Najlepszy kredyt mieszkaniowy, jaki bank wybrać ?

[Piotrek]

Informacja dla wszystkich, którzy zadają pytanie typu: "Który kredyt mieszkaniowy jest najlepszy? Jaki bank ma najkorzystniejszą ofertę?"

Otóż nie ma jednoznacznej odpowiedzi gdyż, każdy kredytobiorca jest na ogół w innej sytuacji finansowej. Najwięcej zależy od Twojej zdolności kredytowej tj. czy Twoje dochody jako osoby wnioskującej o kredyt są wystarczające, by pokryć koszty związane z utrzymaniem osób pozostających na Twoim utrzymaniu oraz regularną spłatę raty kredytu i innych ewentualnych zobowiązań. Inne istotne rzeczy to np. wysokość wkładu własnego (czyli ile jesteś w stanie wyłożyć z własnych już posiadanych środków na zakup danej nieruchomości), długość okresu kredytowania, na jakiej formie zatrudnienia jesteś itp.

Do orientacyjnego obliczenia zdolności kredytowej (na jak duży kredyt można liczyć), można wykorzystać kalkulator zdolności kredytowej.
Można także skorzystać z innych przydatnych kalkulatorów:
Kalkulator całkowitego koszt kredytu i wysokości miesięcznej raty
Czy stać mnie na kredyt? (czy otrzymam potrzebną kwotę)
Kalkulator - Kredyt z dopłatą z budżetu Państwa w programie Rodzina na Swoim


Poniżej zamieszczamy porównywarkę ofert kredytów hipotecznych. Porównywarka ta bazując online na ofertach banków, daje pogląd na temat najtańszych aktualnie kredytów. Wystarczy wybrać parametry szukanego kredytu hipotecznego takie jak: wysokość kredytu, waluta, okres spłaty, wkład własny - a wyszukiwarka wyszuka najniżej oprocentowane w danej chwili kredyty hipoteczne.

Warto złożyć wniosek do min. 2-3 banków by mieć porównanie i pole manewru w razie długiego oczekiwania na decyzje w jakimś banku. By złożyć wniosek wystarczy kliknąć na wybrany bank i wypełnić formularz kontaktowy. Złożenie takiego wniosku nie wymaga jakichkolwiek zobowiązań. Natomiast doradcy kredytowi banków oddzwonią, wyliczą dokładną zdolność kredytową oraz przedstawią symulację spłat rat kredytu - oczywiście wszystko bezpłatnie.



Możesz także skorzystać z pomocy Niezależnych Doradców udzielających się aktywnie na naszym forum. Tych najlepszych poznasz po jakości ich postów, randze oraz wskaźnikowi "Pomógł" (będącym informacją o liczbie przydatnych postów, za które otrzymał dany użytkownik podziękowania) przy profilu każdego użytkownika forum. Listę najbardziej fachowych i pomocnych doradców na forum znajdziesz w grupie Sprawdzeni Doradcy. Są to osoby kompetentne, których wiedzy merytorycznej na temat kredytów możesz być pewien. Informacje jak skontaktować się z danym doradcą zobaczysz klikając w przycisk "Profil" znajdujący się u dołu każdego posta napisanego przez danego doradcę.

Pamiętaj spotkanie z doradcą kredytowym jest zupełnie bezpłatne i do niczego Ciebie nie zobowiązuje.

