Proszę o wyliczenie maksymalnej zdolności kredytowej:

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3. Wysokość kredytu - Maksymalna

4. Wkład własny - 20%

5. Wartość nieruchomości - Maksymalna

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/budowa

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ~150 m2

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Leszno

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%, działka budowlana 1500m2 o wartości ~250000 zł

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14. Historia w BIK - 87/100

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20. Działalność gospodarcza** -

2023: ryczałt 8.5% - 278 090 zł

2024: ryczałt 8.5% - 324 794 zł

2025: ryczałt 8.5% - 367 066 zł

2026 (Styczeń-Kwiecień): ryczałt 8.5% - 92 589 zł

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2013 roku

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23. Wykonywany zawód - 18.13.Z - Działalność usługowa związana z przygotowywaniem do druku

24. Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank Śląski

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27. Inne istotne informacje - Większość faktur (~65% dochodu) w EURO, rozliczenie podatku w PLN. Dom nie spełnia warunków budynku energooszcządnego (Ep = 69,88 kWh/m²).

Z góry dziękuję.

Proszę o wyliczenie zdolności kredytowej + ewentualnej raty za hipoteke. 

1. Waluta kredytu - PLN

2. Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy / 420 miesięcy 

3. Wysokość kredytu - 2 310 000

4. Wkład własny - 30%

5. Wartość nieruchomości - 3 300 000

6. Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Wtórny

7. Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom

8. Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ~260 m2

9. Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie / Łódź

10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - Dom rynek wtórny na działce 2200m2

11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 25000 karta kredytowa 

14. Historia w BIK - 84/100 brak opoznien 

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 16000 Umowa o prace zakończyła sie 03.2026 i zostalo tylko JDG

16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 16000 Umowa o prace zakończyła sie 03.2026 i zostalo tylko JDG

17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 16000 Umowa o prace zakończyła sie 03.2026 i zostalo tylko JDG

18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20. Działalność gospodarcza** -

2024: ryczałt 12% - 507 800zł

2025: ryczałt 12% - 586 800 zł

2026 (Styczeń-Kwiecień): ryczałt 12% - 347 500zł w tym roku przewidywane okolo 1 022 000zł

21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność od 2022 roku

22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Kontrakt nie okreslony 

23. Wykonywany zawód - 62.01.Z Działalność związana z oprogramowaniem

24. Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe i zmienne 

27. Inne istotne informacje -

Otóż mam taką nie typową sytuację. Wraz z partnerką myślimy o wzięciu kredytu hipotecznego na kwotę około 400 tys zł. Natomiast w związku z nieumiejetnym zarządzeniem swoimi finansami mam na swoim koncie 4 kredyty na kwotę 255 tys zł z ratą 3 350. Moje zarobki oscylują w kwocie 6200-6500. Pracuje na UOP na czas nieokreślony. Partnerka ma na koncie tylko rate za telefon w kwocie około 300 zł. Jej zarobki to około 4500 i też umowa na czas nieokreślony. Czy w takiej sytuacji jest szansa wnioskować? 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - 200,000 Nieruchomość + 100,000 Remont

4.Wkład własny - 0 PLN Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM)

5.Wartość nieruchomości - 300000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny / pełna własność 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 108mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Opolskie / Kędzierzyn-Koźle

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Do remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 22

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 630zl

14.Historia w BIK - Dobra, brak opóźnień 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8225,99

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -  8016,62

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 7547,17

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

20.Działalność gospodarcza** - 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3lata 9 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Czas nieokreślony 

23.Wykonywany zawód - Brygadzista

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - do porównania 

27.Inne istotne informacje - Możliwość nadpłaty kredytu

Czy ktoś miał doświadczenie z kredytem budowlanym na dom jednorodzinny dwulokalowy dla dwóch rodzin?

Sytuacja w skrócie: dwie rodziny, wspólna działka (każda ma udział po połowie), jeden budynek z dwoma samodzielnymi lokalami i docelowo dwiema odrębnymi KW. Każda rodzina chce wziąć oddzielny kredyt.

