Skocz do zawartości

PKO BP - Kredyt Hipoteczny - Opinie


Mod

Rekomendowane odpowiedzi

Dzień dobry,

mój problem jest trochę nietypowy. Wybraliśmy z mężem ofertę banku PKO BP. Chcemy wziąć kredyt hipoteczny na zakup domu. Mamy też własną działkę, nabytą ze środków kredytu gotówkowego. Mąż wpadł na "cudowny" pomysł skonsolidowania kredytu na zakup działki z kredytem hipotecznym. Niestety, na tak wysoką kwotę nie mamy wystarczającej zdolności kredytowej. Doradca bankowy podsunął mężowi pomysł, by wniósł działkę dodatkowo jako zabezpieczenie kredytu. Miałoby to niby zwiększyć naszą zdolność kredytową. Bardzo niewiele i niechętnie powiedział nam natomiast o skutkach, jakie mogłyby nastąpić w przypadku, gdybyśmy chcieli tą działką w jakikolwiek sposób dysponować. Planowaliśmy na tej działce wybudować nasz dom, a nabytą teraz nieruchomość zbyć. (tak, wiem, kombinowane, ale proszę mi wierzyć, tylko pozornie). Pytanie brzmi: czy możemy zrobić na tej działce cokolwiek, zmienić warunki zabudowy pod projekt, rozpocząć prace budowlane, postawić choćby domek rekreacyjny? Mnie to przeraża, ponadto uważam, że nie do końca będzie tak różowo, jak przedstawia to bankowy doradca. Przepraszam, że tutaj, ale nigdzie nie znalazłam podobnej kwestii... Będę wdzięczna za opinię, podzielenie się doświadczeniem, może ktoś miał podobny przypadek? A może ja przesadzam?

Odnośnik do komentarza

Nie lepiej jest wynająć nieruchomość na czas budowy zamiast kupować?. Przyznam szczerze że ta powyższa gimnastyka w obliczu słabej zdolności nie ma rąk i nóg.

 

Bez zabezpieczenia się na działce kupionej za kg nie zrobicie konsolidacji. Brak będzie wystarczającego zabezpieczenia.

 

Dodatkowe zabezpieczenia nie wpływa praktycznie na zdolność tylko na ewentualną możliwość konsolidacji i cenę kredytu.

Odnośnik do komentarza
Nie lepiej jest wynająć nieruchomość na czas budowy zamiast kupować?. Przyznam szczerze że ta powyższa gimnastyka w obliczu słabej zdolności nie ma rąk i nóg.

 

Bez zabezpieczenia się na działce kupionej za kg nie zrobicie konsolidacji. Brak będzie wystarczającego zabezpieczenia.

 

Dodatkowe zabezpieczenia nie wpływa praktycznie na zdolność tylko na ewentualną możliwość konsolidacji i cenę kredytu.

Powyższe rozumiem, tylko nie jest to odpowiedź na moje pytanie. Mnie interesuje czy i w jakim zakresie będziemy mogli dysponować działką? Chcieliśmy coś wynająć na czas budowy, ale już trzecie mieszkanie nam wymówiono "z powodów losowych". Mamy 5 letnie dziecko, nie mogę co chwilę się przeprowadzać.... nieruchomość, którą kupujemy, jest w idealnym stanie i w atrakcyjnej cenie.

Odnośnik do komentarza

Ludzie mają lepsze/gorsze pomysły w ich mniemaniu "świetne", ale pod kątem kredytu bardzo często kompletnie oderwane od rzeczywistości. W związku z tym wolę wpierw zapytać z czego to wynika. Takim pomysłem był np. zakup działki na kredyt gotówkowy.

 

Jeśli chcecie zabezpieczyć konsolę działką na której chcecie budować dom na kredyt to jest to zły pomysł. Nie będziecie mogli tą działką dysponować w dowolny sposób. Dobrze byłoby gdybyś wypełniła schemat może jest jakiś punkt zaczepienia o którym teraz nie wiemy.

