Skocz do zawartości

Kredyt z MDM - czy to się opłaca?


NobodyKnows

Rekomendowane odpowiedzi

Cześć,

 

Styczeń już za chwilę, chcielibyśmy wziąć udział w wyścigu o MDM. Wybraliśmy nieruchomość, teraz zastanawiamy się nad tym, czy korzystać z MDMu. Doszły nas słuchy (ale tak mówił deweloper), że generalnie kredyt z MDMem opłaca się tylko osobom, które nie mają pieniędzy na wkład własny. Mówił, że wystarczy porównać ofertę kredytu z MDMem i bez i zwykle się okazuje, że ten bez MDMu ma niższą marżę - czyli de facto kasa z MDMu wpadnie, ale tak naprawdę oddaje się ją w wyższej marży potem... Ile w tym prawdy?

 

Proszę również o pomoc w wyborze najlepszej oferty:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 240 miesięcy

Wysokość kredytu.270000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 350000 / 80000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Lokal mieszkalny

Metraż nieruchomości. 75m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Marki (gmina pod Warszawą)

Stan zaawansowania inwestycji. 90% (do oddania z końcem I kwartału 2018)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25/26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. BRAK

Historia w BIK. Czysta

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. około 5700 zł netto

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc. Brak

Działalność gospodarcza**** Brak

Okres trwania obecnego dochodu w tył. Umowa na czas nieokreślony - od czerwca 2016 / Umowa na czas określony od marca 2016

Okres trwania obecnego dochodu w przód.Umowa na czas nieokreślony / Umowa na czas określony do marca 2019

Wykonywany zawód: pracownik biurowy / pracownik agencji ochrony

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Pekao, wynagrodzenie wpływa

Inne istotne informacje: brak

Odnośnik do komentarza

moze nie jestem expertem ale nie wiem o ile musiałaby być niższa marża w kredycie zeby sie nie opłacało brać MDM

? - o 1,5 - 2% a to chyba nie mozliwe

moze w przypadku małych dopłat opłaca sie mniej ale nadal sie opłaca

w moim przypadku przy dopłacie prognozowanej 42 tys to nie ma szans na kredyt bez MDM ktory by chociaż zbliżył do tej samej raty w tym samym okresie finansowania.

Odnośnik do komentarza

Prawda? Też mi się tak wydawało. My jesteśmy małżeństwem bez dzieci, więc według kalkulatorów nie możemy liczyć na więcej niż 21 tysięcy dopłaty. Ale to tak czy inaczej, nawet jeśli mielibyśmy w marży zapłacić o 5 tysięcy więcej, to i tak będziemy na plusie. O ile dopłatę uda się dostać.

 

A co, jeśli będziemy starać się o kredyt z MDMu, podpiszemy umowę przedwstępną, a MDMu zabraknie? Wtedy trzeba się od nowa starać o kredyt?

Odnośnik do komentarza

Podbijam post - dzisiaj wybieramy się bezpośrednio do banku Pekao (z racji, że tam mamy ROR). Wcześniej byliśmy w OF, ale zupełnie nie podobało nam się wciskanie na siłę upiększeń kredytu (w postaci dodatkowych ubezpieczeń i innych tego typu rzeczy - plus tekst typu "nikt nie bierze zwykłego kredytu"). Teraz zastanawiam się, czy złożenie wniosku o kredyt tylko do jednego banku nie jest mocno ryzykowne i czy jednak nie pójść do innego pośrednika, np Expandera, bo tam złożą wnioski do 2-3 banków... A sami nie mamy zbytnio czasu biegać po różnych placówkach.

Odnośnik do komentarza
Rozbij proszę dochody.

 

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. około 5700 zł netto

 

Ja: umowa o pracę na czas nieokreślony - 4350zł brutto (~3200zł netto), od stycznia podwyżka na 5300zł brutto (3759zł netto). Do tego premie kwartalne, udokumentowane (nie wiem, czy takie rzeczy bank bierze pod uwagę) średnio około 800zł netto co kwartał.

Mąż: umowa o pracę na czas określony - 2000zł brutto na umowie (1459zł netto) podstawa + rozliczenie godzinowe = w sumie średnio 2500zł netto na miesiąc (dochód męża w całości wpływa na konto, dostaje też co miesiąc "paski", od całości dochodu odprowadzane są normalnie składki).

Odnośnik do komentarza

Ewidentnie post reklamacyjny - gdyby jeszcze doradcy nie wciskali przy każdej okazji mnóstwo innych produktów finansowych, które dla mnie są zupełnie zbędne, to nie musiałabym pytać na forum.

 

Liczę jednak na tutejszych ekspertów bardziej, niż te "znane" firmy.

Odnośnik do komentarza

kwota wkładu własnego uwzględnia już MDM?

 

dopłaty ok 21k

 

składanie tylko 1 wniosku jest słabym pomysłem, ale generalnie na razie najważniejsze jest załapanie się na sam MDM

 

Jaki to deweloper?