Interesuje mnie:
— Czy isteniją banki które finansują taką budowę dwoma oddzielnymi kredytami przed wydzieleniem KW?

Dzięki za wszelkie wskazówki! 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat (może być 30, jeśli to miałoby mieć wpływ)

3.Wysokość kredytu - 500 000

4.Wkład własny - 50 000

5.Wartość nieruchomości - 450 000 (plus fundusz na wykończenie - deweloperka) 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierowtny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 55,84 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Koluszki 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddane do użytku

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - dwa kredyty gotówkowe, raty spłacane w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7740 (+ "800+")

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6860 (+ "800+")

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 6430 (+ "800+")

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2,5 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

23.Wykonywany zawód - nauczyciel

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje - mam dziecko 4 letnie, na które jest 800+ wpływające na to samo konto, co wynagrodzenie (drugi rodzic dziecka również je utrzymuje, ale kredyt miałby być na jedną osobę)

Dodam, że na kwoty dochody wpływają dodatki takie jak "trzynastka", wczasy pod gruszą oraz nadgodziny. 

Czy są tu eksperci od AGRO?

Chce dokonać zakupu swojego pierwszego gospodarstwa rolnego, gospodarstwo jest opuszczone od dłuższego czasu, do generalnego remontu, posiada zabudowę siedliskową + trochę zaniedbanej ziemi + las.  Posiadam dyplom rol.04.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15-30lat 

3.Wysokość kredytu - 370 000

4.Wkład własny - najchętniej 0%(rolnicze?) z racji potrzeby kapitalki, 10% też dopuszczam z komercyjnych banków.

5.Wartość nieruchomości - 370 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - siedlisko/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150m

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%, do remontu.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - w poprzednim miesiącu spłaciłem wszystko do zera - 0

14.Historia w BIK - ponad 50k spłacone w ostatnich 5latach, 75pkt, opóźnienia jakieś śmieszne były (przelew doszedł dzień później i naliczyło 1zl odsetek i ciągło się tak aż do końca - przelewy robiłem z wydrukowanej kartki z harmonogramem, więc nawet o tym nie wiedziałem)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 7000 (byłem chwilę na L4)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7700

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 8000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd.

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd.

20.Działalność gospodarcza** - nd.

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 lata 

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony.

23.Wykonywany zawód - transport.

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING Bank śląski.

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak.

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe.

27.Inne istotne informacje - ponad 1ha łączny grunt, 30% las, wcześniejsza spłata 0%, możliwość dobrania małej kwoty na remont. 

Przymierzam się do kredytu hipotecznego. Kredyt na około 500-600 000 zł. Wkład własny stanowi 300 000zł. Zarobki na poziomie 11 000 zł netto z całego roku, umowa o prace na czas nieokreślony. Wcześniejsze zobowiązania kredytowe uregulowane ponad 6 lat temu (kredyt studencki). Od tamtej pory żanych pożyczek itd, BIK na prawie 92 ptk - sprawdzany na grudzeiń zeszłego roku. 

Pojawił sie mały-duży problem a raczej wątpliwość. Zastanawiam się jak bank przy takiej parametryzacji będzie zaopatrywał się na wpłaty do bukmachera - granie rekreacyjne "do meczu", jednakże do wykazania pewna tendencja czasowa przy wpłatach. Przy założeniu że chciałbym wziąć kredyt w "rodzimym" banku i takie wpłaty widnieją do roku wstecz to czy utrudni to znacznie wzięcie kredytu? Jak w takiej sytuacji radzić sobie z tym? Konto w nowym banku i przekierowanie wypłat tam?