Odnośnik do komentarza

Witam,

Czy odpowiedzie mi na pytanie dlaczego opcja z ubezpieczeniem jest tak ciemiezona w tym wątku? Dostałem z PKO dwie oferty dla danych:

Kwota kredytu 280000

Wklad własny działka 80000

Okres kredytowania 360 miesiecy

LTV 70%

Dochody netto 5000

Rodzina 2+1

Produkty dodatkowe ROR

Ubezpieczenie pomostowe 0.9%

 

I teraz tak. Dla wersji bez ubezpieczenia:

Prowizja 6160 zł

Marża 1.93

Wibor 3M 1.71

RATA 1310.76

KOSZT całkowity 479175, 49

 

Dla wersji z ubezpieczeniem:

Prowizja 0

Ubezpieczenie na 48m 3.25% tj 9100zl

Marża 1.75

Wibor 3M 1.71

RATA 1282.77

KOSZT całkowity 471634. 98

 

Obydwie opcje tj. ubezpieczenie lub prowizja mam zamiar płacić gotówką także wg mnie lepsza opcja to opcja z ubezpieczeniem. Jakie jest Państwa zdanie? Obydwie opcje różnią się tylko kwestią prowizja, ubezpieczenie i marza. Mają małe ubezpieczenie nieruchomości 240zł ( w Bzwbk 720!!). Narazie obydwie opcje nokautuja wręcz inne banki ( BGŻ, Millenium, Allior i Bzwbk). Byłbym wdzięczny za opinie.

Odnośnik do komentarza

Szczerze mówiąc oferty są zrobione "na bogato"

Albo prowizja 2,2% albo ubezpieczenie 3,25% i marża 1,75 zamiast marży 1,66pp

Dostałeś te oferty bezpośrednio w banku czy u jakiegoś "pośrednika"??

Obie oferty mogę zaproponować taniej

 

Poza tym jest jeszcze ING

Na razie najlepsze co ma ING to marża 1,69pp i 1,69% prowizji

Dodatkowo wymagane byłoby ubezpieczenie na życie przez min 3 lat

 

Ale to nie miejsce na pełną ofertę

Załóż temat w dziale kredytów hipotecznych to przedstawię pełną ofertę

Odnośnik do komentarza

Niestety dział PKO BP z dziwnych, niewyjaśnionych powodów służy userom do ocen otrzymanej oferty. Jest to niezgodne z zasadami forum. W związku z tym, każdy kto zamieści w tym dziale post i będzie oczekiwał oceny oferty dostanie ostrzeżenie.

Odnośnik do komentarza

Witam, właśnie otrzymaliśmy pierwszą transze kredytu w PKO. Zastanawia nas jak wygląda rozliczanie transz przez osobę z banku, czy przyjeżdża ona z projektem i sprawdza czy wszystko jest tak jak miało być w projekcie ? Chodzi nam o to, że planujemy przeniesienie kotłowni w inne miejsce w domu i zastanawia nas czy możemy mieć w związku z tym problemy przy wypłacie kolejnych transz ? Druga rzecz to zauważyłem ze w kosztorysie do banku wkradł się błąd cena okien i parapetów to 2000 zł. Jak to możliwe że taki kosztorys przeszedł w banku ?

Odnośnik do komentarza

nigdy nie byłem przy rozliczaniu transzy ale co do zasady bank sprawdza prawidłowość wykorzystania transzy i oczywiście zgodność z projektem

podejrzewam że zmiana położenia kotłowni powinna być uwzględniona w projekcie więc wystarczy pokazać zmianę / korektę na projekcie

 

A co do okien - to ktoś pewnie nie zauważył - a kilka osób to przeglądało - Wy w pierwszym rzędzie :)

 

Pytanie czy wam wystarczy kasy na wszystko skoro na oknach macie spory debet?