Odnośnik do komentarza

niektóre banki mają czarne listy deweloperów lub po prostu wymagać będą ich lepszej weryfikacji

 

Oczywiście w pierwszym rzędzie warto złożyć wniosek do Pekao SA

 

Nazwa banku: Pekao SA

Całkowita kwota kredytu: 248 777

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,68% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,73% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,23%

Rata: 1 466

Wcześniejsza spłata: rekompensata w wysokości c.a 3% w ciągu pierwszych 3 lat

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 364 259

 

Prowizja: 4 951

Odsetki: 103 044

Kapitał: 248 777

Wycena nieruchomości: 168 PLN w przypadku kredytu budowlano-hipotecznego,

Ubezpieczenie na życie: nie wymagane

Ubezpieczenie nieruchomości: koszt to 0,1% rocznie, 350/rok, 7000/cały okres

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1% do czasu wpisu hipoteki, brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości (przynajmniej na pierwszy rok), zgoda na dane marketingowe

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

 

ale oczywiście na kalkuluje się składnie wniosku tylko do 1 banku

jako rezerwa:

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 248 777

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,62% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,73% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,33%

Rata: 1 458

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 369 612

w tym:

Prowizja: 0

Odsetki: 101 189

Kapitał: 248 777

Wycena nieruchomości: 450 za mieszkanie

Ubezpieczenie na życie: 0,04% /mc od kwoty kredytu, od 99,51/mc, 13 417,37/cały okres, ale bank wymaga tylko przez 5 lat

Ubezpieczenie nieruchomości: 0,0065%/mc wartości nieruchomości, 22,75/mc, 5460/cały okres

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu ustanowienia hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

Odnośnik do komentarza

Dlaczego tak ważne jest złożenie wniosków do 2.-3 banków a nie 1? Przecież jeżeli dostanie się odmowę to jest jeszcze czas na złożenie wniosku do innego banku ? Poza tym ważne jest dostanie się do MDM z 1 bankiem a potem można przejść do innego w razie czego? Czy się mylę?

Odnośnik do komentarza

no właśnie m.in. chodzi o czas

składając od razu do 2-3 banków wiesz już na czym stoisz

 

tak, oczywiście zapisanie się na MDM jest najważniejsze, ale różnie banki do tego podchodzą

W niektórych konieczne jest przebrnięcie przez całą procedurę kredytową zanim bank zarejestruje wniosek

Tak czy inaczej konieczne jest otrzymanie decyzji pozytywnej (czasem wstępnej) przed rejestracją

Jeśli takowej nie masz to bank cię nie zarejestruje, czas leci, MDM może uciec

 

Ja z klientami w tej chwili składam już wnioski żeby w styczniu nie obudzić się z ręką w nocniku

Odnośnik do komentarza

Mr Tomek, bardzo dziękuję za ofertę. Jako, że otrzymaliśmy ją wczoraj późno, wybraliśmy się jeszcze do doradcy. Jestem mocno zdziwiona, bo oferta przedstawiona nam dla banku Pekao w MDM różni się bardzo mocno od Twojej (zmieniliśmy tylko wkład własny z 80000 na 85000).

 

Szczegóły oferty: Pekao SA / Kredyt mieszkaniowy MDM Standard, kwota kredytu: 265000zł, wkład własny 85000, wartość zabezpieczenia 350000 PLN, okres kredytu 20 lat.

 

Kwota kredytu brutto/LTV: 243 777zł / 69.95%

Dopłata w ramach MDM: 21 223 zł

Koszt początkowy: 6 238zł

Koszty miesięczne: 1 598zł (1 miesiąc) / 1 467 zł (kolejne miesiące)

Całkowite koszty kredytu: 134059 zł

Odsetki: 108 303zł

Całkowita kwota do spłaty: 377 836 zł

Oprocentowanie rzeczywiste: 4.31%

Marża brutto: 2.19%

Stopa ref. : 1.73%

Oprocentowanie nominalne: 3.92 %

Prowizja 5095zł /2.09 %

 

Skąd te różnice? Tutaj zaprezentowano nam znacznie wyższą marżę... Czy to w ogóle jest dobra oferta, czy totalnie od czapy?

Odnośnik do komentarza

NobodyKnows trafiłeś do osoby, która nie potrafi kredytów hipotecznych. Nie zaznaczyła w systemie kk i bankowego ubezpieczenia nieruchomości co jest wymagane tylko w banku przez pierwszy rok. Stąd wyższe oprocentowanie. Prowizja to inwencja własna. Oferta podana przez Tomka jest prawidłowa.

Odnośnik do komentarza

nie wiem co to za oferta przedstawiona przez Ciebie

już myślałem że może w PKO byłeś, ale nawet tam warunki są inne :)

 

Tak jak mówi PlanFinance - być może to dyletant albo zaraz będzie ściemniał że udało mu się znegocjować warunki do przedstawionych przeze mnie

W małych oddziałach często siedzą ludzie którzy hipoteki widzą od wielkiego święta i jak widać mało co o nich wiedzą

 

to chyba jest jednak oferta PKO BP??