Dzięki za podpowiedzi

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 500 000 zł

4.Wkład własny - 10% - 50 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 550 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -  mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 54m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do wprowadzenia 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29, 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - ja 1 zakup na raty, rata 90 zł zostało 10 rat, partnerka kredyt konsolidacyjny 55 tyś, + zakup ratalny - raty niecałe 1000 zł

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ok 11 000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - ok 11 000 zł

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - ok 10 000 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja 1.5 roku, partnerka 2 lata

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - ja 2 lata, partnerka nieokreślony

23.Wykonywany zawód - pracownik banku, dyspozytor

24.Bank w którym posiadane jest konto -Oboje Erste

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27. Ja miałem przygodę z hazardem, od ok. 10 miesięcy brak transakcji podwyższonego ryzyka, bik wyczyszczony z chwilówek, zostało 5 zapytań w bik i  22 w biginfo monitor

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy 

3.Wysokość kredytu - 800000 (750k nieruchomość + 50k wykończenie)

4.Wkład własny - 60000PLN (reszta gwarancja BGK)

5.Wartość nieruchomości - 750000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny (wykończenie 50k z kredytu + 60k ze środków własnych)

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 110m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -Małopolskie/Tarnów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - SSZ, stan deweloperski do końca wakacji

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1900/miesięcznie (kredyt gotówkowy)

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8123/4150

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7625/4052

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9354/4100

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Nie dotyczy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Nie dotyczy

23.Wykonywany zawód - Pracownik banku/księgowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - ING/mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje -

Dziękuję

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 280 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 400 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - lokal niemieszkalny / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 46 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - dolnośląskie/Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 (2+3)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 40 / 39

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit karty kred. 40 000, rata kredytu hipotecznego 3300 PLN/m-c

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 25 000 PLN / 3 000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 23 000 PLN / 3 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 21 000 PLN / 3 000 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy (dopiero będzie zakładana)

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 20 miesięcy / 40 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - inżynier oprogramowania / psycholog szkolny

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium+ING

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne (preferowane) / stałe

27.Inne istotne informacje - kredyt na osoby prywatne (cel: prowadzenie gabinetu psychologicznego na JDG), remont ze środków własnych (50-100 tys. zł)

Alternatywa: założenie JDG i kredyt na firmę (ale wtedy dochody męża nie zostałoby policzone, więc to wydaje się dużo trudniejsza opcja).

Za cały 2025 r.: przychód 672 535 zł, koszty 605 208 zł, dochód 67 327 zł. Grudzień 2025 r.: przychód 224 557 zł, koszty 178 010 zł, dochód 46 547 zł, w tym przychód z najmu 9 507 zł netto.

W 2026 r. sytuacja jest już lepsza niż w 2025 r.

PIT za 2024 r. rozliczony wspólnie z mężem: przychód 501 000 zł, dochód 52 000 zł
21. Okres trwania obecnego dochodu w tył - od 02.09.2022 do chwili obecnej
22. Okres trwania obecnego dochodu w przód - działalność kontynuowana
23. Wykonywany zawód - sklep internetowy i najem krótkoterminowy
24. Bank w którym posiadane jest konto - mBank
25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - dowolne
27. Inne istotne informacje - brak

obecnie: kredyt w Aliorbank

zakladajac zarobki 7000zl brutto

W Polsce 

Waluta kredytu: EUR
Data zawarcia umowy: 2021-05-25
Obecna marża: 4,1%
Obecne oprocentowanie: 6,22%

Kwota pozostała do spłaty: 56400 euro

rata:397euro 

Data zapadalnosci: 07.2051

1. pozyczka smartney 11,5k mam w planie splacic calosc na przestrzeni 2-3 msc 

2.pozyczka santander conaumer bank 4 k około splata w maju w calosci. 
Oczyswiscie chcąc z tego wyjśc mialam opóźnienia, aktualnie moj Bik wynosi ok 55 pkt.

sugerujac sie radami na forum, tam gdzie splacilam wysylalam prosbe o usuniecie danych i cofałam zgodę, wszystko jest w Bik raczej w tej czesci archiwalnej. 
 

