Usia89 Opublikowano 3 Kwietnia 2014 Udostępnij Opublikowano 3 Kwietnia 2014 Witam! Proszę o pomoc w wyborze kredytu i oszacowanie zdolności kredytowej. Kredyt standardowy / Kredyt MdM: Kredyt MdM Wysokość kredytu: 120 000 Wartość nieruchomości / wkład własny: 235 000 / 115 000 (25 000 mdm + 90 000) Rynek pierwotny / rynek wtórny: Rynek pierwotny Rodzaj nieruchomości: mieszkanie Metraż nieruchomości: 47 Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Poznań Stan zaawansowania inwestycji: W realizacji (zakończenie: I kw 2015) Waluta kredytu: PLN Pożądana długość okresu kredytowania: 15 lat Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1 Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 25 Aktualne obciążenia kredytowe: brak Historia w BIK: Kredyt gotówkowy 12 miesięcy, spłacony po 3. Kredyt odnawialny przez 2 lata (?) Kwestia dochodów jest niestety nieco zawiła. Źródło uzyskiwania dochodów: Ten sam pracodawca - Umowa o dzieło, od 20 miesięcy, odnawiana co miesiąc (dokładna wartość umowy zależy od liczby przepracowanych godzin) - Umowa o pracę na czas określony, 12 miesięcy, od sierpnia 2013 (nie będzie problemu z jej przedłużeniem) Umowa o dzieło dotyczy praw autorskich, w związku z czym koszty uzyskania przychodu przez 17 miesięcy określane były na 50%. Od stycznia 2014 koszty uzyskania przychodu określane są na 20%. Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc / 6mc / 12mc: 4400 / 4000 / 3500 Podział dochodu: umowa o pracę ok 400 zł, reszta umowa zlecenie Średnio miesięczny dochód ustawowy wg moich obliczeń 3mc / 6mc / 12mc: 4100/ 2900 / 2400 (umowa zlecenie netto - umowa zlecenie koszty uzyskania przychodu + umowa o pracę netto) PIT za rok 2013: przychód 34210, dochód 17105 Bardzo proszę o opinię jakie są szanse na kredyt. Czy będzie zdolność? Na jaką ofertę mogę liczyć? Zależy mi przede wszystkim na bankach oferujących w tym momencie MDM. Zwłaszcza Pekao, PKO, BGŻ (ponoć nie odejmują kosztów uzyskania przychodu przy umowach cywilnoprawnych ? ). Moje dochody wyraźnie wzrastały na przestrzeni ostatniego roku (awans, podwyżka). Czy jest szansa, aby bank wziął to pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej? Będę wdzięczna za pomoc. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
RobertS Opublikowano 3 Kwietnia 2014 Udostępnij Opublikowano 3 Kwietnia 2014 masz spory wkład własny, umowa o działo trwa od 20 m-cy, możesz otrzymać promesę zatrudnienia (chociaż dochód z umowy o pracę jest śladowy) więc szansa na kredyt jest czy jest opcja, abyś podpisała umowę o dzieło np. na min. 6 m-cy do przodu? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 4 Kwietnia 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 4 Kwietnia 2014 czy jest opcja, abyś podpisała umowę o dzieło np. na min. 6 m-cy do przodu? Niestety na to szanse są raczej niewielkie. Faktyczna wartość umowy zależy od liczby przepracowanych godzin w danym miesiącu i umowa w rzeczywistości jest podpisywana dopiero kiedy ta liczba jest już znana. Jestem w stanie podpisać umowę na kolejny miesiąc do przodu, ale nie na dłuższy okres. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 6 Kwietnia 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 6 Kwietnia 2014 Czy ktoś jest w stanie oszacować moją zdolność kredytową? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 30 Kwietnia 2014 Udostępnij Opublikowano 30 Kwietnia 2014 Źródło uzyskiwania dochodów: Ten sam pracodawca - Umowa o dzieło, od 20 miesięcy, odnawiana co miesiąc (dokładna wartość umowy zależy od liczby przepracowanych godzin) (...) Umowa o dzieło dotyczy praw autorskich, w związku z czym koszty uzyskania przychodu przez 17 miesięcy określane były na 50%. Od stycznia 2014 koszty uzyskania przychodu określane są na 20%. Czy w związku ze zmianą wysokości kosztów ustawowych z 50% na 20% również zmienił się rodzaj umowy , czyli czy miejsce umów o dzieło zajęły umowy zlecenia ? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 4 Maja 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 4 Maja 2014 Czy w związku ze zmianą wysokości kosztów ustawowych z 50% na 20% również zmienił się rodzaj umowy , czyli czy miejsce umów o dzieło zajęły umowy zlecenia ? Nie, w dalszym ciągu są to umowy o dzieło. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 4 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 4 Maja 2014 PIT za rok 2013: przychód 34210, dochód 17105 Na podstawie kwoty podanego przychodu odejmując od tego umowę o pracę - szacuję średniomiesięcznie brutto z umów o dzieło ok 2.371 zł Netto daje to 1835,80 zł Przy łącznym dochodzie netto ok 2200 zł zdolność będzie w MILLENNIUM ( ok 132 tys na 25 lat ) i ALIOR ( ok 140 tys na 20 lat ) , przy założeniu, że banki uwzględnią rzeczywiste koszty umów ( jest taka możliwość ) PEKAO SA i PKO BP raczej odpadną, bo opierają się na kosztach ustawowych , a z podanej kwoty dochodu 17105 za 2013 zapewne trzeba jeszcze odjąć ubezpieczenia społeczne i podatek. Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc / 6mc / 12mc: 4400 / 4000 / 3500 Podział dochodu: umowa o pracę ok 400 zł, reszta umowa zlecenie Średnio miesięczny dochód ustawowy wg moich obliczeń 3mc / 6mc / 12mc: 4100/ 2900 / 2400 (umowa zlecenie netto - umowa zlecenie koszty uzyskania przychodu + umowa o pracę netto) Dochód będzie obliczany jako średnia z 12 miesięcy. W jaki sposób został oszacowany dochód 3500 zł ( czyli 3100 z umowy o dzieło ) - na podstawie wpływów na ROR ? Są dostępne rachunki do każdej z umów, żeby zliczyć brutto ( kwota wyjściowa ) i netto ( do wypłaty na ROR ) 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 5 Maja 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 5 Maja 2014 Dziękuję za rzeczowe informacje. W jaki sposób został oszacowany dochód 3500 zł ( czyli 3100 z umowy o dzieło ) - na podstawie wpływów na ROR ? Są dostępne rachunki do każdej z umów, żeby zliczyć brutto ( kwota wyjściowa ) i netto ( do wypłaty na ROR ) Tak, to oszacowanie zostało oparte na wpływach na ROR. Są rachunku do każdej umowy. Na dzień dzisiejszy, za ostatnie 12 miesięcy: - Suma wpływów na ROR: 47350 (średnio: 3945) - Suma brutto umów o dzieło: 50160 (średnio: 4180) - Suma netto umów o dzieło: 44540 (średnio: 3710) 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
INTMEX Opublikowano 5 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 5 Maja 2014 Moim zdaniem korzystniejszym wyborem będzie Millennium, na jutro mogę przygotować symulację na 120tys 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 6 Maja 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 6 Maja 2014 Moim zdaniem korzystniejszym wyborem będzie Millennium, na jutro mogę przygotować symulację na 120tys Byłabym wdzięczna. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
INTMEX Opublikowano 8 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 8 Maja 2014 Witam, myślę że temat jest również do zrobienia w PEKAO SA: kwota 120tys zł marża 1,84% prowizja 1,79% rata 612zł okres 360 m-cy wymagane ubezpieczenie 25%wartości kredytu z dowolnego TU 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 8 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 8 Maja 2014 PIT za rok 2013: przychód 34210, dochód 17105 +Na dzień dzisiejszy, za ostatnie 12 miesięcy: - Suma brutto umów o dzieło: 50160 (średnio: 4180) +Witam, myślę że temat jest również do zrobienia w PEKAO SA No ja raczej myślę, że PEKAO SA jest poza zasięgiem z następujących powodów: - uwzględniają koszty ustawowe - weryfikują dochód z PIT a tu mamy znaczny wzrost brutto za ostatnie 12 miesięcy (50.160) w porównaniu do roku 2013 ( 34210 ) , w którym to roku było 50% kosztów ustawowych , co spowoduje, że przyjęty dochód będzie poniżej 1500 zł ( wg mnie ) Oferta Millennium na MDM na ten moment dostępna jest tylko w placówkach banku. dla kredytu 120.000 marża = 2,09 % , rata 936 zł/15 lat dla kredytu 117.500 marża = 1,89 % ( 50% LTV) , rata 904 zł / 15 lat prowizja 2% ubezpieczenie na życie 0,02% miesięcznie w warunkach ROR, wynagrodzenie, karta debetowa z obrotem 500 zł/mc 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
