Nie mogę poradzić sobie z długami. Pętla kredytowa.

[Karola29]

Witam.

Niestety bede kolejna osoba...szukajaca pomocy...mysle ze po to jest to forum i uda mi sie uzyskac praktczne rady co robic...jestem wystraszona tym co sie dzieje i jak w to wpadlam a moj stan (jestem w ciazy) nei pozwala mi na dodatkowe nerwy...

W grudniu 2012 straciłam prace (umowa nie zostala przedluzona) w tym czasie mialam limit odnawialny na koncie ok. 14tys ktory reguralnie zasilany byl dosc wysoka pensja i pokrywane odsetki co m-c. Do maja będąc wciaż bez pracy, bylam w stanie ''ciagnac ten wozek'' i splacac naleznosci...niestety od czerwca srodki pozostaly tylko na minimalne utrzymanie sie. W zwiazku z tym nie mialam wplywow na konto...dodatkowo w miedzyczasie uzyskalam karte kredytowa w tym samym banku na kolejna kwote 8tys i z braku srodkow wykorzystalam wszystko...

Na poczatku otrzymywalam tylko telefony z działu windykacji...myslalam ze moja syt zawodowa sie zmieni ale niestety- we wrzesniu zwrocilam sie do banku o restrukturyzacje kredytu odnawialnego, nie pisemnie tylko telefonicznie, zgloszenie bylo przez Mlinie bo jest to Mbank...dostalam odmowe. Czekalam na rozwoj sytuacji bo wiedzialam ze nie maja z czego sciagnac... ale probowano innej mozliwosci sciagniecia ze mnie zaleglosci przez jakas firme.

Na dzien dzisiejszy dostalam wypowiedzenie obu umow...dzwonil do mnie KRUK i robil wywiad co moze i dlaczego nie splacam...teoretycznie nie moga mi nic zrobic bo nie mam zadnej wlasnosci na siebie ani nie podjelam zadnej pracy dorywczej chociazby. nie wiem co mam robic ale przerazaja mnie kwoty i konsekwencje tego wzystkiego. Chcialabym sie dogadac z bankiem zanim uderzy do mnie komornik i powiekszy dlug o swoje. W tej chwili jestem zatrudniona od listopada i przebywam na L4 z powodu ciazy...musze cos zrobic zanim dojda do ZUSu i zabiora mi chorobowe a potem macierzynskie. Prosze o rade. Moze Pan LukaszB pomoze i tym razem.

[lukaszb]

Moze Pan LukaszB pomoze i tym razem.

 

Obie umowy są w Mbank?

[Karola29]

Tak obie i to są moje jedyne zobowiazania finansowe. Mam jesZcze Konto w Alior Banku na ktore Nie mam wplywow regularnych.

[lukaszb]

Tak obie i to są moje jedyne zobowiazania finansowe. Mam jesZcze Konto w Alior Banku na ktore Nie mam wplywow regularnych.

 

A ile miesięcznie możesz przeznaczyć na spłatę?

[Karola29]

Gdy proponowalam ze od maja moge robic wplywy 50zl do czasu poprawy syt zawodowej bank nie wyrazil zgody. Domyslam sie ze po 200 i 100 zl tez bedzie za malo? Jednak taka kwota jest dla mnie maksymalna w mojej syt.

[lukaszb]

Gdy proponowalam ze od maja moge robic wplywy 50zl do czasu poprawy syt zawodowej bank nie wyrazil zgody. Domyslam sie ze po 200 i 100 zl tez bedzie za malo? Jednak taka kwota jest dla mnie maksymalna w mojej syt.

 

Przykro mi, bez szans na ugodę w tej chwili. Od 22 000 PLN naliczają Ci rocznie odsetek karnych w wysokości ok 3500 PLN / ok 300 zł miesięcznie. Oznacza to że przy wpłatach - 50 do 200 zł nie jesteś w stanie tego nigdy spłacić. Gdyby nawet przyjąć, że bank wyrazi zgodę na ugodę z oprocnetowaniem umownym w wysokości np. 10 000 będziesz to spłacać przez całe życie... Ja bym się pogodził z komornikiem i zwyczajnie gdy stanę na nogi wystąpiłbym o ugodę i wtedy szybko sprawę spłacił. Wtedy jest to do zrobienia.

 

Niestety ale cudów nie ma.

