Skocz do zawartości

swiety's Blog

  • wpis
    1
  • komentarzy
    0
  • wyświetleń
    1 813

Kredyt hipoteczny - jakie masz szanse go dostać?


swiety

3 482 wyświetleń

Zależność pomiędzy sytuacją gospodarczo-finansową kraju, a warunkami przyznania kredytu jest taka, że im gorsza kondycja finansowa w państwie, tym większe wymagania instytucji finansowych wobec kredytobiorców o przyznanie kredytu. Gorsza koniunktura w gospodarce rynkowej sprawia, że średnia wynagrodzeń maleje, wzrasta bezrobocie, obniża się konsumpcja, wzrasta ryzyko utraty pracy, brakuje społeczeństwu bezpieczeństwa finansowego. Prowadzi to do tego, że coraz trudniej o kredyt w banku.

 

Najbardziej wyśrubowane wymagania banki mają wobec kredytów hipoteczno-budowlanych. Zachowanie to jest zrozumiałe ponieważ kwota kredytu na nieruchomość może przekraczać nawet 200 tysięcy złotych, dlatego bank musi się zabezpieczyć przed niewypłacalnym kredytobiorcą. Bankom w ocenie ryzyka kredytowego pomaga tzw. scoring kredytowy.

 

Jakie wymagania należy spełnić ?

 

Scoring kredytowy to punktowa metoda oceny ryzyka kredytowego dostarczana instytucjom bankowych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Oceniane jest niemal wszystko: miesięczne wynagrodzenie, ile klient ma oszczędności na koncie, czy spłacane są w terminie wszystkie zobowiązania finansowe, w tym raty pożyczek.

 

Końcowa ocena wystawiana jest w oparciu o takie dane jak:

 

• zawód,

• wykształcenie,

• status mieszkaniowy,

• okres zamieszkania pod obecnym adresem,

• wysokość miesięcznych dochodów,

• posiadanie telefonu,

• wiek i stan cywilny,

• posiadane rachunki bankowe,

• posiadanie ubezpieczenia na życie,

• posiadanie samochodu,

• posiadane karty płatnicze,

• okres zatrudnienia w tym samym przedsiębiorstwie,

• okres zatrudnienia na obecnym stanowisku.

 

 

Po przeliczeniu wszystkich punktów bank kategoryzuje kredytobiorcę i umieszcza w jednej z czterech kategorii:

 

• grupa A – klienci, u których ryzyko niespłacenia kredytu jest znikome;

• grupa B – klienci. którzy mogą nie spłacić części kredytu;

• grupa C – duże ryzyko niespłacenia pożyczki;

• grupa D – klienci bez zdolności kredytowej.

 

Nie tylko warto być w tej pierwszej grupie ze względu na akceptację banku o wniosek kredytowy na dom lecz także ze względu na korzystniejsze warunki spłaty kredytu, które bank zaproponuje wiarygodnemu kredytobiorcy.

 

Oczywiście jest to idealny scenariusz, który nie dla każdego się sprawdzi. A nawet można powiedzieć, że tylko znikoma liczba osób w ogóle może mieć nadzieję na otrzymanie pozytywnej odpowiedzi wniosku o kredyt hipoteczny. Taką śrubą dokręcającą jest fakt iż od 2015 roku kredytobiorca musi przynajmniej wnieść 10 proc. wkładu własnego – to szczególnie dobija ludzi młodych. W roku 2014 była to kwota o połowę mniejsza, bo wynosząca zaledwie 5 procent.

 

Jaka alternatywa dla kredytobiorcy?

 

Osoby, które w banku ubiegały się o pieniądze na sfinansowanie kosztów zakupu domu i dostały negatywną odpowiedź, mogą skorzystać z alternatywnego rozwiązania. W świecie finansów dla osób odrzuconych przez bank mają swoją ofertę firmy poza bankowe udzielające pożyczek gotówkowych na różne cele. Wykorzystując obecną sytuację na rynku budowlanym oraz brak boomu na budownictwo w Polsce, firmy pożyczkowe starają się przekonać osoby że warto skorzystać z ich nowej oferty kredytu hipotecznego bez BIK oraz bez wkładu własnego.

 

Czym jest kredyt bez BIK ?

 

Jest to kredyt przyznawany bez względu na historię kredytową w BIK oraz stan zadłużenia kredytobiorcy. Przy tego rodzaju kredycie zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie innych kryteriów niż pozytywna historia w BIK. Plusem zaciągnięcia pożyczki hipotecznej bez BIK w firmie pożyczkowej jest łatwość otrzymania kredytu, który można otrzymać . Druga strona medalu jest taka, że jest to stosunkowo droższy kredyt od tego uzyskanego w banku. Dzisiaj klient może przebierać w ofertach kredytów bez BIK. Może wziąć każdą opcję od kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, a nawet może starać się o kredyt samochodowy bez weryfikacji w BIK.

 

Przestrzeń dla niskich stop procentowych

 

Trudna sytuacja finansowa w kraju ma też swoje dobre strony. Rada Polityki Pieniężnej, aby pobudzić gospodarkę często decyduje się na krok obniżania stóp procentowych oraz lombardowych, co powoduje, że instytucje pożyczkowe także decydują się na obniżenie oprocentowania pożyczek. Dzięki temu pożyczki poza bankowe są relatywnie tanie. Jak konkretnie to się ma do liczb? O tym już w następnym wpisie, który myślę za niedługo przygotuję.

0 komentarzy


Rekomendowane komentarze

Brak komentarzy do wyświetlenia

Gość
Dodaj komentarz...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

×
×
  • Dodaj nową pozycję...