Wycena zdolności kredytowej - cel: zakup działki i budowa domu

[mojlogin]

Witam serdecznie.
Planujemy z mężem wziąć kredyt na zakup działki i budowę domu. Nie wiemy co jest dla nas lepsze czy najpierw tylko na działkę a potem przewartościować kredyt na wyższy czy od razu całość. Na razie sytuacja wygląda następująco:
Mamy upatrzoną działkę budowlaną - jej cena to 125tys. (może jeszcze uda się wynegocjować lepszą ofertę). Sprzedaje ją właściciel, bez pośredników. Działka na terenie miasta Łodzi.
My obecnie mieszkamy w Warszawie (choć mąż zameldowany w Łodzi;>), mamy jedno dziecko.
Koszty utrzymania niskie bo mieszkanie własne, ale nie chcemy go dawać pod zastaw ani sprzedawać.
Za nami pierwsza rozmowa z doradcą, ale źle trafiliśmy. Bez wykształcenia finansowego bardziej orientowaliśmy się w warunkach kredytowych. Pytam więc tu może ktoś mnie oświeci jak to w końcu jest?

Wysokość kredytu - albo ok. 120tys. albo z budową wstępnie 450tys. (nie wybraliśmy jeszcze projektu domu)
Wartość nieruchomości / wkład własny- działka 120tys. /kosztorys wstępnego projektu (dom 125m kw.) stan z wykończeniem ok. 300.000
Rodzaj nieruchomości -działka budowlana/ew. +budowa domu
Stan zaawansowania inwestycji- działka pusta nieogrodzona, z mediami w drodze, z dostępem do drogi publicznej
Waluta kredytu- złotówki (chyba na dzień dzisiejszy lepsze niż euro?)
Pożądana długość okresu kredytowania - najpewniej 30lat ;)
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 3 w tym dwoje dorosłych
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5160 podstawy (z3m, z6 troszkę mniej)
Źródło uzyskiwania dochodów mąż - umowa o pracę na czas nieokreślony, ja bez dochodu-urlop wychowawczy
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - w tył zatrudniony od 4lat umowa o prace od 2 lat
Aktualne obciążenia kredytowe. brak
Historia w BIK. raczej pozytywna (spłacony kredyt w HSBC dla Ikea), nie sprawdzaliśmy tego

Proszę o wycenę zdolności kredytowej

Nurtuje mnie kilka pytań. Przede wszystkim co bardziej się opłaca w naszej sytuacji - kredyt na samą działkę czy od razu z budową. Doradca mówił o tym, że lepiej najpierw na zakup działki z uwagi na mniej formalności. Przy składaniu kredytu na budowę trzeba przedstawić zdaje się powolenie na budowe, projekt domu itp.
Po drugie czy dla banku moze to byc wazne, ze chcemy wziac kredyt na budowe domu w innym miescie (gdzie sa nizsze zarobki)?
Czy jakis bank specjalizuje sie w kredytach na zakup dzialki czy moze lepiej postawic na taki, ktory nie pobieraz marzy za przeniesienie czy przewartosciowanie kredytu?
Jesli kredytowany bylby tylko zakup dzialki to co oplaca sie bardziej (z perspektywa budowy domu na niej) kredyt na 30lat czy na krotszy okres czasu?
Posiadamy oszczednosci oklo 20tys. czy lepiej przeznaczyc je na wklad wlasny przy kredycie na sama dzialke czy zostawic na formalnosci kredytowe zwiazane z kredytem na budowe domu?

Zaspamowałam pytaniami i pewnie mi nikt nie odpowie :mrgreen:
Pozdrawiam i z gory dziekuje za pomoc.
A.

[mojlogin]

Dodam jeszcze, ze dzialka ma wydane warunki zabudowy, z ktorymi jestesmy w stanie sie pogodzic.
Rozwazamy jednak ich zmiane - czy to sie oplaca, biorac pod uwage chec skredytowania zakupu dzialki?

