Skocz do zawartości
Szer

Zmiana współkredytobiorcy, przewalutowanie i refinansowanie

Rekomendowane odpowiedzi

Szer

Dzień dobry, posiadam kredyt hipoteczny wzięty z drugą osobą. Chciałabym odłączyć tą drugą osobę i na jej miejsce przyłączyć do kredytu mojego tatę, który zarabia w euro. Z informacji od doradcy kredytowego, wiem, że kredyt musiałby być przewalutowany, a także, że marża przy kredycie w euro wyniosłaby od 4,5% do 6,5%, ustalona indywidualnie po złożeniu wniosku. 

Nie mogę mieć dłużej kredytu z obecnym współkredytobiorcą, zastanawiam się, czy kredyt w euro będzie się opłacał, co się z tym wiąże i jak wyglądałoby ewentualne refinansowanie kredytu już po przepisaniu na mnie i tatę i po przewalutowaniu.

Zdecydowanie potrzebuję porady, jak to wszystko załatwić. 

 

Dodam wypełnione schematy z obecnej sytuacji kredytowej, oraz z szacunkowej przyszłej po przepisaniu i przewalutowaniu.

 

Schemat kredytu dotychczasowego:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN 

Pożądana długość okresu kredytowania:
Było wzięte w 2015 roku na 30 lat

Wysokość kredytu: Obecnie ok. 174 tysiące 

Wartość nieruchomości / wkład własny**:

230 tysięcy (wartość wycie iona przez rzeczoznawcę na 2015 rok 281 tysięcy) / wkład własny 46 tysięcy 

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności:
Spółdzielcze własnościowe 

Metraż nieruchomości: 48m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).
Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji.
100%

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.
1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.
25/25

Aktualne obciążenia kredytowe.
894 zl rata obecnego kredytu hipotecznego 

Historia w BIK.
Bez zadłużeń

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc
Dwie os. 4200 netto:
Os nr 1 około średnia 1800 zł 
Os nr 2 około średnia 2400 zł 

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód. 
Os. nr 1 (ja) umowa o pracę na czas określony od 06.2018r do 04.2021 roku
Os. nr 2 około trzy lata, obecnie na wypowiedzeniu

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?
Alior bank: Nie
Santander: Tak

Inne istotne informacje:
Jest to kredyt hipoteczny wzięty w Alior Banku w 2015 roku z osobą trzecią, chcę odłączyć współkredytobiorcę nr 2 i "podłączyć" swojego tatę, który mieszka za granicą i zarabia w Euro. 

 

Schemat szacowany kredytu po zmianie współkredytobiorcy i przewalutowaniu:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu.
Euro
Pożądana długość okresu kredytowania.
26 lat
Wysokość kredytu: Szacunkowo przeliczając w kalkulaturze walut około 40 tysięcy euro

Wartość nieruchomości / wkład własny** 230 tysięcy zł / 46 tysięcy zł 
Rynek pierwotny/rynek wtórny.***
Wtórny 
Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności
Spółdzielcze własnościowe 

Metraż nieruchomości.
48m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).
Wrocław 

Stan zaawansowania inwestycji.
100%

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.
1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.
25/53
Aktualne obciążenia kredytowe.
894 zł aktualna rata kredytu hipotecznego
Karta kredytowa z limitem 5000 tysięcy

Historia w BIK.
Bez zadłużeń

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc:
Po przeliczeniu euro na pl plus mój dochód 8600 zł 

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.
Os. nr 1 (ja) umowa o pracę na czas określony od 06.2018r do 04.2021 roku
Os. nr 2 (tata) umowa full time od około 9 lat na czas nieokreślony 

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?
Alior bank/nie
Santander/tak
Os. nr 2 bank za granicą/tak

Inne istotne informacje:
Kredyt miałby być wzięty z tatą, marża z alior banku 4,5% do 6,5%

 

Z góry dziękuję za pomoc. 

 

Linki
Mr Tomek


to nie jest aktualnie obowiązujący schemat - znajdziesz go tu:
PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

podane przez Ciebie marże są jakieś kosmiczne

Nawet w Aliorze wahają się one od 3,5 do 4,5pp aktualnie

 

ta rata kredytu hipotecznego to od obecnie posiadanego zobowiązania?

 

Szer

Również uważam, że to kosmiczna marża, ale taką informację dostałam bezpośrednio od doradcy kredytowego z Alioru. Stąd oczywiście myśl, że ten kredyt w euro się nie opłaca. 

 

Tak, rata kredytu jest od obecnego zobowiązania, czyli od kredytu, o którym mowa w pierwszym schemacie. 

 

Przesyłam poprawione oba schematy:

 

Dotychczasowa sytuacja - kredyt z drugą osobą 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania -  W 2015 roku było wzięte na 30 lat 

3.Wysokość kredytu - Ok. 174 tysiące 

4.Wkład własny - 46 tysiące 

5.Wartość nieruchomości - 230 tysiące (rzeczoznawca w 2015 roku wartość wyliczył na 281 tysięcy) 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* -
Wtórny 
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Spółdzielcze własnościowe 
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 48m2
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław 
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25/25
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - Jedynie obecny kredyt hipoteczny, o którym mowa - rata w kwocie - 894 zł 
14.Historia w BIK - Dobra 
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Dwie os. 4200 netto:
Os nr 1 około 1800 zł 
Os nr 2 około 2400 zł 
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1800 zł /2400 zł 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy 

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8msc/12 msc

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 24 msc / druga osoba na wypowiedzeniu 

22.Wykonywany zawód - pracownik biurowy / sprzedawca

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank, Santander, mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -
Tak - Santander / Tak - mBank

