Punktacja BIK, grupa C?

[trzymajciemnie]

Staram się o kredyt Rodzina na Swoim dla Singli. Jednym z banków był Getin - mam umowy zlecenia więc pomyślałam, że Getin na luzie do tego podchodzi.
Dostałam pozytywną decyzję, ale wg punktacji BIK dostałam grupę C czyli słabą więc marża w Getinie podniosła się do 4%!!!!

Może mi ktoś wyjaśnić co się składa na tą punktację BIK? Ja w życiu 3 razy brałam coś na raty i wszystko było spłacone przed terminem więc nie za bardzo rozumiem...

Staram się też o kredyt w Paribasie, i boję się że jeżeli w Getinie jestem "słaba" to co powie Paribas?

Kwota kredytu to tylko 141 tysięcy, a banki zachowują się jakbym brała 15 milionów!

W BGŻ zaproponowali mi "super warunki" marża 1,15 a do tego konto z min 2 tys wpływu i karta kredytowa
którą w miesiącu będę musiała dokonać płatności na kwotę minimum 500 zł.

W Pekao jeszcze nie wiem, ale koszty okołokredytowe mnie zjedzą - same ubezpieczenie nieistniejącego wkładu własnego to ponad 2000 zł....

Jestem załamana.

[lzalewski]

Ubezpieczenie niskiego wkładu występuje w prawie każdym banku. W przypadku PEKAO opłata ta wydaje się być duża, ale jest to opłata jednorazowa. W innych bankach jest to opłata na 3 lub 5lat.
Poczekaj spokojnie na decyje z banków.

[goguś]

Nigdy nie miałem żadnych opóźnień w spłacie kredytów. Czy w takiej sytuacji mogę otrzymać tylko dwie gwiazdki?

Tak, choć jest to mało prawdopodobne. Należy pamiętać, że metoda oceny punktowej (scoring) polega na określeniu wiarygodności kredytowej Klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem osób, którym w przeszłości zostały udzielone kredyty. Im bardziej profil danego Klienta podobny jest do profilu osób prawidłowo obsługujących swoje zobowiązania, tym wyższą ocenę punktową otrzyma ten Klient. Na profil Klienta składa się szereg elementów (charakterystyk). Charakterystyki Klienta mogą dotyczyć opóźnień w spłacie (np. największe opóźnienie w spłacie w ciągu ostatniego roku) lub jego aktywności kredytowej (np. długość historii kredytowej, liczba posiadanych produktów kredytowych według ich typów, liczba banków, w których Klient ma otwarte rachunki takich produktów). Może się zdarzyć, że Klient nie ma żadnych opóźnień w spłacie kredytów, ale jego profil jest podobny do profilu osób, które kiedyś również mogły pochwalić się brakiem opóźnień, lecz po pewnym czasie przestały prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania. Z takim Klientem związane jest wyższe ryzyko kredytowe i dlatego otrzyma on niższą ocenę punktową oraz mniej gwiazdek. Przykładem ?profilu wysokiego ryzyka? może być osoba, która w krótkim czasie zaciągnęła kilka-kilkanaście kredytów w co najmniej kilku różnych bankach. Dane pokazują, że w ciągu roku na 100 osób o takim profilu przeciętnie aż 42 (!) przestają prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania. Z kolei w skład ?profilu niskiego ryzyka? wchodzi zwykle długa i pozytywna historia kredytowa?

Uwaga!

Nie należy traktować oceny punktowej jako prostej oceny tego, na ile terminowo dana osoba spłacała DOTYCHCZAS swoje kredyty. Ocena punktowa to ocena (prognoza) tego, na ile prawidłowo osoba ta będzie obsługiwała swoje zobowiązania W PRZYSZŁOŚCI. Oczywiście większość osób, które dotychczas terminowo spłacały swoje kredyty, będzie prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania również w przyszłości. Jednak dane pokazują, że nie jest to regułą. Gdyby istniała taka prosta reguła, metoda oceny punktowej (scoring) w ogóle nie byłaby potrzebna...

