Warunki kredytu - proszę o opinię

[anastazja]

Po przebrnięciu przez szereg problemów z kredytem, dostałam propozycje ofert kredytowych:

GetBank
kwota kredytu 339 000 - 98%LTV
prowizja 0%
marża 1,79% + 0,25% do czasu spłacenia 20% LTV + 2% do czasu wpisu hipoteki
Ubezpieczenia obowiązkowe: 3,25% kwoty kredytu
rata kredytu: 2415 zł

Alior
kwota kredytu 345 000 - 100%LTV
prowizja 1%
marża 2,2%
Ubezpieczenia: niski wkład 840 zł
rata kredytu: 2340 zł

Pocztowy
kwota kredytu 345 000 - 100%LTV
prowizja 0%
marża 1,2% + 1,2% do czasu wpisu hipoteki
Ubezpieczenia: 2,5% kredytu pakiet aviva +3,9% od 20%LTV (razem ok 11500 zł)
rata kredytu: 2154 zł


Czy ktoś mógłby mi wyjaśnić gdzie jest haczyk w banku Pocztowym? Bo nieco dziwne jest dla mnie, że rata jest tak niska w porównaniu do GNB i Aliora...

[michal_sz]

Zapewne przez niższe oprocentowanie

[anastazja]

To zauważyłam

Chodziło mi o to, czy ktoś się orientuje dlaczego Pocztowy ma aż tak atrakcyjną ofertę w porównaniu do innych banków, w tym niższe oprocentowanie.
Czy nagle w trakcie kredytu nie okaże się, że zacznie coś drożeć, pojawią się opłaty, zobowiązania itd?

[Optimum]

możesz być spokojna, na razie nic się nie zmieni

[gredam1]

No, niższa marża przede wszystkim.
3,9% za niski wkład od nadwyżki ponad 80% jest na 5 lat. Jeśli będziesz spłacała kredyt wg harmonogramu, to te 20% spłacisz w jakieś 10-12 lat. Czyli za 5 lat ponownie zapłacisz za nadwyżkę ponad 80% LTV.
Ubezpieczenie: składka na bodaj 5 lat z góry (tu nie mam pewności), potem przechodzisz na składkę miesięczną (dawnij 0,0755% od salda kredytu) lub wypowiadasz umowe ubezpieczenia i marża powinna zostać na poziomie wyjściowym 1,2% (trzeba pamiętać o wypowiedzeniu). Pamiętaj też o konieczności wpływów na konto osobiste lub płatnościach kartą (nie wiem, co tam masz zapisane w warunkach).
Może ktoś ma jeszcze jakiś pomysł?

[Optimum]

można mieć marżę 1,45 i zapłacić 2% prowizji i wówczas nie ma Avivy

[michal_sz]

Ubezpieczenie w BP jest na 3 lata; jak wspomniano - należy pamiętać o wypowiedzeniu, jeśli komuś się to nie opłaca. Reszta została wyjaśniona.
Można i bez Avivy, ale różnica w kosztach startowych jest obecnie tak niewielka, że chyba lepiej powalczyć o niższą marże.

[anastazja]

Opcja z Avivą: 1,2% marży i Aviva 2,5%.

Bez Avivy: 1,45% marży i prowizja 2%.

Płacę tylko 0,5% więcej a marża spada o 0,25%. Pani z banku powiedziała, że w całościowym rozliczeniu wychodzi to taniej