[punho]

Zgadzam sie w 100% z twierdzeniem ze nie ma czegos takiego jak najlepszy kredyt dla wszystkich, poniewaz kazdy jest w innej sytacji. Biorac kredyt kazdy sam musi przejsc sie osobiscie po kilku bankach, przekalkulowac i wybrac to co jest najlepsze dla niego. Ja zrobilem podobnie, na poczatku to forum pomoglo mi rozeznac sie w ogolnej sytacji, nastepnie wybralem sie do ok 10 bankow, porownalem oferty a takze poziom obslugi klienta (w Millenium po minucie rozmowy z gburowatym doradca postanowilem wyjsc).Zaskoczyla mnie pani w ING ktora jako jedyna powiedziala wprost ze banki nie udzielaja kredytow we frankach bo im sie to nie oplaca, dlam nie byl to duzy plus za szczerosc. Po tej analizie zostaly 3 oferty: DB, Polbank (CHF) i 'Rodzina na Swoim' w PKO BP. Kredyt we frankach okazal sie tanszy od kredytu z dofinansowaniem w PLN a Polbank stwierdzil ze nie spelniam wymogow (bardziej spodziewalem sie tego po DB). Wiec zostalem przy DB, pomimo wysokiego spreadu. Formalonosci przebiegly dosc szybko, kredyt przelany i juz nawet zaczal sie splacac. Czy dokonalem slusznego wyboru okaze sie najpewniej za pare lat. Po moich doswiadczeniach przyznaje ze nie ma idealnego banku. Banki chca zarobic jak najwiecej a klient jak najmniej zaplacic - i tu zawsze bedzie konflikt. Kazdy musi sam ruszyc glowa i wybrac to co mu odpowiada.
Pozdrawiam

[rafimus]

Z pomocy doradców oczywiście można skorzystać. Pozwolę więc sobie dać pewną radę. Warto pójść do doradcy finansowego (Open Finance, Expander) ale tylko po to żeby sobie rozjaśnić na czym to wszystko polega jakie banki pobierają opłaty, w jakiej walucie obecnie najlepiej brać kredyt. Po zdobyciu wiedzy zakończ współpracę z doradcą i poszukaj najlepszego kredytu na własną rękę (przecież tu chodzi o twoje pieniądze i nie jest to mała kwota więc warto włożyć w to trochę wysiłku). Następnie możesz skorzystać z wniosków kredytowych ktore sa tutaj online. Powysyłaj wnioski do różnych banków.

[Mex]

podejscie do klienta, jest takie ze zaden doradca finansowy nie jest biegły we wszystkich bankach. dlatego warto poszukać dobrego banku czy kilku i starać sie w nich osobiście, niz korzystać z usług dodarc finansowych bo oni znają tylko ramy w jakich produkty danych banków są sprzedawane a ramy to my mamy na ulotkach. takie ogolne streszczenie najlepszych aktualnie bankow - jest podane w pierwszym poscie - warto wg mnie powysylac wnioski do wskazywanych tam bankow. oczywiscie mozna tez sprawdzic doradcow - bo to nic nie kosztuje.
wg mnie w w palcówkach bankowych siedza specialisci ktorzy znają procedury swojego banku

[oliwiakkk]

Tak naprawdę nie ma sensu wypowiadanie się czy kredyt w jednym banku jest lepszy od kredytu oferowanego przez inny bank. Warunki na jakich bank nam udziela kredytu są zależne od indywidualnej sytuacji biorącego kredyt (zdolność kredytowa, istniejące zobowiązania, rodzaj umowy o pracę, wiek kredytobiorcy itp.) Nie ma innej możliwości jak osobiste sprawdzenie warunków kredytowych jakie oferuje nam każdy z banków bo w przypadku każdej osoby wygląda to inaczej. Jest przy tym niestety trochę "chodzenia" ale warto poświęcić trochę czasu bo kredytem wiążemy się na całe życie.

[Justyna86]

Specjaliści? niekoniecznie, nie mówię oczywiście o każdym, ale zdarzają się Doradcy, którzy nie potrafią odpowiedzieć na proste pytania, a mają do zapamiętania jeden bank a nie 20cia.