[Karola29]

A jakie kwoty wchodza w gre? Jesli Nie wystapie teraz o ugode to wejdzie mi na macierzynskie I zabierać bedzie polowe co m-c a na to w chwili gdy będę miała dziecko nie moge sobie pozwolic. Sam Pan kiedyś cytowal na forum ze lepszy spokojny sen...kiedy stanę na nogi nie wiem napewno nie jak urodze dziecko a przez to będę bała sie "własnego cienia". Moze jakiś kredyt konsolidacyjny?? Moze spłata przez 5 lat. Proszę jeszcze o radę

[lukaszb]

A jakie kwoty wchodza w gre? Jesli Nie wystapie teraz o ugode to wejdzie mi na macierzynskie I zabierać bedzie polowe co m-c a na to w chwili gdy będę miała dziecko nie moge sobie pozwolic. Sam Pan kiedyś cytowal na forum ze lepszy spokojny sen...kiedy stanę na nogi nie wiem napewno nie jak urodze dziecko a przez to będę bała sie "własnego cienia". Moze jakiś kredyt konsolidacyjny?? Moze spłata przez 5 lat. Proszę jeszcze o radę

 

Święty spokój nie ma ceny. To prawda, ale jak deklarujesz wpłaty po 50 zł, czy nawet po 200 zł to możesz zapomnieć o ugodzie. To nie kwestia mądrości życiowych tylko zwykła matematyka. Musiałabyś zadeklarować kwotę powiedzmy 500 zł. Na konsolidację nie masz szans - nie dostaniesz kredytu ze względu na BIK.

[Karola29]

Rozumiem i muszę to przemyslec, zacisne pasa i moze 500zl sie uda bo naprawde nie chce miec tego na glowie ze wzgledu na dziecko. A prosze mi powiedziec jak sytuacja nadal sie rozwinie gdy nie wystąpie o ugode?? W jakim czasie moge spodziewać sie komornika i jak bedzie dalej sprawa przeciw mnie toczyc?

[lukaszb]

Rozumiem i muszę to przemyslec, zacisne pasa i moze 500zl sie uda bo naprawde nie chce miec tego na glowie ze wzgledu na dziecko. A prosze mi powiedziec jak sytuacja nadal sie rozwinie gdy nie wystąpie o ugode?? W jakim czasie moge spodziewać sie komornika i jak bedzie dalej sprawa przeciw mnie toczyc?

 

Do komornika to jeszcze trochę. Najpierw będą dalej windykować, później bte, później klauzula, i dopiero komornik. Pewnie jeszcze kilka miesięcy.

[Karola29]

I jakie koszty tutaj dojda? moge sie spodziewac kormonika w miejscu gdzie mieszkam i tam gdzie jestem zameldowana? Czy moje długi moze wykupić firma windykacyjne i wtedy bedzie jeszcze większy dlug?? Kiedy nie bedą mieli jak sciagnac to umorza cześć czy jak?? Jestem przerazona...

[lukaszb]

I jakie koszty tutaj dojda? moge sie spodziewac kormonika w miejscu gdzie mieszkam i tam gdzie jestem zameldowana? Czy moje długi moze wykupić firma windykacyjne i wtedy bedzie jeszcze większy dlug?? Kiedy nie bedą mieli jak sciagnac to umorza cześć czy jak?? Jestem przerazona...

 

Dojdą Ci koszty windykacji, oczywiście odsetki karne, koszty klauzuli, koszty zastepstwa procesowego, koszty komornika itp. Sporo więcej. Trudno powiedzieć, gdzie przyjdzie (jeśli przyjdzie) komornik. Zostaniesz poinformowana o wszczęciu egzekucji.

 

Jeśli komornik nie będzie miał z czego ściągać sprawa zostanie umorzona z mocy przepisów, co nie znaczy, że dług zniknie. Będzie i do egzekucji będzie można wrócić nawet po wielu latach. Stąd ważne żeby z bankiem podpisać ugodę.

[Karola29]

Panie Lukaszu dizkeuje za uswiadomienie. niestety na to wszystko nie moge sobie pozowolic jestem zbyt młoda żeby zostawiać takie rzeczy na lata... musze sprostac teraz i w takim razie napisze pismo o ugodę tylko potrzebowałabym pomocy jak to zrobić i co mam w nim zwrzec oprócz kwoty?

[lukaszb]

Panie Lukaszu dizkeuje za uswiadomienie. niestety na to wszystko nie moge sobie pozowolic jestem zbyt młoda żeby zostawiać takie rzeczy na lata... musze sprostac teraz i w takim razie napisze pismo o ugodę tylko potrzebowałabym pomocy jak to zrobić i co mam w nim zwrzec oprócz kwoty?

 

Musielibysmy to omówić telefonicznie. Nie sposób opisać tego żebyś miała jasność i wiedziała jak się za to zabrać. Zresztą pewnie życia by mi nie starczyło gdybym miał Ci to napisać.

 

Wysłałem Ci na priv numer tel. Przedzwoń do mnie w wolnej chwili to powiem Ci co i jak.

