Sytuacja finansowa – prośba o wskazówki (pożyczka hipoteczna / konsolidacja)

[Niewinna123]

Cześć,

Prowadzę JDG na B2B, ryczałt 8,5%, stały dochód ok. 25 tys. netto miesięcznie.
BIK: wysoki scoring (ok. 70+), 0 opóźnień, natomiast dużo zapytań i aktywne chwilówki.

Dochód

• B2B: ok. 25 tys. netto / m-c (stabilny)

Nieruchomość

• Mieszkanie kupione w stanie surowym za 1,1 mln

• Obecnie w pełni wykończone, wartość rynkowa ok. 1,4–1,5 mln

• Kredyt hipoteczny był 1 mln, spłacone ~600 tys.

• Pozostało ok. 400 tys.

• Aktualna rata hipoteki: ~2 800 zł

• Zależy mi na dodatkowym wpisie do hipoteki / pożyczce hipotecznej (nie sprzedaż)

Zobowiązania (skrót)

• Kredyty gotówkowe + firmowe + limity: ~176 tys.

• Chwilówki: ~60 tys. (terminowe, ale rolowane)

• Łączne miesięczne raty są wysokie i obciążające cashflow

Cel

• Pożyczka hipoteczna / podwyższenie hipoteki pod zabezpieczenie nieruchomości

• Cel: spłata chwilówek + konsolidacja pozostałych zobowiązań

• Chcę, aby bank uwzględnił fakt, że obecne chwilówki to realnie ~60 tys. zadłużenia, a nie „nowy dług”

• Docelowo:

  • 1 rata konsolidacyjna ok. 3 000 zł

  • razem z hipoteką do ~6 000 zł / m-c

Ważne informacje

• brak jakichkolwiek opóźnień w spłatach

• brak windykacji / komornika

• chwilówki są problemem kosztowym, nie płatniczym

• nieruchomość ma bardzo niskie LTV

• interesuje mnie pożyczka hipoteczna (także jako druga hipoteka) lub refinans + gotówka

• najlepiej bez nowego operatu, jeśli bank akceptuje wycenę desktopową lub aktualizację (hipoteka była brana ok. 6 miesięcy temu)

Pytania do forum:

1. Które banki realnie podchodzą elastycznie do pożyczek hipotecznych przy:

   • JDG + ryczałt

   • aktywnych chwilówkach (terminowych)

   • niskim LTV

2. Czy lepiej:

   • iść w pożyczkę hipoteczną w obecnym banku, czy

   • druga hipoteka w innym banku, czy

   • refinans + gotówka

3. Na co szczególnie uważać, żeby nie spalić BIK zapytaniami?

Będę wdzięczny za konkretne doświadczenia / rekomendacje banków lub strategii.

[lzalewski]

1. Jest kilka rozwiązań. Jeśli jest to B2B, to w większości banków nie powinno być problemów.

2. Żaden bank nie zabezpieczy się na drugim miejscu, a zatem albo pożyczka w obecnym banku, albo refinans do nowego z dobraniem środków.

3. Nie robić zapytań na ślepo.

[Ekspert]

Chyba żaden bank komercyjny nie będzie chciał zrobić tego z uwagi na pożyczki pozabankowe.

Można spróbować uzyskać finansowanie w Banku Spółdzielczym lub niektórych SKOKach (w tym istnieje możliwość wpisu na II miejscu w KW), ale taka pożyczka hipoteczna to ok 3-5% prowizji + oprocentowanie na poziomie 11%.

Oczywiście po kilku miesiącach (po poprawie BIK) taki kredyt należy przenieść do innego - tańszego banku.

Ewentualanie kredyt niezabezpieczony na spłatę zobowiązań pozabankowych, czyszczenie BIK i dopiero kredyt w Banku pod zabezpieczenie nieruchomości (refinans + gotówka).