Składając wniosek przez brokera (np. Open Finance, Expander czy Notus) zyskujemy przede wszystkim:

- lepsze możliwości negocjacji ( składa kilka wniosków w miesiącu do danego banku, czyli idzie pożyczyć 4 mln a nie 400 tys., co za tym idzie ma "większe" argumenty do negocjacji),
- załatwia wszystkie formalności; począwszy od latania po urzędach po aktualne dokumenty, robienia inspekcji nieruchomości, kontakcie z deweloperem, wyjaśnianie wzmianek itp., a doradca w banku, nawet nie wychyli nosa z po za swojego biurka,
- potrafi bez chodzenia po 5 bankach przedstawić najbardziej dopasowaną indywidualnie ofertę dla klienta.
Nie mam nic przeciwko doradcom z banku, ale nie zgodzę się z stwierdzeniem, że lepiej jest bezpośrednio w danym banku!!

[let]

Dokładnie tak jak piszą przedmówcy - koniecznie starając się o kredyt - porównaj banki pod kątem TWOICH preferencji/możliwości/sytuacji. Jeden bank może mieć super ofertę przy 30% wkładu własnego, ale przy 0% to już niekoniecznie (lub jej nie oferować).

Ja przynajmniej starając się o kredyt poprosiłem o symulację kosztów łącznych (jako listę: 1 rata + koszt do czasu wpisu do hipoteki + ubezpieczenia +inne koszty: tyle i tyle, 2 rata... oczywiście wszystko przy założeniu, ze kursy się nie zmieniają itp.) kilku najbardziej obiecujących. Wyszło mi, że PKO i PEKAO są dość drogie, Deutsche też nie był tani, Polbank tak sobie, KB już w miarę , w miarę a najlepsze okazały się mBank i Multibank. Wysłałem (przez doradcę ) do 3 najbardziej rokujących. Zdziwiło mnie taka jakaś nieprzytomność niemal każdego z analityków - bo pytali się ponownie o rzeczy już dostarczone.

Tak żeby czasu nie tracić poprosiłem o info, która mogłaby dyskredytować Bank, czyli warunki wypowiedzenia umowy w trakcie i zażądanie spłaty. Otrzymałem je i OK - nie było źle. Standardowo - nie płacę - to mam problemy.

A potem się zaczęło - mBank, najpierw zarzucił mi, że na podstawie kilku lat PITów przekłamałem dochody (a we wniosku pytano mnie o miesięczny dochód - więc podałem taki jak mam od kilkunastu miesięcy), potem przedstawiono mi mój przychód jako mój dochód! A potem zaprezentowano propozycję umowy, w której istniał, niezamieszczony w ogólnych warunkach, punkt o tym, że jak bank stwierdzi, że o 10% obniżyły mi się dochody (rocznie? miesięcznie?). Szczegóły są opisane w wątku: kredyt hipoteczny - zapis w umowie o zmianach przy zmniejszeniu dochodów o 10%.
No i zrezygnowałem z kredytu w mBanku - bo nie dało się nic zrobić z tym zapisem. Dla Ciebie taki zapis może być akceptowalny.

Generalnie nie szkodzi przejść się do doradcy kredytowego i samemu uderzyć do banków, których oferty on ci nie zaprezentuje.

Zrób jakąś hierarchię celów i wykładnię porównania np:
- 100% finansowania przez bank
- EUR lub CHF
- stałą rata
- zaprezentowanie symulacji listy rat nr 1..360 (przy zamrożonych kursach, stopach, spreadzie)
- wielkość średniego speadu dla banku w ciągu ostatnich kilku lat
- nie zależy na obniżeniu rat jeśli miałbym płacić jakiś fundusz - lub należy ten fundusz dorzucić do kosztów ogólnych (bo to komplikuje, spłacisz kredyt wcześniej i zostaniesz z jakimś programem oszczędnościowym, którey za kilka lat będzie nieefektywny itp)
- koszty crossellingowanych produktów bankowych i ubezpieczeń i opłat dorzucić do kwoty rat
- warunki przewalutowania
- warunki wcześniejszej spłaty

Potem przenieś sobie do Excela i spójrz co jest dla Ciebie najlepsze

A potem wysyłąmy wnioski z prośbami o kontakt do wybranych banków ( i ewentualnie doradców kredytowych). Bezpośrednie linki do wniosków kontaktowych i wstępna selekcję banków mamy w pierwszym poście.