 

Zrobienie aneksu podwyższającego kwotę kredytu w PKO to droga przez mękę

Odnośnik do komentarza

Wystarczyć wystarczy napewno, mamy sporą nadwyżkę*finansową uwzględnioną. Tylko obawiam się*przy rozliczaniu transz żeby nie było problemu. Tylko zupełnie nie wiem jak wygląda rozliczanie takich transz w PKO czy jest to na zasadzie : ok fajnie, prace idą do przodu pieniądze są dobrze rozdysponowane czy na zasadzie dobrze wydał Pan tyle i według kosztorysu powinien pan być na takim etapie. Bardzo proszę o informacje.

Odnośnik do komentarza

No to dobrze ze kasy nie zabraknie

 

A to nie wychodzi na to samo ??

PKO nie ma ściśle określonego zakresu prac w danej transzy. Zatem bierzesz X kasy i tą kasę masz zaangażować w budowę

Zatem bank sprawdza czy kasa jest dobrze rozdysponowana, ale podstawą do rozliczenia jest kosztorys - czyli wziąłeś 100tys transzy to postęp prac na poszczególnych etapach z kosztorysu powinien wychodzić na te 100tys.

Wiadomo że nie da się tu rozliczyć co do grosza i bank tego nie wymaga (nie sprawdza faktur), ale powinno się mniej więcej zgadzać z kosztorysem.

Trochę te okna namieszają ale jeśli macie własne środki to nie powinno być problemu

Odnośnik do komentarza

Wziąłem 20tys. na koszt remontu do umowy kredytu hipotecznego, zakup mieszkania na rynku wtórnym.

 

Musiałem sporządzić uproszczony kosztorys i jakoś "rozrzucić" tą kwotę, na pozycje

 

Po kilku miesiącach Pani przyszła i sprawdzała i wyszło jej, że wpisałem coś a nie jest zrobione.

Podczas gdy jak wydałem na inne rzeczy więcej. Suma sumarów rozdysponowałem tą kwotę na inne pozycje.

 

Co teraz mam zrobić?

Odnośnik do komentarza

Kosztorys remontu/budowy nie jest wcale uproszczony. Nie jest również po to by sobie dowolnie po tym remontować/budować według własnego widzi mi się.

 

Masz 2 opcje: zmienić kosztorys i dokonać aktualizacji wyceny lub zrobi to co było zadeklarowane w pierwotnym kosztorysie.

Odnośnik do komentarza
Kosztorys budowy nie jest wcale uproszczony. Nie jest również po to by sobie dowolnie po tym budować według własnego widzi mi się.

 

Masz 2 opcje: zmienić kosztorys i dokonać aktualizacji wyceny lub zrobi to co było zadeklarowane w pierwotnym kosztorysie.

 

Tak, kosztorys remontu starego domu lub mieszkania powodzenia z trafieniem co i za ile trzeba zrobić.

Jak bank jest taki mądry to sam powinien zrobić taki kosztorys, żeby nie było porozumień. Na pewno trafi!

 

 

ile kosztuje opcja 1 i 2 ?

Odnośnik do komentarza
Tak, kosztorys remontu starego domu lub mieszkania powodzenia z trafieniem co i za ile trzeba zrobić.

Jak bank jest taki mądry to sam powinien zrobić taki kosztorys, żeby nie było porozumień. Na pewno trafi!

 

To Ty jesteś wnioskodawcą. To Twój problem żeby poprawnie oszacować. Bank nie jest jasnowidzem. Jeśli miałeś problem to :

 

a) trzeba było zatrudnić kosztorysanta

b) zrezygnować

c) wziąć odpowiednią nadwyżkę.

Odnośnik do komentarza

Robin77 z Twoich postów wynika, że kupiłeś mieszkanie 62m2. Jeśli zamierzałeś wykonać remont takiego mieszkania mieszcząc się w 20k, to znaczy, że albo remont miał być niewielki, albo zupełnie nie oszacowałeś tego kosztu.

