Czy bank może wypowiedzieć umowę przy opóźnieniu spłaty 1 raty?

[Cordul]

Proszę o małą pomoc prawną.

W umowie kredytowej mam napisane, że "w wypadku nie spłacenia w umówionym terminie kredytu wraz z należnościami ubocznymi bank wezwie do niezwłocznego wpłacenia wymagalnych należności. Niespłacenie wymagalnych należności w terminie upoważnia bank do wypowiedzenia umowy kredytu". Na tej podstawie paniusia z banku wmawia mi, że opóźnienie w spłacie choćby 1 raty może stanowić powód wypowiedzenia umowy, bo ta umowa tak ma.

Jednak w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 r. wyszukałam, że art. 14 mówi o możliwości wypowiedzenia kredytu w przypadku niezapłacenia "pełnych rat kredytu za co najmniej dwa okresy płatności".

Więc tak się zastanawiam, ponieważ kredyt brałam w 2007 r., więc ustawa ta go obejmuje, pytanie tylko, które przepisy są nadrzędne - czy umowa kredytowa czy ustawa? Bo jeśli ustawa, tzn. że umowa jest błędna. A przecież jeżeli ustawa określa ramowe zasady postępowania, to tak na "chłopski rozum" umowa kredytowa nie może ich zmieniać.

Jak myślicie?

[lukaszb]

Nie może. Musisz mieć min. 2 niezapłacone raty (+ uprawomocnienie wypowiedzenia 30 dni). Jeśli konsument zagrożony jest upadłością urawomocnienie 7 dni. To co mówi to bardzo popularne w niedouczonych działach windykacji sience fiction.

[Cordul]

No tak też właśnie myślę, że laska mnie wkręca. Dziękuję.

A czy byłbyś w stanie podać mi z czego wynikają te trzy raty? To jest wskazane w jakiś przepisach czy wynika po prostu z praktyki banków?

[lukaszb]

No tak też właśnie myślę, że laska mnie wkręca. Dziękuję.

A czy byłbyś w stanie podać mi z czego wynikają te trzy raty? To jest wskazane w jakiś przepisach czy wynika po prostu z praktyki banków?

Nie pamiętam dokładnie, ale zdaje się że art. 75 PB, ale jest też dużo o tym w KC.

 

Mam rację:

 

Wszystkie instytucje bankowe podlegają prawu bankowemu, które reguluje ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku ( Prawo bankowe, Dz. U. z 2002 r. Nr 72 , poz. 665). Sprawa wypowiedzenia umowy kredytu przez bank, wiąże się z zasadami prywatnego prawa bankowego ( prawo umów bankowych).

 

Przyznanie kredytu uzależnione jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Poprzez zdolność kredytową, bank rozumie zdolność klientów do terminowej spłaty całego kredytu z naliczonymi odsetkami. Prawo bankowe mówi o tym, że osoba ubiegająca się o dodatkowe środki ma obowiązek przedłożenia niezbędnych dokumentów do oceny zdolności kredytowej (np. zaświadczenie o zarobkach). Przesłanki wypowiedzenia umowy kredytowej przez bank zawarte są w art. 75 Pr. B. Bank ma prawo wypowiedzenia lub obniżenia kwoty przyznanego kredytu w sytuacji : niedotrzymania przez klienta warunków umowy kredytowej, utraty zdolności kredytowej, zagrożenia upadłością. Według nowelizacji ustawy z 2004 roku, banki nie mogą wypowiedzieć umowy kredytu z powodu utraty zdolności kredytowej w przypadku zaakceptowanego programu naprawczego kredytobiorcy. Wskutek wypowiedzenia umowy kredytowej, klient zobligowany jest do zwrotu udzielonej pożyczki wraz z należnymi odsetkami ( bankowi nie należą się odsetki w sytuacji niewykorzystania kredytu). Termin wypowiedzenia umowy kredytu przez bank wynosi 30 dni ( w przypadku zagrożenia upadłością klienta 7 dni).

 

bise.pl/kiedy-bank-moze-wypowiedziec-umowe-kredytowa/

[Cordul]

Właściwie chodzi mi o to, czy z uwagi na brak zapisu w umowie kredytowej o tych dwóch ratach, mogę im wytknąć, że umowa jest niezgodna z prawem i powołać na przepis wynikający z wprost z ustawy o kredycie konsumenckim.