wojtekp Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 Witam, Podpisuję właśnie umowę deweloperską, wstępnie pozytywnie oceniałem swoją zdolność kredytową, mam jednak pewne wątpliwości co do harmonogramu i możliwości zaciągnięcia samego kredytu. Po kolei. ustalone transze: I rata 04.03.2015 3 tys II rata 06.05.2015 33,5 tys III rata 15.07.2015 149,1 tys IV rata 31.10.2015 149,1 tys Razem 334,705 tys Pierwsze dwie transzę planuję opłacać z własnych środków, dwie kolejne z kredytu (w tym ostatnią z transzy z MDM) Żeby zmieścić się w limicie MDM, muszę złożyć wniosek do banku do 31 marca. I tu moje pytanie - będę potrzebował transzy kredytu dopiero 15 lipca, zakładając, że: złożę wniosek np. 20 marca, czy starczy mi czasu, żeby wypłacić środki zanim umowa kredytowa wygaśnie ze względu na brak wypłaty transzy? Ile powinienem liczyć realnie czasu na decyzję kredytową, podpisanie umowy i czas na wypłatę pierwszej transzy? Nie wchodzi pewnie w grę wypłata najpierw transzy kredytu, a potem środków własnych, bo bank pewnie nie wypłaci mi środków zanim ja nie wpłacę całego wkładu własnego? Czy gdzieś tu popełniam błąd w myśleniu? Będę wdzięczny za szybką odpowiedź. Pozdrawiam! 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 Harmonogram wypłaty transz jest wpisany w warunkach umowy i terminy nie mają tu znaczenia jeżeli mieszczą się w okresie karencji banku (od 12 do 24 miesięcy)- co oznacza, że spokojnie możesz składać wniosek. Ale najpierw wkład własny trzeba wpłacić, w wysokości 10% inwestycji wystarczy (wliczając wkład z MDM). 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 24 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 Czy na pewno? Doradca straszył mnie, że w umowie kredytowe lub regulaminie banku będzie najprawdopodobniej informacja o tym, że jeżeli kredyt (lub jego pierwsza transza) nie zostanie wypłacona w ciągu 60 dni. I w sumie to znalazłem taki przykładowy zapis w regulaminie banku millennium bankmillennium.pl/static-content/PL/Regulamin_788119.pdf paragraf 5, pkt. 8, ust. 3-6 (4 strona dokumentu) 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 I tu moje pytanie - będę potrzebował transzy kredytu dopiero 15 lipca, zakładając, że: złożę wniosek np. 20 marca, czy starczy mi czasu, żeby wypłacić środki zanim umowa kredytowa wygaśnie ze względu na brak wypłaty transzy? Ile powinienem liczyć realnie czasu na decyzję kredytową, podpisanie umowy i czas na wypłatę pierwszej transzy? Decyzja kredytowa 3-6 tygodni , Decyzja jest ważna zwykle od 30 do 60 dni. Zakładając umowę kredytową na początek maja kredyt/transza w części banków powinien być uruchomiony w ciągu 60 dni , w części w ciągu 3 miesięcy, PKO BP daje 120 dni, zdarzają się pojedyncze banki z dłuższym okresem. Gdyby umowa kredytowa miała wygasnąć to zawsze można dyspozycję uruchomienia złożyć szybciej , co najwyżej deweloper będzie miał o kilka dni szybciej pieniądze. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 24 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 A bank zrealizuję dyspozycję wcześniejszej wypłaty np o dwa tygodnie, jeśli w umowie deweloperskiej termin płatności będzie podany literalnie? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 A bank zrealizuję dyspozycję wcześniejszej wypłaty np o dwa tygodnie, jeśli w umowie deweloperskiej termin płatności będzie podany literalnie? Termin w umowie deweloperskiej jest podany do dnia .... i nie trzeba płacić na ostatni moment Doradca straszył mnie, że w umowie kredytowe lub regulaminie banku będzie najprawdopodobniej informacja o tym, że jeżeli kredyt (lub jego pierwsza transza) nie zostanie wypłacona w ciągu 60 dni. I w sumie to znalazłem taki przykładowy zapis w regulaminie banku millennium W Millennium po zweryfikowaniu warunków podpisania umowy kredytowej automatycznie jest przygotowywana umowa i kredyt/transzę trzeba wypłacić w ciągu 60 dni od daty sporządzenia umowy ( data podpisania może być późniejsza niż data sporządzenia) Millennium działa szybko więc można ewentualnie w tym jednym banku założyć z II transzy jakieś 3000 zł z kredytu , od małej kwoty nie będzie dużych odsetek lub nieco zmniejszyć transze lipcową i dać małą kwotę z kredytu na czerwiec. Zależy jakie banki są brane pod uwagę. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 A bank zrealizuję dyspozycję wcześniejszej wypłaty np o dwa tygodnie, jeśli w umowie deweloperskiej termin płatności będzie podany literalnie? Oczywiście, natomiast jest to uzależnione oczywiaście od postępów realizacji inwestycji. Ale jak to napisała Bożena: "Zależy jakie banki są brane pod uwagę." 