Skocz do zawartości

mBank - Kredyt Hipoteczny - Opinie


Piotrek

Rekomendowane odpowiedzi

Witam,mam pytanie w sprawie mieszkania z rynku wtórnego,które jest spóldzielczo-własnościowe. Dostaliśmy info z mBanku,że wtedy marża jest powiększana o 2pp.Czy jeżeli później przekształcimy to mieszkanie jako odrębna własność to mBank zmniejszy nam marżę i raty będą niższe.Jak ktoś się orientuję to proszę powiedzieć ile może trwac takie przekształcenie mieszkania w spóldzielni.

Odnośnik do komentarza

Witam,

 

Mam przyznany kredyt hipoteczny w Mbanku na budowę domu. (czerwiec 2015)

 

Z pierwszej transzy i środków własnych mieliśmy wybudować: fundament i ściany.

 

Niestety przez zmianę kierownika i zarazem wykonawcy, mamy spore opóźnienie i na pewno się nie wyrobimy, mamy tylko zrobiony fundament.

 

Termin pobrania 2 transzy wyznaczono na 1 luty 2016.

 

Co mam zrobić albo nie robić żeby nie stracić kredytu ?

 

dziękuję

Odnośnik do komentarza
Witam,

 

Mam przyznany kredyt hipoteczny w Mbanku na budowę domu. (czerwiec 2015)

 

Z pierwszej transzy i środków własnych mieliśmy wybudować: fundament i ściany.

 

Niestety przez zmianę kierownika i zarazem wykonawcy, mamy spore opóźnienie i na pewno się nie wyrobimy, mamy tylko zrobiony fundament.

 

Termin pobrania 2 transzy wyznaczono na 1 luty 2016.

 

Co mam zrobić albo nie robić żeby nie stracić kredytu ?

 

dziękuję

 

Biorąc pod uwagę aktualną sytuację, kiedy uda Ci się wykonać te prace ?

 

Jeśli nie rozmawiamy tutaj o jakichś gigantycznych rozbieżnościach - nie będzie problemu.

 

W praktyce, gdy zgłosisz się, żeby wypłacić kolejne środki i podpiszesz dyspozycję uruchomienia transzy, jeśli daty nie będą się zgrywać uruchomienie środków zostanie wstrzymane, a dla Ciebie przygotowany aneks do umowy korygujący te daty.

 

Jeśli chcesz mieć spokojną głowę przejdź się do placówki bądź zadzwoń, ale o ile nic się nie zmieniło (jeszcze w tamtym roku pracowałem tam w kredytach hipotecznych) nic się wielkiego nie stanie. Takie opóźnienia to raczej standard.

Odnośnik do komentarza

Witam serdecznie,

 

Mam takie pytanie (i problem)

Wzięliśmy w listopadzie 2015 z żoną w mBanku kredyt hipoteczny na zakup domu (stan deweloperski) na 370k z 20% wkładem własnym. Aktualne saldo zadłużenia: 295k. Kredyt na 25 lat - były 3 transze, ostatnia wypłacona w styczniu - kredyt już więc w całości uruchomiony, ale jeszcze nie było aktu notarialnego, więc nie ma jeszcze wpisu w hipotece.

 

Problem polega na tym, że trochę niedoszacowaliśmy kosztów remontu - braknie nam 50k - i teraz pytanie: czy istnieje jakaś możliwość w mbanku powiększenia kredytu lub wzięcia drugiej pożyczki hipotecznej na remont tego domu ? Rozmawiałem wstępnie z przedstawicielką banku, ale powiedziała mi że nie ma już teraz tego typu możliwości - że w grę wchodzi tylko jakaś pożyczka gotówkowa. No ale wiadomo - tutaj oprocentowanie dużo gorsze :/ Może ktoś coś doradzić ? Czy faktycznie to jedyna opcja na ten moment ?

 

Z góry dziękuję za odpowiedzi.

Odnośnik do komentarza

lukast, jeśli dobrze rozumiem:

 

Wzięliście 360 tys kredytu, wasz wkład własny wynosił około 92 tys, nieruchomość została wyceniona na 462 tys ? (wartość na jaką nieruchomość została wyceniona znajdziesz w umowie kredytowej).

 

W takiej sytuacji nie dostaniesz 50 tyś, ale 46 tys już powinieneś. mBank udziela kredytów hipotecznych do 90% wartości nieruchomości, a mBank hipoteczny do 100% wartości BHWN.

 

Dlatego są 2 ważne pytania - czy kredyt masz w mBanku hipotecznym S.A., czy mBanku S.A. ? Drugie - jaką wartość nieruchomości masz zawartą na umowie kredytowej, na ile jest wycena? Sprawdź te dwie rzeczy, a będę w stanie Ci podpowiedzieć czy możesz dobrać kredyt.

 

Co do wypowiedzi Pani z którą rozmawiałeś (była ona w placówce mBanku czy sieci Aspiro?)

a) albo wycena jest za niska i rzeczywiście nie możesz nic dobrać, czyli jest trochę inaczej niż nam tutaj piszesz

b) Pani która Cię obsługiwała nie ogarnia tematu kredytów hipotecznych (dosyć częste nawet wśród doradców hipotecznych w tym banku)

c) Pani jest świadoma, że możesz dobrać kwotę kredytu, ale chciała Cię namówić na gotówkę bo za to jest lepszy $$$ dla niej.

 

 

W mBanku jest jak najbardziej możliwe podwyższenie kwoty kredytu. Wiąże się to z ponownym dostarczeniem wszystkich dokumentów, ponownym złożeniem wniosku itp, ale jest jak najbardziej możliwe. Chyba, że coś się zmieniło w ostatnich miesiącach, odkąd tam nie pracuję :)

Odnośnik do komentarza

Witaj,

 

Bardzo dziękuję za szybką odpowiedź :)

 

Więc jeszcze raz tytułem wyjaśnienia:

- Dom kosztował 370tys, na tyle wzięty kredyt w mBanku S.A. (nie hipotecznym) z 20% wkładem własnym - więc wpłaciliśmy 74tys wkładu własnego (74 to 20% z kwoty 370 :) Więc do spłaty zostało 296tys - a nawet już mniej bo już 1tys kapitału spłacony.

Jeśli chodzi o wycenę nieruchomości - robił ją mBank na potrzeby kredytu - przyjął cenę transakcyjną zakupu domu (stan deweloperski)

 

Chciałbym dobrac około 50tys na remont (może być i 45) - albo poprzez podwyższenie kwoty kredytu albo poprzez dobranie w mBanku drugiego hipotecznego i dopisanie go w księdze wieczystej na drugiej pozycji.

Wiem że pewnie wiązałoby się to z ponowną wyceną domu - by oszacowac jego wartość po remoncie). Pytanie czy taka opcja jest możliwa - bo usłyszałem od Pani w banku (nie w Aspiro, ale w placówce mBank S.A.) że już teraz sie nie da - jesli nie zrobiłem tego od razu :/

Odnośnik do komentarza
W takiej sytuacji nie dostaniesz 50 tyś, ale 46 tys już powinieneś. mBank udziela kredytów hipotecznych do 90% wartości nieruchomości, a mBank hipoteczny do 100% wartości BHWN.

 

Nieprawda. Wykończenie podwyższa wartość nieruchomości i bank opiera się na wartości prognozowanej W zdecydowanej większości przypadków można przyjąć że dzieje się to w stosunku 1:1 tzn. 10 000 PLN środków na remont podwyższa wartość nieruchomości o 10 000 PLN. Oczywiście jest limit powyżej którego 10 000 PLN podwyższa wartość nieruchomości o całe 0 PLN. Dodatkowo z kontekstu wynika że ludzie prowadzili wykończenie we własnym zakresie więc wartość wzrosła naturalnie co będzie można potwierdzić wyceną nieruchomości.

Odnośnik do komentarza

W tej sytuacji masz rację ! Przyjąłem, że klienci "przedobrzyli", wykorzystali wszystkie środki przeznaczone na wykończenie wg. umowy kredytowej, a nie wykonali wszystkich założonych prac w całości - dlatego im zabrakło środków. Wtedy mielibyśmy określony BHWN na jakimś tam poziomie, czy zwykła wycenę w mBanku S.A., której wartości byśmy już nie przeskoczyli.

 

mBank teoretycznie nie kredytuje niewykończonych domów w stanie deweloperskim - dąży do tego aby inwestycja została zamknięta, a nieruchomość wykończona, dlatego przyjąłem, że wycena była robiona razem z wykończeniem.

 

 

Co bym nie było - w takiej sytuacji jaka jest opisana, skredytowana została sama kwota zakupu domu w stanie deweloperskim, a kwestie wykończenia nie były ujmowane - lukast - możesz dobrać spokojnie te 50 tyś, a nawet więcej na wykończenie. Jeśli doradca przekazuje Ci inną informację - albo nie ma racji, albo są inne kwestie o których nie wiemy.

Odnośnik do komentarza

Dziękuję za wyjasnienia - tytułem sprostowania: remontu jeszcze nie zaczęliśmy - ale szacujemy że potrzebujemy około 100 000zł, a mamy tylko około 50tys własnych środków. Stąd więc potrzeba dobrania około 50tys.

Jeszcze takie pytanie - bo nie ma jeszcze wpisu w hipotece (mamy w okresie przejściowym podwyższone oprocentowanie o 1.5% do momentu wpisu w hipotece). Czy o takie podwyższenie można walczyć już teraz czy też trzeba poczekać na wpis w hipotece ?