INTMEX Opublikowano 8 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 8 Maja 2014 Ale wzrost dochodu mamy u jednego pracodawcy, dodatkowo spory wkład własny także moim zdaniem warto wziąć pod uwagę ten bank 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
RobertS Opublikowano 8 Maja 2014 Udostępnij Opublikowano 8 Maja 2014 taki temat w PeKaO SA nie przejdzie, bank przyjmie niższy dochód z PIT, w PKO BP podobnie - analitycy dość nieufnie podchodzą do skokowego wzrostu dochodu, jednak szansa w tym banku większa niż w PeKaO SA pozostaje jeszcze Alior i GNB... 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 10 Maja 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 10 Maja 2014 Za dwa tygodnie będę miała komplet dokumentów i wtedy będę chciała wystartować z wnioskami. Na tę chwilę serdecznie dziękuję za wszystkie odpowiedzi. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 23 Czerwca 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 23 Czerwca 2014 Pozwolę sobie odświeżyć temat, ponieważ jestem w trakcie składania wniosków, ale mam wątpliwości dot. Eurobanku. Po rozmowie z doradcą dowiedziałam się, że Eurobank kredytuje z dopłatą MDM wyłącznie mieszkania, których budowa już się zakończyła. Ponieważ wybrane przeze mnie mieszkanie oddane ma być dopiero na początku przyszłego roku ponoć nie ma szans na kredyt. Czy ktoś z Państwa może potwierdzić czy to faktycznie prawda? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
INTMEX Opublikowano 23 Czerwca 2014 Udostępnij Opublikowano 23 Czerwca 2014 Eurobank kredytuje mieszkanie jeżeli inwestycja skończy się oddaniem lokalu do użytkowania z okresem nie dłuższym niż okres 12m-cy, czyli w tym przypadku można składać wniosek, inną przeszkodą może być zdolność, dziś już nie mam możliwości sprawdzenia, także na jutro to ustalę 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 23 Czerwca 2014 Udostępnij Opublikowano 23 Czerwca 2014 Eurobank kredytuje z dopłatą MDM wyłącznie mieszkania, których budowa już się zakończyła. Ponieważ wybrane przeze mnie mieszkanie oddane ma być dopiero na początku przyszłego roku ponoć nie ma szans na kredyt. Eurobank ma trzy warunki do spełnienia łącznie : 1. minimalny stan zaawansowania inwestycji na dzień przeprowadzenia weryfikacji inwestycji to stan deweloperski, czyli budynek/lokal mieszkalny powinien być przygotowany przez dewelopera do sprzedaży. Stan ten w definicji Eurobanku obejmuje co najmniej: - całkowite wykończenie budynku z zewnątrz - drzwi zewnętrzne - bramy garażowe - rozprowadzenie wszystkich instalacji bez ich zakończenia odpowiednią armaturą sanitarną bądź elektryczną - montaż stolarki okiennej - parapety wewnętrzne - grzejniki co bądź ogrzewanie podłogowe - ściany przygotowane do malowania bądź pomalowane jednokrotnie na biało - posadzki przygotowane do położenia podłóg 2. maksymalny okres uzyskania pozwolenia na użytkowanie nie powinien być dłuższy niż 12 miesięcy od daty przeprowadzenia weryfikacji potwierdzającej stan deweloperski inwestycji, o którym mowa powyżej 3. maksymalna ilość transz kredytu nie powinna przekraczać trzech, a dofinansowanie wkładu własnego może w takim przypadku zostać przeznaczone na zapłatę ostatniej raty ceny za nabywaną nieruchomość 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Usia89 Opublikowano 24 Czerwca 2014 Autor Udostępnij Opublikowano 24 Czerwca 2014 Bardzo dziękuję za szczegółowe wyjaśnienia. Wymienione warunku wydają mi się dziwne, dałabym sobie rękę uciąć, że większość nieruchomości jest sprzedawana przed tym jak znajdą się w stanie deweloperskim zgodnym z powyższą definicją. Czy w Eurobanku te warunku są wymagane tylko w przypadku kredytów z dopłatą, czy w przypadku standardowych również? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Bożena Myszczyszyn Opublikowano 24 Czerwca 2014 Udostępnij Opublikowano 24 Czerwca 2014 Czy w Eurobanku te warunku są wymagane tylko w przypadku kredytów z dopłatą, czy w przypadku standardowych również? Ograniczenie dotyczy tylko MDM 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Rekomendowane odpowiedzi
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.