Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, Szczecin (280 tys. PLN) + ocena zdolności kredytowej

[WMichal]

Cześć,

tak, oferta z Raiffa jest trzeba przyznać bardzo ciekawa i jest chwila czasu na złożenie wniosku. Faktycznie jeszcze w zeszłym roku oferta BZ WBK miała się lepiej niż obecna Santandera. Niemniej jednak operacja jest na tyle rozbudowana, że na jeden bank nie ma co stawiać i dla przykładu, obecnie Santander już tego nie zrobi - nie można połączyć dwóch celów kredytowania i należałoby złożyć dwa wnioski kredytowe. Przydałoby się to sprawdzić w mBanku i Raiffeisenie. W innych niż te dwa nie widzę szansy na połączenie tych dwóch celów. Chyba, że ktoś mnie oświeci koledzy doradcy i coś na ten temat wie więcej.

[simao]

Dzięki za odpowiedź.

Jest jeszcze jedna ważna kwestia. Boję się, że w naszym przypadku być może przekreślająca szansę na otrzymanie kredytu. Żona jest na zwolnieniu lekarskim w 9 miesiącu ciąży. Nie wiem jak banki patrzą na taką sytuację. Z tego co udało mi się znaleźć w sieci to chyba niezbyt przychylnie. Poza tym czy w takiej sytuacji zdolność jest liczona już jako 2+3?

[lzalewski]

Większość banków nie ma problemu z akceptacją takiego dochodu, przy czym będzie wymagane oświadczenie o powrocie do pracy po urlopie macierzyńskim i niekorzystaniu z urlopu wychowawczego.

Dopóki jest dwójka dzieci, to tyle wpisuje się we wniosku.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Cześć,

tak, oferta z Raiffa jest trzeba przyznać bardzo ciekawa i jest chwila czasu na złożenie wniosku. Faktycznie jeszcze w zeszłym roku oferta BZ WBK miała się lepiej niż obecna Santandera. Niemniej jednak operacja jest na tyle rozbudowana, że na jeden bank nie ma co stawiać i dla przykładu, obecnie Santander już tego nie zrobi - nie można połączyć dwóch celów kredytowania i należałoby złożyć dwa wnioski kredytowe. Przydałoby się to sprawdzić w mBanku i Raiffeisenie. W innych niż te dwa nie widzę szansy na połączenie tych dwóch celów. Chyba, że ktoś mnie oświeci koledzy doradcy i coś na ten temat wie więcej.

 

Oferta mBanku w przypadku zabezpieczenia na dwóch nieruchomościach będzie różnić się raptem o 0,1p.p. jeśli chodzi o marżę. Przy tak niewielkiej różnicy zdecydowanie odradzałbym takie rozwiązanie.

[WMichal]

Dzięki za odpowiedź.

Jest jeszcze jedna ważna kwestia. Boję się, że w naszym przypadku być może przekreślająca szansę na otrzymanie kredytu. Żona jest na zwolnieniu lekarskim w 9 miesiącu ciąży. Nie wiem jak banki patrzą na taką sytuację. Z tego co udało mi się znaleźć w sieci to chyba niezbyt przychylnie. Poza tym czy w takiej sytuacji zdolność jest liczona już jako 2+3?

 

To w tym przypadku Santandera można spuścić na drzewo - oni nie akceptują zwolnień lekarskich! (świeżo testowana sprawa).

 

@lzalewski

Racja, w przypadku mBanku i tak lepiej postawić na dwa kredyty a wtedy nie ma sensu ograniczać się do jednego banku dla dwóch kredytów.

 

Patrząc na całą tę sytuację obecnie zmieniłbym całkowicie podejście i refinansował kredyt z Rodziny na Swoim do np.: BGŻ czy Pekao Hipotecznego i osobno kredytował drugą inwestycję. Moja poprzednia propozycja byłaby sensowna jedynie w przypadku Raiffeisena (o ile nie robią problemu z dwoma celami kredytowymi).

[simao]

Jest to propozycja do rozważenia.

