Jump to content
npzwso

Kredyt hipoteczny na dom z narzeczoną - jak najkorzystniej to zrobić

Recommended Posts

npzwso

Witam,

Jesteśmy młodymi ludźmi więc bardzo potrzebujemy Waszej rady. Wraz z narzeczoną myslimy o kredycie hipotecznym na dom. Opiszę sytuacje i proszę Was o opinie jak najkorzystniej to zrobić i czy nasza zdolność kredytowa była by odpowiednia.

Dom chcemy kupić zeby zamieszkać we trójkę z moją mamą. Ja w tym roku rozpocząłem pracę po studiach i zarabiam 2500 netto z perspektywą podwyźki. Moja narzeczona kończy studia w czerwcu i będzie mgr. inż spawalnikiem. Zakładam że powinna zarabiać podobnie do mnie lub lepiej. Moja mama ma ok 2000 emerytury i oczywiscie dorzucala by sie do domowego budżetu. Dodatkowo mamy mieszkanie mojej mamy warte ok. 150-170tys. zlotych. Ceny domów które nam się podobaja oscylują w okolicy 450tys.

Nie wiem jak Wy to widzicie ale przedstawie moją wizję.

 

Kredyt chcielibysmy brać w przyszłym roku kiedy narzeczona będzie już pracowała. Po przeprowadzce mieszkant mamy chcial bym wynajac z czego było by ok 700 zł na czysto. Zakładając że narzeczona bedzie zarabiala tak jak ja to będzie z naszych wynagrodzeń 5000zl dodatkowo 700zl z wynajmu i mama dorzuci przynajmniej 1000zl to domowy budżet wyjdzie 6700 netto. Jest to raczej najbardziej pesymistyczna opcja bo zarobki beda rosly, mama pewnie wiecej dorzuci i wynajem tez powinien wiecej dać. Nie wiem co wlicza sie z tego do zdolnosci kredytowej. A moze lepiej sprzedac mieszkanie i dac jako wkład własny? Moze mieszkanie moze byc dodatkowym zabezpieczeniem? Może wogole zle mysle? Niewiem, proszę pomóżcie!

Linki
Bożena Myszczyszyn

Dodatkowo mamy mieszkanie mojej mamy warte ok. 150-170tys. zlotych. Ceny domów które nam się podobaja oscylują w okolicy 450tys.

(...)

A moze lepiej sprzedac mieszkanie i dac jako wkład własny? Moze mieszkanie moze byc dodatkowym zabezpieczeniem?

 

1) przy wspólnym dochodzie 5000 zł netto i kredycie mieszkaniowym na dwie osoby teoretycznie na dziś zdolność jest

 

2) dochód z przyszłego najmu nie będzie miał znaczeniu na etapie udzielania kredytu hipotecznego, również emeryturę Mamy można pominąć - dołożenie Mamy jako trzeciego współkredytobiorcy i policzenie emerytury będzie skutkowało skróceniem okresu kredytowania, wyższą ratą i w zależności od wieku Mamy może spowodować brak zdolności

 

3) w zależności od rodzaju umowy o pracę Żony, jeśli będzie to umowa na czas określony dopiero od lipca 2014 - należy liczyć się z koniecznością przepracowania co najmniej 6 miesięcy, czyli kredyt może przesunąć się na 2015

 

4) w zależności od tego czy własność domu będzie na dwie czy na trzy osoby - w niektórych bankach istnieje konieczność przystąpienia do kredytu wszystkich właścicieli, co rodzi konsekwencje opisane w pkt 2 - stąd korzystniej kupić dom tylko na "młodych"

 

5) trzeba uwzględnić znowelizowaną Rekomendację S

- dla kredytów hipot. udzielonych od 01.01.2014 - 31.12.2014r. wartość LtV nie powinna przekraczać 95%,

- dla kredytów hipot. udzielonych od 01.01.2015 - 31.12.2015r. wartość LtV nie powinna przekraczać 90%,

A zatem kupując dom za 450.000 zł jeśli wycena również będzie na 450.000 zł (a część banków przyjmuje jako wartość cenę transakcyjną nawet przy operacie rzeczoznawcy na wyższą kwotę ) trzeba uwzględnić konieczność wniesienia wkładu własnego obniżającego poziom LTV lub też można to zrobić przez wspomniane dodatkowe zabezpieczenie na mieszkaniu

 

Jeśli z kolei miałby być wniesiony wkład własny ze sprzedaży mieszkania to sprzedaż musi nastąpić przed zakupem domu czyli trzeba wtedy obie transakcje zgrać w czasie lub też mieć gdzie przeczekać okres od opuszczenia mieszkania do wprowadzenia się do nowego domu.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.


