Skocz do zawartości
Krystian222

Nadpłata Kredyz z MDM (PKO BP)

Rekomendowane odpowiedzi

Krystian222

Witam serdecznie,

Prośba o doradztwo co najlepiej zrobić w moim przypadku.

Kredyt z finansowaniem w MDM, wzięty w czerwcu 2016 roku, kwota kredytu 351 121 zł, wzięty na 30 lat w PKO BP.

Pozostała kwota kapitału do spłacenia na chwilę obecną to 337 633 zł

Oprocentowanie na chwilę obecną 3,54 %.

Pomóżcie mi przeprowadzić symulację co najlepiej opłaca się. Chciałbym nadpłacić kredyt gdyż za 2 lipca mija mi prowizja za nadpłatę 1,5% od kapitału (mijają 3 lata od uruchomienia kredytu). Wiem, że nie mogę nadpłacić więcej niż kwota dofinansowania z MDM która wyniosła 28 875 zł (5 lat od momentu podpisania aktu minie dopiero 06.2022). I teraz moje zapytanie chciałbym nadpłacić 28 800 zł (kwota mniejsza niż MDM). Moje pytanie co najlepiej zrobić w mojej konkretnej sytuacji.

- wariant I – nadpłacam za 3 lipca kwotę 28 800 zł zmniejszając wysokość raty – o ile zmniejszy się rata? Ile zaoszczędzę na odsetkach w kontekście całego kredytu?

- wariant II – nadpłacam za 3 lipca kwotę 28 800 zł skracając okres kredytowania – muszę podpisać aneks 0,5% od pozostałego kapitału czyli za 3 miesiące będzie to około 335 171 zł (około 1675zł). Rata nie ulegnie zmianie, skróci się natomiast okres kredytowania pytanie o ile? Ile zaoszczędzę na odsetkach w tym wariancie w kontekście całego kredytu.

- wariant III – przeniesienie kredytu do innego banku? Jest jakaś na to szansa i czy ma to sens?

 W przypadku potrzeby dodatkowych danych nie ma problemu.

Z góry dziękuję za pomoc.

Linki
Krystian222

up!

Prośbą o wskazówkę. 

lzalewski

Przeniesienie kredytu z MDM przed upływem 5 lat spowoduje konieczność zwrotu części dofinansowania.

W przypadku PKO BP raczej nie ma sensu skracanie okresu kredytowania. Lepiej jest dokonywać z czasem coraz większych nadpłat kredytu.

Krystian222

hmmm a to ciekawe, co napisałeś.

Cytat

W przypadku PKO BP raczej nie ma sensu skracanie okresu kredytowania. Lepiej jest dokonywać z czasem coraz większych nadpłat kredytu.

 

Nadpłacając teraz czyli po 3 latach od uruchomienia kredytu kwotę o 1 zł mniejszą od dofinansowania MDM nie muszę go oddawać czyli jestem po bezpiecznej stronie. I teraz piszesz że lepiej dokonywać nadpłat zmniejszających ratę, ale to chyba nie do końca prawda.

Wyliczyłem że nadpłacając 28800 zł i zmniejszając wysokość raty (prowizja 0%) oszczędzam jakieś 16 tyś. na odsetkach w kontekście całego pozostałego kredytu.

Natomiast nadpłacając 28800 zł i zmniejszając okres kredytowania ( 0,5% za taki aneks od pozostałego kapitału czyli około 1650 zł) oszczędzam na odsetkach około 42 tyś w kontekście całego okresu kredytowania (skraca mi się czas kredytu o około 44 miesiące). Także 42 tys. pomniejszone o prowizje 1650 zł daje ponad 40 tyś. zł w kieszeni. Jak sam widzisz 40 tyś. vs 16 tyś. z wariantu pierwszego... odpowiedz jest prosta co się bardziej opłaca, nawet płacąc prowizję 😉

lzalewski

Źle mnie zrozumiałeś. Licząc wprost w ten sposób, rzeczywiście lepiej jest zapłacić 0,5% za aneks. Jednak zamiast skracać okres kredytowania możesz dokonywać coraz większych nadpłat kredytu (mając mniejszą ratę masz więcej wolnych środków) i efekt uzyskasz podobny do tego, o którym piszesz. Teraz nadpłacisz 28800zł i zapłacisz 1650zł prowizji. Powiedzmy za powiedzmy 2 lata znowu będziesz mógł dokonać nadpłaty i chcąc skrócić okres kredytowania znowu zapłacisz za aneks itd. Dokonując coraz większych nadpłat unikasz tej opłaty.

Krystian222

To jest porównywalny sposób przy założeniu że będę regularnie nadplacał. W przypadku wykonania tylko 2 - 3 nadpłat mniej więcej podobnego rzędu 30 - 40 tys. lepiej się opłaca opcja z aneksem i prowizja za skrócenie okresu kredytowania wydaje mi się. 

BTW. Dysponujesz może jakimś kalkulatorem gdzie mógłbym zasymulowac powyższe sytuacja na konkretnym liczbach aby wiedzieć jakie dokładnie są to kwoty? 

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.


×
×
  • Dodaj nową pozycję...

Powiadomienie o plikach cookie

Umieściliśmy na Twoim urządzeniu pliki cookie, aby pomóc Ci usprawnić przeglądanie strony. Możesz dostosować ustawienia plików cookie, w przeciwnym wypadku zakładamy, że wyrażasz na to zgodę.