Refinansowanie 320K

[spejsoff]

Witam.

 

Posiadamy kredyt hipoteczny w ING na stałym oprocentowaniu 7,1 (marża 1,7 po 60 miesiącach). Kredyt wzięty na 350K, 15 lat, raty malejące. Zależy nam na systematycznym nadpłacaniu (stosujemy system: zmniejszenie raty + podniesienie najbliższej nadpłaty).

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - zostało 170 rat - i może tyle zostać

3.Wysokość kredytu - 320K kapitału do spłaty - może tyle zostać

4.Wkład własny - nie dotyczy

5.Wartość nieruchomości - mieszkanie w KW ma wpisaną wartość około 550K, jeśli dobrze pamiętam

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - nie dotyczy

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność (wspólnota majątkowa)

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 68 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podkarpackie/Przemyśl

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - wykończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - tylko obecny kredyt do przeniesienia: 320K kapitału do spłaty, najbliższa rata ~3800 (raty malejące)

14.Historia w BIK - nie mam już dostępu, ale na stan brania kredytu w 2025 było OK

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10000+5000 (premia roczna za wyniki firmy w grudniu w tej średniej 10000)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9000+5000

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9000+5000

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 2018/od 2023

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - informatyk/żołnierz

24.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium/Santander + ING do kredytu

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak: Millennium/Santander

26. Oprocentowanie stałe/zmienne - raczej stałe

27.Inne istotne informacje - raty malejące; żona pracuje jako żołnierz (słyszałem o ofercie chociażby Aliora); obecnie po urodzeniu dziecka jest na macierzyńskim - wraca do pracy 08.2026; wypisany średni dochód żony 5000 to 80% z macierzyńskiego + "mundurówka" (nie zawarłem w tej kwocie 800+)

[lzalewski]

1 godzinę temu, spejsoff napisał(a):

żona pracuje jako żołnierz (słyszałem o ofercie chociażby Aliora)

Lepiej wypada na dziś poniższa oferta Millennium. Trzeba się jednak spieszyć. Oferta obowiązuje tylko do końca miesiąca i na pewno od kwietnia będzie drożej (do końca miesiąca trzeba zarejestrować wniosek).

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 320 000zł

Liczba rat do spłaty: 170

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,65%, w kolejnych zmienne 5,89% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 3,89% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,04%

Rata nr 1 - 3 389zł

Rata nr 61 - 2 899zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 462 438zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 131 118zł

Kapitał: 320 000zł

Wycena nieruchomości: 560zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od  salda zadłużenia (112zł) - łączny koszt 3 747zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka miesięczna w wys. 0,0075% od wartości nieruchomości (41,25zł) - 7 013zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z płatnościami min. 500zł/mc, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 3 lata.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

 

Zamiast rat malejących zastosowałbym raty równe z krótszym okresem kredytowania. Wbrew pozorom jest to lepsze rozwiązanie. Skoro radzicie sobie z wysoką ratą dziś, to przy założeniu utraty wartości pieniądza w czasie (inflacja, wyższe dochody), tym bardziej ta wysokość raty nie powinna być problemem w przyszłości. Skracając okres kredytowania do 126 rat będziecie mieli miesięczną ratę w wysokości 3 373zł, a łączny prognozowany koszt odsetkowy wyniesie 104 998zł vs 131 118zł z powyższej symulacji.

[spejsoff]

Mimo wszystko zapytam - czy na Pan warunki może tej oferty z Aliora dla mundurowych dla naszego przypadku? W Millennium trochę ta marża 2,0 wydaje się wysoka, gdzie w Aliorze jest 1,5. Tak, zdaję sobie sprawę jak wygląda tam sprawa ubezpieczenia, ale jednak mimo wszystko nie wychodzi taniej?

[lzalewski]

3 godziny temu, spejsoff napisał(a):

W Millennium trochę ta marża 2,0 wydaje się wysoka, gdzie w Aliorze jest 1,5.

Wnioskujecie o kredyt na stałym oprocentowaniu. Dla Was marża powinna mieć drugorzędne znaczenie w takim przypadku.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu.

 

Nazwa banku: Alior

Całkowita kwota kredytu: 320 000zł

Liczba rat do spłaty: 170

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 5,96%, w kolejnych zmienne 5,36% składające się ze stopy procentowej WIBOR3M 3,86% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 6,51%

Rata nr 1 - 3 472zł

Rata nr 61 - 2 807zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 466 775zł, w tym:

Prowizja: 0zł

Odsetki: 130 142zł

Kapitał: 320 000zł

Wycena nieruchomości: 500zł

Ubezpieczenie na życie: składka 2,85% od kwoty kredytu za okres 5 lat - 9 120zł

Ubezpieczenie nieruchomości: Składka roczna w wys. 0,085% od wartości nieruchomości (467,50zł) - 7 013zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - brak.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto, ubezpieczenie na życie z oferty banku.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[spejsoff]

Przepraszam - z powodu obowiązków zawodowych nie byłem w stanie na czas zareagować na te oferty.

 

Czy mógłbym poprosić o najkorzystniejszą aktualną ofertę? Ponoć BNP ma 5,49 jeszcze? Czy coś innego?

[lzalewski]

46 minut temu, spejsoff napisał(a):

Ponoć BNP ma 5,49 jeszcze? Czy coś innego?

Tak na dobrą sprawę można porównywać w tej chwili wyłącznie BNP i Aliora. BNP lada moment zapewne zmieni ofertę na gorsze. Chcąc się załapać na obecne warunki musiałbyś szybko wygenerować FI i wówczas masz 2 tygodnie na skompletowanie dokumentów i złożenie wniosków.