Żadnych innych "ukrytych" informacji nie ma - po prostu daliśmy ciała i niedoszacowaliśmy kosztów przyszłego remontu. Wolałbym uniknać pożyczki gotówkowej więc szukam tego typu opcji...

Odnośnik do komentarza

Prosta diagnoza - w Twoim wypadku dobranie pieniędzy w mBanku jest jak najbardziej możliwe.

 

Jeśli aktualna wartość nieruchomości to 370 tys, masz własnych środków 50 tyś i chcesz dobrać 50 tyś - tak jak pisał wyżej PlanFinance.pl - wartość nieruchomości teoretycznie wzrośnie do 470 tys, wysokość Twojego kredytu do 345 tys. Licząc "od strony wkładu własnego" wynosi on ponad 20%. LTV = 73%.

 

Z drugiej strony powstaje pytanie jakie koszty będą się za tym kryć. MBank nie należy do najbardziej logicznie działających instytucji, więc to co sobie mogą wymyśleć w Twojej sytuacji może być nieopłacalne dla Ciebie. Czyli dać się będzie dało, ale może być drogo.

 

Wg mnie i moich wiadomości wniosek możesz złożyć już teraz, jeśli zależy Ci na czasie. Nie jest to jednak najbardziej typowa sytuacja, więc czekam na potwierdzenie info u źródła jaki będzie optymalny sposób na załatwienie tego tematu, jakie koszty będą się za tym kryć. Zaciekawiła mnie ta sytuacja - jak dostanę odpowiedź dam znać.

Odnośnik do komentarza

lukast, jest konkretna informacja, wg aktualnych procedur.

 

Rzeczywiście, jest pewnego rodzaju zmiana - formalnie nie ma możliwości podwyższenia kredytu hipotecznego. Dlatego formalnie zostaje tylko gotówka :) W m nie pracuję już kilka miesięcy - bywam nie na bieżąco :)

 

Ale praktycznie, możesz ubiegać się o drugi kredyt, który zostanie zabezpieczony na tej samej nieruchomości, a hipoteka zostanie wpisana na drugim miejscu.

 

W takiej sytuacji wniosek o kredyt na wykończenie (remont) możesz złożyć po podpisaniu aktu notarialnego, czyli gdy będziesz już właścicielem nieruchomości.

 

Kwestia kwoty - minimalna kwota kredytu hipotecznego top 80 100 zł. Rozwiązania są 3:

1. Złożysz wniosek i dostaniesz indywidualną zgodę na udzielenie kredytu mieszkaniowego na mniejszą kwotę niż minimalna

2. Złożysz wniosek na 80 100 zł - pamiętaj, że nadpłacanie kredytu w mBanku jest darmowe, więc możesz sobie nadpłacić tą kwotę od razu. Różnica w kosztach, to będzie dla Ciebie odrobinę wyższa prowizja i koszt ubezpieczenia.

3. Możesz wziąć pożyczkę hipoteczną na dowolny cel, która jest już od 20 tys, ale marża jest o wiele wyższa niż kredytu mieszkaniowego więc opcja 2 i tak wychodzi taniej.

 

Jak coś to pytaj :)

Odnośnik do komentarza
lukast, jest konkretna informacja, wg aktualnych procedur.

 

Rzeczywiście, jest pewnego rodzaju zmiana - formalnie nie ma możliwości podwyższenia kredytu hipotecznego. Dlatego formalnie zostaje tylko gotówka :) W m nie pracuję już kilka miesięcy - bywam nie na bieżąco :)

 

Ale praktycznie, możesz ubiegać się o drugi kredyt, który zostanie zabezpieczony na tej samej nieruchomości, a hipoteka zostanie wpisana na drugim miejscu.

 

W takiej sytuacji wniosek o kredyt na wykończenie (remont) możesz złożyć po podpisaniu aktu notarialnego, czyli gdy będziesz już właścicielem nieruchomości.

 

Kwestia kwoty - minimalna kwota kredytu hipotecznego top 80 100 zł. Rozwiązania są 3:

1. Złożysz wniosek i dostaniesz indywidualną zgodę na udzielenie kredytu mieszkaniowego na mniejszą kwotę niż minimalna

2. Złożysz wniosek na 80 100 zł - pamiętaj, że nadpłacanie kredytu w mBanku jest darmowe, więc możesz sobie nadpłacić tą kwotę od razu. Różnica w kosztach, to będzie dla Ciebie odrobinę wyższa prowizja i koszt ubezpieczenia.

3. Możesz wziąć pożyczkę hipoteczną na dowolny cel, która jest już od 20 tys, ale marża jest o wiele wyższa niż kredytu mieszkaniowego więc opcja 2 i tak wychodzi taniej.

