Skocz do zawartości

nadpłacanie kredytu w zależności od rodzaju rat


maaaradona

Rekomendowane odpowiedzi

Cześć,

 

Mam do Was pytanie odnoszące się do opłacalności nadpłacania kredytu. Znam zalety i wady rat równych i malejących przy kredycie hipotecznym. Wiem również, że jeżeli będę chciał spłacić cały kredyt po 10 latach to bardziej opłacalne są raty malejące, gdyż przez te 10 lat spłaty zapłacę więcej kapitału, więc mniej będzie do oddania. Natomiast jak to wygląda w przypadku nadpłat kredytu, np. w wysokości 500 zł? wydaje mi się, że wtedy bardziej opłaca się kredyt o ratach stałych, w którym na początku odsetki spłacane są w sporej wysokości a kredyt w znikomej. Nadpłacając kapitał spowoduję, że podstawa naliczania odsetek będzie mniejsza i osiągnę większe zmniejszenie procentowe odsetek niż w przypadku rat malejących...Czy dobrze myślę? Proszę o Wasze sugestie i podpowiedzi.

 

Pozdrawiam,

m.

Odnośnik do komentarza

Nie wszystkie prawdy o hipotece są uniwersalne. Czasem wystarczy zmiana jednego parametru i wszystko się wywraca. Tak jest w tym wypadku.

 

Kredyt 100k PLN - 10 lat, oprocentowanie 3,6%

 

Rata równa - 994 PLN w tym odsetki 300 PLN, kapitał 694 PLN

 

Rata malejąca - 1 133 PLN w tym odsetki 300 PLN, kapitał 833 PLN

 

Skoro stać Ciebie na ratę malejąca w wysokości raty numer 1 to pewnie będzie też stać na tą samą wysokość w racie równej. Skrócenie okresu kredytowania na 103mc daje ratę równą 1130 PLN w tym odsetki 300 PLN, kapitał 830 PLN. Z tym że zawartość kapitału ciągle rośnie.

 

Dobrze też jest pomyśleć o banku, który przy nadpłacie daje możliwość skrócenia okresu kredytowania nie tylko obniżenia raty.

Odnośnik do komentarza

Dzięki za odpowiedź i podpowiedź. Natomiast chodzi mi konkretnie o odpowiedź na pytanie czy przy nadpłacaniu kredytu wieksza korzyść będzie jeżeli posiadam ratę stałą czy malejącą? Innymi słowy, jaki konsekwencje będzie miała nadpłata przy racie malejącej i jakie przy racie stałej i jakie są % oszczędności w tych 2 wariantach. Przyjmijmy założenie, że nie chcę skrócić okresu kredytowania, a jedynie obniżyć poprzez nadpłatę wysokość rat.

 

Pozdrawiam,

m.

Odnośnik do komentarza

jakieś dziwne kombinacje robisz z tymi obliczeniami

 

Zawsze w przypadku rat malejących będzie mniej odsetek do zapłacenia.

Tak samo będzie w przypadku dokonywania nadpłat

Każdego miesiąca jest tu spłacane więcej kapitału, więc nadpłaty będą "bardziej" zmniejszać kapitał i dzięki temu odsetki

 

Różnice procentowe będą zależne od kwoty kredytu, kwoty nadpłat, okresu kredytowania, oprocentowania itd

 

Tak jak to sobie liczyłem na sucho to jest to od 10% do kilkunastu procent różnicy na korzyść rat nadpłacania rat malejących w stosunku do nadpłacania rat równych

Odnośnik do komentarza

Też mam wrażenie że to alpejska kombinacja.

 

Tak się zastanawiałem i wydaje mi się że co się opłaca zależy od momentu nadpłaty kredytu. Jeśli w ratach równych kapitał przekroczy poziom tego z rat malejących to lepiej chyba raty równe.

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

  • Podobne

    • Nadpłacanie kredytu a punktacja BIK

      Pytanie jak w tytule, czy nadpłacanie kredytu gotówkowego może poprawić punktację BIK? Pozdrawiam

      w BIK i BIG

    • Comiesięczne nadpłacanie kredytu hipotecznego

      Cześć,   chciałbym się dowiedzieć czy jeżeli będę comiesięcznie nadpłacał kredyt hipoteczny (oprocentowanie stałe) to ma znaczenie czy zgłoszę do banku o aneks skrócenia okresu kredytowania comiesięcznie czy np. raz na pół roku ? Chodzi mi o to, czy idą za tym jakieś korzyści finansowe w postaci większych oszczędności na kredycie jeżeli bym zgłaszał taki wniosek o aneks co miesiąc.

      w Kredyty mieszkaniowe

    • Nadpłacanie kredytu innym kredytem

      Hej, jestem tutaj nowa z konkretnym pytaniem :) Otóż od 3 miesięcy mam kredyt gotówkowy w Santanderze na kwotę 100.000 zł. Prowizja 0%, oprocentowanie 6,9% 84 raty.  Od kilku dni bombarduje mnie millenium z propozycja kredytu 20.000 zł z 0% prowizji i oprocentowaniem 7.9% 60 rat. (koszt kredytu 4000 zł - w sensie odsetki). Wpadłam na pomysł, by wziąć te 20.000 kredytu i nadpłacić mój "duży" kredyt w santanderze. I uwaga, według tego kalkualtora https://www.hiponet.pl/kalkulator/ha

      w Kredyty gotówkowe


×
×
  • Dodaj nową pozycję...