zmiana banku

[manulka81]

Witam

w lutym 2010 podpisaliśmy umowę na kredyt hipoteczny w PKO BP. wybraliśmy ten bank ponieważ sytuacja wymagała wzięcia natychmiast kredytu. Nie chcę wchodzić w szczegóły. Wiedząc, że nie mamy najlepszych warunków umowy żylibyśmy sobie z tym kredytem. Sytuacja jednak się zmieniła. Mąż zachorował. Szukamy banku, który da nam lepsze warunki od tych które mamy. mamy dom o wartości ok 350 tyś.

Informacje o naszym kredycie:

- 55 tyś euro

- kredyt na 35 lat

- stawka feferencyjna 0,663 %

- marża 4,94 p.p

- oprocentowanie 5,7491 %

To są informacje jakie mamy w umowie. Czy jest jakaś szansa zmany banku co za tym idzie warunków? proszę podać informacje gdzie możemy je uzyskać.

Pozdrawiam

[manulka81]

Dziękuję za zainteresowanie

 

Wysokość kredytu - równowartość 55 tyś euro

Wartość nieruchomości / wkład własny - ok.350 tyś wiec wkład własny to różnica /zależy od tego po ile będzie euro/

Rynek pierwotny/rynek wtórny - kredyt był na budowę domu. Teraz jest już odebrany i mieszkamy w nim.

Rodzaj nieruchomości - dom jednorodzinny

Stan zaawansowania inwestycji - zamieszkany od ok 2 miesięcy

Waluta kredytu - chyba jednak euro,

Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - ok.3900 - 4000 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa na stałe

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - na stałe od 2006

Aktualne obciążenia kredytowe. - ten kredyt, 8 tyś debet

Historia w BIK - wszystko spłacone, zawsze w terminie

 

Mam 29 lat, mąż 30.

 

Warunki masakryczne.Co Was skłoniło do takiego kredytu?. - jak to zwykle bywa z rodziną - miało być kolorowo a wyszło jak wyszło.

 

Jakie najbardziej korystne warunki możemy otrzymać?

[RobertIND]

Przy odrobinie szczęścia możecie marżę zbić o połowę. Zdecydowanie warto zamienić obecny kredyt na jakiś z bardziej normalnymi warunkami. Posiadacie zdolność kredytową przy dochodzie ok. 4000 PLN netto.

[Edyta1]

Kredyt znaleźć to nie problem , ale najpierw policz koszty tych przenosin i po ile było EURO jak braliście .

A najważniejsza jest umowa ; jakie warunki bank wpisał sobie do niej jeśli będziecie chcieli przenieść lub spłacić kredyt , ciekawe czy wcześniejsza spłata kredytu nie jest obciążona prowizją i jaką dużą ???

- czy masz konto w tym banku

-czy masz kartę w tym banku

Jeśli w danym banku masz inne produkty to spróbuj wynegocjować niższą marżę

[manulka81]

RobertIND dziękujemy za informacje. Co z oprocentowaniem? Jest ok czy też można powalczyć? Jakie banki wchodzą w grę, jak rozmawiać w bankach? Nie mamy doświadczenia w tej kwestii, co niestety widać po warunkach jakie podpisaliśmy. Nie ma co płakać, wtedy mieliśmy nóż na gardle a oni to wykorzystali...życie

 

rata miesięczna wynosi 300 - 310 euro.

 

edi720 euro było po ok.4 zł. to był początek tego roku (3 transze - ostatnia w wakacje)

konta ani kart w tym banku nie mamy ale nic nie mówili, że jak założymy to marża będzie mniejsza...

[RobertIND]

Kredyt znaleźć to nie problem , ale najpierw policz koszty tych przenosin i po ile było EURO jak braliście .

A najważniejsza jest umowa ; jakie warunki bank wpisał sobie do niej jeśli będziecie chcieli przenieść lub spłacić kredyt , ciekawe czy wcześniejsza spłata kredytu nie jest obciążona prowizją i jaką dużą ???

- czy masz konto w tym banku

-czy masz kartę w tym banku

Jeśli w danym banku masz inne produkty to spróbuj wynegocjować niższą marżę

 

Od niedawna można wypłacać kredyt w walucie więc kurs nie ma takiego znaczenia. W PKO BP pewnie będzie opłata za wcześniejszą spłatę w wysokości 1,5%. Pierwszy krok powinien być skierowany do PKO BP z prośbą o obniżenie marży tylko pytanie o ile obniżą? O 1 pp? Wątpię, więc jeśli marża faktycznie wynosi ok 5 pp to są to bardzo kiepskie warunki. Oczywiście wszystko można przeliczyć.

