MAM DŁUG DO SPŁACENIA

[magdad32]

Witam wszystkich.Ja również mam problemy finansowe. Opiszę krótko jak wygląda moja sytuacja.
Mam do spłaty kredyt gotówkowy (jeszcze 3 lata), 4 karty kredytowe, zakup ratalny ( jeszcze 7 rat) i kredyt na samochód (jeszcze 3 lata). Razem potrzebuję 70.000 zł. Oprócz tego mam kredyt hipoteczny, gdzie do spłacenia zostało ok 190.000 zł (jeszcze 14 lat). Zabezpieczeniem jest dom 140 mkw wart jakieś 500.000 - 600.000 zł. Kredyt hipoteczny mam w PKO BP i tam poszłam po pomoc. Pani zaproponowała pozostawienie kredytu hipotecznego (korzystne oprocentowanie) i dołożyć drugi kredyt konsolidacyjny.Zdolność kredytowa mi wyszła ale odpadlam w BIK-u. Miałam umowę na czas określony a mąż ma działalność i nie wykazuje dużego dochodu więc uznali,że moje dochody są zbyt niestabilne. Poprosiłam w pracy o zmianę umowy na czas nieokreślony i takową teraz posiadam. Staż w jednej firmie ponad 8 lat. Zarabiam ok 4500 zł netto. Mąż wykazuje ok 1000 zł. Na razie nie mam zaległości w spłatach rat. Czasem spóźnię się dzien lub dwa dlatego,że zapominam zrobić przelew.
Jest mi wstyd,że doprowadziłam do takiej sytuacji. Boję się,że lada miesiąc nie będę miała z czego zapłacić rat. Nie chcę stracić domu. Bardzo proszę o pomoc i radę co powinnam zrobić.
Pozdrawiam

[Doradca_Kredytowy]

[color=#000080]Wszystko zależy od tego jak wygląda ten kredyt w PKO. Może się okazać, że warto go refinansować w innym banku, zrobić na taki sam okres kredytowania, dorzucić konsolidację i rata będzie podobna

Jeśli opóźnień nie ma większych niż 30-90 dni, to jest temat do zrobienia ;)

Pozdrawiam[/color]

[magdad32]

Witam.
Dziś zakupiłam przez IPKO raport z BIK-u. Mam 510 punktów i 4 gwiazdki ale komentarz jest "poniżej średniej". Nie rozumiem tego - skala jest od ok 200 do nieco ponad 600 punktów więc skąd to poniżej średniej? Tak jak pisałam opóźnień jest kilka 1-5 dniowych. Tylko w SYGMA banku są ok 25 dniowe. Ratę mam na 5-go każdego m-ca. Jutro tam zadzwonię i wyjaśnię bo płacę w terminie i nie wiem skąd to opóźnienie. Raty były kiedyś w CETELEM. Być może jak przejął ich SYGMA to zmienili mi datę płatności nie informując mnie. Czy to możliwe? Poza tym z niczym nie zalegam.
Domyślam się też,że komentarz o niestabilności mojego poprzedniego zatrudnienia był od analityków z PKO bo w BIK nic takiego nie zauważyłam.

[goguś]

Domyślam się też,że komentarz o niestabilności mojego poprzedniego zatrudnienia był od analityków z PKO bo w BIK nic takiego nie zauważyłam.

bo w bik nie ma takich informacji

a tu poczytaj odnośnie oceny punktowej :można w miarę dobrze spłacać kredyty (kilka opoznień ) i mieć mało punktów, ale Twoja historia jest dobra :twisted: punkty i historia to jeszcze nie 100 % sukcesu , na decyzję kredytową mają wpływ też inne rzeczy

Nigdy nie miałem żadnych opóźnień w spłacie kredytów. Czy w takiej sytuacji mogę otrzymać tylko dwie gwiazdki?

Tak, choć jest to mało prawdopodobne. Należy pamiętać, że metoda oceny punktowej (scoring) polega na określeniu wiarygodności kredytowej Klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem osób, którym w przeszłości zostały udzielone kredyty. Im bardziej profil danego Klienta podobny jest do profilu osób prawidłowo obsługujących swoje zobowiązania, tym wyższą ocenę punktową otrzyma ten Klient. Na profil Klienta składa się szereg elementów (charakterystyk). Charakterystyki Klienta mogą dotyczyć opóźnień w spłacie (np. największe opóźnienie w spłacie w ciągu ostatniego roku) lub jego aktywności kredytowej (np. długość historii kredytowej, liczba posiadanych produktów kredytowych według ich typów, liczba banków, w których Klient ma otwarte rachunki takich produktów). Może się zdarzyć, że Klient nie ma żadnych opóźnień w spłacie kredytów, ale jego profil jest podobny do profilu osób, które kiedyś również mogły pochwalić się brakiem opóźnień, lecz po pewnym czasie przestały prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania. Z takim Klientem związane jest wyższe ryzyko kredytowe i dlatego otrzyma on niższą ocenę punktową oraz mniej gwiazdek. Przykładem ?profilu wysokiego ryzyka? może być osoba, która w krótkim czasie zaciągnęła kilka-kilkanaście kredytów w co najmniej kilku różnych bankach. Dane pokazują, że w ciągu roku na 100 osób o takim profilu przeciętnie aż 42 (!) przestają prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania. Z kolei w skład ?profilu niskiego ryzyka? wchodzi zwykle długa i pozytywna historia kredytowa?

Uwaga!

Nie należy traktować oceny punktowej jako prostej oceny tego, na ile terminowo dana osoba spłacała DOTYCHCZAS swoje kredyty. Ocena punktowa to ocena (prognoza) tego, na ile prawidłowo osoba ta będzie obsługiwała swoje zobowiązania W PRZYSZŁOŚCI. Oczywiście większość osób, które dotychczas terminowo spłacały swoje kredyty, będzie prawidłowo obsługiwać swoje zobowiązania również w przyszłości. Jednak dane pokazują, że nie jest to regułą. Gdyby istniała taka prosta reguła, metoda oceny punktowej (scoring) w ogóle nie byłaby potrzebna...

[magdad32]

Piszę to dziś, żeby dać Wam nadzieję, że możliwe są szczęśliwe zakończenia.
Dziś podpisałam umowę o kredyt konsolidacyjny. Jeszcze tylko opłata w US i księgach wieczystych, spłacę wszystko i zostanie mi tylko jeden kredyt. Duży ale jeden. Z ratą, którą dam radę płacić. Równo dwa miesiące zajęło mi załatwienie konsolidacji. Nerwy, stres, ale warto było. Oddam wszystkie karty i przysięgam sobie, że nie wezmę żadnej już nigdy. Zacznę żyć za to co rzeczywiście mam a nie z tego co wydawało mi się,że jest moje. Trzymajcie kciuki, żebym wytrwała w swoich postanowieniach. Dostałam już nauczkę.
Zaglądanie na to forum pomogło mi przetrwać ten czas. I nie jest to tylko slogan. Chciałabym, żeby i Wam się udało. Tyle chciałabym napisać ale boję się, żeby nie zostało to źle odebrane. Byłam i jestem jedną z Was tyle, że mi się udało. Pozdrawiam Wszystkich.
ps. mam nadzieję, że podpisanej umowy już mi nie zabiorą? Wstydziłam się spytać w banku.

[kredyt.pomocnik]

Gratulacje i trzymaj się.
Miło będzie jak czasami coś komuś napiszesz jak udało się ci zrobić taką konsolidację w danym banku. Może komuś to pomoże.
A karty do pieca