Własna działalność ze stratą i umowa o pracę - jaki bank Rodzina na Swoim na 450tyś

[jakikredyt]

Witam,

Proszę o podanie banków,które uznają dochód z właśnej działalności (od V.2011) w dodatku ze stratą za poprzedni rok (inwestycje). W tym roku działalność na plusie - jednak wiem, że każdy bank ma swoje metody obliczania dochodu z dz.g.

 

Wysokość kredytu: 450 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 650 000 / 200 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Piewotny - budowa domu

Rodzaj nieruchomości: Budowa domu na własnej działce (wkład własny)

Metraż nieruchomości: 138,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): wielkopolskie, poza Poznaniem

Stan zaawansowania inwestycji: pozwolenie na budowę

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2+1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę:

a. ja - umową o pracę na stałe: 5600 netto

b. żona - własna działalność od V.2011. 2011 strata 6800 (inwestycje). 2012 do końca VIII - dochód narastająco 48000 brutto.

Źródło uzyskiwania dochodów:

a. ja - umowa o pracę na czas nieokreślony od II.2012 - duża firma IT. Wcześniej 5lat w innej dużej firmie.

b. żona - własna działalność - lekarz

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32/31

Aktualne obciążenia kredytowe: 900PLN +300PLN

Historia w BIK: czysta

[RobertS]

skoro żona jest lekarzem (z odpowiednim stażem) to może zostać uznana za ZZP (zawód zaufania publicznego) i bank będzie inaczej określał jej zdolność niż na podstawie wyniku finansowego z DG, jak do tego doliczymy Twoje dochody to można pokusić się o złożenie wniosku...

 

ps

od kiedy żona ma prawo wykonywania zawodu lekarza?

[jakikredyt]

Witaj,

Z wstępnego rozpoznania rynku mam dość pewne info, że pewne banki uznają dochód (najpewniej GNB - najdroższy, oraz prawdopodobnie Millenium i KB). Wiadomo, że szukam jednak najlepszej możliwej opcji, dlatego się tutaj dopytuję. czy przypadkiem jakiejś oferty nie pominąłem?

Co do PWZ - to od 2006. Od tego roku na dość obleganej specjalizacji (ew. więcej info na priv).

 

Czy myślisz, że jest opcja, aby PKO BP uznało dochód? Jakieś odstępstwo? W tej chwili mam info, że nie...

[michal_sz]

Wg mnie w PKO BP nie przejdzie. Millennium i KB to dobry trop.

[RobertS]

wcale nie myślałem o GNB, w BZWBK dostaniesz kredyt dla ZZP, bank przyjmie dochód na podstawie tego jak długo lekarz ma prawo wykonywania zawodu, Mille ma obecnie słabą ofertę, a w KB ze stratą może się nie udać

 

daj znac na priva nt. tej specjalizacji żony

[jakikredyt]

Podstawowy problem to uznanie dochodu. Co do warunków to jeśli dobrze się orientuję warunki wyglądają następująco:

MILLE (podwyżki od początku października):

Wariant II: obniżka marży o 0,5% - dla klientów którzy:

- są Posiadaczami konta osobistego w Banku Millennium na które co miesiąc wpływa wynagrodzenia lub dochód netto

- są Użytkownikami karty debetowej do konta w Banku Millennium (wykonają za pomocą karty transakcje na kwotę 500 PLN miesięcznie)

Marża z takim wkładem własnym i kwotą kredytu to 1,34%.

Rata: 2093 (bez dodatków)

 

Koszty okołokredytowe w obu wariantach:

-prowizja 1%

-ubezpieczenie na zycie przez caly okres kredytowania , stawka : 0,02% miesięcznie sumy ubezpieczenia ( kwota kredytu)- dla nas 90 zl miesiecznie do raty - SPORO

-do momentu wpisu hipoteki rata wieksza o 1/12 z 1% kwoty kredytu czyli o 375 zl. Księga dla działki jest, jeśli się nie mylę to wpis powinien być szybko.

-ubezpieczenie nieruchomości - 0,09% rok

- Wycena nieruchomości - Inspekcja z banku 800 zł (płatne przy umowie kredytowej) lub własna wycen

Warunki cenowe z kontem, kartą debetową (średni obrót min 500 zł miesięcznie). Konto bezpłatne

 

KB:

-marża: 1,4

-prowizja: 0% - przy zamianie na ubez. na życie (obowiązkowo 5lat)- co również powoduje spadek marży o 0,2%; koszt 0,029% miesięcznie od kwoty zadłużenia. Chyba się opłaca?

