Pożyczka hipoteczna jest dużo tańsza niż kredyt gotówkowy

[ATTACH=CONFIG]445[/ATTACH]Potrzebujemy większej sumy pieniędzy na sfinansowanie ważnego wydatku? Im większa suma tym bardziej opłaca się pomyśleć o pożyczce hipotecznej, zamiast szukać kredytu gotówkowego. Pod warunkiem oczywiście, że dysponujemy nieruchomością, która ma wolną od obciążeń księgę wieczystą. Pożyczka hipoteczna jest nawet o połowę tańsza od standardowego kredytu gotówkowego.

Ważnym atutem pożyczki hipotecznej jest to, że pieniądze możemy pożyczyć na dowolny cel: sfinansować dzięki nim leczenie, zakup pojazdu a nawet innej nieruchomości (np. za granicą). A oprocentowanie kredytu jest wyższe od standardowego kredytu hipotecznego i 1-2 pkt proc., w zależności od banku.

Warunek pierwszy, trzeba mieć nieruchomość, lub przekonać kogoś, kto taką nieruchomość ma, by pozwolił uczynić z niej zabezpieczenie pożyczki. Zdecydowana większość banków wymaga czystej księgi hipotecznej. Wpis na drugim miejscu akceptuje jedynie [ucms=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/getin-bank-kredyt-hipoteczny-opinie-40114.html]Getin Noble Bank[/ucms]. W niektórych bankach jest możliwość zaciągnięcia pożyczki hipotecznej z wpisem na drugim miejscu ale tylko pod warunkiem, że to właśnie ów bank figuruje w księdze. I oczywiście pod warunkiem, że spłacając zobowiązania wobec banku bez zarzutu mamy zdolność kredytową na zaciągnięcie pożyczki.

Oczywiście, nie ma mowy, żeby bank udzielił pożyczki hipotecznej w wysokości 100 proc. wartości nieruchomości. W zależności od banku możemy liczyć na 50 do 80 proc. wartości nieruchomości.

Niektóre banki wyznaczają dość mocno wyśrubowane limity, jeśli chodzi o minimalną kwotę pożyczki – DNB Nord i banki Grupy BRE pożyczą minimum 80 tysięcy złotych. Na drugim biegunie są PKO BP i Getin Noble Bank, które nie wyznaczają żadnych limitów. W większości banków minimalna kwota to 20 tysięcy złotych.

Warto przy tym pamiętać, że małych kwot (do kilkunastu tysięcy złotych) wręcz nie opłaca się finansować pożyczką hipoteczną, warto wtedy wybrać kredyt gotówkowy. Bo choć pożyczka hipoteczna jest tania, jeśli chodzi o oprocentowanie (liczone jako WIBOR 3M i marża, która wynosi od 3 do 5 proc.), to wiążą się z nim spore koszty początkowe, podobne do tych, jakie ponoszą zaciągający kredyt hipoteczny. Prowizja, ubezpieczenie do czasu uprawomocnienia się wpisu do hipoteki, ustanowienie hipoteki, wcześniej – wycena nieruchomości mogą pochłonąć dobrze ponad tysiąc złotych. Banki wymagają też ubezpieczenia nieruchomości (co roku oznacza to składkę odpowiadającą wartości nieruchomości, polisa w przypadku mieszkania o wartości 300 tys. złotych może wynosić nawet 300 zł).

Dużym plusem, obok niskiego oprocentowania, jest też długi czas spłaty pożyczki. Banki zwykle dają na to od 20 do 25 lat, choć BPS udziela pożyczek tylko na 15 lat, a z kolei kilka banków, np. Millenium – nawet na 30 lat. Oczywiście, pod warunkiem że pożyczkę spłacimy, zanim osiągniemy maksymalny wiek kredytobiorcy (70-75 lat). Tu pożyczka hipoteczna wygrywa ze wszystkimi dostępnymi na rynku kredytami gotówkowymi, w przypadku których 7-letni czas spłaty uznawany jest za bardzo długi.

Z zestawienia opracowanego przez [ucms=http://banki.forum-kredytowe.pl/open-finance/226/]Open Finance[/ucms] wynika, że w tej chwili najatrakcyjniejsze warunki pożyczek hipotecznych (100 tysięcy złotych na 10 lat dla 3 osobowej rodziny z 6 tys. dochodu i mieszkaniem o wartości 300 tysięcy złotych) mają Citi Handlowy, BPH, Meritum Bank, kolejne miejsca zajęły BZ WBK oraz DB PBC. Warto jednak pamiętać, że warunki pożyczek hipotecznych będą się bardzo różnić ze względu na dochody, wiek kredytobiorców, wartość posiadanej nieruchomości, miejsce zamieszkania. Każdy, kto myśli o takim rozwiązaniu, powinien poszukać optymalnej dla siebie oferty.