Minimalna kwota kredytu w programie Rodzina na Swoim

[prz_woj]

Witam,
Zdecydowałem się na nieruchomość - pieniądze na jej zakup posiadam, brakuje mi tylko na wykończenie. Wiem, że w przypadku kredytów hipotecznych banki posiadają minimalne limity wysokości tych kredytów, np. w mbank 80100zł, a tyle aż nie potrzebuję. Proszę o ocenę, który bank w moim przypadku ma najkorzystniejszą ofertę.

Wysokość kredytu. 40 000
Wartość nieruchomości / wkład własny. 135 000 / 95 000 (posiadam na całość nieruchomości, ale odjąłem 40 000 na wykończenie)
Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny
Rodzaj nieruchomości. mieszkanie
Metraż nieruchomości. 49
Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). mazowieckie/radom
Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania
Waluta kredytu. pln
Pożądana długość okresu kredytowania. 8-12 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 6000 pln / 6000 pln
Źródło uzyskiwania dochodów. ja umowa o dzieło, żona umowa zlecenie
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. ja 6 lat umowa o dzieło - wpływy zawsze tego samego dnia miesiąca, żadnych przerw podczas tych 6 lat, żona od 6 miesięcy umowa zlecenie, wcześniej umowa o dzieło w innej firmie
Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 26 / 24 lata
Aktualne obciążenia kredytowe. brak
Historia w BIK. brak

[lzalewski]

Millennium/8lat:
- marża 1,59%
- prowizja 0%
- rata nr 1 - 422zł
- rata nr 96 - 535zł
- ubezpieczenie na życie 8zł/m-c
Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

[prz_woj]

a jak z wcześniejszą spłatą, czy jest jakaś prowizja? Kredyt chciałbym spłacić w 2-3 lata.
Proponujecie załatwiać kredyt przez jakiegoś doradcę z opena itp. czy bezpośrednio w banku?

[lzalewski]

Generalnie nie opłaca się spłacać przed czasem kredytu z dopłatami - odsetki od kredytu są niższe niż możliwe do uzyskania odsetki na lokacie. Jeśli jednak chciałbyś wcześniej spłacić ten kredyt to przy tej kwocie kredytu będzie bezpłatna spłata w każdym z banków.

[prz_woj]

Czy millenium ma najlepszą obecnie ofertę?
Czy posiada ktoś wykaz banków z informacją o minimalnek kwocie kredytu z Rodzina na Swoim?

[lzalewski]

Podobną ofertę do Millennium będzie mieć PEKAO S.A. Możesz udać się również do nich.

[PlanFinance.pl]

Przy takim kredycie Millennium będzie miało jedną z lepszych ofert. Szczególnie jeśli chodzi o konto dzięki któremu można zyskać do 50 PLN/mc a to ~~10% raty. Zastanów się nad tak dużym wkładem własnym. Kredyt Rodzina na Swoim to bardzo tania gotówką.

[prz_woj]

Ok, dzięki za informację. W takim razie wybiorę się do Millenium.
Co do wysokiego wkładu własnego to zastanawiałem się nad powiększeniem kwoty kredytu i wpłacenie go choćby na lokatę, której oprocentowanie jest obecnie wyższe niż kredytu w pierwszych 8 latach, ale niewiele na tym zarobię, a mogę stracić, jeśli np. jak w 2008 r. WIBOR 3M wzrośnie do 6,9%.

[PlanFinance.pl]

Liczyłeś według najdroższej opcji, średniej z jakiegoś okresu, wziąłeś pod uwagę że wysokość dopłat jest uzależniona od wzrostów/spadków WIBOR ?..

[prz_woj]

Wziąłem pod uwagę najwyższy WIBOR w ostatnich 5 latach, nie zagłębiałem się dokładnie w wylicznia, ale spróbuję oszacować ewentualny zysk. Popraw mnie jeżeli myślę błędnie.
Załóżmy, że biorę o 50 000 PLN więcej kredytu, który wpłacam na lokatę. Obecnie za kilka tygodni nie będzie możliwe ominięcie podatku Belki, więc podatek 19% zostanie pobrany po kapitalizacji odsetek.
Załóżmy lokata 12 miesięczna 5,5% w skali roku - 50 000 * 0,055 = 2750 zysku brutto, 2750 * 0,81 = 2227,5 pln zysku netto.
Pobieram 50 000 więcej kredytu, więc załóżmy średnio WIBOR 4,81% (taka jest średnia z ostatnich 5 lat) + marża banku 1,59% = 6,4%; 50 000 * 0,064 = 3200 pln; 50% odsetek spłaca Rodzina na Swoim co daje 1600 pln
2227,5 pln - 1600 pln = 627,5 pln - to jest hipotetyczny zysk roczny przy powyższych hipotetycznych założeniach. Z biegiem lat oczywiście kapitał do spłacenia będzie mniejszy, więc zyski coraz większe.

Może nieco niejasno napisałem, ale nie jestem ekspertem. Dobrze to rozumiem?