Zdolność Rodzina na Swoim mały dom

[bartmag]

Witam
Czas zacząć rozglądać się za kredytem. Czy posiadam zdolność i gdzie najlepiej złożyć papiery?

Wysokość kredytu. 200000
Wartość nieruchomości / wkład własny. 470000/270000 (działka)
Rynek pierwotny.
Rodzaj nieruchomości. dom
Metraż nieruchomości. 70m2 + 30m2 piwnica
Lokalizacja nieruchomości (śląskie, nie Katowice).
Stan zaawansowania inwestycji. Pozwolenie na budowę
Waluta kredytu. PLN
Pożądana długość okresu kredytowania. 28 lat
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4200zł
Źródło uzyskiwania dochodów. działalność gospodarcza, żona umowa zlecenie (od stycznia do maja na macierzyńskim-wpływy z ZUS)
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Działalność gospodarcza ponad 2 lata/ umowa zlecenie w tył ponad 2 lata u jednego pracodawcy w przód przedłużona na ten rok (co roku nowa umowa)
Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 32
Aktualne obciążenia kredytowe. brak (karta z niewykorzystanym limitem 2000)
Historia w BIK. pozytywna

Interesuje mnie dwie opcje: raty stałe / raty malejące

Pozdrawiam

[PlanFinance.pl]

Żona jest w tym momencie na macierzyńskim?.

[bartmag]

Żona na macieżyńskim była od 01.2011 do 05.2011 i wróciła do pracy. Teraz ma nową umowę na 2012.

[Optimum]

w jakiej formie rozliczana działalność (KPiR, ryczałt, karta podatkowa)?

[bartmag]

Działalność na KPiR (średni dochód za 2011 ~3200/miesiąc)

[Optimum]

Millennium 200 tyś 30 lat
marża 1,29
prowizja 0
rata 660 zł
rata po dopłatach 1235zł

ubezpieczenie na życie 40zł/m-c
ubezpieczenie pomostowe 166,67zł/-m-c

konto plus karta (transakcje 500 zł/m-c)

[bartmag]

To wyliczenie jest dla rat stałych a czy jest zdolność dla rat malejących? Rozważam spłatę kredytu po paru latach, może po okresie dopłat, czy takie rozwiązanie jest korzystne (przy ratach malejących będzie mniejszy kapitał do spłaty)?

[PlanFinance.pl]

Wyliczenia dla raty stałej w Millennium

Marża 1,29%
Rata nr 1 660 PLN
Średnia rata przez 8 lat 690 PLN
Rata nr 97 1235 PLN
Wysokość dopłat 52 342 PLN
Wysokość kapitału po 8 latach 176 547 PLN

Dla rat malejących wygląda to następująco:

Marża 1,29%
Rata nr 1 1026 PLN
Średnia rata przez 8 lat 964 PLN
Rata nr 97 1323 PLN
Wysokość dopłat 47 986 PLN
Wysokość kapitału po 8 latach 146 666 PLN


Możecie jeszcze pomyśleć o PEKAO S.A, które ma trochę inny algorytm obliczania rat kapitałowo-odsetkowych dla rat stałych w Rodzina na Swoim. Ktoś na forum nazwał to raty quasi-malejące. Część kapitałowa jest znacznie większa niż w innych bankach przy zachowaniu podobnego poziomu dopłat.

Marża 1,49%(do negocjacji)
Rata nr 1 851,32 PLN
Średnia rata przez 8 lat 851,32 PLN
Rata nr 97 1166 PLN
Wysokość dopłat 50 452 PLN
Wysokość kapitału po 8 latach 163 176 PLN

Dla porównania:

1 część kapitałowa w PEKAO S.A 339 PLN
1 część kapitałowa w Millennium 187 PLN

[Optimum]

zdolność jest również na raty malejące (1027zł), kapitał do spłaty po okresie dopłat przy ratach równych wynosi 1765547 a prz ratach malejących 146666,