12 Przydatne posty
Preferencyjny kredyt z dopłatą rządową do odsetek (program "Rodzina na swoim") adresowany jest wyłącznie do małżeństw i osób samotnie wychowujących przynajmniej jedno dziecko. Kredyt może być przeznaczony na zakup lub budowę domu lub lokalu mieszkalnego. Żeby dostać dopłatę, trzeba też spełnić dodatkowe warunki. I tak powierzchnia użytkowa kupowanego mieszkania nie może przekroczyć 75 m kw., a domu - 140 m kw., przy czym dopłata do odsetek obejmuje w pierwszym przypadku 50 m kw., a w drugim - 70 m kw. Oznacza to, że nadwyżkę w metrażu trzeba sfinansować samemu, czyli zapłacić po prostu pełne odsetki. W momencie podpisywania umowy kredytowej nie można mieć własnościowego mieszkania.
1. Kto może starać się o preferencyjny kredyt z dopłatami rządowymi:
* rodziny (małżonkowie jako współkredytobiorcy),
* osoby samotnie wychowujące dziecko - małoletnie lub uczące się, które nie ukończyło 25 lat,
* osoby samotnie wychowujące dziecko - na które pobierany jest zasiłek pielęgnacyjny (bez względu na jego wiek).
Nowe zapisy w ustawie, umożliwiają przystąpienie do kredytu w celu zwiększenia zdolności kredytowej także innym osobom, które z osobami ubiegającymi się o kredyt preferencyjny z dopłatą są spokrewnione lub spowinowacone a mianowicie przez zstępnych, wstępnych, rodzeństwo, ojczyma, macochę lub teściów.
Osobie ubiegającej się o preferencyjny nie może przysługiwać tytuł prawny do mieszkania ani domu. Wykluczona jest również współwłasność. Dozwolone jest bycie najemcą mieszkania lub posiadanie spółdzielczego prawa lokatorskiego do niego - wówczas trzeba się zobowiązać do rezygnacji z niego w ciągu sześciu miesięcy od dnia uzyskania własności nabytego mieszkania lub domu.
2. Podstawowe cele preferencyjnego kredytu z dopłatą rządową do oprocentowania:
* budowa domu jednorodzinnego,
* zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość,
* zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego,
* pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,
* wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,
* nadbudowa, przebudowa lub rozbudowa budynku mieszkalnego lub adaptacja budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.
3. Podstawowe parametry kredytu:
* Kredyt z dopłatami do odsetek jest udzielany tylko w walucie polskiej (PLN).
* Dopłaty do kredytu udzielane są przez 8 lat. Po 8 latach (gdy skończą się dopłaty) trzeba będzie płacić ratę w pełnej wysokości - wtedy jednak można kredyt zrefinansować.
* W umowie kredytowej spłata kredytu nie może być indeksowana do zmiany kursów walut.
* Kwota kredytu preferencyjnego może być powiększona wyłącznie o jednorazowe i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem, do wysokości 2% kwoty kredytu przed doliczeniem jednorazowej i płatnej z góry składki ubezpieczenia kredytu preferencyjnego.
* Karencja w spłacie kredytu nie może być dłuższa niż 6 miesięcy.
* Spłata kredytu odbywać się będzie wyłącznie metodą równych rat kapitałowych (rata malejąca) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet).
4. Ustawowe warunki udzielenia kredytu z dopłatą:
* Mieszkanie lub dom jednorodzinny muszą być położone na terytorium RP.
* Osoba ubiegająca się o kredyt preferencyjny składa pisemne oświadczenie, że nie przysługuje jej tytuł prawny do lokalu, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny.
* Powierzchnia użytkowa kredytowanego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać odpowiednio 75 m2 i 140 m2.
* Cena zakupu mieszkania lub domu jednorodzinnego, koszt nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy budynku mieszkalnego na który został udzielony kredyt preferencyjny z dopłatami, nie mogą przekroczyć określonego limitu - ustalanego oddzielnie dla miast wojewódzkich i reszty województwa. Jego aktualne wartości dostępne są na stronie
BGK.