Ciekawi mnie jakie warunki można byłoby uzyskać przy refinansowaniu starego kredytu Rodzina na swoim. Proszę o symulację przy następujących parametrach:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 142 000 PLN

4.Wkład własny - 73 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 215 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 53 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - zachodniopomorskie/Police koło Szczecina

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35,32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2000 limity, raty 1300 PLN/mc

14.Historia w BIK - dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000 PLN/2500 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 PLN/2500 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 120 miesięcy/72 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - robotnik wykwalifikowany w przemyśle chemicznym/pracownik socjalny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Bank Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - brak

[lzalewski]

Promocja BGŻ nie obejmuje refinansowania kredytu, a zatem ta opcja nie będzie optymalną. Celowałbym bardziej w PEKAO BH oraz Pocztowy/ING. W tej chwili nie mogę, później ewentualnie wrzucę symulacje.

[simao]

Przypominam się nieśmiało z symulacją refinansowania kredytu Rodzina na swoim. Schemat na poprzedniej stronie.

[WMichal]

Proszę:

 

Nazwa banku: PEKAO Bank Hipoteczny (nie mylić z PEKAO S.A)

Całkowita kwota kredytu: 142 000 PLN

Liczba rat do spłaty: 360/30 lat

Oprocentowanie zmienne: 3,54% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,75%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,87%

Rata: 641 PLN

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 237 384 PLN

w tym:

Prowizja: 710 PLN 0,5% od kwoty kredytu

Odsetki: 88 695 PLN

Kapitał: 142 000 PLN

Wycena nieruchomości: wycena banku 500 PLN, - płatne na moment uruchomienia kredytu

Ubezpieczenie na życie: brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości: 5 160 PLN za cały okres kredytowania. Koszt 0,08%/rok od wartości nieruchomości 172

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak kosztu

Ubezpieczenie pomostowe – podwyższenie marży o 1 p.p. do momentu wpisu hipoteki

Produkty dodatkowe – Brak wymogu

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

W tym przypadku, żeby nie rolować wiecznie tego zadłużenia sugerowałbym skrócenie okresu kredytowania o czas dopłat. przy 22 latach kredytowania rata kredytu wyniesie ok. 775 zł.

[simao]

Czy dobrze rozumiem, że PEKAO Bank Hipoteczny nie wymaga założenia u nich konta i wpływu wynagrodzenia?

[WMichal]

Hipoteczny nie wymaga żadnych produktów - rata jest pobierana na podstawie polecenia zapłaty z dowolnego wskazanego konta.

[simao]

Ile wyniosłaby orientacyjna rata gdybym zdecydował się zredukować kredyt do 140 000 PLN i okres kredytowania do 20 lat?

[WMichal]

Jakieś 815 PLN

[simao]

A jak na tle Hipotecznego wypada oferta wcześniej wspomnianych ING i Pocztowego? Marża lepsza czy podobnej wysokości?

[WMichal]

ING będzie słabszą ofertą (1,85% marża), tak samo jak w przypadku Pocztowego (1,89%)

[simao]

Byłbym zainteresowany ofertą refinansowania kredytu w Pekao Banku hipotecznym.

Tym bardziej, że podpisanie umowy na nowe mieszkanie znów przesunęło się trochę w czasie z powodów niezależnych ode mnie.

Czy Hipoteczny posiada jakieś oddziały (jeśli tak to gdzie)?

[lzalewski]

PEKAO BH nie posiada oddziałów. Jedyny oddział to centrala w Warszawie. Tak na dobrą sprawę jest to bank trudno dostępny bez skorzystania z usług pośrednika.

[simao]

Sytuacja trochę się zmieniła.

Obecne mieszkanie zostanie jednak sprzedane. Znalazł się kupiec, który zgodził się, abyśmy pozostali w sprzedanym mieszkaniu do momentu oddania do użytku nowego mieszkania (grudzień 2020 r.). W międzyczasie powiększyła nam się również rodzina (trójka dzieci). Żona przebywa obecnie na urlopie macierzyńskim - stąd dochód netto z 3 miesięcy jest niższy od tego z 6 miesięcy.

Proszę o wyliczenie zdolności kredytowej na poniższych warunkach i przedstawienie najlepszych ofert.