25.Inne istotne informacje -
Obecny kredyt przed zmianą współkredytobiorcy 

 

Szacunkowy kredyt wzięty z tatą:

1.Waluta kredytu - Euro 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 26 lat 

3.Wysokość kredytu -

Szacunkowo przeliczając w kalkulaturze walut około 40 tysięcy euro
4.Wkład własny - 46 tysięcy 

5.Wartość nieruchomości - 230 tysięcy 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Wtórny 
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności -
Spółdzielcze własnościowe 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 48m2
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław 
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 25/53
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -

Ja tylko jeszcze obecny kredyt hipoteczny w złotówkach - rata 894 zł / Tata karta kredytowa z limitem 5000 zł 
14.Historia w BIK - Dobra 
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Około 8600 zł  Ja 1800 zł netto
Tata po przeliczeniu euro na pln: 6 800zł 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1800 / 6800 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy 

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 msc/12 msc 
21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 24 msc / czas nieokreślony 
22.Wykonywany zawód -
Pracownik biurowy / praca w hotelu na kuchni

23.Bank w którym posiadane jest konto -
Alior Bank i Santander / Santander i bank za granicą 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -
Tak - Santander / Tak - bank za granicą 

25.Inne istotne informacje -

Kredyt miałby być wzięty z tatą pracującym za granicą 

 

 

Mr Tomek

czyli wartość nieruchomości spadła o 50 tys w 4 lata

 

dochód w EUR podaj w EUR

dlaczego w pierwszym schemacie piszesz że jest 1 osoba w gosp a otem podajesz dochód dla 2 osób ?

w jakim kraju pracuje Tato?

 

uzupełnij schemat o te dane

 

Szer

Dlaczego wartość spadła? Trochę nie rozumiem. 

 

Dochód taty w euro to około 1600 zł. Tata mieszka w Irlandii. 

 

Podałam dochód dwóch osób, bo jest dwóch kredytobiorców. A ja nie żyję z tymi osobami i nie utrzymujemy się wspólnie. W takim razie są dwa osobne gospodarstwa domowe a w nich po jednej osobie. 

 

Mr Tomek
1 godzinę temu, Szer napisał:

Wartość nieruchomości - 230 tysiące (rzeczoznawca w 2015 roku wartość wyliczył na 281 tysięcy)

?? jak to rozumieć?

8 minut temu, Szer napisał:

Dochód taty w euro to około 1600

??

 

czyli masz 1/2 udziałów i będziesz odkupywał pozostałe udziały?

 

Szer

Więc wprowadziłam w błąd, mieszkanie kosztowało 230 tysięcy, 46 tysięcy było wkładu własnego. Rzeczoznawca jego wartość wycenił na 281 tysięcy. 

 

Tak, mam 50% własności mieszkania i tak samo jest z kredytem. Zaszła potrzeba zmiany kredytobiorcy z wielu względów, sama nie mam zdolności, a w moim najbliższym gronie tylko tata ma zdolność kredytową, ale zarabia w euro. 

Dochód taty to 1600 euro miesięcznie.

 

 

Mr Tomek

witam

 

no to wybór będzie między Aliorem a Aliorem

Marże od 3,5pp do 4,5pp - przy wariantach promocyjnych scoring nie ma wpływu na wycenę

W zależności od końcowej kwoty kredytu i wartości nieruchomości może się uda zejść z marża o 0,2pp ze względu na brak ubezpieczenia niskiego wkładu - ale na razie zakładam że to ubezpieczenie będzie

Okres kredytowania w zależności od dokładnego wieku Taty

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    40 446 EUR                               
Liczba rat do spłaty:    312                                
Oprocentowanie zmienne:  3,17% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,3319% i marży 3,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                  
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,33%                                
Rata:    190,44 EUR                                 
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł                                
Całkowita kwota do zapłaty:     66 566 EUR                                 
w tym:                                    
Prowizja:    404 EUR      1,00%                            
Odsetki:    18 970 EUR                                 
Kapitał:    40 446EUR                                  
Wycena nieruchomości:    operat własny  koszt ok 400zł                             
Ubezpieczenie na życie:     4 971EUR      /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    2022 EUR      oraz    2949 EUR     za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    21,01EUR       /mc - raczej nie trzeba go będzie przedłużać
Ubezpieczenie nieruchomości:     1 608 EUR      /cały okres kredytowania;    62EUR      /rocznie    0,095% SU rocznie  lub polisa własna  
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie                                
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                

 

 

lub wariant z prowizją 2%

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    81 358  EUR                             
Liczba rat do spłaty:    360                                
Oprocentowanie zmienne: 4,17% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,3319% i marży 4,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,70%                                
Rata:    427,50 EUR                                
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł                                
Całkowita kwota do zapłaty:     138 906 EUR                               
w tym:                                    
Prowizja:    1 627 EUR    2,00%                            
Odsetki:    61 324 EUR                                
Kapitał:    81 358 EUR                               
Wycena nieruchomości:    operat własny  koszt ok 400zł                             
Ubezpieczenie na życie:     nie wymagane
Ubezpieczenie nieruchomości:     3 731 EUR    /cały okres kredytowania;    144 EUR   /rocznie    0,095% SU rocznie  lub polisa własna             
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie                                
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                          

 

Liczyłem jeszcze wariant w PLN ale nie wychodzi zdolność                            
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                    

 

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...

Powiadomienie o plikach cookie

Umieściliśmy na Twoim urządzeniu pliki cookie, aby pomóc Ci usprawnić przeglądanie strony. Możesz dostosować ustawienia plików cookie, w przeciwnym wypadku zakładamy, że wyrażasz na to zgodę.