Moja mama i jej partner chcą wziąć kredyt hipoteczny. Bank ich odrzuca, bo partner ma złą historię kredytową. Wedle jego wiedzy nie ma on żadnych niespłaconych długów, historycznych opóźnień w spłatach itd. Powinien być czysty. Banki nie mówią co jest problemem, tylko że jest. Chcemy założyć BIK, żeby sprawdzić co pokaże raport. Jednak nie możemy założyć mu konta. Ja i moja mama mamy konta w BIK, założone w kilka minut, nigdy żadnych problemów. U niego nieważne czy wybierzemy weryfikację mObywatelem czy przelewem na 1 zł, zawsze przychodzi email, że jest negatywna weryfikacja tożsamości. Nie przychodzi on po zwyczajowych kilku minutach tylko system mieli go długo. Od 9 godzin do 2 dni roboczych, dopiero wtedy przychodzi mail o nieudanej weryfikacji tożsamości. Email nie wspomina o przyczynie problemu. Mówi tylko, że nie udało się potwierdzić jego tożsamości i tyle. NIE MA zastrzeżonego peselu. Dane wszystkie się zgadzają. Wszystko robię dobrze i jestem w kropce. Nie mam pojęcia o co chodzi. Myślałem, że może chwilowe problemy techniczne są, ale w ciągu tygodnia już 4 razy się nie udało. Partner mamy nawet adres zamieszkania w banku zmienił na adres zameldowania żeby się na pewno wszystko zgadzało i nic. Obsługa klienta oczywiście nic nie wie i nie umie pomóc. Napisałem maila do nich i zadali mi krótkie pytania czy miał on debet na karcie albo karte kredytową, ale nie rozumiem co to ma do potwierdzania tożsamości. Od kilku dni cisza ze strony obsługi klienta.

Jedyne co mi przychodzi do głowy to data ważności dowodu osobistego - wygasa za 6 tygodni. Czy to może być problem? W banku i na infolinii BIK mówili, że to nie ma znaczenia, ważny dowód to ważny dowód i dopóki nie wygaśnie to działa. Czy ktoś miał podobny przypadek? Proszę o pomoc. Zależy nam na czasie.

Na dzień 23.09.2025 w BIK miałem łącznie 15 zapytań od naprawdę różnych firm. Użyłem kiedyś porównywarki pożyczkowej i 90% zapytań wpłynęło tego samego dnia. 

AKTUALIZACJA, czyli raport wygenerowany dziś - 19.03.2026:

Sam jestem w szoku, kiedy sprawdzając dziś raport zobaczyłem 72 punkty. Czytając forum spodziewałem się 1-2 roku regularnej spłaty aby wynik lekko podskoczył. Cieszę się niesamowicie :))

Co zrobiłem?

1. Spłata pożyczek pozabankowych i zamknięcie kont z wycofaniem zgody na przetwarzanie danych.

2. Pozamykanie Twisto, PayPo, Klarny i zamknięcie kont jak wyżej. 

3. Mimo niskiego scoringu udało mi się uzyskać konsolidacje i połączyć 4 pożyczki w jedną - w tym momencie uwolniłem się od Santandera i PKO. 

4. Wysłanie prostego pisma do każdej firmy, która złożyła zapytanie, z którą nie zawarłem żadnej umowy o następującej treści:

Cytat

 

Na podstawie art. 17 RODO cofam zgodę na przetwarzanie moich danych i wnoszę o usunięcie zapytania kredytowego z dnia 

[.....], w związku z niezawarciem umowy 

Imię i nazwisko: []
Pesel: []
Data urodzenia: []
Nr tel: []

 

Z 15 wpisów zostały dwa: tu wciąż czekam na aktualizacje od dwóch firm. 

5. Punkt kluczowy: wysłanie prośby do Santandera i PKO PB o przeniesienie wpisu do części statycznej, mimo że miały zadłużenie do 90 dni. Pomógł mi w tym Claude AI i ich kmodel Opus 4.6. Zwyczajnie poprosiłem o przygotowanie pisma do banku bez żadnych paragrafów, ale powołując się na argument, że spłacam swoje zobowiązania w terminie i proszę o przeniesienie. Udało się

6. Regularna spłata dwóch zobowiązań, w których nie mam nawet dnia opóźnienia. 

Na sam koniec dodam, że 72 punkty to wynik z Twisto, na którym jest opóźnienie do 30 dni. Dostałem od nich pozytywną odpowiedź i czekam wciąż na aktualizacje. Myślę, że po usunięciu tego wpisu wskoczę do 74 punktów. 