Z góry dziękuję za wszelkie odpowiedzi.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 240 000 PLN

4.Wkład własny - 100 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 340 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 61 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - zachodniopomorskie/Police koło Szczecina

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - około 30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 5 osób (2+3)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36,33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0

14.Historia w BIK - raczej dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4000 PLN/2000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 4000 PLN/2400 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 132 miesięcy/84 miesiące

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - robotnik wykwalifikowany w przemyśle chemicznym/pracownik socjalny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Bank Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - brak

[simao]

Przepraszam, że piszę pod swoim postem, ale zapomniałem dodać, że cena nieruchomości podskoczyła w międzyczasie do 340 000 PLN. Mam nadzieję, że jakaś oferta się dla mnie znajdzie, choć wiem, że ze zdolnością może być różnie. Tym bardziej biorąc pod uwagę, że żona przebywa od stycznia na urlopie macierzyńskim. 

[simao]

Szkoda, że nikt nie ma ochoty nam pomóc...

[prezesik24]

Już się poprawiamy

 

Nazwa banku – Bank Pocztowy                                            
Całkowita kwota kredytu –240 000 zł                                
Liczba rat do spłaty –        360                                    
Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                            
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO –      4,09%                        
Rata –     1 093 zł                                        
Wcześniejsza spłata – 0 %                                            
Całkowita kwota do zapłaty – 402 701 zł    , w tym:                            
Prowizja –    2400    1%                                    
Odsetki –     153 941 zł                                        
Kapitał –      240 000 zł                                        
Wycena nieruchomości –600 zł                                
Ubezpieczenie na życie - brak kosztu                                            
Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie  – 272 rocznie,    5 760 zł w całym okresie kredytowania
Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak                                            
Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                            
Produkty dodatkowe - Brak                                             
                                            
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN                                            
                                            
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                            
                                            
                                       
W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. Działam na terenie Szczecina i okolic.                                       
                                 
                                            
Zasady współpracy z ekspertami hipotecznymi z forum

 

Postaram się pozniej wstawić kolejen oferty,albo koledzy to zrobią

[simao]

Dziękuję bardzo za odpowiedź. Czy jest to w tej chwili najlepsza oferta, gdzie nie mielibyśmy problemu ze zdolnością (przypomnę rodzina 2+3 i dochód około 6000 zł)?

[prezesik24]

Nazwa banku – Bank Millenium                                            
Całkowita kwota kredytu – 240 000 zł                                
Liczba rat do spłaty –    360                                    
Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                            
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO – 4,11%                        
Rata –     1 108 zł                                        
Wcześniejsza spłata – 0 %                                            
Całkowita kwota do zapłaty – 416 82888 zł, w tym:                            
Prowizja –0                                        
Odsetki – 159 308 zł                                        
Kapitał – 240 000 zł                                        
Wycena nieruchomości –    600 zł                                
Ubezpieczenie na życie - 10 440 zł                                            
Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości rocznie  – 306    6 480 zł
Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak                                            
Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1 p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                            
Produkty dodatkowe - Konto z wplywem wynagrodzenia ,Koszt ub. 0.02 % m-c salda zadłużenia. Ub. wymagane przez bank. Pierwsza składka pobierana w dniu uruchomienia kredytu, następne płatne 5-go dnia każdego miesiąca z góry. Suma ubezp. waloryzowana raz w roku, w lutym. Bank akceptuje ubezp. zewnętrzne.                                            
                                            
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN                                            
                                            
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                            
                                                           
W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.                                            
                                          
                                            
Zasady współpracy z ekspertami hipotecznymi z forum       

 

W Millenium można negocjować marżę na okres 36-60 miesięcy., tym bardziej że jesteście ich klientami

[simao]

Jeszcze raz wielkie dzięki za odzew.

Czyli rozumiem, że w BNP Paribas i ING raczej się nie łapiemy ze zdolnością?

A jak w tej chwili wygląda oferta Pekao Banku Hipotecznego?

[lzalewski]

PEKAO BH nie kredytuje nieruchomości w budowie.

Później policzę zdolność w innych bankach.

[simao]

Dziękuję za odpowiedź. Będę bardzo wdzięczny za policzenie zdolności w innych bankach.