Moje pytanie brzmi :

1. Jesli splacę to co mam jeszcze do spłaty jak podbić BIK? 

2. Budujemy z mężem dom i być może bedziemy myslec o kredycie na ostatni etap, jest to hipoteza ale wole juz teraz o to zadbac na jakies 2 lata w przód niż poźniej sie martwić. 
czy wogóle jestem w stanie jakoś to podciągnąć? Jakie znacie metody? 
 

zwracam się z pytaniem do osób zajmujących się zawodowo kredytami hipotecznymi.

Wraz z mężem planujemy zaciągnięcie kredytu hipotecznego – nasza zdolność kredytowa została oszacowana przez doradcę na poziomie ok. 650 000 zł. Standardowo rozważaliśmy wkład własny na poziomie 10% w gotówce, jednak zależy nam na zachowaniu płynności finansowej i niechętnie chcielibyśmy angażować całość oszczędności.

Rozważamy alternatywne rozwiązanie w postaci zabezpieczenia kredytu na dodatkowej nieruchomości. Mąż jest właścicielem mieszkania wolnego od obciążeń hipotecznych, o szacunkowej wartości ok. 350–400 tys. zł.

Czy w praktyce bankowej istnieje możliwość wykorzystania takiej nieruchomości jako zabezpieczenia zamiast wkładu własnego?

Jeśli tak, to:

* jak banki podchodzą do takiej struktury zabezpieczenia,

* czy obowiązują standardowe wskaźniki LTV liczone łącznie dla obu nieruchomości,

* jakie są typowe wymagania formalne i ograniczenia,

* czy wiąże się to z dodatkowymi kosztami lub mniej korzystnymi warunkami kredytu?

Będę wdzięczna za merytoryczne wskazówki i doświadczenia z praktyki.

Z góry dziękuję za pomoc.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 500 000 PLN  (w ostateczności przy 300-400 tys bym dokończył transakcję).

4.Wkład własny - 730 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1230 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom szeregowy/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 149 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie/Chwaszczyno

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 osoby (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 38,40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - BRAK

14.Historia w BIK - punktacja 68 (brak opóznień) a druga osoba brak punktacji (brak opoznień).

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - 1. kredytobiorca Karta podatkowa - decyzja 532 zł za rok 2026, decyzja 516 zl za rok 2025, decyzja 496 za rok 2024. 2. kredytobiorca Ryczałt 3%rok 2024 112000 zł. rok 2025 - 120 000zł, rok 2026 - 24 000zł za okres 3 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1. kredytobiorca - firma od 2012 roku (zawieszenia dzialalnosci - raz w 2023r, dwa razy w 2024, raz w 2025 oraz styczen 2026). - po 30 dni nieprzerwanie (urlopy). 2. kredytobiorca jest ciągłość od poczatku dzialalnosci od 2019 roku

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - x2 JDG

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - zmienne

27.Inne istotne informacje - przy karcie podatkowej mam raporty z kasy fiskalnej o obrotach od 179 tys do 216 tys rocznie za ostatnie 3 lata. W alior bank juz był złozony wniosek kredytowy (zdolnosci do 600 tys), lecz odmowa, ze wzgledu na brak ciaglosci jednej dzialalnosci - nie mozna juz bylo zlozyc oswiadczenia o koniecznosci opieki nad dzieckiem i skumulowanym urlopie.

Kredytobiorca 1
Wiek: 32
Aktualne zobowiazania kredytowe widoczne w BIK: skonsolidowane bledy... mlodosci w wysokosci 200k w 2024r, pozostalo do splaty 181.653 PLN, aktualna rata: 2487 PLN - mBank, splaty bez opoznien, mala wtopa z jednym dniem po drodze gdzies.
Karta kredytowa - 20,000 PLN limit - splacona w 100%
Zatrudnienie w ramach UOP, 22000 PLN brutto
Zawieszona JDG prowadzona od 07.2022 do 04.2026, ostatnie 2 lata rozliczane ryczaltem 8,5% (uslugi IT) 
Dodatkowo bardzo duzo splaconych kredytow, jakichs pozyczek, zakupy na raty, Allegro itd.