Powodzenia

[DeutscheWarszawa]

Jak doradca mobilny chciałbym skomentować kilka rzeczy o któych napisała Justyna86:

-lepsze możliwości negocjacji ( składa kilka wniosków w miesiącu do danego banku, czyli idzie pożyczyć 4 mln a nie 400 tys., co za tym idzie ma "większe" argumenty do negocjacji),
dla banku argumentem w tym miejscu będzie wydanie decyzji przez inny bank zawierającą określone warunki cenowe a nie fakt, że ktoś złożył 10 wnioskó, nie jest argumentem dla banku, że pośrednik składa dużo wniosków, w przeciwnym wypadku doradcy opena dostawaliby 2 razy lepszą ofertę niż reszta
-załatwia wszystkie formalności; począwszy od latania po urzędach po aktualne dokumenty, robienia inspekcji nieruchomośc w większości banków do zrobienia inspekcji uprawniony jest pracownik banku ewentualnie firma zewnętrzna, gdyż to oni potwierdzają, że zdjęcia w inspekcji przedstawiają kredytowany lokal/budynek, to że przybijesz pod spodem swoją pieczątkę nie oznacza, że posiada to jakąkolwiek moc prawną poza samą czynnością faktyczną
i, kontakcie z deweloperem, wyjaśnianie wzmianek sytuacja analigiczna do inspekcji nieruchomości a doradca w banku, nawet nie wychyli nosa z po za swojego biurka chyba nie wiesz co piszesz

Nie mam nic przeciwko doradcom z banku, ale nie zgodzę się z stwierdzeniem, że lepiej jest bezpośrednio w danym banku odnoszę wrażenie, że sytuacja jest bardziej złożóna tzn. lepiej jest trafić do brokera niż do średniej jakości doradcy w dobrym banku lub też dobrego doradcy w średniej jakości banku ale dobry doradca w jednym z czołowych banków zdziała dla nas więcej (pomocą podobnie ale więcej cenowo) niż broker (pomijam tu część brokerów, którzy wszystko chcą zamykać w getinie.

[Arek7373]

Witam serdecznie!

Proszę pamiętać:

1. każda oferta banku jest kierowana do wybranej grupy docelowej, i to co na pierwszy rzut oka wydawałoby się świetną propozycją, przy bliższym przyjrzeniu się, może okazać się całkowicie nieodpowiednie dla konkretnej osoby.

2. proszę podchodzić do promocji z dużą rezerwą, tak aby nie okazało się, że promocyjne niespodzianki, w dłuższej perspektywie nie zrekompensują nam minusów oferty.

3. pamiętać, że oferty kredytów hipotecznych zmieniają się dość często, może nie tak dynamicznie jak kredyty gotówkowe, ale z taką częstotliwością, że oferta sprzed 2-3 m-cy nie będzie już tak bardzo korzystna, ponieważ inne banki oferują bardziej interesujące.

4. Do wstępnej selekcji ofert bankowych używać porównywarek kredytowych takich jak przedstawiona w pierwszym poście tego wątku..

5. Składamy jeden wniosek kredytowy do jednego banku. Banki, jak powszechnie wiadomo, sprawdzają potencjalnych kredytobiorców w BIK. W przypadku "odkrycia" wielu wniosków składanych przez klienta, w krótkim okresie czasu mogą nabrać podejrzeń, a tym samym nasze szanse na kredyt hipoteczny, zdecydowanie maleją.

Jeszcze raz chciałbym podkreślić, że tak jak nie ma najlepszych samochodów dla wszystkich, tak i nie ma najlepszych kredytów (hipotecznych) dla wszystkich. Dwadzieścia lat temu skończył się system, który miał być najlepszy dla wszystkich. Skończył się. Na szczęście.

Pozdrawiam
Arek