Kredyt Rodzina na swoim - zasiłek chorobowy (ciaza)

[annamaria]

Proszę o wskazanie banków, w których uwzględnią mój dochód z zasiłku chorobowego (ciąża). Wiem, że w tej sytuacji kilka banków odpada na starcie i będziemy pewnie musieli brać pod uwagę banki z mniej korzystną ofertą..

Wysokość kredytu: 90000 PLN
Wartość nieruchomości / wkład własny: 170000 PLN / 80000 PLN
Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny
Rodzaj nieruchomości: dom
Stan zaawansowania inwestycji.
Waluta kredytu: PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2
Miesięczny dochód netto 3mc/6mc.
mąż od 06/2011 do 11/2011 - 1525,00/m-c
ja od 06/2011 do 09/2011 - 1100,00/m-c; 10/2011 - zasadnicza+chorobowe - ok.1000,00; 11/2011 - chorobowe ok.100,00, reszta zasiłek z ZUS
Źródło uzyskiwania dochodów: mąż umowa o pracę czas określony do 31.12.2013, ja umowa o pracę czas nieokreślony
Mamy do spłaty kredyt studencki rata 280,00/m-c. Dodatkowych obciążeń nie ma.
W przypadku kredytu z dopłatami "Rodzina na Swoim" dodatkowo podaj:

Metraż nieruchomości 120
Województwo: warmińsko-mazurskie (nie Olsztyn)

Dziękuję bardzo za wszelkie sugestie, które pozwolą nam wybrać kilka banków o przyzwoitej ofercie. Zastanawia mnie również kredyt bez dopłat - czy w tej sytuacji znalazłaby się oferta bardziej korzysta lub na równi korzysta z kredytem Rodzina na Swoim.

[lzalewski]

Na pewno możecie wnioskować o kredyt w Millennium (robiłem już ten temat). Z tego co wiem również w Kredyt Banku da się to zrobić.

[annamaria]

Proszę o pomoc..
Jak to jest możliwe, że jeden doradca przedstawił mi ofertę jako korzystną dla nas w: Kredyt Banku, PKO BP oraz Millenium. Drugi natomiast nawet nie uwzględnił powyższym natomiast zaproponował BGŻ, GNB, CA oraz PeKaO?
Nie mam na tyle wiedzy, żeby analizować powyższe oferty banków i wybrać najatrakcyjniejszą. Przecież one mogą się różnić w bardzo znaczny sposób jeśli chodzi o koszty dodatkowe m.in. prowizje, ubezpieczenia, konto, karty..
Co mam zrobić??

[lzalewski]

W porządku będą KB, Millennium, PEKAO S.A.

[annamaria]

Czy może mi Pan wyjaśnić dlaczego jest taka rozpiętość między opiniami tych doradców? Dziwi mnie, że nawet jeden bank się nie pokrywa. Z tego co prześledziłam forum dobrą ofertę ma Kredyt Bank (i tak wywnioskowałam z oferty pierwszego doradcy), więc dlaczego ten drugi nawet o niej nie wspomniał?
Poza tym od pierwszego doradcy dowiedziałam się, że będąc na zasiłku chorobowym w PeKaO nie możemy składać wniosku kredytowego, a drugi doradca wysyła mi ten bank w swojej ofercie.
Nadmieniam tylko, że bardzo zależy nam na czasie i w przyszłym tygodniu chcielibyśmy składać wnioski kredytowe.
Bardzo proszę o pomoc..

[lzalewski]

Przepraszam zapędziłem się. PEKAO faktycznie nie wchodzi w grę. Nie przyjmie dochodu. Możecie ten bank zastąpić CA.
Pamiętajcie o napisaniu oświadczenia o powrocie do pracy po urodzeniu dziecka.
Wyjaśnić rozbieżności nie umiem. Nie znam tych doradców. Myślę, że banki wskazane przeze mnie (KB, Mille, CA) będą najkorzystniejsze (przynajmniej dla Państwa. GNB, BGŻ i PKO BP możecie sobie odpuścić.
Jeśli chcecie, skorzystajcie z usług kogoś z forum. Możecie sprawdzić rzetelność takiego doradcy...

