Bank Polskiej Spółdzielczości BPS Kredyt Hipoteczny - Opinie

[Piotrek]

OPINIE: Kredyt hipoteczny - Bank Polskiej Spółdzielczości (BPS)

 

 

Kredyt mieszkaniowy "Mój Dom":

Waluta: PLN.

Okres kredytowania: od 5 do 30 lat.

Max. wysokość: do 100% wartości nieruchomości.

 

Kredyty preferencyjne z dopłatą w ramach programu Rodzina na swoim:

Waluta: PLN.

Okres kredytowania: do 30 lat.

Max. wysokość: do 80% wartości nieruchomości.

 

Czy warto wziąć kredyt mieszkaniowy w BPS ? Przeczytaj zdania i opinie o BPS innych kredytobiorców i zdecyduj sam.

Zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w BPS? Opisz swoje doświadczenia kredytowe.

[martini33]

Dostałem pozytywną decyzję dokładnie po 2 tygodniach od złożenia wniosku. Miało trwać to około 1 miesiąca, ale bardzo pozytywnie mnie zaskoczyli.

Kwota 140000zł, prowizja 1% wliczona w koszt kredytu.

Teraz zaczynam czytać wcześniejsze wpisy i trochę mam wątpliwości.

Rzeczywiście wcześniej ratę wyliczali mi trochę niższą, przy umowie dostałem harmonogram i z niego wynika, że rata z dopłatami w granicach 450-500zł, później stała 840zł. Da się przeżyć.

Natomiast koszt kredytu mnie dość zmartwił, przy kwocie 140000zł, koszty kredytu (odsetki, prowizja, ubezpieczenia) to 130000zł, czyli razem 270000zł do spłaty. Wcześniej koszty te były znacznie niższe około 80000zł.

 

@interlive

Kiedy dostałeś kredyt w BPS? Czyli mówiąc ogólnie jesteś mocno niezadowolony z tego banku? Ja podpisałem umowę parę dni temu i można jeszcze zrezygnować, ale nie wiem czy nawet chcę. Patrząc na warunki, to i tak lepszych nie ma żaden inny bank, ewentualnie WBK ale oni nie mają kredytów Rodzina na Swoim.

Nie wiem jak ty, ale ja dostałem harmonogram spłat. Rzeczywiście różni się od wstępnego jaki wcześniej od nich dostałem, ale nie aż tak znacząco żeby uciekać. Wcześniej miało być 330zł, teraz jest 450zł. Ale te kalkulatory to w każdym banku tak liczą, a później się okazuje co innego.

Oprocentowanie jest zmienne - marża 1,5% + Wibor 3M - nigdzie nie wynika że miałoby być stałe.

 

Ogólnie to zadowolony jestem z przebiegu dotychczas, 2 tygodnie do decyzji, podpisanie umowy po kilku dniach. W porównianiu z B Pocztowym(4 miesiące i negatywna decyzja) to ekspres. A tu nawet biorą pod uwagę dochody z umowy na czas określony(w pocztowym można zapomnieć).

 

Jak ktoś ma jakieś spostrzeżenia na temat kredytu BPS to niech pisze.

[michal_sz]

Oprocentowanie jest stałe - marża 1,5% + Wibor 3M, nie wiem czemu twierdzisz że zmienne.

A Wibor3M jest zmienny czy stały? Chyba nie masz zapisanej w umowie jego wartości przez cały okres kredytowania.

[maru]

"stopa referencyjna Banku jest stawka WIBOR 3M, obliczona jako średnia arytmetyczna

z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania"

to wyciąg z regulaminu, w Millenium miałem LIBOR z ostatniego dnia kwartału; poza tym za cholerę nie mogę znaleźć na ich stronie obowiązujących np teraz stawek; tak generalnie to przy jakiś gwałtownych zmianach jesteś troszkę w plecy, ale jak się specjalnie nic nie dzieje np teraz to powinien wyjść podobnie jak końcowy

[Kredyt_rodzina]

Rzeczywiście wcześniej ratę wyliczali mi trochę niższą, przy umowie dostałem harmonogram i z niego wynika, że rata z dopłatami w granicach 450-500zł, później stała 840zł. Da się przeżyć.

Natomiast koszt kredytu mnie dość zmartwił, przy kwocie 140000zł, koszty kredytu (odsetki, prowizja, ubezpieczenia) to 130000zł, czyli razem 270000zł do spłaty. Wcześniej koszty te były znacznie niższe około 80000zł.

