Jump to content
rapiernik

PKO SA czy BNP Paribas, proszę o poradę

Recommended Posts

rapiernik

Witajcie!

 

Chciałbym poprosić Was o podpowiedź przy wyborze banku. Dostaliśmy pozytywną decyzję z PEKAO SA, Millenium oraz BNP Paribas.

 

Millenium od razu odrzucamy, bo ma najgorsze warunki (1,84 marża, prowizja 1%, obowiązkowa karencja).

Zostały zatem:

 

1)PKO SA

marża 1,2%

ubezpieczenie niskiego wkładu - około 3800 zł

konto za 0 zł

karta debetowa

karta kredytowa - 2 transakcje, po roku można zrezygnować

ubezpieczenie pomostowe - 0,6%

 

2)BNP Paribas

 

marża 0,9% przez 5 lat, 1,25% po 5 latach

prowizja 1,95% - około 5300 zł

konto za 15 zł

wpływy na rachunek w wysokości 1% od wartości kredytu miesięcznie - 2700 zł

3 transakcje kartą debetową w miesiącu

ubezpieczenie pomostowe - 0,9%

karencja obowiązkowa - 8 miesięcy

 

Mamy co prawda swój typ, ale proszę o Waszą opinię. Jeśli uważacie że inny bank miałby lepszą ofertę to też proszę podajcie jaki to bank. Poniżej nasze parametry. Z góry dzięki

 

Rodzina na swoim

Wysokość kredytu - 270 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny - 270 000 zł / 0 zł

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 64,71 m2

Lokalizacja nieruchomości - Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji - I kondygnacja ukończona

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 4500 zł / 4500 zł

Źródło uzyskiwania dochodów - oboje małżonków w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - ponad 2 lata

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26 i 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

Historia w BIK - czyściutko

 

Pozdrawiam Rafał

Linki
jrr

Nie mogę wklejać linków - proszę sprawdzić w moim profilu posty jakie pisałem. Tam są 2 aktualne tematy o wyborze moim jak i Państwa.

Obecnie wybrałem BNP, niebawem podpisuję umowę. Obydwie oferty były blisko siebie, w moim przypadki zadecydowała suma i rodzaj kosztów w ciągu 8 lat.

Po takim czasie:

1.Spłata całego kredytu lub nadpłata z środków odłożonych na to przez 8 lat

Opcjonalnie, jak coś jeszcze zostanie:

2.Refinansowanie w innym banku/rozbicie pozostałej kwoty na 2-4 lat.

W BNP mam to co Państwo, w PEKAO miałem 1,1%+obowiązkowe ubezpieczenie na życie jako singiel (na minus ze względu na posiadane ubezpieczenie grupowe bez możliwości cesji praw), ubezpieczenie nieruchomości przez bank zamiast KK.

Kwota kredytu poniżej 100.000

WMichal

Witam,

 

BNP Paribas Bank - marża średniorocznie wychodzi 1,03%

PeKaO SA - marża stała więc 1,2%

 

Prowizja zwraca się po ok. 3 latach. Poza tym w PeKaO SA jest przyśpieszona spłata kapitału - stąd wyższe raty, co niekoniecznie jest korzystne w przypadku kredytu z dopłatami.

 

Ja wybrałbym i to Wam rekomenduję - BNP Paribas Bank

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

rapiernik

Hej,

 

Dzięki za odpowiedzi. Przyznam ze ja cały czas myślałem o PEKAO SA. Warunki wydawały mi się tam bardziej przejrzyste. W BNP Paribas niepokoi mnie warunek promocji, wpływów na konto w wysokości 1% kwoty kredytu. Sprawdzają to co prawda co 3 miesiące, jednak jeśli z jakichś przyczyn nie zdołam wpłacić odpowiedniej ilości pieniędzy wówczas stracę atrakcyjne warunki promocji. Marża zatem podskoczy do 1,75%. A tego się właśnie obawiam.