[Pyotrech]

Witam.

 

Czy ktoś z Was ma doświadczenie w spłacaniu zadłużenia w Polsce mieszkając za granicą? Od 2 lat mieszkam w Wlk. Brytanii, w Polsce byłem ostatni raz na krótkim urlopie we wrześniu 2012r. Nie mam stałej pracy ale pracuje regularnie i mam regularne dochody. Ze względu na to, że pracuje poprzez agencje pośrednictwa pracy nie mogę wziąść urlopu bo mógłbym stracić regularne przychody. Czy jest możliwość rozpoczęcia procesu spłaty zadłużenia na odległość? Czy też żeby załatwić cokolwiek muszę przebywać w Polsce?

 

Pozdrawiam, Piotr

[lukaszb]

Witam.

 

Czy ktoś z Was ma doświadczenie w spłacaniu zadłużenia w Polsce mieszkając za granicą? Od 2 lat mieszkam w Wlk. Brytanii, w Polsce byłem ostatni raz na krótkim urlopie we wrześniu 2012r. Nie mam stałej pracy ale pracuje regularnie i mam regularne dochody. Ze względu na to, że pracuje poprzez agencje pośrednictwa pracy nie mogę wziąść urlopu bo mógłbym stracić regularne przychody. Czy jest możliwość rozpoczęcia procesu spłaty zadłużenia na odległość? Czy też żeby załatwić cokolwiek muszę przebywać w Polsce?

 

Pozdrawiam, Piotr

 

Nie musisz mieszkać w PL żeby spłacać tu swoje zobowiązania. Nr rachunków pewnie posiadasz. Nie bardzo rozumiem gdzie leży problem.

[Pyotrech]

No właśnie problem w tym, że tutaj nie posiadam żadnych nr. kont ani dokumentów. Dzwoniłem do rodziców do Polski (tj. mój ostatni adres w kraju) żeby zapytać o umowy i korespondencje z banków ale po remoncie rodzice nie mogą znaleźć moich dokumentów. Ostatni kredyt jaki zaciągnąłem to kredyt gotówkowy w BZ WBK w lutym lub marcu 2011r. i do listopada tego samego roku spłacałem regularnie. od tamtego czasu nie płaciłem rat tj. od czasu mojego wyjazdu. Domyślam się że umowa z banku została wypowiedziana. Dzisiaj szukałem w internecie kontaktu z dzialem windykacji BZ WBK i znalazłem nr. tel. i adres do Centrum Zarządzania Przeterminowaniami. Czy powinienem tam zadzwonić czy też napisać i wysłać pocztą jakieś oficjalne pismo z zapytaniem w sprawie wierzytelności?

[lukaszb]

No właśnie problem w tym, że tutaj nie posiadam żadnych nr. kont ani dokumentów. Dzwoniłem do rodziców do Polski (tj. mój ostatni adres w kraju) żeby zapytać o umowy i korespondencje z banków ale po remoncie rodzice nie mogą znaleźć moich dokumentów. Ostatni kredyt jaki zaciągnąłem to kredyt gotówkowy w BZ WBK w lutym lub marcu 2011r. i do listopada tego samego roku spłacałem regularnie. od tamtego czasu nie płaciłem rat tj. od czasu mojego wyjazdu. Domyślam się że umowa z banku została wypowiedziana. Dzisiaj szukałem w internecie kontaktu z dzialem windykacji BZ WBK i znalazłem nr. tel. i adres do Centrum Zarządzania Przeterminowaniami. Czy powinienem tam zadzwonić czy też napisać i wysłać pocztą jakieś oficjalne pismo z zapytaniem w sprawie wierzytelności?

 

Wszystko jasne. Zadzwoń do nich najpierw. Uwiarygodnią Cię przez telefon i z pewnością ustalicie warunki spłaty długu. Jesli umowy miałeś ubezpieczone odbierz sobie składki pobrane za cały okres kredytowania - pomniejszy Ci to dług i wtedy spłacaj co pozostanie.

 

Warto powalczyć o umorzenie odsetek i kosztów. Często w takich negocjacjach można urwać dużą część długu.

[Ekspert]

Jeśli zaś nie będziesz mógł się porozumieć z nimi telefonicznie - możesz udzielić pełnomocnictwo ro reprezentowania Twojej osoby przed bankami - będziesz mógł za pośrednictwem tej osoby ustalić m.in. nowe warunki spłaty zadłużenia... Jeśli będziesz potrzebował kontakt do osoby, która się owymi sprawami fachowo zajmuje - to lukaszb (Forum-Kredytowe.pl - Kredyty i Pożyczki - Pomoc, Opinie, Porady) pomoże Ci z pewnością we wszystkich problemach (a na pewno w większości)

[Pyotrech]

Ok, zadzwonię tam jutro. Dziękuje Łukasz.