 

Właśnie też jestem świeżo po otrzymaniu harmonogramu i również wyszły różnice - ze względu na znacznie wyższą kwotę kredytu wychodzą one już całkiem spore i nie do "machnięcie" ręką.

Przykładowo obecnie kwota samych odsetek wychodzi wyższa niż wcześniej podawana cała rata!

natomiast obniżono prawie 2,5 krotnie część kapitałową - co będzie skutkowało tym, że kapitał będzie "wolniej" spłacany, więc znacznie wzrośnie koszt wszystkich odsetek!

Z tego by wynikało, że analogicznie będzie u Ciebie - sprawdź sobie jakie wcześniej miałeś podawane części odsetkowe i kapitałowe, a jakie teraz w harmonogramie.

 

Jeśli kwota dopłaty została wyliczona prawidłowo (a nie ma jej w harmonogramie), to wychodziłoby na to, że bank pobiera wyższe odsetki niż w umowie (mi wyszło, że odpowiada to marży ok. 2,2% + aktualny wibor 3M bps-owy).

[Bleble]

Nie ma banku który daje kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem! Oprocentowanie zawsze jest zmienne ponieważ zależy od 2 czynników:

1. marża banku - jest stała przez cały okres kredytowania

2. WIBOR - skrót od Warsaw Interbank Offered Rate) czyli wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym (inaczej mówiąc stopa procentowa po jakiej banki pożyczają sobie pieniądze); WIBOR jest zmienny i to powoduje że całe oprocentowanie kredytu jest zmienne. Różne banki mają różne sposoby wyliczania WIBORu (np. WIBOR 3M, WIBOR 6M)

 

Jeśli chodzi o BPS to dla RnS wciąż ma najkorzystniejszą ofertę pod względem wysokości rat (ponieważ ma najniższą marżę 1,5%). Prowizje podnieśli w lipcu do 2,5% (to jest minus)

 

Inne minusy:

- stosują inny sposób wyliczenia WIBORU 3M niż np PKO BP, co nieco podwyższa ratę (info z tego forum)

- haczyki w umowie: w umowie ostatnio zawierają zapisy (których oczywiście nie ma we wzorze na stronie) o tym że co roku mają prawo żądać wyciągów z kont oraz PITów, a raz na 3 lata mogą żądać operatu szacunkowego nieruchomości (oczywiście na koszt kredytobiorcy) i w razie gdy uznają że nieruchomość straciła na wartości mogą żądać dodatkowego zabezpieczenia... (uważam że to znacznie obniża wartość oferty BPS i jak dalej będą tak robić to stracą dużo klientów)

- długa procedura kredytowa

[celos]

No i jak właśnie się dowiedziałem wymagają umowy przedwstępnej w formie aktu notarialnego dla inwestycji w budowie. Nie ma znaczenia że budowa kończy się za 4 miesiące.

[maru]

ponaciskaj miłą panią bo wcale nie trzeba ; ja mieszkam w Białymstoku, kupuje dom w Wasilkowie (8km dalej), właśnie w Wasilkowie jest niby nadrzędna placówka dla woj. podlaskiego, więc żeby było sprawniej poszedłem tam, miła pani chciała tez umowę przedwstępną w formie aktu notarialnego, zadzwoniłem do centrali tam powiedzieli że nie ma takich wymogów ale w BPS wniosek rozpatruje pracownik danej placówki (nie ma centralnego miszcza od tego), poszedłem więc do oddziału w Białymstoku, miła pani w Białymstoku okazała się mniej restrykcyjna i nie muszę aktu mieć; generalnie na dniach powinienem mieć już uruchomiony kredyt, musiałem tylko do przedwstępnej umowy zrobić aneks że pierwsza rata będzie nie do 31 sierpnia a 15 września

[Bleble]

maru dobrze wiedzieć, że niekoniecznie akt notarialny musi być, bo ja nie mam i trochę się zdenerwowałam czytając posty, że konieczny będzie akt notarialny. Składałam wniosek przez doradcę kredytowego i nic nie wspominał że musi być umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego (nawet chciał pytać analityka kredytowego czy może być zwykła umowa rezerwacyjna ale już i tak mam przedwstępną) W przypadku mieszkania które kupuję ono już fizycznie jest, pozwolenie na użytkowanie będzie w przyszłym tygodniu.

