Rezygnacja z ubezpieczenia w GE

[Tymek]

Witam
Mam pytanie odnośnie ubezpieczenia w GE - wg mnie jest to nic innego jak prowizja banku tylko nazwana ubezpieczeniem.
Zgodnie z warunkami umowy z tego ubezpieczenia można praktycznie od razu zrezygnować i nie ponosić żadnych kosztów z tego tytułu (chyba) i wtedy marża banku będzie podniesiona o 0.3%, dla kredytu w kwocie 200 TPLN koszt ubezpieczenia to ok 7300 PLN, różnica w racie po podniesieniu marży praktycznie żadna bo rata jest płacona od mniejszej kwoty, więc wychodzi na to że trzeba dłuuuuuuuuuuuuuugo kredyt spłacać żeby koszt powiększonych rat zrównoważył kosz ubezpieczenia. Jeśli do tego doliczyć ewentualną spłatę kredytu np po 5 - 7 latach to wydaje się sensownym rezygnacja z ubezpieczenia i zgoda na podwyższoną marżę.
Moje pytanie brzmi - czy ktoś zrobił taki manewr lub czy ktoś wie czy coś takiego jest możliwe i rzeczywiście opłacalne?????

[Gas]

Witam,
na początek sprostowanie.
Biorąc 200.000 zł koszty to:
- 0,7% koszt ubezpieczenia na życie,
- 2,2% koszt ubezpieczenia ryzyka utraty dochodu,
- 0,6% PROWIZJA,
- 300 zł wycena,
- 234 zł koszt wpisu hipoteki /wniosek składany przez bank/.

Tak więc od kwoty kredytu 200.000 zł koszt ubezpieczeń, o których wspominasz to 2,9% a więc ok. 5.800 zł a nie 7.300 zł. Z prowizji nie możesz zrezygnwać :lol:

A teraz wyliczenia:
1) startujesz z kredytem standardowym, a więc powiększonym o m.in. ubezpieczenia - łącznie 207.000 zł.
Oprocentowanie takiego kredytu wynosi 3,84% -> rata 1.023,
2) w ciągu 30 dni rezygnujesz z ubezpieczeń. Bank obniża saldo zadłużenia o 5.800 zł i przysyła Tobie nowy harmonogram na ok. 201.200 zł.
Oprocentowanie wzrasta do 4,14% -> rata 1.031 zł.

Nie kombinuj :wink:

[Tymek]

Witam, dzięki za odpowiedź ale wg tego co dostałem z banku kwota za ubezpieczenie jest mniej więcej poprawna poniżej zamieszczam wszystkie kalkulacje i mój tok rozumowania. Kalkulacje zostały stworzone przeze mnie ale ostatecznie wyszedłem dokładnie na kwoty zaproponowane przez bank, wymienione kwoty rat zostały wyliczone za pomocą kalkulatora internetowego ale wydaje mi sie że są poprawne.
Kredyt 200 TPLN w CHF
Wycena nieruchomości 300 zł
Opłaty dodatkowe 234 zł
prowizja 0.6% x (200000 + 300 + 234) = 1203,20 zł
Ubezpieczenie od utraty pracy 2.2% x (200000+300+234+1203,20) = 4438.22 zł
Ubezpieczenie na życie - w związku z tym iż do kredytu przystępuję z żoną to bank postanowił ubezpieczyć mnie i żonę, więc 0,7% x(200000+300+234+1203,20)x2 = 2824.32 zł
A więc łączny koszt ubezpieczenia to 4438.22+2824.32 = 7262.54 zł
Łączna kwota kredytu 200000+300+234+1203.20+4438.22+2824.32 = 208999.74 zł
Bank ze swojej inicjatywy obniżył mi marżę o 0.2% więc oprocentowanie wynosi 3.49%, rata wynosi 937,34 zł
Rata odsetkowa 607,84, rata kapitałowa 329,50
Po rezygnacji z ubezpieczenia kwota kredytu powinna wynosić 200000+300+234+1203.20 = 201737.20 zł, a oprocentowanie 3,79% (podniesiona marża o 0.3%)
Rata kredytu wynosi 938.86
Rata odsetkowa 637.15, a rata kapitałowa 301,71
wynika mi z tego koszt rezygnacji z ubezpieczenia to ok 30 zł miesięcznie, więc żeby dojść do kwoty ubezpieczenia 7262.54 trzeba spłacić pewnie jakieś 240 rat, a co jeżeli ja planuję spłacić kredyt max w 10 lat lub wcześniej zdecydować się na refinansowanie jeśli będą w przyszłości korzystniejsze warunki kredytów. Zastanawiam się tylko czy bank się na to zgodzi i czy jest w tym jakiś haczyk, bo jeśli nie to wg mnie nie ma się nad czym zastanawiać tylko od razu rezygnować z tego ubezpieczenia.
Mam nadzieję że nie namieszałem za bardzo i wszyscy wiedza o co chodzi, czekam na opinie i jakieś sugestie.
Pozdrawiam