-ubezpieczenie nieruchomości - Na wartość nieruchomości i można kupić na wolnym rynku

-Wycena nieruchomości - Inspekcja z banku 300 zł (płatne po decyzji kredytowej) lub własna wycena

-Rata: 2158

Warunki cenowe z kontem (wpływ wynagrodzenia) i kartą kredytową (obrót 500 zł miesięcznie). Konto bezpłatne

 

Czy gdzieś w chwili obecnej mam sznasę na lepsze warunki? Czy BZWBK ma lepszą ofertę, bo szczerze w ogóle nie sprawdziłem oferty tego banku.

[michal_sz]

Parametry w zasadzie poprawne (w KB wycena 850 zł jeśli przez bank).

BZ WBK ma słabiutką ofertę na Rodzina na Swoim.

[jakikredyt]

Parametry poprawne... czyli lepszych warunków nigdzie indziej nie dostanę?

 

Przeglądając rankingi zainteresowałem się też Citi, ale nie wiem jak DG?

Kolejne pytanie: abstrachując od warunków, które banki są elastyczne w kwesti uznawania dochodu z DG? Mille, KB, GNB. Któryś jeszcze?

 

PKO BP podobał nam się, ze wzlędu na to, że można u nich sporo w czasie odłożyć wypłatę pierwszej transzy, czyli 8 letni okres dopłat Rodzina na Swoim zaczałby się później. Z budową chcemy wystartować dopiero na wiosnę, więc możliwie późniejsza wypłata 1szej transzy jest nam na rękę. Który bank pod tym względem lepszy Mille czy KB?

 

I jeszcze zapytam o BIK. Wiem, że ilość zapytań wpływa negatywnie na scoring, więc pytanie czy składać razem 3 wnioski łącznie z GNB? Czy też złożyć tylko Mille i KB, a gdyby w czasie

 

Parametry poprawne... czyli lepszych warunków nigdzie indziej nie dostanę?

 

Przeglądając rankingi zainteresowałem się też Citi, ale nie wiem jak DG?

Kolejne pytanie: abstrachując od warunków, które banki są elastyczne w kwesti uznawania dochodu z DG? Mille, KB, GNB. Któryś jeszcze?

 

PKO BP podobał nam się, ze wzlędu na to, że można u nich sporo w czasie odłożyć wypłatę pierwszej transzy, czyli 8 letni okres dopłat Rodzina na Swoim zaczałby się później. Z budową chcemy wystartować dopiero na wiosnę, więc możliwie późniejsza wypłata 1szej transzy jest nam na rękę. Który bank pod tym względem lepszy Mille czy KB?

 

I jeszcze zapytam o BIK. Wiem, że ilość zapytań wpływa negatywnie na scoring, więc pytanie czy składać razem 3 wnioski łącznie z GNB? Czy też złożyć tylko Mille i KB, a gdyby w czasie

[michal_sz]

Raczej lepszych ofert na dziś w tym przypadku nie ma.

Citi odpada - nie kredytują budowy.

BZ WBK na "oświadczenie" dla wolnych zawodów nie wiem czy przeszłoby na dziś (wnioskowana kwota kredytu musiałaby być niższa jesli dobrze pamiętam).

PKO BP możesz też rozważyć. Wg mnie małe szanse na powodzenie, ale nie zaszkodzi próbować.

W większość banków masz ważność decyzji kredytowej 30-60 dni. Potem podobne terminy na uruchomienie środków z kredytu.

Millennium i KB nie patrzą na scoring.

Finalną decyzję podejmiesz po decyzjach kredytowych. Póki co przyjdzie Ci najpierw powalczenie o decyzje pozytywne.

[RobertS]

BZWBK:

marża na RnS 2% (+ konto z wpływem min. 2kzł/m-c) + prowizja 2-2,5%, wkład własny min. 10%, dodatkowo bank ten NIE będzie brał pod uwagę dochodów z DG, lekarz z doświadczeniem to ZZP i bank w inny sposób obliczy jego dochód (na podstawie stażu)

 

oprócz ww. wniosek do KB i PKO BP a bank wybierzesz oczywiście po uzyskaniu konkretnych decyzji kredytowych wraz z warunkami...

[RobertIND]

Ja bym PKO BP zamienił na Millennium. PKO BP nie lubi strat w pitach.