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 24 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 Millenium dałem jako przykład, bo tylko tam znalazłem regulamin na stronie z takim wpisem. Póki co na tapecie mam PKOBP, BGŻ, PEKAO SA i ewentualnie Eurobank Dziękuję za tak szybkie odpowiedzi, zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę, że jest środek nocy 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 24 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 24 Lutego 2015 A skąd taki wybór? Były już jakieś próby badania zdolności czy to teoretyczny wybór? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 25 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 25 Lutego 2015 Były próby, powody to: najniższe marże, najmniej prezentów w pakiecie (ubezpieczenia na życie, od utraty pracy, karty kredytowe itp.), niskie koszty ubezpieczenia pomostowego, w miarę niskie ubezpieczenia nieruchomości (lub nawet możliwość ubezpieczenia gdzie indziej. W pierwszej kolejności liczę na PKO BP w ramach dni otwartych To co mnie jedynie odstrasza to piorunująca prowizja i opłaty od wcześniejszej spłaty w całym okresie kredytowania. A czy jest coś co powinienem wiedzieć, że powinno obniżyć ich pozycję w moim rankingu. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 25 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 25 Lutego 2015 Proszę wypełnić schemat http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-zanim-zalozysz-temat-85500.html i podać jakie warunki zaproponowano w poszczególnych bankach 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 25 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 25 Lutego 2015 Akurat wymienione banki, według mnie, nie spełniają kryterium najniższych marż i dodatkowych produktów, ale wszystko zależy od szczegółów. Jeżeli wypełnisz schemat to sprawdzimy Twoje możliwości: Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Waluta kredytu. Pożądana długość okresu kredytowania. Wysokość kredytu. Wartość nieruchomości / wkład własny. Rynek pierwotny/rynek wtórny.** Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Metraż nieruchomości. Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Stan zaawansowania inwestycji. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. Aktualne obciążenia kredytowe. Historia w BIK. Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc Działalność gospodarcza*** Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. Inne istotne informacje: 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
PlanFinance Opublikowano 25 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 25 Lutego 2015 Czy wypłata transzy jest uzależniona od osiągnięcia jakiegoś stanu zaawansowania?. Jeśli tak jest to zrezygnowałbym z tego przede wszystkim przy ostatniej transzy lub przeniósł ostatnią transzę na nowy rok. Tak samo zrezygnowałbym z tego przy pierwszej transzy by w razie czego mieć możliwość jakiejkolwiek minimalnej kwoty by zachować terminy z umowy kredytowej. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 26 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Kredyt: MdM Waluta kredytu: PLN Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat Wysokość kredytu: 263 349,00 (LTV 78,7%) Wartość nieruchomości: 334 705,00 Wkład własny: środki własne: 36 500,00 dopłata MDM: 34 856,00 Rynek pierwotny Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Mieszkanie własnościowe Metraż nieruchomości: 65,5m Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław (Dolnośląskie) Stan zaawansowania inwestycji: 15% (stan surowy) Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 28 i 27 Aktualne obciążenia kredytowe: Kredyt studencki (do spłaty pozostało 18 tys. rata 315zł) Historia w BIK: Moja bez negatywnych wpisów, 565pkt, żona nie ma wpisów Umowa o pracę: Ja netto: 2 151,72 (umowa na czas nieokreślony), Żona 2 486,43 (umowa na czas określony do grudnia 2018, Lekarz Rezydent) łącznie: 1546 zł na os. (z tym, że żona ma UoP dopiero od stycznia, wcześniej miała zasiłek macierzyński wypłacany przez ZUS, więc średnia z 3/6mc będzie niższa) Umowa zlecenie/o dzieło: 817zł/os (6mc) i 717zł/os (12mc) 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Czy ta umowy żony od stycznia to umowa z nowym pracodawcą? Od kiedy dokładnie są umowy z o dzieło i na jaki okres podpisywane? Jaki jest koszt uzyskania przychodu. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 26 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Umowa żony jest z nowym pracodawcą. Miała staż podyplomowy (UoP na czas określony), przedłużoną do dnia porodu (grudzień 2013) potem rok zasiłku macierzyńskiego (ZUS, do grudnia 2014) i od 02.01.2015 do 31.12.2018 UoP na czas określony (lekarz rezydent) u nowego pracodawcy. Co do umów zlecenia (a więc KUP standardowy 20%) to moje. To druga część wynagrodzenia w spółce bliźniaczej. Umowa roczna, rachunki w kwocie stałej (netto 2109) + premie średnio co kwartał (dlatego średnia 6m to 2453). Problem jest tylko taki, że od 2015 roku w umowie nie ma podanej wartości (wynika dopiero z rachunków). Taka praktyka firmy, bo jak była premia, to za każdym razem trzeba było aneksować umowę i zwiększać jej wartość, od tego roku nie ma więc wartości na umowie, co jest dopuszczalne prawnie. Jeśli trzeba będzie raczej nie powinno być problemu tego zmienić. Podobnie jak z wszelkiego rodzaju promesami. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Już rozumiem z tymi umowami. Napisz jeszcze od kiedy one trwają? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 26 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 od 2010 roku, co rok nowa, co jakiś czas podwzyższana 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Eurobank 263.349 zł na 30 lat marża 1,6% prowizja 2% rata ok 1200 zł wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ub. na życie - 0,3% rocznie od salda zadłużenia przez cały okres kredytowania. DB marża 1,2% - w pierwszym roku) 1,95% w kolejnych latach prowizja 0 zł rata ok 1140 zł - w pierwszym roku) 1250 zł w kolejnych latach wymagane: konto z wpływem wynagrodzenia (12 zł/msc) karta kredytowa ( 60 zł rocznie) i ub. na życie - 1,8% od kwoty kredytu za 2 lata płatne z góry, później 0,042% od salda zadłużenia - wszystkie produkty dodatkowe trzeba utrzymać przez 5 lat. Alior bank: marża 2,2% prowizja 2% rata ok 1290 zł zero dodatkowych produktów. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 26 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 heh to zaczyna być zabawne. Mój doradca o ile w AliorBanku podał mi taką samą ofertę, to w DB na podstawie tych samych danych przedstawił marżę 3,05% i 2% prowizji 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 A podał jeszcze inne oferty? Ofertę z DB podał w wersji strandardowej - dlaczego? Zastanowiłabym się nad tym doradcą . 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
wojtekp Opublikowano 26 Lutego 2015 Autor Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 a co wpływa na to, że trafiam do puli niestandardowej? najlepsze oferty (marża, prowizja), pomijam już pozostałe szczegóły: PKO BP: 1,4 i 3,25 (w ramach dni otwartych, ponoć prowizja do negocjacji) BGŻ 1,75 i 1 Eurobank 1,72 i 2 PEKAO 1,89 i 1,85 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 a co wpływa na to, że trafiam do puli niestandardowej? Nie co , a kto - doradca ! A dlaczego? Zapytaj go o to. najlepsze oferty (marża, prowizja), pomijam już pozostałe szczegóły: 1. PKO BP: 1,4 i 3,25 (w ramach dni otwartych, ponoć prowizja do negocjacji) 2. BGŻ 1,75 i 1 3. Eurobank 1,72 i 2 4. PEKAO 1,89 i 1,85 I odpowiednio: ad. 1. 3,25% to nie prowizja tylko ubezpieczenie i nie jest ono do negocjacji ad. 2. według mnie brak zdolności ad. 3. mi wyszła inna oferta ad. 4. według mnie brak zdolności Ten brak zdolności wynika z tego, że dochód żony w w/w bankach nie będzie uwzględniony dlatego też można bazować tylko na Twoim dochodzie. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
brulee Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Jeśli dysponujesz własnymi środkami możesz zawnioskować o finansowanie naprzemienne (po uprzednim zdeponowaniu własnych środków na rachunek zablokowany Banku). Przy takiej konstrukcji w pierwszej transzy wypłacasz środki z kredytu (czyli uruchamiasz kredyt)w kolejnej zwalniane są środki z depozytu na rachunek dewelopera, kolejne transze z środków z kredytu a na koniec MDM. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
GPO Finanse Opublikowano 26 Lutego 2015 Udostępnij Opublikowano 26 Lutego 2015 Sposobów na wypłacenie kredytu jest wiele, w zależności od banku który się wybrało. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Rekomendowane odpowiedzi
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.