Mam wyższe wykształcenie oraz umowę o pracę na czas nieokreślony. Czy wobec tego mogę oczekiwać wyższej oceny punktowej BIKSco CreditRisk??

Nie. Przy naliczaniu oceny punktowej, BIK S.A. nie bierze obecnie pod uwagę danych o wykształceniu, rodzaju umowy o pracę, prowadzeniu działalności gospodarczej itp. Ocena punktowa Klienta naliczana jest na podstawie danych o jego dotychczasowej historii kredytowej (posiadanych kredytach różnych typów oraz historii ich spłat itp.). Można więc powiedzieć, ze ocena punktowa uwzględnia zachowanie Klienta, a nie jego profil socjodemograficzny.

Czy wcześniejsza spłata kredytu spowoduje obniżenie mojej oceny punktowej BIKSco CreditRisk??

Fakt wcześniejszej spłaty kredytu nie ma bezpośredniego wpływu na ocenę punktową, w szczególności nie obniża jej. Warto wiedzieć, że ocena punktowa nie stanowi oceny tego, jaki zysk dany Klient przynosi bankowi. Dlatego to, że pewne zachowanie (np. wcześniejsza spłata posiadanego kredytu) może wpływać na zysk banku, nie oznacza, że automatycznie powoduje ono spadek lub wzrost oceny punktowej. Ocena punktowa mierzy wiarygodność kredytową Klienta (związane z nim ryzyko kredytowe dla banku). Pozwala odpowiedzieć na pytanie, na ile prawidłowo dana osoba będzie obsługiwać swoje zobowiązania, przy czym "prawidłowo" oznacza tu: "bez opóźnień i zaległości".

Uwaga!

Prawidłowo spłacony kredyt (rachunek zamknięty) zostanie uwzględniony przy obliczaniu oceny punktowej tylko wówczas, gdy klient wyraził zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania. W innym przypadku klient otrzyma taką ocenę, jaką dostałby, gdyby tego kredytu nigdy nie posiadał.


Jak zmieni się moja ocena punktowa BIKSco CreditRisk?, gdy zaciągnę nowy kredyt?

Warto przypomnieć, że scoring polega na określeniu wiarygodności kredytowej danego Klienta na podstawie oceny jego profilu. Na profil Klienta składa się szereg charakterystyk, przy czym liczba posiadanych kredytów może (lecz nie musi) być jedną z nich. Wraz z zaciągnięciem nowego kredytu zmieniają się jednak również inne charakterystyki Klienta, które mogą być wykorzystywane w scoringu (m.in. rośnie łączna kwota jego aktualnych zobowiązań). Zatem otwarcie nowego rachunku produktu kredytowego zmienia profil Klienta. Nowa ocena punktowa Klienta zależy od jego nowego profilu, a więc - pośrednio - od całokształtu wspomnianych zmian, które mogą wpływać na ocenę punktową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie. Reasumując, trudno jednoznacznie odpowiedzieć na zadane pytanie.


Czy jako żonaty mężczyzna mogę liczyć na wyższą ocenę punktową niż będąc kawalerem?

Nie. Stan cywilny w ogóle nie jest obecnie uwzględniany przy naliczaniu oceny punktowej BIKSco CreditRisk?. Podobnie jak wykształcenie, rodzaj umowy o pracę itp.

Od ilu punktów mozna otrzymać 5 gwiazdek?

Interpretacja Oceny Punktowej, czyli liczba gwiazdek, odpowiada przedziałowi, w którym znajduje się ocena punktowa Klienta. Ponieważ zakres punktów został podzielony na 5 przedziałów o równej długości, Klient może otrzymać od 1 do 5 gwiazdek, w zależności od oceny punktowej:

Od 192 do 279 punktów - 1 gwiazdka;
Od 280 do 367 punktów - 2 gwiazdki;
Od 368 do 455 punktów - 3 gwiazdki;
Od 456 do 543 punktów - 4 gwiazdki;
Od 544 do 631 punktów - 5 gwiazdek.

