Jump to content
npzwso

Kredyt hipoteczny na dom z narzeczoną - jak najkorzystniej to zrobić

Recommended Posts

npzwso

Witam,

Jesteśmy młodymi ludźmi więc bardzo potrzebujemy Waszej rady. Wraz z narzeczoną myslimy o kredycie hipotecznym na dom. Opiszę sytuacje i proszę Was o opinie jak najkorzystniej to zrobić i czy nasza zdolność kredytowa była by odpowiednia.

Dom chcemy kupić zeby zamieszkać we trójkę z moją mamą. Ja w tym roku rozpocząłem pracę po studiach i zarabiam 2500 netto z perspektywą podwyźki. Moja narzeczona kończy studia w czerwcu i będzie mgr. inż spawalnikiem. Zakładam że powinna zarabiać podobnie do mnie lub lepiej. Moja mama ma ok 2000 emerytury i oczywiscie dorzucala by sie do domowego budżetu. Dodatkowo mamy mieszkanie mojej mamy warte ok. 150-170tys. zlotych. Ceny domów które nam się podobaja oscylują w okolicy 450tys.

Nie wiem jak Wy to widzicie ale przedstawie moją wizję.

 

Kredyt chcielibysmy brać w przyszłym roku kiedy narzeczona będzie już pracowała. Po przeprowadzce mieszkant mamy chcial bym wynajac z czego było by ok 700 zł na czysto. Zakładając że narzeczona bedzie zarabiala tak jak ja to będzie z naszych wynagrodzeń 5000zl dodatkowo 700zl z wynajmu i mama dorzuci przynajmniej 1000zl to domowy budżet wyjdzie 6700 netto. Jest to raczej najbardziej pesymistyczna opcja bo zarobki beda rosly, mama pewnie wiecej dorzuci i wynajem tez powinien wiecej dać. Nie wiem co wlicza sie z tego do zdolnosci kredytowej. A moze lepiej sprzedac mieszkanie i dac jako wkład własny? Moze mieszkanie moze byc dodatkowym zabezpieczeniem? Może wogole zle mysle? Niewiem, proszę pomóżcie!

Bożena Myszczyszyn

Dodatkowo mamy mieszkanie mojej mamy warte ok. 150-170tys. zlotych. Ceny domów które nam się podobaja oscylują w okolicy 450tys.

(...)

A moze lepiej sprzedac mieszkanie i dac jako wkład własny? Moze mieszkanie moze byc dodatkowym zabezpieczeniem?

 

1) przy wspólnym dochodzie 5000 zł netto i kredycie mieszkaniowym na dwie osoby teoretycznie na dziś zdolność jest

 

2) dochód z przyszłego najmu nie będzie miał znaczeniu na etapie udzielania kredytu hipotecznego, również emeryturę Mamy można pominąć - dołożenie Mamy jako trzeciego współkredytobiorcy i policzenie emerytury będzie skutkowało skróceniem okresu kredytowania, wyższą ratą i w zależności od wieku Mamy może spowodować brak zdolności

 

3) w zależności od rodzaju umowy o pracę Żony, jeśli będzie to umowa na czas określony dopiero od lipca 2014 - należy liczyć się z koniecznością przepracowania co najmniej 6 miesięcy, czyli kredyt może przesunąć się na 2015

 

4) w zależności od tego czy własność domu będzie na dwie czy na trzy osoby - w niektórych bankach istnieje konieczność przystąpienia do kredytu wszystkich właścicieli, co rodzi konsekwencje opisane w pkt 2 - stąd korzystniej kupić dom tylko na "młodych"

 

5) trzeba uwzględnić znowelizowaną Rekomendację S

- dla kredytów hipot. udzielonych od 01.01.2014 - 31.12.2014r. wartość LtV nie powinna przekraczać 95%,

- dla kredytów hipot. udzielonych od 01.01.2015 - 31.12.2015r. wartość LtV nie powinna przekraczać 90%,

A zatem kupując dom za 450.000 zł jeśli wycena również będzie na 450.000 zł (a część banków przyjmuje jako wartość cenę transakcyjną nawet przy operacie rzeczoznawcy na wyższą kwotę ) trzeba uwzględnić konieczność wniesienia wkładu własnego obniżającego poziom LTV lub też można to zrobić przez wspomniane dodatkowe zabezpieczenie na mieszkaniu

 

Jeśli z kolei miałby być wniesiony wkład własny ze sprzedaży mieszkania to sprzedaż musi nastąpić przed zakupem domu czyli trzeba wtedy obie transakcje zgrać w czasie lub też mieć gdzie przeczekać okres od opuszczenia mieszkania do wprowadzenia się do nowego domu.

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.



  • Similar Content

    • Deadmaker
      By Deadmaker
      Dzień dobry,
       
      proszę o wskazanie możliwości dla następujących parametrów
       
      1.Waluta kredytu - PLN
      2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat
      3.Wysokość kredytu - 810 000
      4.Wkład własny - 90 000
      5.Wartość nieruchomości - 900 000
      6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny
      7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom / własność
      8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 280 m.kw.
      9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk
      10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do zamieszkania
      11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1
      12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32
      13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - nd
      14.Historia w BIK - 561 punktów - spłacony kredyt hipoteczny oraz konsumencki
      15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nd
      16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nd
      17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd
      18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd
      19.Działalność gospodarcza** - działalność gospodarcza od września 2017
      Dochód:
      2017 - 4mc - 30 000
      2018 - 178 600
      20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 mc
      21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony, 3mc wypowiedzenia
      22.Wykonywany zawód - software developer
      23.Bank w którym posiadane jest konto - Getin (prywatne) / Idea (firmowe)
      24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
      25.Inne istotne informacje -
       
      znam już ofertę Millennium, szukam alternatyw dla zabezpieczenia procesu.
       
      Dziękuję i pozdrawiam.
    • piotrasmar
      By piotrasmar
      Witam
       
      Razem z narzeczoną, potrzebujemy porady w sprawie kredytu na budowę domu:
      do jakich banków się zgłosić ?, może lepiej doradcy kredytowi ???
      Jutro wybieramy się do PKO S.A napiszę jaką ofertę dostaliśmy.
       
       
      Miesięczny dochód 6000 netto.
      nie mamy zadłużeń kredytowych
      kredyt na 30 lat
       
      Z góry dziękuję za pomoc.
    • zniechecona
      By zniechecona
      Witam,
      proszę o podpowiedz czy w mojej sytuacji:
      oboje z mezem pracujemy, umowa na stałe razem ok 5 tys zł netto
      mamy działkę
      kredyt ok 100 zł miesiecznie który spłacimy w tym roku
      rozpoczynamy budowe w kwietniu, dom jednorodzinny 130 m2
      dwie osoby na gospodarstwie
      wkład własny ok 90 tys
      lokalizacja podlaskie, sokółka
      otrzymam kredyt w wysokości 80 tys zł? mile widziana opcja Rodzina na Swoim
      z góry dziekuje za odpowiedz
×
×
  • Create New...

Important Information

We have placed cookies on your device to help make this website better. You can adjust your cookie settings, otherwise we'll assume you're okay to continue.