Odnośnik do komentarza

Mr Tomek Nie, na pewno to oferta Pekao SA. Mogę wysłać zdjęcia wszystkich ofert, które zostały nam zaprezentowane (w tym także PKO BP). Kurczę, osoba z którą rozmawialiśmy tytułuje się "starszy specjalista", w dużej firmie doradczej (nie OF), została nam polecona, a tu taki psikus.

 

Jak moglibyśmy skorzystać z oferty przedstawionej przez Ciebie?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

I oczywiście nie chcielibyśmy nabywać żadnych produktów dodatkowych (typu karta kredytowa, ubezpieczenie na życie itp). W PEAKO SA mamy tylko ROR z wpływem wynagrodzenia i kartami debetowymi.

Odnośnik do komentarza

oferta Pekao SA wymaga posiadania u nich:

-konta z wpływem wynagrodzenia

-karty kredytowej - w umowie jest zapis że trzeba ją mieć na dzień podpisywania umowy :)

- ubezpieczenia nieruchomości - przynajmniej pierwszy rok

- zgody na dane marketingowe

 

ubezpieczenie na życie nie będzie wymagane

 

jeśli to by nie było dla was do zaakceptowania to może oferta Pekao rzeczywiście wyglądałaby inaczej

Odnośnik do komentarza

A jaki jest koszt takiej karty kredytowej? I czy można ją zlikwidować, a jeśli tak, to jak szybko po wypłacie kredytu?

 

Konto z wpływem wynagrodzenia mamy, ubezpieczenie nieruchomości w porządku, zgody marketingowe to wiadomo, też do zaakceptowania.

Zależy nam na czasie, bo ścigamy się tu po MDM...

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

  • Podobne

    • kredyt MDM a wcześniejsza spłata

      Witam,   Posiadam kredyt MDM a od wpisu do hipoteki nie minęło 5 lat (dokładnie 4 lata 1 miesiąc). Mam do spłaty jeszcze 200k kapitału. Dofinansowania miałem około 20 tyś. Jako, że rata wynosi 1700zł / miesiąc w tym może 250zł kapitału, myślę czy nie lepiej było spłacić cały kredyt gotówkowo.    Czy w tym wypadku koszt jaki poniosę to 20000 / 60 * 10 (tyle miesięcy pozostało) = 3333 zł ?   Tak na szybko w 10 ratach zapłacę około 14500 odsetek. Przy założeniu, że prz

      w Kredyty mieszkaniowe

    • PEKAO kredyt MdM z 2016r.

      Dzień dobry, bardzo proszę o informacje.   W styczniu 2016r zawarłem z bankiem PEKAO SA kredyt MdM. Moja sytuacja finansowa sprawiła, że chciałbym ten kredyt zacząć nadpłacać. Czy będę musiał płacić prowizję od nadpłaconej części kredytu?   W umowie znajduje się zapis, że prowizja od wcześniejszej spłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Tutaj nasuwa się kolejne pytanie czy obowiązuje tabele opłat i prowizji ze stycznia 2016 czy aktualna?   Gdzieś wyczytałem,

      w Bezpieczny Kredyt 2%

    • Nadpłacony kredyt z MDM - konieczność zwrotu

      Moja dziewczyna wzięła w 2016 r. kredyt w MDM. Kwota dofinansowania 17 tys. zł. Niestety, widocznie nie doczytała umowy i w ubiegłym roku nadpłaciła 31 tys zł. Dzisiaj bank wysłał pismo, że musi w związku z nadpłatą zwrócić 11 tys zł. Wiem, że zrobiła głupio, ale zdarzyło się. Czy jest szansa jakoś się z tego wycofać, żeby nie zwracać tych pieniędzy?

      w Bezpieczny Kredyt 2%

    • MDM a drugi kredyt na zakup działki i budowę domu

      Witam,   Obecnie posiadamy z żoną kredyt MDM na mieszkanie zaciągnięty na koniec października 2015 roku, więc niedługo kończy się okres karencji MDM.   Myślimy z żoną o wybudowaniu domu i sprzedaniu mieszkania, gdy tylko zakończy się okres 5-letniej karencji. W związku z tym pytanie:   Czy mając kredyt MDM, którego okres karencji wkrótce się zakończy, możemy już teraz zacząć ubiegać się o drugi kredyt na zakup działki i budowę domu?   Pomijam kwestie podst

      w Kredyty mieszkaniowe

    • Kredyt hipoteczny w BGŻ sprzed 5 lat 3,64% co dalej po MDM

      Witam, 5 lat temu wziąłem kredyt na 30 lat. Kwota początkowa 244 699 zł(pozostało 230 352 zł), obecne oprocentowanie 3,64, rata 1170 zł. Minęło 5 lat uwolniłem się więc od warunków MDM, a z zapisów w umowie mogę teraz nadpłacić kredyt bez dodatkowych opłat, lub dokonać zmian w warunkach umowy - opłata 250 zł(skrócenie czasu trwania kredytu). Do tego posiadam wolną gotówkę w wysokości 30 000 zł. Pytanie zatem do was, co robić? Zmienić kredyt na coś w innym banku? Renegocjować warunki w

      w Kredyty mieszkaniowe

×
×
  • Dodaj nową pozycję...