Punktacja: 71 (BIK twierdzi, ze zanizona ze wzgledu na czeste uzywanie KK, co jest prawda, ale teraz ja splacilem i mam zamiar nie ruszac:) )

Kredytobiorca 2
Wiek: 33 lata
Aktualne zobowiazania kredytowe widoczne w BIK: 
Karta kredytowa - 20,000 PLN limit - splacona w 100%
Dodatkowe zobowiazania: leasing samochodu w BMW Financial Group, rata netto 2667 PLN, pozostalo 3 lata splat
Aktywna JDG - comiesieczne przychody w ramach JDG +- 16,000 PLN netto + VAT - rozliczane w ramach KPIR
Dzialalnosc prowadzona od 08.2022
Punktacja: 79

Jesli chodzi o pozostale wydatki, brak kosztow wynajmu, zamieszkiwanie "u siebie", wydatki gospodarstwa domowego na oko wspolnie 3500 PLN wspolnie.

Analizator szans na kredyt BIK podchodzi bardzo pozytywnie ale cos mu nie ufam

 

Posiadam jedno mieszkanie, które jest prawie spłacone ( mogłbym to zrobić praktycznie od reki, pozostało niewiele do spłaty). Zastanawiam się nad drugim z dużym wkładem własnym 35-40% , reszta kredyt hipoteczny. Zdolność jest. Mieszkania będą obydwa do kapitalnego remontu choć te prawie spłacone nadaje się do zamieszkanie i jest zamieszkane. Będę ingerował w elementy konstrukcyjne i części wspólne, docelowe mieszkania będą połączone w wyższym standardzie ale z jedną kuchnią. Jak ugryźć taki temat z bankiem przed podpisaniem umowy kredytowej. Zakładam, że wspólnota mieszkaniowa nie będzie robić problemu. Jaka powinna być kolejność decyzji z operatem, architektem, konserwatorem być może. Co z ubezpieczeniem od ognia i zdarzeń losowych, czy mogą być dwie księgi wieczyste? O czym warto jeszcze wiedzieć, o czym pamietać?

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania – 300 lub 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu – 2 400 000 PLN

4.Wkład własny - 600 000 PLN

5.Wartość nieruchomości – 2 450 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 116 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby(2+0)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 35/36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 8 000 limity karty kredytowej (wstępnie zamknięta)

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 12 736 000 PLN/16 900 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 10 950 PLN/15 770 000 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy – 11 470 PLN/15 500 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 72 miesiące/18 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód – analityk finansowy/właściciel firmy

24.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje – 550 tys. z kredytu na remont nieruchomości, operat potwierdza wartość. Nie bierzemy pod uwagę współpracy z mbank i pko, uruchomienie kredytu do końca maja. Zatrudnienie na umowie o pracę w własnej firmie, (spółka komandytowa- 99% udziałów), Brak pit 8ar, więc dywidendy nie uwzględniane w danych. Firma rentowna. Premia kwartalna wypłacona w lutym 2026 -15 tys. zł, premia półroczna wypłacona w lipcu 2025 – 10 tys.

Jestem już po dwóch "pierwszych" spotkaniach z doradcami kredytowymi, uzyskałam nieco rozbieżne informacje, a same rozmowy przebiegały zupełnie inaczej. Dlatego przychodzę z wpisem również tutaj, bardzo proszę o pomoc w oszacowaniu zdolności kredytowej, a tak właściwie szansy na kredyt hipoteczny w mojej sytuacji:

1.Waluta kredytu - PLN (dodam - chęć skorzystania z rodzinnego kredytu mieszkaniowego, aby oszczędności nie wtapiać we wkład własny, chyba że nie byłoby innej możliwości, wtedy środki na ten cel mam).

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat, 35 też może być - jak najmniejsza możliwa rata, którą planuję nadpłacać.

3.Wysokość kredytu - 500/550 tys.

4.Wkład własny - przy RKM 0, będąc pod ścianą mogłabym przeznaczyć tyle ile byłoby minimum wymagane czyli 80/100 tys?