 

Ponadto PKO SA nie robi mi karencji w spłacie raty kapitałowej do czasu oddania budynku. A nastąpi to w marcu 2013 roku. BNP natomiast funduje mi 8 miesięczną karencję. Czy to własnie nie zwiększa mi kosztu kredytu? Ponieważ będe spłacał same odsetki bez spłaty kapitału.

Sentinel75

rata, marża to nie wszystko, zobacz jaką masz prowizję w BNP (pewnie się zwróci, ale pamiętaj o wartości pieniądza w czasie), pomost również droższy niż w PeKaO, poza tym w BNP masz obowiązkowe wpływy na płatne konto, obowiązkowe transakcje debetówką czyli za x-sell również zapłacisz, policz jaki to koszt w okresie kredytowania

 

wybrałbym PeKaO SA - rata to nie wszystko...

WMichal

Witam,

 

Tak karencja zwiększa koszt kredytu, ale są to różnice niezauważalne (Kwota różnicy to ok. 150 zł za całe 8 miesięcy).

A warunek z kontem można spełnić poprzez pracodawcę, a następnie ustawić sobie zlecenie stałe, aby odsyłało pieniądze na konto którego używacie.

 

Sentinel75 wiem że rata to nie wszystko, ale chodzi o pewnego rodzaju przymusowe nadpłacanie w PeKaO SA co się kompletnie nie opłaca.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

rapiernik

Hej,

 

Dziwne, do tej pory czytałem że to że PEKAO SA przymusza spłacać więcej kapitału to jest plus tego banku. Z tego co zaprezentował mi doradca OF to spłacając więcej kapitału dostanę mniej dopłat z BGK. W przypadku PEKAO SA suma dopłat wynosiła 53500 zł, a BNP Paribas 55000 zł.

 

Zastanawia mnie jedna sprawa związana z tą karencją. Do tej pory myślałem że w okresie karencji spłacane odsetki są tak jakby za frajer. I że koszt kredytu wzrasta własnie o te wszystkie zapłacone odsetki w okresie karencji. To jak to jest liczone w takim razie?

 

I jeszcze jedna sprawa. Czy 1% wpływu na konto w BNP Paribas może być uzyskany w taki oszukańczy sposób: Na konto przychodzi mi kwota w wysokości 0,6% kwoty kredytu. Brakuje mi zatem jeszcze 0,4%. Więc ja tę kwotę przelewam sobie na moje konto w innym banku, a następnie spowrotem na konto BNP Paribas. Wtedy miesięczny wpływ na konto wynosi 1,2%, czyli warunek spełniony:) Pytam teoretycznie, bo faktycznie można to załatwić wpływem od pracodawcy

 

Pozdrawiam

rapiernik

Witajcie ponownie,

 

Czy ktoś z Was jest w stanie mi wyliczyć dla kredytu w Pekao SA przy marży 1,2%, ile kredytu spłacę przez 8 lat, a ile pozostanie mi do spłaty? Pekao SA przelicza inaczej raty kapitałowe, a ja nie wiem jak to się odbywa. Chodzi o kredyt dokładnie na 271 700 zł na mieszkanie o powierzchni 64,71 m2. Kredyt na 30 lat.

 

Bardzo proszę także o odpowiedzi na pytania z mojego poprzedniego e-maila.

 

Z góry dziękuję za odpowieddzi.

 

Pozdrawiam Rafał

Sentinel75

 

Sentinel75 wiem że rata to nie wszystko, ale chodzi o pewnego rodzaju przymusowe nadpłacanie w PeKaO SA co się kompletnie nie opłaca.

 

a o ile więcej tego kapitału nadpłacisz? płatne konto z obowiązkowym wpływem, obowiązek korzystania z debetówki pozostanie w BNP w całym okresie kredytowania, jak dla mnie to spory minus tej oferty, przy wyborze banku zwracałbym uwagę na takie niuanse

 

PeKaO u mnie wygrywa, poza tym jeżeli ktoś chciałbym po 8 roku całkowicie spłacić lub refinansować kredyt to w PeKaO pozostanie mu mniej kapitału do spłaty...