  • Similar Topics

    • Prośba o pomoc - kredyt gotówkowy/konsolidacyjny na spłatę chwilówek

      Witam   Zwracam się pilnie z prośbą o pomoc;   Potrzebuję uzyskać kredyt na spłatę chwilówek - na chwilę obecną jest to ok 80 tys złotych lub jeden kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek oraz kredytów bankowych.   Kwota wszystkich kredytów i kart bankowych to również ok 80 tys.   Posiadam umowę o pracę od września 2018 roku z dochodem netto 3500zł   Zależy mi bardzo na czasie - jeżeli jest możliwość przedstawienia propozycji kredytowych - będę

      in Chwilówki

    • Lime-Kredyt - sprawa w E-sądzie.

      Witam,  Lime-Kredyt podało mnie do e-sadu z racji opóźnienia w spłacie pożyczki. Kwota 2700,60 zł. Termin spłaty pożyczki był w dniu 21.09.2018.  Niestety nie miałem możliwości jej spłaty. Do dnia dzisiejszego udało m się przelać parę groszy na spłatę (pierwotna kwota do spłaty 2940 zł) Dzisiaj widzę, że została wniesiona sprawa do e-sadu.  W pozwie czytam między innymi, że wysłano do mnie pisemne wezwanie do zapłaty listem poleconym. Nic takiego nie dostałem, nie dostał

      in Dla zadłużonych

    • Kredyt 100.000

      Witam   Powoli zaczyna już brakować środków na dalszą budowę i rozglądamy się za jakimś "delikatnym " kredytem na resztę. Planujemy wziąć 100.000 pod hipotekę posiadanego przeze mnie mieszkania. Nasz schemat wygląda następująco :   1.Waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 10 lat 3.Wysokość kredytu - 100.000 pln 4.Wkład własny - 280.000 5.Wartość nieruchomości - wartość mieszkania na które byłaby hipoteka to około 240.000

      in Kredyty mieszkaniowe

    • Kredyt na 35000

      Dzień dobry szukam kredytu na 35000, nie mam rozdzielności więc chyba z żoną   Kwota kredytu 35000 netto Okres kredytowania 84 lub 96 Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: ja ~3800 żona ~3800 netto Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę x2 Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa ja 05.2009 żona 01.2017 Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodze

      in Kredyty gotówkowe

    • Kredyt po dłuższym pobycie na. L4

      Witam miałem już składać wniosek o Kredyt hipoteczny jednak zerwalem Achillesa i dostałem L4 na min. 2 miesiące. Wiem że będąc na tak długim L4 dostanę odmowę, ale kiedy po zakończeniu L4 mogę złożyć wniosek?jeśli złożę wniosek od razu po skończeniu L4 to na wyciągu z konta za ostatnie 3 miesiące będzie wypłata z ZUS i tego bank nie uzna i da odmowę? Czy po skończeniu L4 muszę czekać aż miną 3 miesiące żeby mieć czyste wyciągi z banku i zaswiadczenie o dochodach?

      in Kredyty mieszkaniowe

  • Similar Content

    • Deadmaker
      By Deadmaker
      Dzień dobry,
       
      proszę o wskazanie możliwości dla następujących parametrów
       
      1.Waluta kredytu - PLN
      2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat
      3.Wysokość kredytu - 810 000
      4.Wkład własny - 90 000
      5.Wartość nieruchomości - 900 000
      6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
      7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność
      8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 280 m.kw.
      9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk
      10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do zamieszkania
      11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1
      12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32
      13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - nd
      14.Historia w BIK - 561 punktów - spłacony kredyt hipoteczny oraz konsumencki
      15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nd
      16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nd
      17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd
      18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd
      19.Działalność gospodarcza** - działalność gospodarcza od września 2017
      Dochód:
      2017 - 4mc - 30 000
      2018 - 178 600
      20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mc
      21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony, 3mc wypowiedzenia
      22.Wykonywany zawód - software developer
      23.Bank w którym posiadane jest konto - Getin (prywatne) / Idea (firmowe)
      24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
      25.Inne istotne informacje -
       
      znam już ofertę Millennium, szukam alternatyw dla zabezpieczenia procesu.
       
      Dziękuję i pozdrawiam.
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.