5.Wartość samej nieruchomości - wstępnie u wybranego dewelopera 419 tys (ale jest to kwota wliczająca miejsce parkingowe i komórkę poza mieszkaniem. Cena jest do negocjacji na kolejnym etapie rozmów). Remont jest ujęty w wysokości kredytu.

6.Rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie, pełna własność (pierwsza taka moja nieruchomość)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 58m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Łódzkie, Piotrków Trybunalski

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ostatnie wykończenia, planowane przekazywanie kluczy maj-lipiec.

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 ja sama

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - w Biku jedyne aktywne zobowiązanie to twisto 7500 z 2021, które zamknę do czasu kredytu, wysłałam już o to prośbę)

14.Historia w BIK - wykupiony raport, wszystko na zielono, zero opóźnień kiedykolwiek, dwa kredyty-raty w życiu na łączną kwotę 7000 zamknięte przed czasem, z młodości zbędne transakcje allegropay często motywowane promocjami allegro bądź wygodą przy zwrotach, już tak nie robię. Wszystko było spłacane praktycznie w pare dni czy nawet w ten sam. Scoring brak danych żeby go system policzył.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - brak

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - brak

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - z PIT za rok 2025 do 30.04.2025 umowa zlecenie jako student przed 26rż, wnioskuję że te 4000 miesięcznie nie ma żadnego wpływu, nie była to praca powiązana z jdg.

20.Działalność gospodarcza założona 04.07.2025 - dochód z KPIR (przed opłaceniem składek i zaliczki na podatek) w 2025 ok. 116 tys (zasady ogólne) w 2026 przejście na liniówkę i średnia za styczeń+luty+marzec ok. 48 tys.

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - JDG od lipca 2025

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Kontynuuje 

23.Wykonywany zawód - Sprzedaż, sklep online

24.Bank w którym posiadane jest konto - mBank, oba rachunki.

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - nie zdecydowałam, jestem skłonna do rozważenia obu.

27.Inne istotne informacje - jeżeli decyzja byłaby negatywna ewentualne dobranie do kredytu osoby z rodziny z o wiele wyższym średnim zarobkiem i stażem. Ale z założeniem, aby taką osobę jak najszybciej w przyszłości z mojego kredytu wykreślić (np. w ciągu roku).

Doradca lokalny zakłada na "95 procent" pozytywną decyzję, drugi doradca młodszej daty, popularny w social mediach podchodzi z większą rezerwą wynikającą z faktu 12 miesięcy jdg, to on wspomniał o rozważeniu dobrania kogokolwiek bliskiego w razie odmowy).

Będę wdzięczna za wszelkie porady i spojrzenie na to swoim okiem.

Edit: chyba zapomniałam podkreślić najważniejszego - pierwsze zapytanie kredytowe byłoby wysyłane oczywiście dopiero po zamknięciu czerwca w księdze, czyli na początku lipca. Po równych 12 miesiącach. 

Takie pytanie dziś zleciłem dyspozycję wypłaty pierwszej transzy kredytu do dewelopera w banku. W pośpiechu wpisałem kwotę z umowy deweloperskiej wg. harmonogramu, powinienem ją jednak pomniejszyć o wpłacony wklad wlasny czego nie uwzględniłem.Co w takiej sytuacji?

Czy dyspozycję trzeba będzie poprawić? Doradca w banku tego nie sprawdził.

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25/30 lat (do porównania)

3.Wysokość kredytu - 314 000 PLN

4.Wkład własny - 5000 PLN (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy)

5.Wartość nieruchomości - 319 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 42,5mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie / Słupsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6094,93

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5904,12

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 5560

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

20.Działalność gospodarcza** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 9 lat 8 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - pracownik produkcji 

24.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe

27.Inne istotne informacje -

Prosiłbym również o informacje, jakie środki dla banku potrzebne będą na start, żeby ten kredyt dostać. Pozdrawiam.