[Gas]

...
Ubezpieczenie na życie - w związku z tym iż do kredytu przystępuję z żoną to bank postanowił ubezpieczyć mnie i żonę, więc 0,7% x(200000+300+234+1203,20)x2 = 2824.32 zł

Nie ma takiego zapisu w procedurach jak konieczność ubezpieczenia na życie dwóch osób przystępujących do kredytu. Jeżeli nie chcecie to bank żony nie będzie ubezpieczał - zaoszczędzicie na tym 2824,32/2 = 1.412,16 zł - zgłoście to doradcy.

Zakładając, iż żona nie będzie ubezpieczona (0,6% prowizja + 2,2% + 0,7%) to po 9 latach:
1) opcja z kontynuowanymi ubezpieczeniami - 3,49%
suma odsetek za 108 m-cy + pozostały do spłaty kapitał = 85.583 CHF
(22.454 CHF) + (63.127 CHF)
2) opcja z rezygnacją z ubezpieczeń - 3,79%
suma odsetek za 108 m-cy + pozostały do spłaty kapitał = 85.747 CHF
(23.806 CHF) + (61.941 CHF)

Oznacza to, że jeżeli kredyt spłacać będziecie krócej niż 9 lat to korzystniej jest zrezygnować z ubezpieczeń. Jeżeli dłużej niż 9 lat to bardziej opłacalna jest wersja bez rezygnacji z ubezp.

Według moich wyliczeń rata od 200.000 zł + koszty = ok. 209.000 zł i oprocentowaniu 3,49% powinna wynosić -> 352,57 CHF co przy kursie do spłaty 2,8044 zł/CHF daje ratę 988,74 PLN
Twoja rata 937,34 PLN oznacza, iż symulacja została wykonana bez uwzględnienia SPREAD'u :evil: :evil: :evil:

Haczyków co do rezygnacji z ubezpieczeń nie ma. Rezygnujecie z ubezp. - bank obniża saldo kredytu, podwyższa oprocentowanie i przysyła Wam nowy harmonogram.

[Tymek]

Dziękuję za przedstawienie poprawnej kalkulacji, wynika z tego że rzeczywiście wyliczona rata nie uwzględnia spreadu, najsmutniejsze jest to, że rata w kwocie 937.34 została wyliczona i podana mi przez doradcę bankowego (jutro jeszcze raz zapytam o wysokość raty), co do ubezpieczenia żony to oczywiście zapytałem doradcę dlaczego również druga osoba jest objęta ubezpieczeniem, na co uzyskałem odpowiedź że on wnioskował o ubezpieczenie jednej osoby a umowę otrzymał jaką otrzymał i nie wie dlaczego. Tak czy inaczej raczej zrezygnuję z tego ubezpieczenia gdyż zakładam że spłacę ten kredyt w jakieś 7 lat a jeśli nie to może go wcześniej refinansuję, jeśli pojawią się lepsze warunki.
Jeszcze raz wielkie dzięki za odpowiedź
Pozdrawiam