5. Ustawowe warunki zastosowania dopłat:
* Podstawę naliczenia dopłaty stanowi pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego
* W przypadku, gdy powierzchnia dla lokalu mieszkalnego nie przekracza 50 m2, a dla domu jednorodzinnego 70 m2, jako podstawę przyjmuje się całość zadłużenia pozostającego do spłaty,
* W przypadku, gdy powierzchnia lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego przekracza odpowiednio 50 m2 i 70 m2, jako podstawę naliczenia dopłat przyjmuje się część zadłużenia pozostającego do spłaty stanowiącego iloczyn równowartości tego zadłużenia i wskaźnika równego ilorazowi 50 m2 (dla lokali)/ 70 m2 (dla domu) i powierzchni użytkowej finansowanego lokalu/domu jednorodzinnego.
* Dopłata stanowi równowartość 50% odsetek naliczonych od podstawy naliczenia dopłaty według stopy referencyjnej, obowiązującej w dniu naliczania dopłaty.
* Stopa referencyjna stanowiąca podstawę do dofinansowania odsetek obliczana jest na podstawie średniej arytmetycznej trzymiesięcznego wskaźnika WIBOR z kwartału poprzedzającego dany kwartał, powiększona dodatkowo o 2 punkty procentowe. Aktualna stopa referencyjna dostępna jest na stronie BGK.
6. Jakie banki udzielają kredytów mieszkaniowych z dopłatą do odsetek ?
* PKO BP
* Bank Pocztowy SA
* Getin Bank SA
* Millenium Bank SA
* Bank BPH SA
* Bank Gospodarki Żywnościowej SA
* BRE BANK SA - Multi Bank SA
* Pekao Bank Hipoteczny SA
* Noble Bank SA
* Bank Zachodni WBK SA
* Euro Bank SA
* Alior Bank SA
* Bank Handlowy w Warszawie SA
* Lukas Bank SA
* Allianz Bank Polska SA.
* Bank Gospodarki Żywnościowej SA.
* BRE BANK SA
* Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
* Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
* Mazowiecki Bank Regionalny S.A. oraz zrzeszone Banki Spółdzielcze
* Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK)
Opracowano na podstawie:
1. Strona internetowa BGK SA
2. Ustawa z dnia 8 września 2006 roku o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania
3. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA BUDOWNICTWA z dnia 23 listopada 2006 r. w sprawie ogólnych warunków umów dotyczących dopłat do oprocentowania kredytów preferencyjnych oraz zakresu okresowych informacji o udzielanych dopłatach
3. Ustawa z dnia 15 czerwca 2007 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania
4. Ustawa z dnia 21 listopada 2008r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania
By wybrać odpowiedni kredyt gotówkowy można skorzystać z poniższej porównywarki kredytów gotówkowych. Narzędzie to powstałe we współpracy z portalem comperia, prezentuje aktualne wyniki symulacji raty kredytu gotówkowego 10 000 zł na 12 miesięcy. Umożliwia ono w łatwy sposób wyselekcjonowanie aktualnie najtańszych ofert na rynku.
7. Aktualny ranking najtańszych ofert kredytów Rodzina na Swoim
Warto wysłać wnioski do min. 2-3 banków by mieć porównanie i pole manewru.
By się dowiedzieć się jaki bank ma najlepszą ofertę kredytu z dopłatami i czy jest w ogóle możliwe by został przyznany Ci kredyt hipoteczny z dopłatą możesz także skorzystać z pomocy eksperta - niezależnego Doradcy Kredytowego Open Finance. Pomoc doradcy jest bezpłatna.
8. Kalkulator kredytowy - Kredyt z dopłatą z budżetu Państwa
Poniżej można także sprawdzić, dzięki kalkulatorowi czy dany dom lub mieszkanie spełniają warunki programu "Rodzina na Swoim".
