Raiffeisen Polbank - źle wyliczona marża?

[feniks2003]

Witam

 

Mam pewien problem z bankiem albo wynika to z mojej niewiedzy albo bank się pomylił. Chciałem wyjaśnić sprawę telefonicznie, ale za każdym razem ma do mnie oddzwonić ktoś z działu hipotecznego i nikt się nie kwapi oddzwonić niestety, musze w takim razie napisać reklamację, ale chciałbym się upewnić tutaj że mój tok rozumowania jest poprawny.

 

Mam kredyt we CHF z 2008 roku stycznia, kurs jak kurs, spłacam już we frankach. Chodzi mi o wyliczenie oprocentowania. W harmonogramie kredytu na stronie po zalogowaniu mam oprocentowanie 2.3610%, a zapis w umowie mówi że oprocentowanie to suma marży (1.15) + LIBOR 3M CHF. Oczywiście na stronie banku nie ma informacji o tej stawce LIBOR tak więc opieram się na tej z bankier.pl 0.01%. Czy dobrze rozumiem że moje oprocentowanie powinno wynieść około samej marży?

 

Dodam że w umowie nie mam zapisu, jako by bank miał sam ustalać oprocentowanie. Jestem teraz w pracy, ale wieczorem dokładnie przepiszę punkty z umowy.

 

Dziękuję za pomoc

[RobertIND]

Może jest zwyżka marży za brak wpływów, albo za inny niespełniony warunek.

Nie podpisywałeś aneksu w 2009 roku?

[Mr Tomek]

wg tego co piszesz to coś jest nie tak

Ale tak jak pisze kolega umowa to znacznie bardziej skomplikowany twór, może masz w umowie mowę o jakimś podniesieniu bo np nie dostarczyłeś polisy ubezp. nieruchomości ?

 

LIBOR to aktualnie -0,1 więc powinieneś mieć mniejszy % niż marżę na kredycie

[feniks2003]

Wiesz przeglądałem umowę i nic nie znalazłem, najlepsze że byłem z tą umową w placówce, facet wziął czyta i mówi że faktycznie jest coś nie tak. Jedyne rozwiązanie to takie że sobie sami coś dodali w regulaminie lub przy przeniesieniu umów z Polbanku coś pokręcili.

 

Aneks podpisywałem tylko do zmiany rachunku spłaty z PLN na CHF.

[Mr Tomek]

wierz mi, różne cuda w bankach się zdarzają możliwe więc że coś x lat temu się pokręciło i miałeś takie % od dłuższego czasu (o ile tego nie kontrolowałeś)

Pisz oficjalną reklamację jak nie znajdziesz przyczyny, składaj w banku wraz z potwierdzeniem wpływu i czekaj na odpowiedź

Może parę zł uda ci się odzyskać

[feniks2003]

A pytanie czy da radę wyciągnąć harmonogram spłat od początku wraz z oprocentowaniem?

[Mr Tomek]

to już pytanie do banku

Skoro kredyt istnieje jeszcze to powinno się dać zrobić (no ale było połączenie banków więc może być z różnie)

 

Generalnie powinno się dać

 

A nie zbierałeś zawiadomień o racie ?

Kontrolowałeś wcześniej oprocentowanie ?

[feniks2003]

Wiesz co, miałem otrzymywać harmonogram 3 miesiące w przód (taki wymóg umowy), ale nie wysyłali - do konta się dostać nie mogłem. Teraz dopiero się za to zabrałem. I co dziwne dla niektórych - nie kontrolowałem oprocentowania, teraz dopiero zacząłem przyglądać się spłatom.

[feniks2003]

1. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która na dzień sporządzenia Umowy wynosi 3,80833 % w stosunku rocznym, z zastrzeżęniem postanowień Regulaminu w zakresie ustalania wysokości oprocentowania.

2. Zmienna stopa procentowa ustalona jest jako suma stopy referencyjnej LIBOR 3M (CHF) oraz stałej marży Banku w wysokości 1,15 punktów procentowych (p.p.)

3. Oprocentowanie kredytu ulega zmianie w zależności od zmiany stopy referencyjnej LIBOR 3M (CHF). Szczegółowe zasady nalicania odsetek, ustalania wysokości oprocentowania oraz zasady zmiany oprocentowania znajdują się w Regulaminie.

 

Tak wygląda zapis mojej umowy odnośnie zmiany oprocentowania. Jeśli ktoś ma podobny zapis z Polbank, warto sprawdzić czy zmieniają oprocentowanie, czy może biorą z księżyca.

[Mr Tomek]

no to widać że coś się z tym kredytem dzieje nie tak

Pisz reklamację, żądaj wyjaśnieni i jak coś to kasy

 

sporo się zadziało dzisiaj w kredytach we franku...

 

wyjaśnij sprawę bo teraz to będzie miało dużo większe znaczenie niż jeszcze rano

[PlanFinance]

W jakim banku zaciągałeś kredyt?.

[feniks2003]

W jakim banku zaciągałeś kredyt?.

Polbank w 2008 roku

[PlanFinance]

Napisałeś że nie mogłeś się dostać do konta. Zapewne miałeś warunek przelewu całości wynagrodzenia i bank podniósł Ci marżę. Odkąd kredyty zostały przeniesione do Raiffeisen bank na masową skalę zaczął analizować sprawy tego typu i bez wahania podnosił klientom oprocentowanie.

[feniks2003]

Nigdy nie przelewałem tam wynagrodzenia, tak samo jak nie mam takiego zapisu w umowie. Inna sprawa, że jeśli byłby taki zapis to by mi go szybko przekazali, ale póki co cisza z ich strony. Dziś składam pismo i czekam 30 dni na odpowiedź. Zobaczymy. Zapisałem ten wątek w zakładkach, wrzucę odpowiedź od banku.

