

Pozdrawiam
Michał Wójtowicz
Salomon Finance

[wojas]

Pytanie odnośnie kwoty kredytu. Proszę mnie poprawić jeżeli źle zrozumiałem.
Kwota kredytu 350 tys. zł
Wkład własny 100 tys. zł
dziękuje za szybką odpowiedź.

Posiadane dodatkowo środki na wykończenie lokalu
Nadpłata 200 tys. zł po sprzedaży mieszkania.

Proszę uściślić dochód i podać go w pełnym wymiarze: kwoty podane brutto
Umowa o pracę - 4500
Umowa o dzieło - 9 tys brutto
Koszty uzyskania przychodu - około 2 tys

Zobowiązania:
Raty kredytów - brak

Banki nie sumują wszystkich wydatków, tylko mają określone stawki w zależności od wielkośc gospodarstaw domowego.

[Optimum]

EUR:
DnBNord, Deutsche Bank, Nordea

[doradzam]

[color=#0000BF]jeśli chodzi o sam wybór waluty to zawsze najbezpieczeniej jest zaciągać kredyt w walucie w której mamy dochód. W Twoim przypadku są to złotówki. Więc jeśli ryzyko w przyszłości zmian raty jest dla Ciebie priorytetem to złotówki są najbezpieczeniejsze.
Kosztem bezpieczeństwa jest taniość kredytu. Kredyty walutowe w tym wypadku EUR i CHF wychodzą korzystniej w porównaniu ze złotówkami, natomiast rata jest zależna od kursu walut.

Przy wyborze między EUR i CHF też się trzeba zastanowić. Przy każdym wyborze są za i przeciw. Patrząc na perspektywę wejścia do strefy Euro można wybrać kredyt w euro, ponieważ po wejściu (jeśli do tego dojdzie) waluta kredytu będzie walutą zarobku. Natomiast patrząc z punktu analitycznego biorąc pod uwagę kursy walut z przeciągu 5 lat, frank jest obecnie powyżej średniego kursu co powoduje iż przy franku istnieje większe prawdopodobieństwo iż kurs spadnie, co wiąże się ze zmniejszeniem raty ale i przede wszystkim zmniejszeniem zadłużenia np. w przeciągu 5 lat. Oczywiście nikt nie jest wróżką, aby na 100 % powiedzieć która waluta będzie najlepsza, mówimy w tym momencie tylko o prawdopodobieństwie. [/color]

[WMichal]

Witam,

ponieważ ma być spłacona znaczna kwota kredytu w bardzo krótkim czasie, proponowałbym zednak wybrać PLN, aby nie ponosić kosztów spreadu walutowego. Po spłacie, można ewentualnie zastanawiać się nad refinansowaniem pozostałej kwoty na walutę obcą, chociaż przy kwocie poniżej 150 tys. zł i krótkim okresie spłaty nie jest to wskazane.

Docelowo wybrałbym w tym przypadku Kredyt Bank a jako backup ING i Eurobank zamiennie z Citi Handlowym. Wady dwóch ostatnich banków są takie, że:

w Eurobanku pojawi się prowizja od wcześniejszej spłaty ale od kwoty 95 tys. zł (30% można spłacić bez prowizji)

w Citi Handlowym mogą być problemy natury procesowej wniosku - początki w hipotekach, a dodatkowo prowizja za wejście - 1%. Więc to ostateczność.

Ofertowo:
Kredyt Bank
marża - 1,4%
WIBOR 3M - 4,26%
okres - 120 miesięcy
rata miesięczna - 3.826,23 zł
prowizja od udzielenia - 0%
prowizja od wcześniejszej spłaty - 0% (gdy środki pochodzą ze sprzedaży nieruchomości)

ING (Zdolność kredytowa na granicy przy 50% kosztach z umów o dzieło)
marża - 1,65%
WIBOR 6M - 4,46%
okres - 120 miesięcy
rata miesięczna - 3.905,08 zł
prowizja od udzielenia - 0%
prowizja od wcześniejszej spłaty - 0%

Eurobank
marża - 1,1%
WIBOR 3M - 4,26%
okres - 120 miesięcy
rata miesięczna - 3.774,19 zł
prowizja od udzielenia - 0%
prowizja od wcześniejszej spłaty - 3% (30% można spłacić bez prowizji) - koszt 2.850 zł

Do wyliczeń przyjąłem dochód:
Umowa o pracę - 3.200 zł netto
Umowy o dzieło - 7.000 zł netto

Zastanawiam się czy nie lepszym tutaj sposobem będzie wydłużenie okresu kredytowania do 30 lat i skrócenie go poprzez tę dużą nadpłatę. Sposób bezpieczniejszy i ze zdolnością kredytową nie będzie problemów.

W razie pytań jestem do dyspozycji.

Pozdrawiam
Michał Wójtowicz
Salomon Finance