Odnośnik do komentarza
Robin77 z Twoich postów wynika, że kupiłeś mieszkanie 62m2. Jeśli zamierzałeś wykonać remont takiego mieszkania mieszcząc się w 20k, to znaczy, że albo remont miał być niewielki, albo zupełnie nie oszacowałeś tego kosztu.

 

Tez słuszna uwaga. Za 20k PLN w mieszkaniu 62m2 to remontu to można zmienić kuchnię i zapomnieć o pieniądzach. Śmieszne że ktoś podszedł do całej sprawy jak dziecko i obwinia wszystkich dookoła.

Odnośnik do komentarza

Nie wiecie na co były te pieniądze, więc nie ma sensu żebyście się wypowiadali

Czy 20 czy 40tys., koszt remontu zależy od tego co jest faktycznie do zrobienia

 

Wracając do kosztorysu uproszczonego PKOBP

Ja nie zostałem poinformowany przez doradce jakie konsekwencje biorą się przez wypełnienie tego dokumentu.

Jeżeli to jest takie ważne, dlaczego nie ma instrukcji jego wypełniania?

 

W którym dokumencie jest napisane, że remont będzie rozliczany dokładnie tak jest jest kosztorysie, dlaczego nie ma tego po prostu w umowie?

 

Teraz mam taką sytuację, że wyremontowałem dla banku mieszkanie za kwotę kredytu i jeszcze bank chce, żebym dorzucił coś od siebie

 

A w ogóle jeszcze inaczej, wytłumaczcie mi dlaczego Pani inspektor przychodzi na inspekcje - mając domniemanie że jest oszustem, wydałem tą kasę na auto i playstation i dopiero potem sprawdza czy może jestem uczciwy?

 

Dlaczego Pani inspektor nie przychodzi do kredytobiorcy, którego podejrzewa, że jest uczciwy, i sprawdza czy może nie oszukał. Dlaczego tak nie jest a jest odwrotnie?

 

I teraz wchodzi, że czuję się jak złodziej, mimo, że odpicowałem bankowi mieszkanie za kwotę kredytu

 

 

Pytania:

Czy jest w ogóle możliwa przedmiotowa zmiana harmonogramu remontu mieszkania na tym etapie, bez procedowania kredytu od nowa?

Czy Pkobp akceptuje własne zdjęcia i wizytę w oddziale, zamiast kolejnej inspekcji?

Odnośnik do komentarza

Gdyby kosztorys nie miał żadnego sensu to wystarczyłoby zaznaczenie we wniosku kwoty na remont. Twoje tłumaczenie do mnie nie trafia. Tak samo jak nie uważam że doradca musi tłumaczyć wszystkie pola we wniosku czy są istotne, czy nie. Jasnym jest że tak jak deklaruje się stan cywilny na poważnie, nie dla zabawy, tak wypełnia się kosztorys na poważnie, nie dla zabawy.

 

Co do intencji inspektora nie wypowiadam się.

 

Musisz zgłosić się do swojego oddziału i załatwić sprawę. Tam Tobą pokierują. Zmiana jest możliwa.

Odnośnik do komentarza

przykro mi Robin77, ale kredyt hipoteczny jest przeznaczony na konkretny cel. Wszystkie prace, które zostały zawarte w kosztorysie muszą być wykonane. Oczywiście banki mają dopuszczalne rozbieżności z kosztorysem, ale zazwyczaj są minimalne. Prawdopodobnie będzie musiał wykonać prace, które nie zostały jeszcze wykonane. Jeśli masz z tym problem, żeby zrobić to w terminie ustalonym w umowie, złóż wniosek o aneks do umowy, dobrze umotywuj opóźnienie w realizacji inwestycji i wskaż termin do kiedy wykonasz dane prace. Nie będziesz wówczas otrzymywał zbytecznych monitów . Oczywiście najlepiej udaj się do doradcy hipotecznego w danym banku, na pewno będzie w stanie Ci pomóc.

A swoją drogą uważam że doradca powinien Cię poinformować, że prace podlegają rozliczeniu i w jaki sposób.

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...