Dlaczego po spłacie kredytu, który był regulowany terminowo, zamiast oceny punktowej otrzymałem Kod Klasyfikacji Uzupełniającej "0Q"?

Po spłacie kredytu, który był regulowany terminowo, znika ocena punktowa i pojawia się Kod Klasyfikacji Uzupełniającej "0Q" ("Obliczenie oceny punktowej nie było możliwe z powodu braku danych o Pani/Pana rachunkach w bazie BIK S.A.") wówczas, gdy nie ma podstaw prawnych do dalszego przetwarzania danych o rachunku tego kredytu po jego zamknięciu. W szczególności ma to miejsce w przypadku, gdy Klient nie udzielił zgody na przetwarzanie danych o rachunku po wygaśnięciu zobowiązania.

Dane o rachunku takiego spłaconego kredytu Klient znajdzie w zamówionym przez siebie raporcie (np. w Raporcie PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej) w sekcji, która zawiera informacje przetwarzane w BIK S.A. po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy z bankiem lub instytucją upoważnioną do udzielania kredytów - zgodnie z art. 105a ust. 4 i 5 dla celów stosowania metod statystycznych, o których mowa w art. 128 ust. 3 Prawa Bankowego. Obecnie dane te nie są jednak uwzględniane przy obliczaniu oceny punktowej.

więcej poczytaj pod tym linkiem : post # 5 http://www.forum-kredytowe.pl/f124/p...bik-48612.html

Scoring BIK (punkty) grupa ryzyka dla Klienta
520 i wyżej grupa (A)
480 - 519 grupa (B)
440 - 479 grupa (C)
390 - 439 grupa (D)
0 - 389 grupa (E) - poza normą
i/lub wpis w MIG-BR
brak score BIK grupa "brak score BIK"

post ziut19 ale sprzed ponad roku, nie wiem jak wiele się zmieniło od tamtej pory

[trzymajciemnie]

Dzięki.

Normalnie chyba wyjdę z siebie niedługo. Jak się okazuje, samotna, bezdzietna kobitka przed 30stką
zarabiająca sporo ale w wolnym zawodzie, jest chyba najmniej wiarygodnym klientem. Gdzie tu logika?

[WMichal]

Witam,

BNP Paribas Bank jest bardzo elastyczne jeżeli chodzi o ocenę punktową BIK, więc byłbym spokojny.

Co do oferty BGŻ to marża 1,15% jest atrakcyjna i finalizacja w tym banku nie będzie złym wyborem. Dodatkowe produkty jakie oferują są standardowe prawie dla większości banków.

Pozdrawiam
Michał Wójtowicz
Salomon Finance

[trzymajciemnie]

Niestety wczoraj dostałam negatywną decyzję z BGŻ. Powodem są moje umowy zlecenia, średnia zarobków wychodzi ok 4000 miesięcznie, ale wpływy są nieregularne, np 1500 w jednym miesiącu, w kolejnym 6000.
BGŻ tego nie przełknął. Mogłabym dołączyć do kredytu matkę, ale wtedy dochodzi "pakiet ubezpieczeń" i rata wzrasta o grubo ponad 100 zł w miesiącu co mnie odrzuca.

Czekam na decyzję z Pekao i Paribas. Jeżeli tu nie wypali, pójdę błagać do Kredyt Banku, chociaż nie wiem jak tam zareagują na um. zlecenia.

Jestem doradcą zawodowym, pracuję w projektach unijnych, cyklicznie, u tych samych pracodawców (w sumie trzech) ale wpływy zależą od transz, od tego kiedy ktoś "z góry" zrobi wniosek o płatność, kiedy zostanie zaakceptowany. Najniższy mój dochód miesięczny ze stałej um zlecenia to 1525 zł, do tego dochodzą duże kwoty nie rzadziej niż co drugi miesiąc. Nie rozumiem. Jestem wykształcona, mam ciągłość zatrudnienia od czasów skończenia studiów, a traktują mnie jakbym przyszła jak lepak jakiś i chciała na ładne oczy ten kredyt.

Myślałam, że będzie łatwiej cholera, no!