Sentinel75
Witajcie ponownie,

 

Czy ktoś z Was jest w stanie mi wyliczyć dla kredytu w Pekao SA przy marży 1,2%, ile kredytu spłacę przez 8 lat, a ile pozostanie mi do spłaty? Pekao SA przelicza inaczej raty kapitałowe, a ja nie wiem jak to się odbywa. Chodzi o kredyt dokładnie na 271 700 zł na mieszkanie o powierzchni 64,71 m2. Kredyt na 30 lat.

 

Bardzo proszę także o odpowiedzi na pytania z mojego poprzedniego e-maila.

 

Z góry dziękuję za odpowieddzi.

 

Pozdrawiam Rafał

 

w PeKaO SA przez 8 lat spłacisz 46.561,06 zł kapitału i dostaniesz 53.622,03 zł dopłat z BGK

 

przyjąłem marżę 1.2% i WIBOR 3M na poziomie 5.1% (aktualny), razem 6.3%

rapiernik
a o ile więcej tego kapitału nadpłacisz?

 

No właśnie ile to wychodzi tej nadpłaty w miesiącu w Pekao SA? Jest to jakaś konkretna wartość, konkretny procent?

MJM

Ja też bym stawiał na PEKAO, nie każdy ma w sobie samo zaparcie żeby odkładać kasę co miesiąc na konto by potem to nadpłacić, zawsze jak się uzbiera jakaś sumka to coś by się przydało :)

rapiernik

Zastanawia mnie jedna rzecz. Doradca OF zrobił mi symulację kosztów kredytu dla sumy 271 700 zł. W Pekao SA przy marży 1,2% całkowity koszt kredytu wynosi 525 500 zł. Natomiast dla PNP Paribas przy 0,9% i później 1,25% całkowity koszt kredytu wynosi 537 600 zł.

To ponad 12 tysięcy złotych różnicy na plus dla Pekao SA. Ale jak to możliwe skoro uśredniona marża w BNP Paribas jest i tak niższa niż 1,2% w Pekao. Czy ma to związek z tym że w Pekao SA na początek płaci się więcej kapitału i dlatego koszt kredytu wychodzi taniej?

PlanFinance.pl

tak,ma na to wpływ nadpłacanie kapitału przez pierwsze 8 lat. Ja osobiście nie kieruję się niemal w ogóle wspomnianym parametrem.

rapiernik

A jak to jest sformułowane w umowie Pekao SA jeśli chodzi o te nadpłaty? Doradca OF nie potrafił mi wskazać konkretnie ile się nadpłaca. Czy bank sobie dowolnie ustala wysokości nadpłat czy jest to jakoś kwotowo albo procentowo uregulowane w umowie?

Sentinel75

bo to nie jest żaden parametr tylko czysto hipotetyczna wartość, która praktycznie nie ma szansy zaistnieć w rzeczywistości

PlanFinance.pl
A jak to jest sformułowane w umowie Pekao SA jeśli chodzi o te nadpłaty? Doradca OF nie potrafił mi wskazać konkretnie ile się nadpłaca. Czy bank sobie dowolnie ustala wysokości nadpłat czy jest to jakoś kwotowo albo procentowo uregulowane w umowie?

 

Nie jest to w żaden sposób opisane.

Sentinel75

poproś doradcę o wydruk całego harmonogramu spłaty kredytu z BNP i PeKaO, porównasz poszczególne raty i zobaczysz ile spłacasz kapitału a ile odsetek w poszczególnych miesiącach

rapiernik

Ech, zdaje się że nie ma jednoznacznej odpowiedzi który bank daje lepszą ofertę. Wygląda to dość równorzędnie. W BNP spłacam mniej, ale więcej mi zostaje w kieszeni. W PKO SA odwrotnie. W BNP niższa marża, ale w pekao mniej odsetek się spłaca, więc nadal równorzędnie. Z tego co widzę to w 30 letnim okresie czasu Pekao SA wychodzi lepiej, ale kredyt po 8 latach możnaby przenieść do innego banku więc branie pod uwagę 8 letniego czasu jest rozsądniejsze. A w tym okresie czasu BNP wychodzi lepiej. W PKO nie ma dziwnych zasad promocji, a w bnp udziwniją z 1% wpływem na konto i kontem za 15 zł. I bądź tu mądry:)

PlanFinance.pl

W BNP masz konto(15 PLN/mc), 1% wysokości kredytu wpływ, 3 transakcje bezgotówkowe. Warunki obowiązują min. 5 lat.