Mam pytanie do Ciebie ile trwała w Twoim przypadku cała procedura kredytowa, po jakim czasie od złożenia wniosku miałeś wstępną decyzję albo już decyzję ostateczną? Ja muszę zdążyć do końca września a wniosek złożyłam 1 września i zastanawiam się czy zdążą...

[maru]

wniosek złożyłem około 5 sierpnia, więc mija miesiąc, na samo rozpatrzenia mają niby 14 dni roboczych, potem sprawdzenie w BIK, informacji gospodarczej i w BGK czy nie brałem już kredytu z dopłatami; o czasie to powiem jak będą fizycznie pieniądze na koncie ale wg pani w banku jest ok i do 15 września na 100% developer powinien mieć kasę na koncie

[szelest]

Cały problem w tym, że każdy oddział BPS'u działa na innych zasadach, wymaga innych dokumentów, innego zabezpieczenia i z tego co czytałam na tej stronie - zapisy w umowie tez są różne. Znam to z doświadczenia

[celos]

Akurat w moim oddziale po długich wyjaśnieniach dlaczego deweloper nie chce aktów notarialnych upierają się że musi być taka forma. Składałem wniosek w BPS sam i od początku było wiadomo że chodzi o budynek w budowie a dowiedziałem się o tym dodatkowym warunku po 3 tygodniach gdy zadzwoniłem zapytać się o stan sprawy. Według pracownika BPS jedyne co pozostaje to wnioskowanie do centrali o odstępstwo od tego wymogu. Żeby było śmieszniej to nie złożą wniosku o odstępstwo od razu tylko najpierw rozpatrzą wszystkie dokumenty a dopiero na końcu zawnioskują. Sami sobie roboty dokładają.

[szelest]

Moja rada - spróbuj w innym oddziale. U mnie też tak było Wrocław powiedział, że musze mieć akt notarialny, poza tym wszystkie dokumenty od dewelopera musiały być podbite przez notariusz!!!!!, że są zgodne z oryginałem (chodzi o KW, wypis z gruntu itp.) musiałam sie dodatkowo ubezpieczyć i obowiązkowo założyć płatne konto (co w ogóle jest klauzula zakazaną!) Poszłam do innego oddziały pytam o to samo jakby pierwszy raz, a tu warunki zupełnie inne i nic z tych rzeczy nie jest wymaga!!!! Naprawdę bardzo dziwny ten bank!!!! :shock:

W umowie tez nic nie ma o PIT'e i jakiś wycenach jak to ktoś wyżej pisał?

[panter1]

Poszłam do innego oddziały pytam o to samo jakby pierwszy raz, a tu warunki zupełnie inne i nic z tych rzeczy nie jest wymaga!!!!

Który oddział we Wrocławiu mniej wymyśla? Do którego lepiej się udać?

[Bleble]

maru złożyłeś wniosek 5 sierpnia i jeszcze nie masz od nich umowy do podpisania? Ani nawet żadnej wstępnej informacji czy masz u nich zdolność kredytową??? Ja wciąż liczę że dadzą mi juz umowę do podpisania z końcem września, bo jak nie to szlak trafi mój kredyt z dopłatą jak od października zmaleje max możliwa cena m2 w programie Rodzina na Swoim...

Widziałam wpisy na forum że komuś przyznali kredyt w 2 tyg... ale po tym co piszesz to już zaczynam mocno wątpić to się uda.

[maru]

no niestety nie mam, mam nadzieję że skoro sami chcieli przesunięcia terminu I transzy do 15 września to do 15 się wyrobią

[maru]

jutro podpisuję umowę, warunki jak oficjalnie czyli marża 1,5%, prowizja 2,5%, biorę 316 000, czekania wyszło troszkę ponad miesiąc, na ta chwile ratę będę miał ok1920PLN, dopłata ok 440; wg mnie waluty są troszkę już za nisko na większe spadki raczej nie ma co liczyć, starałem się tez w Nordei, po pierwsze nie załapałem się na logiczną marże 2,6% tylko na ok 3,6% bodajże, a po drugie nie spodobał się developer; w DB zarabiam za cienko żeby dostać dobre warunki; miałem zdolność w Multibanku ale też kiepska marża i jakieś dziwności z ubezpieczeniami, a w BPS jest tylko ok 300PLN rocznie ubezpieczenia domu

[ewa_p]

dziś złożyłam komplet dokumentów do BPS: 150 000 w złotówkach, 30 lat, marża 1,65. żadnych dodatkowych ubezpieczeń, wciskania planu oszczędnościowego czy karty kredytowej. rata ok. 930. jeśli słowa miłego pana z banku okażą się prawdą ("decyzja za tydzień"), to konkurencja w postaci innych banków odpadnie. pożyjemy, zobaczymy.