[PlanFinance.pl]

Nie ma większego sensu startować po [url2=http://www.kredyt-mieszkaniowy.info/porady/kredyt-na-zakup-dzialki/kredyt na zakup działki[/url2] i na budowę domu za jednym razem.Żeby większość banków nad tym się pochyliła musielibyście znaleźć działkę z pozwoleniem na budowę a później je przepisać na siebie.Tylko kilka banków zrealizuje taki kredyt bardziej liberalnie tj.kredyt na zakup + budowa,wypłata 1 transzy na zakup,organizacja dokumentów na budowę,wypłata transz na budowę.

Na spokojnie zajmijcie się kredytem na zakup działki.,organizujcie papiery(pozwolenia,projekty,itp.) i szukajcie możliwości refinansowania kredytu na działkę wraz z dodatkowym celem budowlanym.W związku tym jedynym opłacanym kredytem jest opcja w PLN.Ze względu na krótki okres(podejrzewam że max.kilka miesięcy) najważniejsze w ofercie powinny być dla Was koszta wejścia i wyjścia nawet kosztem delikatnie wyższej raty.

Zdolność choć nie powala to daje realne szanse na uzyskanie 450 000 PLN.Zastanówcie się czy nie przepisać mieszkania na kogoś zaufanego z rodziny.Dzięki temu kredyt na budowę można by zrobić w Rodzina na Swoim i znacznie obniżyć koszta.

Jeśli posiadacie 10% wkładu własnego to polecam ING.Oni lubią działki,koszta wejścia i wyjścia 0 PLN,brak kosztów dodatkowych w postaci ubezpieczeń,kont,kart kredytowych itp.

[mojlogin]

Dziękuję pięknie za odpowiedź.
Czy w opcji Rodzina na Swoim nie jest tak, że nie można posiadać nieruchomości w tym samym województwie?

oki już sprawdziłam, pomyliło mi się z TBSami

[mojlogin]

No i mam problem. Nie wiem czy moje pytanie nie wykracza poza kompetencje forumowych specjalistów, ale zaryzykuję.
Szukam odpowiedzi po omacku w internecie i nie mogę trafić na nic konkretnego.

Wybrana działka ma KW, tyle ze w KW widnieje jako niepodzielona.
A podzielona jest, widziałam to na piśmie.
Właściciel mówi, że nie został ujawniony podział w KW bo na to czeka się około 2 lat.
I co teraz jeśli zakup ma finansować bank i musi się wpisać jako nowy wlasciciel w KW?

[PlanFinance.pl]

Nic niezwykłego.Działka jest prawnie podzielona,ale nie ma założonej KW i widnieje jak to nazywam w "KW matce".W akcie notarialnym notariusz obligatoryjnie będzie musiał złożyć wniosek o założenie KW.Wniosek o wpis do hipoteki możesz zrobić Ty albo również notariusz.


Przerabiane w praktyce.

[mojlogin]

No to super.
A co w sytuacji kiedy działka nie ma w ogóle KW?
Mamy drugą działkę upatrzoną, bardziej nam pasuje, jest wszystko oki tylko nie ma założonej KW. Czy dla naku wystarczy wniosek o założenie i płacenie ubezpieczenia do czasu wpisu?

[mojlogin]

Powracam z kolejnym pytaniem.
Jak widać zakup działki to nie bułka z masłem
W końcu wybraliśmy, dogadaliśmy się ze sprzedawcą co do ceny. Obecnie kończymy sprawdzać kwestie formalne. Działka ma KW, miała wydane WZ więc jest dobrze.
Pytanie jakie nasuwa mi się w tej chwili to na ile lat wziąć kredyt za zakup działki?
Czy opłaca się brać ten kredyt na powiedzmy 25lat, płacić mniejsze raty i oszczędzać gotówkę na budowę, ale wtedy płacić większe odsetki? Czy kredyt na działkę zminimalizować maksymalnie jak się da i czy potem da się go pod budowę przewartościować na te 25lat?
Poradzicie?

[rmnieruchomosci]

Ja bym brał jak najdłuższy okres, a w miarę możliwości nadpłacał.

[prezesik24]

Nie zapomnicie także sprawdzić waszej maksymalnej zdolności, aby potem przy drugim kredycie na budowe nie okazało się ze nie macie zdolności na kwote o która wnioskujecie.