 

Jak coś to pytaj :)

 

Dzięki wielkie ! Myślę że opcja z 80 100 byłaby dla mnie jak najbardziej ok - tym bardziej że może się okazać że jednak się przyda więcej pieniędzy bo czegoś niedoszacowałem. Jeśli nadpłata jest darmowa to dobra opcja.

W takim razie będę musiał poczekac na podpisanie aktu i wpis w hipotece. Orientujesz się może jaką marżę aktualnie w mbank można uzyskać na taki kredyt ? pewnie nie za dobrą, bo kredyt byłby niewielki - marżę na ten co mam mam 1.65.

Odnośnik do komentarza

Marża będzie wyższa - teoretycznie dla kredytów z LTV od 80 do 90% jest to 2,2%. Praktycznie wszystko okaże się w tym wypadku po wydaniu decyzji.

Odnośnik do komentarza

Ja w zakresie kredytu hipotecznego mam z mBankiem złe doświadczenie.

 

Wraz z żoną od lat jesteśmy stałymi klientami mBanku. Korzystamy u nich z wielu różnych produktów.

Wniosek o kredyt hipoteczny w naszym imieniu składał doradca finansowy. Złożono komplet dokumentów, nie dostarczano dodatkowych.

Wniosek złożony w dniu 01.04.2016 i do dzisiaj tj. przez półtora miesiąca brak decyzji i warunków kredytu. W zamian za to otrzymałem maila o dostarczenie ponowie wielu różnych dokumentów, które mBank już otrzymał.

Dodatkowo takie sprawy jak zarobki mogą sobie sprawdzić na ROR w mBanku, bo tam są przelewane przez pracodawcę, ale oni chcą ponownie zaświadczenia od pracodawcy, które już dostali z wnioskiem.

 

Jakaś paranoja. Na szczęście złożyłem wnioski jeszcze do dwóch innych banków i z jednego z nich skorzystam.

Niestety mBank się nie sprawdził, choć tak naprawdę właśnie na ten bank liczyłem.

 

Dodatkowo stracą swoich stałych klientów, gdyż ROR, karty debetowe, kredytowe, konto maklerskie, ubezpieczenia i kilka innych produktów przeniosę do banku z którego skorzystam, czyli do PKO BP SA.

 

W mojej ocenie to mało profesjonalne i lekceważące podejście do swoich stałych klientów, zwłaszcza z udokumentowanymi stałymi dochodami, wzorową historią w BIK, ponad 400% zabezpieczeniem kredytu no i małym wnioskowanym kredytem w wysokości nie przekraczającej 100 tyś zł.

 

Pozdrawiam

Odnośnik do komentarza

Prosta diagnoza - problem pojawił się z dokumentami po stronie albo pracownika mbanku który ten wniosek wprowadzał (jeśli wniosek powędrował do oddziału) albo doradcy, który brał wniosek od Ciebie.

 

Patrząc na to - wniosek nie został wprowadzony od razu, zaświadczenie o zarobkach się przeterminowało (ważne 30 dni). To, że są w stanie sprawdzić wynagrodzenie to jedno, a to że w dokumentach musi się w wszystko zgadzać formalnie - to drugie.

 

Szukaj problemu albo u doradcy z którym działałeś, albo w oddziale do którego to powędrowało.

 

Na pewno masz numer wniosku (KHB........) - po nim można wszystko sprawdzić w systemie. Jak coś to napisz numer - dam znać.

 

Pytanie dwa - czy Twój doradca nie namawia cię przypadkiem na PKO BP, że to lepsze rozwiązanie ?

Odnośnik do komentarza

Dziękuję za info. Numer wniosku wysłałem wiadomością prywatną.

 

Doradca nie namawiał mnie na PKO, a raczej odniosłem wrażenia, że bardziej mu zależy na mBanku, ale mogę się mylić. Może to tylko taka zagrywka. Znając termin jaki mamy na podpisanie umowy u notariusza mógł oczywiście tak ukierunkować terminy i składanie wniosków, abyśmy wybrali "ten najlepszy bank" dla niego :)

Odnośnik do komentarza

Dzień dobry,

Do 23 maja mamy ważną decyzję kredytową w mBanku. Czekamy jeszcze na decyzję z PKO i BZWBK natomiast nasz doradca z OF sugeruje abyśmy w razie czego podpisali umowę w mBanku i ewentualnie później jeżeli dostaniemy decyzje pozytywną z BZWBK lub PKO (tam są lepsze oferty) nie uruchomimy kredytu. Podobno nie wiąże się to z żadnym kosztem. Czy mogę prosić o potwierdzenie? Można podpisać umowę o kredyt hipoteczny i nie dostarczyć aktu notarialnego, przez co umowa będzie nieważna? Czy rzeczywiście nie wiąże się to z żadnymi kosztami?

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...