[Sukhoi]

Witam

Chciałbym prosić o porady osób, które operują w branży kredytowej. Otóż zamierzam w najbliższej przyszłości wziąc kredyt na mieszkanie (RnS) oraz na samochód. Chciałbym to przeprowadzić w taki sposób żeby zdolności kredytowej starczyło.

Zgodnie z aktualnie posiadaną wiedzą, chciałbym najpierw wziąć kredyt na mieszkanie a następnie na samochód. W drugą stronę to raczej jest niekorzyste (tzn zdolność na mieszkanie mniejsza).

warunki/Założenia:
Wiek: On, ona 29 lat
Mieszkanie
Wysokość kredytu mieszkaniowego: 220000 (110%) PLN
Wartość nieruchomości / wkład własny: 200000/10000 PLN
Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny
Waluta kredytu: PLN (a może spróbować CHF?)
Pożądana długość okresu kredytowania: 25 LAT
Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2
Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4600 netto (3K on, 1.6K ona)
Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę, umowa na zastępstwo
Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: on od 33 m-cy na czas okr + za 3 m-ce zmiana na czas nieokr, ona od wrzesnia 2009 na zastępstwo, od paź na czas nieokr
Aktualne obciążenia kredytowe: 0 zł
Historia w BIK: żadnych kredytów do tej pory

Samochód
Wysokość kredytu gotówkowego(na samochód): 50000 PLN
Wkład własny: 0 lub 20000 PLN
Pożądana długość okresu kredytowania: 5~6 LAT
Rok produkcji samochodu: 2005

A teraz "garść" pytań:
1. Czy starczy zdolności? A może trochę zmienić kolejność i same założenia?
2. W którym momencie wziąć kredyt - po zmianie umów na nieokreśl? czy czekać?
3. Dodatkowe 10% z kredytu mieszkaniowego można wrzucić jako wkład własny w samochód? (tańszy kredyt)?
4. Czy lepiej wziąć kredyt na samochód zamiast kredytu gotówkowego (w powyższej sytuacji, samochód jest zabezpieczeniem i pewnie rata trochę niższa)
5. Czy zna ktoś stronę na necie z informacjami opisującymi szerzej np nominalną, rzeczywistą stopę oprocentowania, zawiłości z marżą i prowizją itd itp?

Z góry dziękuję za wszelkiego rodzaju porady. Jeżeli moje założenia są "głupie" przyjmę krytykę wraz z poradami.

[BartoszMajewski]

Nie damy rady. Kredyt powyżej 100% LTV obecnie nie ma opcji.

[edyta496]

Jest mozliwość zaciągnięcia kredytu na zakup mieszkania a następnie na samochód (na oświadczenie)

[Sukhoi]

Czyli rozumiem, że lepiej od razu zakładać LTV 95~100% (nie więcej).
Jaka w takim przypadku będzie rata w obu kredytach (szacunkowo)?

Czy można jeszcze prosić o odpowiedź na pytania 1 do 5?

[RobertIND]

Sukhoi napisał(a):

Witam

A teraz "garść" pytań:
1. Czy starczy zdolności? A może trochę zmienić kolejność i same założenia?
2. W którym momencie wziąć kredyt - po zmianie umów na nieokreśl? czy czekać?
3. Dodatkowe 10% z kredytu mieszkaniowego można wrzucić jako wkład własny w samochód? (tańszy kredyt)?
4. Czy lepiej wziąć kredyt na samochód zamiast kredytu gotówkowego (w powyższej sytuacji, samochód jest zabezpieczeniem i pewnie rata trochę niższa)
5. Czy zna ktoś stronę na necie z informacjami opisującymi szerzej np nominalną, rzeczywistą stopę oprocentowania, zawiłości z marżą i prowizją itd itp?

Z góry dziękuję za wszelkiego rodzaju porady. Jeżeli moje założenia są "głupie" przyjmę krytykę wraz z poradami.

1. Najpierw mieszkanie póki brak obciążeń a później kombinacje z samochodem.
2. Jeśli umowa o pracę kończy się do pół roku to lepiej poczekać na przedłużenie albo poprosić o promesę przedłużenia umowy.
3. W RNS opcja raczej nie do zrealizowania (możesz z wkładu własnego zrezygnować i przeznaczyć go na samochód wtedy bierzesz hipotekę na 100%).
4. Pewnie będzie i lepiej i łatwiej.
5. Rzeczywistą stopę procentową opisuję dokładnie ustawa o kredycie konsumenckim. Pobierz tekst ustawy - tam masz wzory jak rzeczywistą stopę wyliczyć. Stopa nominalna, efektywna, marże, prowizje, raty stałe i zmienne - dowolna książka z matematyki finansowej.

[martines]

Jest mozliwosc, zeby zrobic cos takiego - Getin robi RNS do 120% LTV. Ewentualna kwota wolna jest na zasadach pozyczki (czyli drozej niz sam kredyt hipoteczny, ale ciagle duuuzo taniej niz gotowka/samochodowy).

[Gunio77]

Witam,

Ktoś już to proponował, ale najlepiej wziąć kredyt z RNS na 100% - a gotówkę przeznaczyć na zakup samochodu, dlaczego?

Kredyt RNS - oprocentowanie będzie w okolicy 3%, natomiast koszt kredytu samochodowego będzie z pewnością dużo powyżej 10%. Pozostaje jeszcze kwestia wyboru banku, który robi kredyt z RNS na 100% z 0% prowizji i ma niski koszt ubezpieczenia wkładu własnego.