[PlanFinance]

Moim zdaniem w 2008 roku Polbank miał takie zapisy w swoich umowach. Przynajmniej ja sobie przypominam.

[Mr Tomek]

jeśli był taki zapis to nie powinni klientowi wysłać pisma informującego że podnoszą mu marże z takiego tytułu ?

 

nie miałem - całe szczęście takiej sytuacji - dlatego się pytam jak to wygląda w praktyce

[feniks2003]

Możliwe, ja nie znalazłem, ale tak jak pisałem na początku pierwsze raty były dobrze wyliczane LIBOR w styczniu 2008 roku wynosił 2.65 patrząc na bankier.pl, a nigdy nie przelewałem tam wypłaty.

[PlanFinance]

jeśli był taki zapis to nie powinni klientowi wysłać pisma informującego że podnoszą mu marże z takiego tytułu ?

 

nie miałem - całe szczęście takiej sytuacji - dlatego się pytam jak to wygląda w praktyce

 

Z tego co wiem to wysyłali. Kilku moich klientów niestety lekko sobie te zobowiązania traktowali i mają podniesione oprocentowanie. feniks2003 sam nie ukrywa że był mało zainteresowany swoim kredytem więc może w jego sytuacji tam samo było.

 

Nie wiem czy dla wszystkich kredytów, ale jestem pewien że w 2008 roku takie zapisy w Polbanku były/bywały.

[RobertIND]

Ja pamiętam, na początku 2009 roku Polbank wprowadził na oddzielnym formularzu deklaracje przelewania wynagrodzenia skutkującą obniżką marży o 1 pp. Nie pamiętam jednak jak to wyglądało na początku 2008 r. kiedy to jeszcze Polbank był bardzo aktywny w kredytach.

[feniks2003]

Jeśli było w umowie to jasne, mój błąd i będę ewentualnie przelewał pensje na to konto. Jeśli jednak nie było w umowie, a wysłali sobie jakieś takie pisemko tylko bez potwierdzenia odbioru to jednak będę się wykłócał.

[PlanFinance]

Nie mam umów z 2008, ale mam umowę z 2009 i info o wpływie wynagrodzenia jest w umowie na str. 2 par.3 ust.4

[feniks2003]

Nie mam przy sobie umowy, ale akurat paragraf 3 cały skopiowałem tutaj na forum. Dodatkowo to była z jedna z pierwszych rzeczy których szukał doradca w banku przeglądając umowę. Możliwe właśnie że wszystkich wrzucili do jednego worka, bo odpowiadał im rok i brak pensji na koncie.

 

No nic, dzięki za pomoc. Czekam na odpowiedź banku.

[Bożena Myszczyszyn]

1. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, która na dzień sporządzenia Umowy wynosi 3,80833 % w stosunku rocznym, z zastrzeżęniem postanowień Regulaminu w zakresie ustalania wysokości oprocentowania.

2. Zmienna stopa procentowa ustalona jest jako suma stopy referencyjnej LIBOR 3M (CHF) oraz stałej marży Banku w wysokości 1,15 punktów procentowych (p.p.)

3. Oprocentowanie kredytu ulega zmianie w zależności od zmiany stopy referencyjnej LIBOR 3M (CHF). Szczegółowe zasady nalicania odsetek, ustalania wysokości oprocentowania oraz zasady zmiany oprocentowania znajdują się w Regulaminie.

 

Warto poprosić o aktualny REGULAMIN obowiązujący przy tym kredycie.

 

Jeśli to jest ten obecnie dostępny na stronie banku

 

http://raiffeisenpolbank.com/documents/30393755/31152177/Regulamin+Kredytu+Mieszkaniowego.pdf

 

to jest tam zapis

 

"4. Marża Banku jest stała, z zastrzeżeniem ust 5, w całym Okresie Kredytowania.

5. Marża Banku ulega zmianie w przypadku nałożenia na Bank, przez przepisy prawa powszechnie obowiązującego, obowiązku tworzenia/odprowadzania/utrzymywania szczególnych rezerw, funduszy specjalnych, depozytów lub opłat wynikających z udzielenia przez Bank Kredytu. Zmiana może być dokonana proporcjonalnie do zmian wprowadzonych ww. przepisami.

6. Zmiana, wysokości marży, obowiązuje od dnia określonego przez Bank stosownie do terminu wejścia w

życie ww. przepisów prawa i nie wymaga zawarcia aneksu do Umowy. Bank przekaże informację z 30-dniowym wyprzedzeniem chyba, że termin wejścia w życie przepisów prawa będzie uniemożliwiał zachowanie tego okresu"

 

Być może punkt powstał właśnie z uwagi na umowy z byłym Polbankiem, bo swego czasu Polbank nie podlegał aż takim rygorom jak inne banki.

[feniks2003]

No i sprawa się wyjaśniła. Jeszcze czekam na potwierdzenie pisemne, ale konsultant w oddziale dostał informację ode centrali jakoby nie dostarczył odpisu od wpisu do księgi wieczystej z informacją o banku. Stąd tak wysokie oprocentowanie. Teraz trzeba sprawdzić w domu czy takie pismo im zostało doniesione, ale jak nie ma potwierdzenia odebrania to nic się nie zdziała. Oni twierdzą "nie mamy dokumenty" i tyle, a im się system zmienił w poprzednim roku nie ma żadnych historii w systemie.

[RobertIND]

I do tej pory się nie upominali ?

Jak to jest powód wyższego oprocentowania to dostarcz odpis z KW i powinni zwrócić Ci odsetki za okres od wpisania hipoteki.