[szelest]

a skąd marża 1,65? w tabeli oprocentowania nie ma takiej marży???

 

A w odpowiedzi do wyżej zadanego pytania, zamieniłam oddział we Wrocławiu na Legnicę

[ewa_p]

zdaje się, że w BPS każdy oddział ma pewną autonomię. myślę, że warto rozmawiać :wink:

aha, i poprawka, marża wynosi 1.68 - więc można powiedzieć, że jest blisko tej z tabeli czyli 1.7

[szelest]

A jaki masz wkład własny? :?:

[ewa_p]

fakt, zapomniałam dodać :oops: 50%

ale za to nie mam szans na RnS :wink:

[ewa_p]

Wchodzę w ten bank.

Składałam wnioski do Nordei, ale wciąż żądają kolejnych dokumentów, no i do MultiBanku - tu praktycznie umowa już jest, ale rata we frankach na 150.000/30 lat wyniosła prawie 900 złotych, poza tym trzeba założyć konto, wziąć kartę i ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Wybór padł na BPS.

Umowa z BPS czeka już od tygodnia - zwłoka leży po mojej stronie i wynikła z sytuacji opisanej tutaj:

http://www.forum-kredytowe.pl/tematy2/polbank-czy-pko-bp-vt6307,30.htm#p27532

nie mogłam więc potwierdzić, że wniosłam 50% wkładu własnego.

Warunki jak dla mnie znośne - złotówki, 30 lat, rata 930 zł. Bez karty kredytowej, bez dodatkowych ubezpieczeń. Marża jak pisałam powyżej. Trzeba założyć konto, ale musi na nie wpływać jedynie rata.

Nieciekawa jest niestety prowizja - 2,5%, poza tym obowiązkowo umowa przedwstępna notarialna (a to kosztuje) oraz wycena 400 zł.

Plusem była liberalna ocena zdolności, szybkość decyzji i mało dokumentów (bank zażądał jedynie PIT-a).

Zobaczymy, jak się będzie spłacać :roll:

[maru]

no ja mam już uruchomione RnS, na standardowych warunkach (1,5 marży, 2,5 prowizja) wziąłem 316 tys, nie wiem ile będzie rata dokładnie, co kwartał będę dostawał rozpiskę z kwotami do zapłaty, bez dopłat powinna być normalna rata około 1920 (aczkolwiek teraz wibor spadł więc będzie chyba z tego co sam policzyłem ok 1820) + dopłata ok 470 PLN; tak generalnie poza wstępnymi fochami pani z banku raczej przeszło wszystko bezboleśnie, mały problem na koniec bo potrzebny był podpis developera że w przypadku rozwiązania umowy między nim a mną przeleje w powrotem kasę z banku do BPS (zwrotu wierzytelności albo tak jakoś); dostałem to dopiero w dniu podpisania umowy a wcześniej developer mówił że wyjeżdża na 2 tygodnie gdzieś więc miałbym problem ale na szczęście wyjeżdżał następnego dnia (a dokument niezbędny do uruchomienia kredytu); generalnie można było o tym wcześniej powiedzieć i nie miałbym stresu, ale wszystko skończyło się dobrze , tak jak koleżanka nadmieniała jedyny mus to konto u nich (dostęp przez neta dramatyczny bo nic nie ma i strona napisana przez 12-latka chyba) i ubezpieczenie budynku (u mnie rocznie około 300 PLN), nie ma ubezpieczenia na życie ani żadnych innych dodatkowych warunków

[ewa_p]

jedyny mus to konto u nich (dostęp przez neta dramatyczny bo nic nie ma i strona napisana przez 12-latka chyba)

opłaty za konto: bez dostępu do netu 7zł, z dostępem 9 za miesiąc. średnia sprawa, biorąc pod uwagę że faktycznie ten "dostęp" to za dużo powiedziane :wink: no i tam, gdzie mieszkam, jest jeden oddział z jednym bankomatem :wink: