Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - pytanie do eksperta

[brzoza83]

Witam,

Mam pytanie do eksperta lub doradcy finansowego odnośnie sposobu naliczania niskiego wkładu własnego przy budowie domu.
Posiadam działkę (zakupiona na kredyt i nie może byc wkładem) oraz pozwolenie na budowę domu. Chciałbym podwyższyć kwotę kredytu tak by móc wybudować dom.
Kredyt miałby wynieść 400 000 PLN na całość. Nie wnoszę żadnych swoich pieniędzy do tego kredytu (czyli technicznie na 100%). W operacie szacunkowym widnieje przyszła wartość nieruchomości 600 000 PLN. Czy bank w takiej sytuacji naliczy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego? Jeśli tak to od jakiej kwoty? Działka jest obecnie pusta i warta 80 000 PLN.

Dziękuje za sugestie.
Brzoza83

[PlanFinance.pl]

To zależy od banku. Jeden przyjmie jako punkt odniesienia wartość przyszłą inny zsumuje kredyt i wartość działki.Jednakże nawet w tych bankach, które przyjmują wartość przyszłą może być problem z akceptacją 600 000 PLN(jeśli kredyt to 400 000 PLN a działka 80 000 PLN). Wszystko zależy od analityka/zespołu wycen, który weryfikuje operaty szacunkowe. Ten wydaje się na podstawie samych danych "dziwny". Nikt ci tutaj nie odpowie bo takie rzeczy wychodzą w praniu.

[expert]

a w jakim banku ma Pan ten kredyt na działkę?

[brzoza83]

Kredyt na zakup działki jest w Kredyt Banku, ale ze względu na fakt że warunki mam nieciekawe chciałbym zmienić bank.

[WMichal]

Witam,

Jeżeli bank uzna wartość nieruchomości na poziomie 600.000 zł to nie będzie ubezpieczenia, jednak jest to wątpliwe.
Bank może również obniżyć wartość działki czym zwiększy koszt ubezpieczenia. Taka sytuacja może zajść w momencie gdy zostanie poddany w wątpliwość operat szacunkowy, a rzeczoznawca który go wykonał nie jest wpisany na listę rzeczoznawców banku.

Pozdrawiam
Michał Wójtowicz
Salomon Finance

[brzoza83]

O co chodzi z tym obniżaniem wartości działki. Myślałem, że wartość działki nie ma większego znaczenia. Według mnie jeśli biorę kredyt na 400 000 PLN i bank uzna że wartość domu po wybudowaniu wyniesie 400 000 PLN to będę musiał zapłacić ubezpieczenie niskiego wkładu od kwoty powyżej 80% kwoty zabezpieczenia (czyli tutaj od 80 000 PLN)??? Jeśli spadnie wartość działki to oznacza że będe chciał więcej kredytu niż warta będzie nieruchomość.

[lzalewski]

Analityk raczej nie obniży wartości działki, jeśli tyle jest warta. Banki opierają się głównie na transakcjach historycznych. Może być jednak sytuacja, gdy bank obniży wartość domu, bo wybudowanie domu za 400tys nie musi oznaczać, że dom ten da się za tyle sprzedać.

[DFI]

bank najczęściej do wyliczenia LTV, a co za tym idzie wysokości ubezpieczenia niskiego wkładu, przyjmuje niższą z wartości:
- wartość z operatu
- wartość kosztorysową
- sumę transakcyjną