Tym wpisem chciałbym dać trochę nadziei każdej osobie, która też wertowała dział BIK, żeby znaleźć poradę co zrobić, aby podnieść punktację. Da się!

Mam mnóstwo wpisów chyba jestem rekordzistą,  ale jak wyglada usuwanie takich wpisów? 

Czy zlecić to jakieś firmie ?

Pobrałem wczoraj swój raport BIK i jestem załamy - scoring na poziomie zaledwie 41 pkt. Chcialiśmy starać się z dziewczyną o kredyt hipoteczny, mamy dużą zdolnośc, ale moja sytuacja praktycznie przekreśla szanse. W przeszłości brałem sporo chwilówek, spłacam też drobne zobowiązania Paypo i Allegro Pay (urosła niezła sumka). Od piątku kompleksowo czyszczę swoją historię, wysłałem prośby o usunięcie zapytań i wycofanie zgód na przetwarzanie danych zarówno w BIK oraz BIG, ale niektóre podmioty odmawiają. Czy jest szansa na wyczyszczenie BIK-u w zaledwie miesiąc? Czy zapytania w BIG mają duże znaczenie? Nie mam opóźnień, tylko jedno na czerwono w wysokości 32 dni (wczoraj spłaciłem to zobowiązanie w pełni i poprosiłem o przeniesienie do części statystycznej, jeszcze nie dostałem odpowiedzi). Proszę o pomoc. 

Przykładowe zapytania których nie jestem w stanie usunąć (odbijam się  - są odmowy)

Do wszystkich wysyłałem pisma kurierem.

Najbardziej mi zależy na Credit Agricole i BNP 

Odpowiedzi wyglądają mniej więcej tak:

Szanowny Panie,

w odpowiedzi na otrzymany wniosek o usunięcie zapytania kredytowego z bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. (dalej „BIK”) wyjaśniam, że wniosek ten został oddalony. W ocenie Banku przetwarzanie danych związane z zapytaniami kredytowymi jest uzasadnione.

Zgodnie z art. 17 ust. 1 lit b Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (dalej „RODO”) – osoba, której dane dotyczą, ma prawo żądania od administratora niezwłocznego usunięcia jej danych osobowych, a administrator ma obowiązek bez zbędnej zwłoki usunąć te dane, jeżeli osoba, której dane dotyczą cofnęła zgodę, na której opiera się przetwarzanie danych zgodnie z art. 6 ust. 1 lit. a) lub art. 9 ust. 2 lit. a) RODO i nie ma innej podstawy prawnej przetwarzania.

Podstawą przetwarzania Pana danych są przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, a w szczególności:
•       art. 105 ust. 4; art. 105  ust. 1 pkt 1c; art. 70 ust. 1; art. 5 ust. 1 pkt 3

Ww. przepisy nakładają na Bank obowiązek zweryfikowania zdolności kredytowej przed zawarciem umowy o kredyt, zatem stanowią osobny, dodatkowy obowiązek Banku do wykonania konkretnej czynności pozostającej w związku z wykonywaniem czynności bankowej, jaką jest przygotowanie
i zawarcie umowy o kredyt. Ponadto powołane przepisy upoważniają banki do skorzystania
z pomocy BIK przy wykonywaniu tego typu czynności. Obowiązek ten jest całkowicie niezależny
od tego, czy do danego stosunku umownego ostatecznie dojdzie czy nie. Ewentualny brak zgody podmiotu danych na dalsze ich przetwarzanie nie ma wpływu na możliwość przetwarzania danych
w przypadku nie zawarcia umowy kredytu.

Pana dane osobowe są przetwarzane przez BIK:
•       dla celów wykonywania czynności bankowych, w szczególności dokonywania oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego – przez okres trwania Pana zobowiązania, a po jego wygaśnięciu – tylko w przypadku wyrażenia przez Pana zgody lub spełnienia warunków, o których mowa w art. 105a ust. 3 PB, przy czym w żadnym wypadku nie dłużej niż przez okres 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, a w zakresie danych wynikających z zapytania przekazanego do BIK – przez okres nie dłuższy niż 5 lat od jego przekazania, z tym, że dane te będą udostępnianie przez okres nie dłuższy niż 12 miesięcy od ich przekazania;
•       dla celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa
w art. 105a ust. 4 PB – przez okres trwania zobowiązania oraz przez okres 12 lat
od wygaśnięcia zobowiązania;
•       dla celów statystycznych i analiz – przez okres trwania zobowiązania oraz przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania, a w zakresie danych wynikających z zapytania przekazanego do BIK – przez okres nie dłuższy niż 10 lat od jego przekazania;
•       dla celów rozpatrywania Pana reklamacji i zgłoszonych roszczeń – do momentu przedawnienia Pana potencjalnych roszczeń wynikających z umowy lub z innego tytułu.