 

W PEKAO S.A masz konto(0 PLN), wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa/ubezpieczenie nieruchomości. Warunki oprócz karty obowiązują cały okres kredytowania.

rapiernik

Witam, dzięki wszystkim za dotychczasowe odpowiedzi.

 

Im bardziej o tym myślę, tym mam więcej pytań. Czy Pekao SA udziela karencji w spłacie kredytu bezproblemowo? W moim M zamieszkam w marcu przyszłego roku, a podpisanie umowy czeka mnie pewnie w ciągu 2 tygodni. W Pekao SA przy składaniu wniosku do tej pory nie było mowy o karencji. I jak realnie wzrasta koszt kredytu ze względu na karencję?

PlanFinance.pl

PEKAO S.A wyjściowo daje karencję aż do momentu podpisania aktu notarialnego. Jak wypłacisz jednak wszystkie transze możesz skrócic karencję - aneks 50 PLN.

rapiernik

A co z całkowitym kosztem kredytu? Jak mocno wzrasta? na przykład karencja przez okres 8 miesięcy

WMichal

Witam,

 

różnice nie są wielkie.

Na pierwszej stronie tematu wpisałem 150 zł kosztów łącznie, ale przyjąłem tylko 6 miesięcy pomostówki.

Przeliczyłem jeszcze raz i w BNP Paribas karencja (8 miesięcy) zwiększy koszt kredytu o ok 30 zł...

W pierwszych miesiącach kredytu część odsetkowa raty zmniejsza się bardzo powoli - w Waszym przypadku jest to ok. 1,50 miesięcznie mniej odsetek. Musicie pamiętać też że w czasie karencji dopłaty również amortyzują Wam odsetki.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

rapiernik

Witam,

 

Potrzebuję pomocy jeszcze w jednej sprawie. Chcę miarodajnie porównać oferty Pekao SA i BNP Paribas, tak jak to fajnie zrobił Michał Wójtowicz w jednym z postów. Czy ktoś mógłby mi policzyć ile realnie oddam pieniędzy bankowi przez 8 lat (kapitał + odsetki) a ile pozostanie mi do spłaty po 8 latach zarówno w Pekao SA jaki i BNP Paribas?

 

Rodzina na swoim dla małżeństw. Kwota 271700 zł, 30 lat, mieszkanie 64,71 m2. Pekao marża 1,2%, a BNP Paribas 0,9/1,25%. Pozostałe koszta jak opłaty za konto, prowizje i ubezpieczenia niskiego wkładu oraz koszt alternatywny doliczę już sobie sam. Proszę także o uwzględnienie tego że w Pekao SA spłaca się więcej kapitału przez te 8 lat.

 

Z góry dziękuję.

 

Pozdrawiam

 

Rafał

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Content

    • Misiek1093
      By Misiek1093
      Witam, czy ktoś też ma wypowiedziany kredyt w obecnym BGŻ BNP i sprawa jest w kancelarii Lebek ? Mam tam sprawę BGZ nie chce gadać, a ludzie z kancelarii chcą kolosalnych wpłat. Straszą przez telefon i myślą, że się ktoś ich boi. Co robić ? Czekać aż sobie dadzą spokój czy pisać do BGŻ ? Czy płacić ile mogę i sam jestem w stanie ?  Nie chce mi się słuchać tej kobiety, a chce to spłacić jak najszybciej. Pozdrawiam 😀
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.