[annamaria]

Zastanawia mnie dlaczego PKO BP jest tak mało konkurencyjne, a dużo moich znajomych właśnie tam ma kredyt hipoteczny. Osobiście obawiam się "mniej powszechnych" banków np. jak Pan wspomniał CA. Wiem, że jest to podejście dość konserwatywne, ale mieszkam w mniejszej miejscowości i informacje na temat innych banków są nieznaczne. A jednak zwiążę się kredytem z bankiem na 30 lat i wolałabym stabilne rozwiązanie niż ryzykowne. Czy dobrze myślę? Będę wdzięczna za wszelkie sugestie, które może zmienią mój pogląd i pozwolą wybrać korzystny i tani kredyt.

[lzalewski]

To błędne myślenie. Najważniejsza jest dla Was cena i koszt obsługi kredytu. Jeśli z Waszej strony wszystko będzie w porządku, to sam bank (o ile nie ma jakichś dziwnych zapisów w umowie) nie wiele znaczy. W tej chwili większość spraw i tak załatwiana jest z bankiem telefonicznie lub internetowo.
PKO BP żeruje właśnie na tym, że jest bankiem z największą tradycją w Polsce, ma oddział w każdej, nawet małej miejscowości. Wielu klientów trafia na początek tam i zostaje, bo doradca PKO BP przekona takiego klienta, że nie ma po co chodzić dalej.
W tej chwili oferta PKO BP może tragiczna nie jest, ale dobra wcale.

[annamaria]

Zdaję sobie sprawę, że tak jest jak Pan pisze. Ciężko jest się pozbyć starych nawyków, skoro my nawet nie mamy konta internetowego i nie płacimy za zakupy kartą (co niektórzy uważaliby za niewyobrażalne w tych czasach). A jeśli mogę zapytać to dlaczego wg Pana BGŻ oraz GNB nie mają korzystnej oferty? Pytam, żeby chociaż mieć pojęcie na co zwracać uwagę wybierając dobry bank - chciałabym podjąć świadomą decyzję. W tak krótkim czasie który mamy wydaje mi się, że uda się to tylko z dobrym doradcą. A że w tych moich doradców nie do końca wierzę po rozmowie na forum, to może tutaj powstanie jakiś obraz w mojej głowie. Myślę, że z nich nie zrezygnuję, bo jestem już na etapie ustaleń z nimi, ale dobrze byłoby mieć dodatkowe wsparcie .

[lzalewski]

Podstawowe parametry, które trzeba wziąć pod uwagę wybierając ofertę kredytową to w kolejności:
- marża,
- prowizja za udzielenie,
- ewentualne ubezpieczenia,
- dodatkowe probukty (np. program systematycznego oszczędzania),
- opłaty za prowadzenie konta, karty,
- obsługa.
Myślę, że wymieniłem najważniejsze elementy. Jeśli chodzi o ubezpieczenia to występują generalnie 3. Ubezpieczenie niskiego wkładu, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Pierwsze nie będzie Państwa dotyczyć ze względu na poziom LTV. Ubezpieczenie na życie osobiście uważam, że warto mieć. Tak jak Pani wspomniała jest to kredyt na 30 lat. Przez ten czas wiele rzeczy może się wydarzyć (oczywiście nikomu źle nie życzę). Uważam, że jest to zabezpieczenie dla kredytobiorców i ich rodzin, a nie dla banków.
Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy (występujące m.in. w PKO BP) jest kosztowne i zupełnie bezwartościowe. Obwarowania w regulaminach są takie, że niezwykle rzadko ubezpieczyciel musi spłacać kredyt za kredytobiorcę. Nie bez powodu banki chętnei ten produkt proponują - dobrze na nim zarabiają.