Da się coś tym zrobić ?:) 

Jakiś czas temu borykałem się z problemem chwilówek. Udało się wszystkie spłacić, zgody wycofane, jednak niedługo z partnerką będziemy starać się o kredyt hipoteczny i wyczytałem, że dobrze by było usunąć zapytania z BIKu, aby zwiększyć szansę otrzymania kredytu, wiec zacząłem wysyłać maile z prośbą o usunięcie zapytań. Wczoraj  jednak wyczytałem, że warto by było wyczyścić też informacje z BIG, ale napotkałem się na różne informacje no i tutaj pytanie. Czy próbować czyścić też zapytania z BIGu? Wysyłając prośbę chociażby do vindigo o usunięcie zapytać z BIK i BIG wysłali mi odpowiedź, że z BIK usuną, ale BIG nie mogą

ponadto informuje, że zapytania w BIK zostały usunięte. Informuję również, że zapytania widoczne w BIG są widoczne jedynie dla Pana i nie można ich usunąć.
 

Taką informację napisali. Czy prawda? Inna firma napisała również napisała, że jest to widoczne tylko dla mnie. Chce się upewnić, że bank nie będzie widział tych zapytań przy składaniu wniosku o kredyt. Czy ktoś może to potwierdzić?

Pozdrawiam 

Słyszałem że oferują oni podział na raty, a jeśli nie to co mogę zrobić aby uniknąć sądu i windykacji? po jakim czasie może to nastąpić? z góry dziękuję za odpowiedź 

Nie posiadam też żadnych niespłaconych w terminie pożyczek - wszystko spłacałem na czas.

Zacząłem wysyłać e-maile do tych parabanków z prośbą o usunięcie danych z BIK (tak jak polecił w tym artykule).

Co do BIG jeszcze nie podjąłem żadnych kroków, ale rozumiem że nie ma on większego znaczenia ponieważ normalny bank tego nie widzi.

Jakie kroki powinienem jeszcze podjąć? Czy są inne bazy które sprawdzają banki i jak tak to jak je wyczyścić?
W jaki sposób zacząć budować zdolność kredytową - czy np. raty na telefon w Santander to dobra opcja?

Aktualnie posiadam konto w banku Millenium i wydaje mi się, że w nim i tak nie dostanę pożyczki w niedługim okresie czasu.

Dziękuję za pomoc i pozdrawiam.

Jeśli dobrze rozumiem, przy okazji cesji mogę napisać do BIK z prośbą o usunięcie danych/zapytań jeśli zmienił się podmiot. 

Jak ma się sytuacja z BIG/KRD? Jeśli np. Vivigo sprzeda mnie do KRUKa to automatycznie mogę wnioskować o usunięcie wpisów?

Czy credit agricole jest skłonne usunąć? Brakuje mi 6 miesięcy to upłynięcia 5 lat. Wysłałam dziś wniosek,ale już się nacięłam na informację,że nie są chętni. A mi zależy na czasie. Może ktoś ma jakieś świeże doświadczenie?

18 i 19 marca kontaktowałam się za pomocą formularza w BIK o wycofanie zgód i przeniesienie wpisów do statystyki. BIK nadal nie odpisał. Czy oni to robią ostatniego możliwego dnia dopiero? Zależy mi na czasie, bo chciałabym się ubiegać o kredyt hipoteczny a te wpisy mi psują scoring. Wczoraj kasą boom wycofała swoje wpisy po 2 upomnieniu. Są jeszcze wpisy z 2022 z FInpomoc i Prosta Pożyczka. W sumie 9 wpisów jeszcze widnieje w moim raporcie. Wczorajszy scoring to 58 (nie wiem czy zaczytał zmiany o kasa boom, pod koniec marca mi znieknelo soonly i 1 stare avafin i poskoczylo ki z 54 na 58. Czy po usunięciu tych 9 mam szanse na wynik powyżej 70? Płacę bez opóźnień. Zdarzy mi sie wykorzystać maksymalnie limit na kartach kredytowych 2 x 2000zł, ale też je zawsze spłacam w terminie. Suma obecnych rat 1120 zł. 

Podpowiedzcie proszę czy jest szansa to wyczyścić do maja. Raport już wysłany do Pana Darka, Pani Edytą się nim zajmuje.

Czy ktoś się orientuje ile Wondze zajmuje usunięcie w BIK wpisu po spłacie zobowiązania?

mam pytanie odnoścnie kredytu:

519 000 zł mieszkanie

30 % wkładu wlasnego 

zarobki ja: 3605 zł netto, mąż 7000 netto- Tauron

umowy od ponad 7 lat na czas nieokreslony

wiek po 31 lat

brak dzieci, aktualnie żadego kredytu( wszystko uregulowane).

Moj mąż nigdy nie brał kredytów/ brak BIK i tu jest problem ze mna mam 73 punkty( spadło z 84 ponieważ zamknęłam i wycofałam zgode na limit odnawialny w banku 1000 zł), od 3 lat wszystko nas czas płacone jednak 4,5 roku temu mialam 2 dośc poważne opoznienia( 192 dni i 37 dni)/ zapłacone jednak widnieje na czerwono. Od razu odrzucą wniosek? Pozdrawiam 

Jeśli temat w złym miejscu proszę o przeniesienie ale nie mogę wyjść z zachwytu nad współpracą i muszę napisać kilka zdań.

Chciałbym z całą pewnością polecić Pana Dariusza Orzechowskiego i jego Kancelarię dla osób, które mają problemy ze swoimi wpisami w BIK.

Miałem kilka wpisów wpisów po terminie sprzed lat od chwilówek, po bank, myślałem że na uzyskanie zdolności kredytowej będę musiał poczekać 5 lat.

Byłem sceptycznie nastawiony co do czyszczenia BIKU, Od momentu zgłoszenia się do Kancelarii Pana Dariusza  po dwóch tygodniach udało się wyczyścić wszystkie wpisy oraz uzyskać finansowanie na normalnych warunkach w banku. Pan Darek potrafi wszystko dokładnie wytłumaczyć mimo moich licznych pytań nie tracił cierpliwości

Jeszcze raz serdecznie dziękuję i polecam fachowa, skuteczna i ekspresowa obsługa.

Orzechowski Dariusz

ul. Boh. Westerplatte 11 (parter)

65-034 Zielona Góra

tel. 68 452 22 16

tel. kom. 530 888 889

niestety wpadłam w chwilowe problemy przez hazard. Narobiłam sobie zapytań w bazie (próba ratowania się kolejnymi kredytami, w tym „chwilówkami ratalnymi”), ale to co martwi mnie najbardziej to historia konta/wyciagi na których widać transakcje hazardowe. Długów nie mam dużo, raczej na spokojnie to sobie spłacę, ale zastanawiam się co poza wyczyszczeniem zapytań mogę zrobić, żeby poprawić sobie zdolność kredytową - w przyszłości planuję auto na leasing oraz kredyt gotówkowy na wykończenie domu (niestety, wbrew wcześniejszym założeniom, nie wystarczy na budowę + wykończenie gotówki, którą będę posiadać po sprzedaży mieszkania). Na ten moment mam same odmowy zarówno w parabankach jak i bankach (próbowałam wziąć konsolidację na aktualne zadłużenia, choć po przestudiowaniu forum już wiem, że nie tędy droga).

Moje pytanie dotyczy przede wszystkim tego w jaki sposób „wyczyścić” sobie historię transakcji - na jaki okres patrzą banki? Ile wpływów bez transakcji hazardowych musiałoby być, żeby w ogóle była szansa na wspomniany leasing/kredyt? Czy jest coś, co tutaj można jeszcze zrobić?

Partner 1:

• Kredyt gotówkowy w Pekao (do spłaty 45k). Od 2023 płacimy bez opóźnień, spore nadpłaty.

• BIK: 74/100.

• UoP czas nieokreślony

Partner 2:

• BIK: 73/100 (kilkudniowe opoznienia).

• UoP czas nieokreślony + B2B.

Wspólna zdolność to ok. 1,5 mln zł. Chcemy wnioskować o ok. 930 tys. zł (10% wkładu).

Pytania:

1. Czy ten wpis powyżej 60 dni przekreśla szansę na kredyt hipoteczny?

2. Cze lepiej spłacić te 45k teraz i próbować czyścić BIK, czy wnioskować od razu, żeby pokazać rzetelność z ostatnich 3 lat?

Nie chcemy czekać 5 lat, dziecko w drodze. Z góry dziękujemy za odpowiedzi. 
Dołączam screen z raportu BIK z tego najgorszego okresu. 

ZGODA OGÓLNA NA PRZETWARZANIE I UDOSTĘPNIANIE DANYCH BIK PO WYGAŚNIĘCIU ZOBOWIĄZANIA.

I mam ze NIE

Czy to znaczy że jak spłacę kredyt to historia tego kredytu zniknie?