Prosba o pomoc w wyborze strategii

[KarolZ]

Witam Serdecznie,

Potrzebuje waszej pomocy i porady bo czuje ze krece sie w kolko. Obecnie wynajmuje mieszkanie w Warszawie wraz z moja dziewczyna. Poniewaz moj system pracy to 4tyg w pracy i 4 tyg w domu, w czaie kiedy jestem w pracy denerwuje mnie to ze musze placic 'na pusto' swoja czesc za mieszkanie. Powaznie rozwazam zakup mieszkania na kredyt, mysle ze moglbym szukac mieszkan do ok 500K zl za calosc.
Teraz moja prosba, mam nastepujacy plan, chcialbym kupic 2 pokojowe mieszkanie i jeden z tych pokoi wynajac moim znajomym (parze) a w drugim mieszkac wraz ze swoja dziewczyna.
Co byscie zrobili na moim miejscu?
1. Czekali z decyzja o zakupie do czasu az uzbieram wiekszosc tej kwoty (450-500 tys), dalej mieszkajac w wynajetym mieszkaniu? Bede szczery i powiem ze potrzebowalbym na to ok 6 lat.
2. Czy moze brac kredyt teraz, wziasc te dodatkowe osoby na mieszkanie i splacac pomalu raty, odkladajac dodatkowe pieniadze, az do momentu gdy bede mogl splacic szybciej kredyt? W pkobp powiedziano mi ze po 2 latach moge splacac dodatkowe kwoty bez dodatkowych oplat, obnizajac tym samym rate.
3. Czy moze jakies posrednie rozwiazanie czy moze zupelnie inne, ktore mi teraz nie przychodzi do glowy?

Bardzo prosze was o wyrozumialosc i pomoc w decyzji. Bardzo tego potrzebuje bo prosze mi wierzyc, mam tyle sprzecznych ze soba mysli i wnioskow ze trudno mi sie w tym wszystkom odnalesc, i potrzebuje jakis wskazowek.

Z gory dziekuje za pomoc.

Pozdrawiam,

[lzalewski]

Nie wiemy ile zarabiasz, ile płacisz za wynajem, ile ewentualnie weźmiesz za wynajęcie pokoju znajomym? Wypełnij poniższy szablon, a powiemy Ci na jakie oferty kredytowe możesz liczyć i wówczas łatwiej będzie Ci ocenić co robić.
Wysokość kredytu.
Wartość nieruchomości / wkład własny.
Rynek pierwotny/rynek wtórny.
Rodzaj nieruchomości
Stan zaawansowania inwestycji.
Waluta kredytu.
Pożądana długość okresu kredytowania.
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.
Źródło uzyskiwania dochodów.
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.
Aktualne obciążenia kredytowe.
Historia w BIK.

[KarolZ]

Dziekuje,

Mam zerowe doswiadczenie i mam nadzieje ze nie wyglda to glupio to co napisze. Chcialbym kupic jakies na prawde ladne mieszkanie, w miejscu ktore mi sie podoba, liczby ponizej sa wlasnie do tego mieszkania. Jednak jesli sytuacja bedzie tego wymagala moze zejsc z wymagan i liczby te ulegna znacznemu zmniejszeniu. Oto wersja max:

Wysokość kredytu: 500 000
Wartość nieruchomości / wkład własny: 550 000/50 000
Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny
Rodzaj nieruchomości: mieszkanie ok 55m2
Stan zaawansowania inwestycji: data oddania 12.2012
Waluta kredytu: PLN lub EUR (zarabiam w dolarach)
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (lecz chcialbym splacic jak najszybciej)
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: zero, jestem kawalerem
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc : ok 21 tys zl/42 tys (waha sie w zaleznosci od kursu dolara)
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace, bezterminowa
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: zatrudniony od 2006 roku, na czas nieokreslony
Aktualne obciążenia kredytowe: brak
Historia w BIK: brak

Za mieszkanie placimy z dziewczyna ok 1500 zl/mc (czyli moje 750 zl/mc), od znajomych za wynajem pokoju planuje wziasc
ok 1000 zl/mc. Do tego mam jedno zobowiazanie finansowe, place skladke na emeryture 500 zl/mc.

To chyba tyle

[lzalewski]

Osobiście zdecydowałbym się na zakup mieszkania. Tym bardziej, że część raty kredytu jesteś w stanie odzyskać poprzez wynajęcie pokoju. Dla pprzykładu po jednej ofercie dla PLN i EUR:
Kredyt Bank EUR:
- marża 2%
- prowizja 0%
- rata 2090zł
- ubezpieczenie niskiego wkładu 2100zł
Wymagane założenie konta, karta kredytowa

DB PLN:
- marża w pierwszym roku 0,5%
- marża w kolejnych latach 1%
- prowizja 0%
- rata w pierwszym roku 2811zł
- rata w kolejnych latach 2965zł
- ubezpieczenie niskiego wkładu 225zł
Wymagane założenie konta, karta kredytowa.

Jeśli nie boisz się kredytu w walucie, to jest to lepsza opcja.

[KarolZ]

Dziekuje bardzo za opinie.
Zastanawia mnie jedno: w Kredyt Banku rata 2090 zl...bylem wstepnie w PKOBP poniewaz tam mam swoje rachunki, i powiedziano mi ze za kredyt w EUR bede placil ok 3000 zl. Zrobiono mi taka wstepna symulacje dla 500K zl kredytu. Skad taka duza roznica?

[lzalewski]

PKO BP ma baaaaaaaardzo słabą ofertę. Szczególnie w walucie. Marża w PKO - o ile dobrze pamiętam - to około 3,5%, w Kredyt Banku 2%. Przy tej kwocie kredytu różnice na racie są ogromne.

[KarolZ]

Rozumiem, bardzo dziekuje za pomoc. Czyli reasumujac sprawe, nie zbierac kasy na calosc tylko nie bac sie i brac kredyt i w miare mozliwosci, splacac dodatkowe kwoty by szybciej splacic kredyt.

[lzalewski]

Spłacając wcześniej musisz pamiętać o prowizji za wcześniejszą spłatę. W przypadku przedstawionych powyżej banków prowizja ta wynosi 2% przez pierwsze 5lat od kwoty przekraczającej 30% zaciągniętego kredytu.
Przedstawione powyżej symulacje to przykłady i oferty ważne na dziś. Za jakiś czas oferty te mogą znacząco ulec zmianie.

[KarolZ]

Tak wlasnie myslalem...przez pierwsze 5 lat, w tym pkobp bylo przez pierwsze 2 lata 2% a potem bodajze zero %. Rozumiem ze moga ulec zmianie na gorsze, nie koniecznie na lepsze . U mnie problem polega tez na tym ze pracodawca jest zarejestrowany za granica i nie jestem pewien czy wszystkie dokumenty moga byc uznawane przez wszystkie banki. Jedyne co mam, to zaswiadczenie o stalym zatrudnieniu, o wysokosci dochodow i wyciagi z plat z konta elektronicznego. Rowniez moja nieobecnosc w kraju mi nie pomaga, jestem w kraju tylko przez 4 tyg a to moze byc za malo czasu do zalatwienia wszystkich formalnosci. Tak czy siak bardzo dziekuje ci za pomocne informacje

[lzalewski]

Możesz ustanowić pełnomocnika w kraju, który załatwi wszystkie formalności związane z kredytem.
Jeśli masz możliwość prześlij mi mailem skany tych dokumentów, a dam znać czy zostaną zaakceptowane.
Potrzebne będzie na pewno zaświadczenie z zagranicznego odpowiednika naszego BIK. W jakim kraju pracujesz?