Skocz do zawartości

Alior Bank. Restrukturyzacja, czy konsolidacja?


playsmable

Rekomendowane odpowiedzi

Witam

W zeszłym roku w październiku wziąłem konsolidację w Aliorze, raty spłacam regularnie i bezproblemowo, jednak chciałbym mieć większe zaplecze finansowe, ponieważ rata dla mnie jest ciut duża, podam trochę informacji.

Kredyt Konsolidacyjny na 8 lat (96 miesięcy)

Aktualna kwota zadłużenia ok 36.234 tysięcy

Rata miesięczna 728 zł

 

Czy wydłużenie takiego kredytu na okres 10 lat jest możliwe? Jak bardzo zmniejszyłoby to ratę? No i czytałem jeszcze tutaj na forum, że można skorzystać z rozwiązania ubezpieczenia, ale trzeba się potem liczyć ze wzrostem oprocentowania, które na obecną chwilę wynosi 14,04%. Tak podsumowując wydłużenie okresu spłaty, oraz wpłacenie całości ubezpieczenia na poczet kredytu powinno dość ładnie wypłynąć na wysokość raty...czy może jestem zbyt optymistyczny? :)

Kwota ubezpieczenia wynosi: 5878.42

Aaaa i wiem też, że moja argumentacja musiałaby mówić o trudnej sytuacji finansowej a nie np. o zmniejszeniu raty by mieć więcej...kasy :)

Odnośnik do komentarza

Najłatwiejszym rozwiązaniem byłoby dokonanie zwrotu składki ubezpieczeniowej. Rata wyniosłaby ok 615 zł. Poźniej dopiero można by zawnioskować o wydłużenie okresu spłaty składając wniosek restrukturyzacyjny, ale... Musisz wiedzieć, że mimo że wydłużasz okres spłaty total spłacasz sporo więcej. Dlaczego? Dlatego, że odsetki liczone są od wysokości kapitału w odniesieniu do czasu. Gdybyś złożył wniosek o wydłużenie okresu kredytowania po zwrocie składki ratę miałbyś jednak w wysokości ok 519 zł. Ale męczyć się przez kolejnych 10 lat?

 

Nie lepiej sobie to skonsolidować? Bo po co spłacać 16% (a tyle będziesz miał oprocentowanie) skoro można mieć np 12%. W końcowym rozrachunku wyjdzie na pewno taniej. Myślę że byłoby to najepsze rozwiązanie w tej sytuacji skoro spłacasz raty regularnie.

Odnośnik do komentarza

Brać kolejną konsolidację? Nie uśmiecha mi się to. Poza tym, jakim cudem miałbym mieć niższą ratę przy tym samym okresie spłaty przy kolejnej konsolidacji? No chyba, że mowa o innym okresie, lub o oprocentowaniu. Poza tym nie ukrywam, że boję się brać kolejny taki kredyt. A jak sytuacja miałaby się to wydłużenia okresu spłaty, ale kwotę ubezpieczenia miałbym wypłacić na własne konto? Czy wtedy byłoby to właśnie 615 zł?

Odnośnik do komentarza
Brać kolejną konsolidację? Nie uśmiecha mi się to. Poza tym, jakim cudem miałbym mieć niższą ratę przy tym samym okresie spłaty przy kolejnej konsolidacji? No chyba, że mowa o innym okresie, lub o oprocentowaniu. Poza tym nie ukrywam, że boję się brać kolejny taki kredyt. A jak sytuacja miałaby się to wydłużenia okresu spłaty, ale kwotę ubezpieczenia miałbym wypłacić na własne konto? Czy wtedy byłoby to właśnie 615 zł?

 

Jakim cudem? Można znaleść lepszą ofertę na rynku z niższym oprocentowanie albo/i bez tak dużego ubezpieczenia. Prosta sprawa. Jak wolisz płacić więcej - Twoja sprawa. Jedynie wskazuję możliwości. Zwrot dostałbyś na pomniejszenie kapitału. Wtedy rata wyniosłaby właśnie ok 615 zł.

Odnośnik do komentarza

Tak jak pisze Łukasz, Alior nie jest bankiem posiadającym dobrą ofertę. Na polskim rynku jest naprawdę sporo banków i jest w czym wybierać, jednak trzeba zawsze spojrzeć pod kątem możliwości. Tych na razie nie znamy, więc po uzupełnieniu schematu postaramy się coś poradzić, wstawimy możliwe do uzyskania oferty i być może okaże się, że konsolidując kredyt w innym banku zmniejszy się nie tylko rata, ale i skrócony zostanie okres kredytowania - bo na wysokość miesięcznej raty równie ważny wpływ mają warunki kredytu, a nie wyłącznie okres kredytowania.

 

Prosimy o uzupełnienie schematu, także proszę wypełnić schemat dotyczący zobowiązania w Alior Banku, wiedząc na jakich warunkach był on udzielony, będzie nam łatwiej odnieść się do konkretnej sytuacji.

 

Wysokość kredytu

Pożądana długość okresu kredytowania.

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku)

Miasto/województwo

Źródło uzyskiwania dochodów

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców

Aktualne obciążenia kredytowe

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku

2) data zawarcia umowy

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej)

4) kwota do spłaty

5) wysokość raty

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty)

7) oprocentowanie nominalne i RRSO

Odnośnik do komentarza

Wysokość kredytu: 36.234 tysięcy

Pożądana długość okresu kredytowania: 8 lat (96 miesięcy)

Średni dochód netto z ostatnich 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody): 1750 zł

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto (w jakim banku) Tak, mBank

Miasto/województwo: Białężyn, Wielkopolskie

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: od 14 czerwca 2010 na czas nieokreślony

NIP pracodawcy, branża oraz stanowisko: 777-10-36-583, Energetyka, pracownik produkcji

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 23 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: 36.234 tysięcy

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane), były, wszystkie spłacane terminowo i bez żadnych problemów

Czy wynagrodzenie wpływa na konto w banku, tak

 

Aktualne obciążenia kredytowe

Bank 1

 

1) nazwa Banku: Alior

2) data zawarcia umowy: 15/10/2013

3) wysokość zobowiązania (kwota brutto z umowy kredytowej): 38,878.42

4) kwota do spłaty: 36.234 tysięcy

5) wysokość raty : 728,73

6) czy było ubezpieczenie (jeśli tak, to czy płatność jednorazowa, czy doliczana do raty): tak, płatność jednorazowa

7) oprocentowanie nominalne i RRSO: 14.00% / 14.93%

Odnośnik do komentarza

Przedstawiam jak by to wyglądało w Citi Handlowym. Najpierw konsolidacja całości, a poniżej wyliczenie po nadpłacie kredytu z tytułu zwrotu składki ubezpieczeniowej. Dodatkowo prowizję lub oprocentowanie dla nowych Klientów banku można w tej chwili obniżyć o 1% od podanych w wyliczeniach wartości, więc rata jeszcze się obniży.

 

Nazwa banku: Citi Handlowy

Wysokość kredytu netto: 36 234

Wysokość kredytu brutto: 37 321

Składowe kredytu: prowizja 3% i bez ubezpieczenia

Okres kredytu: 72 miesiące

Oprocentowanie nominalne: 12,7%

RRSO: ~15,76 %

Rata: ~764 zł (w kwotę raty wliczone 20 zł opłaty operacyjnej)

Produkty dodatkowe: brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Nie

 

Po nadpłacie rata spadłaby do poziomu 655 zł (przy założeniu zwrotu ubezpieczenia w kwocie ok. 5470 zł, bo tyle mniej więcej na dziś powinno być do zwrotu), przy założeniu zachowania okresu kredytowania. Po nadpłacie obniżenie raty wymaga aneksowania umowy, jest to jednorazowy koszt 50 zł.

 

Tak więc ratę można obniżyć skracając okres z 96 do 72 miesięcy (72 miesiące to okres maksymalny dla nowych Klientów).

Odnośnik do komentarza

Po nadpłacie rata spadłaby do poziomu 655 zł (przy założeniu zwrotu ubezpieczenia w kwocie ok. 5470 zł, bo tyle mniej więcej na dziś powinno być do zwrotu), przy założeniu zachowania okresu kredytowania. Po nadpłacie obniżenie raty wymaga aneksowania umowy, jest to jednorazowy koszt 50 zł.

 

Tak więc ratę można obniżyć skracając okres z 96 do 72 miesięcy (72 miesiące to okres maksymalny dla nowych Klientów).

 

Trzeba dodać. Na tej operacji kol. playsmable byłby ok 12 000 zł do przodu (licząc po odebraniu ubezpieczenia), a sam kredyt spłacałby przez 6 lat, a nie 8.

Odnośnik do komentarza

Fakt, nie napisałem o kolejnym argumencie "za" :), natomiast o okresie wspomniałem, że dodatkowo się skraca zamiast wydłużać (czyli można obniżyć ratę skracając okres, a nie go wydłużając) :)

Odnośnik do komentarza

Moim ubezpieczycielem jest Europa SA, gdzie jasno jest określone, że mogę zrezygnować w każdej chwili z ubezpieczenia składając stosowne pismo np. takie:

 

 

 

Wypełniając ten wniosek powinienem wysłać go na adres ubezpieczyciela tj. Europy SA?

Adres jest zmodyfikowany bo nie mogłem inaczej - niestety. [], spacja za slashami i spacja przed jpg.

Odnośnik do komentarza
Moim ubezpieczycielem jest Europa SA, gdzie jasno jest określone, że mogę zrezygnować w każdej chwili z ubezpieczenia składając stosowne pismo

 

 

 

Wypełniając ten wniosek powinienem wysłać go na adres ubezpieczyciela tj. Europy SA?

Adres jest zmodyfikowany bo nie mogłem inaczej - niestety. [], spacja za slashami i spacja przed jpg.

 

Nie masz możliwości wklejania linków to uprzejmie proszę żebyś nie kombinował.

 

Odezwij się na mój email lukasz.bialkowski@gmail.com to podeślę Ci taki wniosek i powiem co z tym dalej zrobić.

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

  • Podobne

    • Restrukturyzacja kredytu w Alior Bank.

      Miesiąc temu z hakiem złożyłem i dostałem potwierdzenie przyjęcia wniosku o restrukturyzacje kredytu gotówkowego. Do dziś żadnej odpowiedzi. Dzwonić tam,pytać czy cierpliwie czekać bo za tydzień znowu rata do zaplaty  

      w Dla zadłużonych

    • Restrukturyzacja kredytu w Alior Bank

      Mam w tej chwili opóźnienie dwa miesiące w spłacie kredytu ponad 2000 zł (kredyt konsolidacyjny 107.000.nie dokończony)raty 1670 i ta rata również w tym miesiącu nie spłacona czyli teraz mam 3670 zł zaległości.Dostalem list kolejny z Alior banku piszę żebym zrobił restrukturyzację żeby się dowiedzieć i do nich zgłosić.W tym piśmie chodzi o niedokończone konsolidacje i teraz w ciągu 14 dni mam dać odpowiedź bo straszą wypowiedzeniem umowy.Niewiem czy iść do nich czy nie.

      w Kredyty konsolidacyjne bez hipoteki

    • Restrukturyzacja alior

      Witam   Mam wzięty kredyt 49 tys na 120 rat w Alior Banku. Wszystkie swoje zobowiązania reguluje a opoznienienia, jeśli się zdarzały, to max 1-2 dni.  .na tym konkretnym kredycie opóźnień nigdy nie było.   Pytanie. Czy warto złożyć wniosek o restrukturyzację w Alior Bank ? Czy wiąże się to z jakimiś opłatami? Czy bank może po zaciągnięciu BIKU odmówić restrukturyzacji i wypowiedziex umowę? Gdy stwierdzi, że nie mam zdolności kredytowej ?    Zastanawiam się nad

      w Kredyty konsolidacyjne bez hipoteki

    • Restrukturyzacja umowy kredytowej w Alior Bank.

      Mam kredyt w Alior banku. Spłaciłam już ponad połowę. Moim problemem jest rata 2000 zł . Oprócz kredytu mam do spłaty inne pożyczki. Już raz wnioskowałam o restrukturyzację i dostałam odmowę. Czy  są instytucje, które pomagają w restrukturyzacji?

      w Dla zadłużonych

    • Restrukturyzacja Alior

      Miesiąc temu z hakiem złożyłem i dostałem potwierdzenie przyjęcia wniosku o restrukturyzacje kredytu gotówkowego. Do dziś żadnej odpowiedzi. Dzwonić tam,pytać czy cierpliwie czekać bo za tydzień znowu rata do zaplaty

      w Kredyty gotówkowe


×
×
  • Dodaj nową pozycję...