Zakładając, że uzyskacie marże w nowym kredycie na poziomie 3 pp to docelowa rata miesięczna na 30 lat nie powinna przekroczyć 300 EUR.

[manulka81]

od czego zależy wysokość marży? Kto ją może zmienić? Analityk banku czy to jest "od ręki"?

[manulka81]

Od niedawna można wypłacać kredyt w walucie więc kurs nie ma takiego znaczenia. W PKO BP pewnie będzie opłata za wcześniejszą spłatę w wysokości 1,5%. Pierwszy krok powinien być skierowany do PKO BP z prośbą o obniżenie marży tylko pytanie o ile obniżą? O 1 pp? Wątpię, więc jeśli marża faktycznie wynosi ok 5 pp to są to bardzo kiepskie warunki. Oczywiście wszystko można przeliczyć.

Zakładając, że uzyskacie marże w nowym kredycie na poziomie 3 pp to docelowa rata miesięczna na 30 lat nie powinna przekroczyć 300 EUR.

 

 

ten nowy kredyt to ma Pan na mysli inny bank czy w PKO?

[manulka81]

Przy odrobinie szczęścia możecie marżę zbić o połowę. Zdecydowanie warto zamienić obecny kredyt na jakiś z bardziej normalnymi warunkami. Posiadacie zdolność kredytową przy dochodzie ok. 4000 PLN netto.

 

To samo pytanie - gdzie może nam się udać zbić marżę o połowę? W pko czy innym banku?

 

Co chodzi o wcześniejszą spłatę to nabili nas w butelkę bo babka w banku na 100% mówiła, że można spłacić w każdej chwili i tylko kapitał. Nie wspomniała nic o 1,5% od kwoty...teraz szukam w umowię i na dołączonych kartkach jest coś o tym...niestety :evil:

[manulka81]

 

Dobrze by było skorzystać z uczciwego doradcy , ale pod warunkiem by cię na minę nie wsadził jeszcze lepszą

 

Tylko gdzie go znaleźć? Jaką mamy pewność? Może ktoś poleci nam dobrego doradcę - toruń, bydgoszcz, może być olsztyn...

[Pytanie5]

Czy marżę 4, 94 % mieliście w decyzji kredytowej?

 

Jaka jest w umowie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania?

[Edyta1]

manulka81

 

Jeżeli już wzięłaś kredyt hipoteczny to znasz warunki i je powinnaś rozumieć

więc nie daj się wpuścić w maliny

[RobertIND]

ten nowy kredyt to ma Pan na mysli inny bank czy w PKO?

 

Nowy kredyt w nowym banku. Nie sądzę, że PKO BP zejdzie z marżą do 3 pp.

 

To samo pytanie - gdzie może nam się udać zbić marżę o połowę? W pko czy innym banku?

Co chodzi o wcześniejszą spłatę to nabili nas w butelkę bo babka w banku na 100% mówiła, że można spłacić w każdej chwili i tylko kapitał. Nie wspomniała nic o 1,5% od kwoty...teraz szukam w umowię i na dołączonych kartkach jest coś o tym...niestety :evil:

 

Banki które teoretycznie mogą wchodzić w grę to: BOŚ (marża 3,2 pp), Nordea (2,4 pp), Polbank (2,6 pp). Weryfikacja dostępności ofert jest możliwa po obejrzeniu dokumentów dotyczących nieruchomości i dochodów.

Można w każdej chwili spłacić tylko kapitał wiąże się to z zapłatą prowizji. Prowizja za wcześniejszą spłatę wynika z TOiP.

[klimson]

może to będzie pomocna informacja a może nie, ale radze się dowiedziec w samym PKO BP jak to jest z tą wcześniejsza spłata, wg moje wiedzy jest oczywiście prowizja od wcześniejszej spłaty, ale jest tez sprytny sposób jak ograniczyć ją do minimum. Przynajmniej w kredycie w plN(niewiem czy tak samo jest w EUR) częciowa splata jest bez prowizji, a więc należałoby spłacić na 2 razy, najpierw większośc jako częsciowa spłata kredytu, a potem jakąs śmieszną kwotę jako całościową spłatę kredytu

[RobertIND]

Po pierwsze częściowa spłata w pierwszych 2 latach jest z prowizją. Po drugie to nie sądzę, żeby inny bank chciał podzielić wypłatę na 2 części (a piszemy o refinansowaniu kredytu w PKO BP przez inny bank).

