kredyt w AIG - pomoc

[maja11]

proszę o pomoc

ktoś z rodziny wziął kredyt w AIG, kwota kredytu 12.000 na 48 rat x 514.00 zł każda rata (czyli ok. 24.600). Chcę spłacić kredyt przed terminem. Do tej pory zaplacono ok 7200.00, dzis dzwoniłam do AIG i musze zaplacić im ok 13.200. Czyli razem po 14 m-cach posiadania kredytu zapłaci im się 20.400 zł.

Jak oni to wyliczyli ? Liczę, że odzyskam ubezpieczenie ok. 3000 zł

oczywiście nie potrafili/nie chcieli mi powiedziec ile w tych 20.400 zł jest spłaconego kapitału a ile odsetek.

co robić, spłacać przed terminem czy nie? Wg moich wyliczeń jeśli spłacimy to nie stracimy ok 7000 zł. Czy licze prawidłowo ?

[RobertIND]

Jeśli masz dostęp do danych z tej umowy to napisz jaka była stopa procentowa, ile wynosiła prowizja a ile dokładnie ubezpieczenie?

[maja11]

Robert,

w umowie jest: ubezpieczenie 4004,39 zł, prowizja 840,98 zł. Oprocentowanie 19,9 % w stosunku rocznym ale rzeczywista roczna stopa oprocentowania 49,51 %

dzięki z góry za pomoc, muszę podjąć decyzję do 21.06.2010

[RobertIND]

Piękne ubezpieczenie Rzeczywista stopa jeszcze ładniejsza. Ale wracając do obliczeń (będą orientacyjne ale pokryją się mniej więcej ze stanem faktycznym):
kwota kredytu: 12 000 PLN; ubezpieczenie: 4004 PLN; prowizja: 841 PLN
- Razem nam to daje kredyt w kwocie - ok 16845 PLN (faktycznie będzie trochę więcej, ale możemy przyjąć tą kwotę) - to jest początkowa kwota naliczania odsetek.
- Spłaconych jest 14 rat - czyli ok. 3 600 PLN odsetek i ok. 3 650 PLN kapitału.
- Zostało do spłaty: 16 845 - 3 650 = 13 195 (ta kwota jest samym kapitałem, który po 14 miesiącach jest do spłaty).

Spłacając wcześniej zyskasz:
- zwrot ubezpieczenia - powiedzmy tak jak napisałaś 3000 PLN (nie pamiętam jak oni liczą ubezpieczenie),
- nie zapłacisz odsetek za pozostały okres spłaty (ok 3 lata spłaty) - 4200 PLN.

Operacja jest warta wykonania dla samego zwrotu składki, która jest bardzo wysoka (pod warunkiem, że zwrócą ją w proporcjonalnej wielkości). Gdyby ubezpieczenie nie było do zwrotu to ja osobiście nie dokonałbym wcześniejszej spłaty. I tak wychodzi że za pierwsze 14 miesięcy pożyczki zapłaciłaś ponad 5 400 PLN (3600 odsetki, 841 bezzwrotna prowizja, ponad 1 000 ubezpieczenie) a za kolejne prawie 3 lata zapłaciłabyś już "tylko" ok. 7 200 PLN.

[maja11]

niestety, ta cała pożyczka jest wielkim nieporozumieniem. I ogólnie mówiąc, jestem kompletnie załamana naiwnością członków mojej rodziny.

Chcę spłacić ten kredyt i zapomnieć o lichwiarskiej firmie AIG - bo to nie jest bank.

Robert, jeszcze raz dzięki za pomoc.