Mam jeszcze pytanie. Jak lub gdzie mogę zasięgnąć informacji wsprawie pozostałych wierzycieli? Czy takie bazy danych jak BIK zawierają takie informacje i czy mogę osobiście to sprawdzić po czym skontaktować się z wierzycielem? Czy też są to zastrzeżone informacje dla banków i instytucji państwowych? Od 2000r. trochę mi się nazbierało długów a nie mam dostępu do korespondencji.

[lukaszb]

Jeśli zaś nie będziesz mógł się porozumieć z nimi telefonicznie - możesz udzielić pełnomocnictwo ro reprezentowania Twojej osoby przed bankami - będziesz mógł za pośrednictwem tej osoby ustalić m.in. nowe warunki spłaty zadłużenia... Jeśli będziesz potrzebował kontakt do osoby, która się owymi sprawami fachowo zajmuje - to lukaszb (Forum-Kredytowe.pl - Kredyty i Pożyczki - Pomoc, Opinie, Porady) pomoże Ci z pewnością we wszystkich problemach (a na pewno w większości)

 

Dziękuję Dariusz za tę rekomendację. Szalenie mi miło ;)

 

Ok, zadzwonię tam jutro. Dziękuje Łukasz.

Mam jeszcze pytanie. Jak lub gdzie mogę zasięgnąć informacji wsprawie pozostałych wierzycieli? Czy takie bazy danych jak BIK zawierają takie informacje i czy mogę osobiście to sprawdzić po czym skontaktować się z wierzycielem? Czy też są to zastrzeżone informacje dla banków i instytucji państwowych? Od 2000r. trochę mi się nazbierało długów a nie mam dostępu do korespondencji.

 

Tak. W raporcie BIK bez wątpienia będziesz miał informacje których potrzebujesz, o swoich zobowiązaniach bankowych. Pozostają Ci jeszcze ew Skoki i firmy pozabankowe, które nie przetwarzają danych w BIK. Potrzebny raport możesz pobrać na stronie http://www.bik.pl.

 

Być może część długów jest już u innych wierzycieli (cesja wietzytelności), stąd dobrze gdybyś pobrał raport KRD (http://www.krd.pl) - tam mogą być widoczne zobowiązania inne niż bankowe. Możesz też zadzwonić do komornika właściwego dla Twojego miejsca zamieszkania (choć nie ma rejonizacji przyjęło się że lepiej składać papiery u komornika właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika bo ten co do zasady powinien wiedzieć najwięcej o dłużniku), albo upoważnić kogokolwiek kto ogarnie to na miejscu w PL i wyngocjuje warunki spłaty.

 

Pewnie część długów jest już przedawnionych i tu mozna skutecznie wynegocjować spłatę ułamka całej kwoty. Standardowo ok 30% z całości. Reszta oczywiście do umorzenia. Ważne to o tyle, że jeśli wierzyciel nie umorzy, albo nie zamknie zobowiązania to jak się spotkamy za 50 lat to nadal będziesz wisiał w tych bazach i może się to za Tobą ciągnąć do końca życia... A kto wie czy i Twoje dzieci tych długów nie odziedziczą. Więc pozostawiam pod rozwagę.

[Ekspert]

Najlepiej zamówić raporty bankowe - BIK:

http://www.forum-kredytowe.pl/f148/jak-pobrac-i-sprawdzic-raport-z-bik-pl-instrukcja-krok-po-kroku-79324.html

 

oraz pozabankowe (gospodarcze na wypadek, gdyby Bank sprzedał dług jakiejś firmie)

 

KRD - https://konsument.krd.pl/

BIG Infomonitor - https://system.infomonitor.pl/

ERIF - Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A

 

pozdrawiam

Orzechowski Dariusz

[Pyotrech]

Bardzo Wam dziękuje za szybką odpowiedź ;)

 

P.S. Z poza banków to raz miałem pożyczkę w Providencie ale całość spłaciłem przed czasem a ze SKOKami nie miałem nigdy przyjemności.

[Ekspert]

Warto wszystkie raporty zamówić - tym bardziej, że są darmowe raz na 6 mscy.

[lukaszb]

Bardzo Wam dziękuje za szybką odpowiedź ;)

 

P.S. Z poza banków to raz miałem pożyczkę w Providencie ale całość spłaciłem przed czasem a ze SKOKami nie miałem nigdy przyjemności.

 

Tak, ale banki mogły zbyć wierzytelności do róznych Funduszy lub firm windykacyjnych skoro zobowiązania są sprzed tylu lat. Stąd warto to dokładnie posprawdzać i raz na zawsze temat zamknąć.