[manulka81]

Czy marżę 4, 94 % mieliście w decyzji kredytowej?

 

Jaka jest w umowie Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania?

 

mamy taką marżę w umowie kredytowej

 

rzeczywista roczna stopa to 5,7491

[manulka81]

manulka81

 

Jeżeli już wzięłaś kredyt hipoteczny to znasz warunki i je powinnaś rozumieć

więc nie daj się wpuścić w maliny

 

hehe powinnam powinnam ale... ;)

[manulka81]

Banki które teoretycznie mogą wchodzić w grę to: BOŚ (marża 3,2 pp), Nordea (2,4 pp), Polbank (2,6 pp). Weryfikacja dostępności ofert jest możliwa po obejrzeniu dokumentów dotyczących nieruchomości i dochodów.

Można w każdej chwili spłacić tylko kapitał wiąże się to z zapłatą prowizji. Prowizja za wcześniejszą spłatę wynika z TOiP.

 

a jak u nich wygląda oprocentowanie? Jeżeli zaoszczędzę miesięcznie na racie 200 zł to wolę zapłacić tą prowizję ok 3500 i zwróci mi sie w niecałe dwa lata. Jeżeli w innych bankach marża jest mniejsza ale oprocentowanie większe i miałabym zaoszczędzić 50 zł to lepiej dać sobie spokój. Mógłby Pan podać realną kwotę raty w ww. bankach?

[manulka81]

witam wczoraj dostałam ofertę z Polbanku. Oczywiście jewarunki są lepsze od tych co mamy do tej pory, ale akurat to nie jest sztuka. Czy możemy dostać jeszcze coś korzystniejszego czy korzystać z tej oferty?

kwota: 220 tyś

40 lat

EURIBOR 1,03%

marża 2,60%

oprocentowanie w skali roku 3,63%

[manulka81]

kolejna oferta tym razem z mbanku

kredyt 220 tyś

marża 2,50%

oprocentowanie w skali roku 3,55%

walua euro

 

 

czy jesteśmy w stanie dostać lepsze waunki?

[michal_sz]

W mbanku zdolność na krawędzi, więc wątpię w decyzję pozytywną. W takich sytuacjach często tną zdolność kredytową.

Może Nordea? Zdolność z nieco większym zapasem. Warunki na pewno lepsze.

[manulka81]

dostaliśmy taką ofertę z mbanku:

symulacja kredytu hipotecznego w polskich złotych w kwocie 220 000 zł na okres 30 lat.

 

Waluta: EURO

Marża kredytu – 2,5%

Oprocentowanie – 3,55%

Prowizja za uruchomienie – 0 zł

Prowizja za nadpłacanie bądź wcześniejszą spłatę – 0 zł

Opłata za wycenę - 0 zł

Ubezpieczenie na życie i na wypadek niezdolności do pracy – 1,5% kwoty kredytu ( 3300 zł )

Razem opłaty okołokredytowe – 3300 zł ( można je doliczyc do wnioskowanej kwoty kredytu )

Rata – 1045 zł

 

Warto?

[Edyta1]

Marża i tak bardzo wysoka do tego ubezpieczenie żadna rewelacja

 

 

Ranking kredytów hipotecznych;;

 

http://biznes.gazetaprawna.pl/artykuly/479213,ranking_kredytow_hipotecznych_banki_rezygnuja_z_prowizji_a_marze_spadaja_nawet_ponizej_1_5_proc.html

[PlanFinance]

dostaliśmy taką ofertę z mbanku:

symulacja kredytu hipotecznego w polskich złotych w kwocie 220 000 zł na okres 30 lat.

 

Waluta: EURO

Marża kredytu – 2,5%

Oprocentowanie – 3,55%

Prowizja za uruchomienie – 0 zł

Prowizja za nadpłacanie bądź wcześniejszą spłatę – 0 zł

Opłata za wycenę - 0 zł

Ubezpieczenie na życie i na wypadek niezdolności do pracy – 1,5% kwoty kredytu ( 3300 zł )

Razem opłaty okołokredytowe – 3300 zł ( można je doliczyc do wnioskowanej kwoty kredytu )

Rata – 1045 zł

 

Warto?

 

 

Zrób własny operat będziesz miał oprocentowanie 0,5 p.p niżej.